在保险生效前生产或销售的产品

1. 保单承保日期和生效日期的区别

承保日期是指投保的日期，而生效日期为承保日期后的次日零时起生效。
保险合同的生效时间对理赔有着直接影响，因此，对此问题要有一个明确的认识。事实上，并非如许多投保人想的那样，保险合同签字之后立即生效，不同类型的保险产品，合同生效的时间有不同规定。

就人寿保险而言，按照新规定的要求，保险合同的生效时间以