⑴ 中国人寿理财型保险利率是多少
各家公司不一样，现在的演示利率一般分高中低三档，分别是6%、4.5%、3%，3%是保底，一般靠谱公司都会按中档4.5%来做演示，当然可能会有波动，但如果你想追求短期高收益，保险肯定是比不过银行理财的。
实际上理财型保险和银行理财的最大区别是功用不同，买银行理财的目的自然不用想那么多，只要机构合法，产品风险评级自己可以接受，那自然是利率越高越好；
而理财型保险的重点还是要落在保险这两个字上，保险更注重资金的安全性、稳定性，在此基础上理财型保险一般又根据教育金、养老金等不同阶段的需求特点，会设置定期返还，这里就又体现了一个确定性，保证你在某个特定用钱的阶段有一笔确定金额的资金可用。有了这么多的限制，短期的收益率自然就会稍逊色于银行理财了。
不过，用现在的眼光看，银行理财收益是可能高过保险，可是几十年后呢，那会儿的利率还能有现在的高吗？理财基本都是短期行为，那利率一定会随着市场利率的变化而变化，前两年理财还有6%左右的利率，但现在的理财也就4.5%左右了，再以后呢，谁知道会不会像银行定期一样，跌到不足2%呢？
而保险现在看着保底可能也就3%，可是这可是保底写进合同的，高的时候它会随着高，再低也有个底。
综上，还是那句话“鸡蛋不要放在同一个篮子里”，可以两者相结合，这样既能保证收益，又兼顾了资金的安全性
⑵ 关于保险理财与银行利率的问题
1、保险更注重保障，分红险的分红是不确定的，所以跟银行的固定利率是无法比德，很多业务员在客户面前吹嘘以前的业绩，但是那不能说明什么的。按照相关规定，分红和保险公司的经营业绩有关，在每个会计年度业绩的的一定比例分配，而经营业绩是不确定的，所以分红是不确定的，现在无法计算的，听说嘉禾这两年的效益并不好，公司规模不大，希望提高警惕，搞明白再弄这些东西，别让他们忽悠了，比如07年买了一份分红保险，07年（经济发展比较好）度分红每一万400多，不过08年（金融危机）每一万只分到不到一百。
2、保险的本质是保障,存款是一个应急的现金.当然没有最划算的保险，只有最适合的保险。保险产品各种各样，针对不同需要的客户有不同的保险或保险组合，这要根据你的具体情况而定。适合的才是最好和最划算的。
3、仔细看合同，如果现在没出保单的话可直接申请撤单，没有任何损失，出了保单在你签字确认的10天内（不是工作日）可以申请退保，没有任何损失，如果超过10天再退保只能拿回现金价值，就会损失30%左右，3万的话你只能拿回21000元。
我曾经在券商做过投顾，在保险做过组训，在银行也做过，一般寿险产品业务员的提成在15%-30%，也就是说你买3万，他可以拿5000-9000元的佣金，你自己好好考虑。
⑶ 在银行办理的银行代理保险，有保底利率，但是合同上写了保底利率以上的利率是不确定的，可是银行的人写了
银行理财不是很熟，第一，看这个约定有没有违背一些理财保险的强制规定，比如禁止约定固定收益等等，有些保险种类是有限制的。如果是上述情况，就无效。第二是承诺的人是什么身份，无权做出承诺的，自然承诺无效。目测情况比较悲观，也许业务员为了拉业务，而且觉得绝对不会赔，才写得承诺。另外，他自己留的那份合同有没有记载承诺呢?那一份是要上交的
⑷ 我以前买的理财保险说是四点多的息,现在公司要改到三点多息对我有影响吗
所以我相信很多人其实是知道买的就是保险，但他们之所以还是选择购买保险，是因为保险的预期收益比存款高很多。
比如同样是5万元3年，存款获得总利息只有5000元左右，而保险同样的额度预期可以获得7000元左右，比存款多出2000元，这么大的收益差距很多人都会心动。
⑸ 把理财险的最低利率保证发朋友圈违反了什么规定
我不认为发布理财险中部分保单价值的最低保证利率违规。当然国内保险监管一直是高压态势，我个人无论朋友圈还是跟客户实际沟通都会很谨慎，合规展业。
如果一定说有违规，应该是把保险产品和理财产品混同容易产生误导，这类的规定。因为客户看了很容易觉得是按我投入的钱给我最低利率，而实际上诸如年金类保险的利益计算是很复杂的，远没这么简单。
⑹ 有一个理财保险 年利率达到5.3 最低保证利率为2%. 忘了是哪个保险公司了 请回答一下
估计是某些小公司的万能险。这类险种的利率是不确定的，某段时期的高利率是用来吸引客户的，不会每年都那么高的利率的。而且这些小公司的万能险利率过高是有很大风险的，保监会早已针对一些不正常的高利率进行处罚了，具体可以网络一下相关新闻还要保监会网站上的处罚公告。
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