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合格投资者标准：具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的机构和个人：
1、净资产不低于1,000万元的机构；
2、个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。
【金融资产，包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。】
自然人普通投资者认定条件
具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金金额不低于100万元且符合以下标准的个人：
金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。
机构普通投资者认定条件
具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的机构：净资产不低于1000万元。
自然人专业投资者认定条件
同时符合下列条件的自然人为专业投资者：
①金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元。
②具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历，或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历，或者属于经有关金融监管部门批准设立的金融机构专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。
机构专业投资者认定条件
同时符合下列条件之一的机构为专业投资者：
①经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等；经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。
②上述机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。
③社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）。
同时符合下列条件的法人或者其他组织：
①最近1年末净资产不低于2000万元；
②最近1年末金融资产不低于1000万元；
③具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。
❷ 个人理财计划 保险费
保险理财与储蓄、国债等有很大不同。具体表现在五个方面：
1、安全性
保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。
2、长期性
寿险保单期限短则5年10年，长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。
3、确定性
确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如：终身养老年金保险，如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时，可以领取60万元，如果生存到84岁，则累计领取125万元。
4、强制性
这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。
5、融资性
对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。例如，对于30岁左右的年轻人，意外伤害保险费率在0.3%左右，每年缴30元可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大致在3%左右，每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资（指保单质押借款功能）。许多保单都有质押借款承诺，只要保险有效期满两年以上，被保险人或投保人即可向保险公司申请借款，期限通常是半年，借款额是保单现金价值的70%左右。
除以上五个特点外，保险还有其他功能，例如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。
综上所述，保险是非常独特的理财工具。如果运用好保险理财手段，将大大提高理财功效，大大改善人们的生活质量，充分保障人们的经济利益。
正因为如此，很多西方人都有许多保险，有些人的保险金额高达百万、千万，甚至上亿美元。所以大家千万不要把保险看作无味的花费，而是一种实实在在的理财工具。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
❸ 理财和保险有区别吗
1、保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能，如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。
2、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。
3、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。
4、在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
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❹ 买保险还是理财好有何区别
一、一般我们说的家庭理财，其目的是使我们的家庭财产保值和增值，并满足生活的需要。而我们每个人对生活的要求是不一样的，有人锦衣玉食才觉得舒服，也有人粗茶淡饭就很满足；前者要追求高回报，后者只要保证资金安全就可以了。所以理财就是根据个人的目标，同时考虑对风险的偏好和承受能力，合理的安排各种投资组合的过程。
二、保险是一种风险管理工具，是“为无法预料的事情做准备”。有些事情一旦发生，会严重危及我们的理财规划。投入少量资金购买保险，可以在意外情况发生时弥补我们的经济损失，使理财规划得以顺利进行。同时所以保险可以说是理财规划中必备的一项。
三、现在说起“保险理财”，有两层意思。
1、就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的进行。这一点不仅必需，而且非常高效。比如有一些人不认同保险，同时也知道他们中的很多都持有大笔存款，因为要“以防万一”，这笔钱既然不敢花，其实就像是自己给自己做的保险。如果他们到保险公司投保，其实远用不了那么多钱，就可以得到同样的保障。多出来的流动资金，可以投入到其他金融产品中去，创造更多受益，这样不是更有效率吗？
2、就是保险本身附带的理财功能。近年来，保险公司还设计出很多新产品，可以在保障功能的基础上，更实现保险资金的增值。相对其它金融产品，因为其风险很低，所以收益总体来说比不上基金、股票，但是非常稳定。也正因为如此，它特别适合那些对金融市场并不熟悉，或者工作繁忙，没时间打理自己的投资的朋友。
❺ 2000万理财计划 (金融产品,不包括保险) 急
既然你规定金融产品，那就不为你考虑不动产（房地产、古董玉石），只考虑金融资产方面，按照稳健偏进取型思路，我姑且当你是个人家庭资产，那么2000万可以按照5：3：1：1的比例搭配，50%购买偏股型（即混合型）基金、30%投资股票型基金、10%购买债券型基金和固定收益的理财产品，另外10%，可以适当给全家人买20－30万元保险，其余的作为流动资金170-180万，购买货币基金或者短期理财产品。这样配置下来，预计每年创造的收益应在8%至15%之间，可以较好地满足理财和风险控制的需要。
保守型的则配置债券型基金，其它同理。
激进型的则直接配置股票，采取价值投资，长期持有，但是难度很高，不建议。
❻ 为什么理财规划一定要有保险
1.家庭保障
2.子女教育
3.养老金
4.应急的现金
5.有计划的储蓄
6.财富保全
7.企业减税与挽留员工
下面就这七点展开与大家讲述，首先是家庭保障。
一般来讲，正常情况下，一个家庭在一家之主(家庭主要收入贡献者)的关怀和照顾之下，爱人和孩子都生活得很舒适。这个时候家人在一家之主的保护之下生活得很好，因为一家之主就是他们的保险。
但一个人无论多有本事也好，有两种事情是不能控制的，一个是伤残，另外一个是意外。如果有一天突然一家之主不能照顾他们，对爱人来讲，她不仅仅失去了一个好老公，小孩不仅仅失去了一个好父亲，最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，家人会失去保障。
但如果您拥有相应的保险规划，就会保障整个家庭在突然的情况之下生活不受影响。
其次是子女教育金。现在的社会，多读点书是非常重要的，如果将来小孩子有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成学业，以致影响了他的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障小孩在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。
目前大学的学费、住宿费等加起来，一个本科生一年需要两万左右，四年就要八万左右。这笔钱说多不多，说少不少。关键是这笔钱是必须准备的。因为教育费用没有弹性，是多少就是多少，不能讨价还价；时间也没有弹性，到了时间就一定要去，不可以等两年再说。
所以说为了小孩着想，父母应该尽早做好准备保证将来可以有一个教育基金给他。如果一旦有事发生，而这笔教育基金没有准备好，就会使得小孩未来的前途受到一定的影响。而合适的保险规划就可能保证将来可以有一个教育基金给小孩。
第三个是养老金。人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，大多数人未来的收入会随着经验和学问一起增加，但到60岁退休的时候，收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。
而退休之后的收入主要来自三方面：首先就是自己的退休金和储蓄，第二就是儿女给钱花，第三是社会养老保险。我相信大家也同意，社会养老保险，是不够维持自己的生活水准的。
所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。
第四个是应急的现金。我们都从零岁开始自己的人生，但人生到什么时候结束我们都不知道。但我相信大家也同意人生会有起有落。顺境的时候可能有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错过。在逆境的时候，可能因为大病、失业等，也需要一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈。我相信大家依然会同意，需要用钱的时候，能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保险规划基本上提供一笔应急的钱，让我们可以把握好机会或者应对困境。
第五是有计划的储蓄。一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心。但储到一定程度，就因为想买车、装修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新开始存钱，始终没办法达到目标。
但合适的保险规划，中途如果发生意外的话，也可以保证这个计划一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保险人身故，这笔钱就会作为赔偿金送到我们指定的受益人手中。换句话说，这个储蓄计划是可以百分之百成功的。
第六是财富保全。在保险法及合同法中有明确规定，指定受益人的寿险理赔金具有专属性，不承担债务及缴纳个人所得税。对于可能存在遗产纠纷的人，通过保险也可很好地将身后资产转移给想给的人。
我国因遗产问题而导致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少数，被非婚生子分去大部分遗产的事例也时有耳闻。而通过保险指定身故受益人就可以很好地解决这一系列问题。
第七是减税和挽留员工。通过给企业员工购买人身保险，一方面可以降低企业纳税成本，另一方面也可以增加员工的忠诚度。
企业主如果能够合理地计划分配人力资源成本，在总成本不变的情况下，利用年金险不但可以降低纳税比例，又可以因年金险的特殊限制而将员工留住。能够为员工购买保险的雇主，员工自然也愿意追随。
当然，你也许会说，我单位都给我买了保险了，我现在不需要买吧。OK，不知你是否同意我下面的观点：一份工作不一定是终生的。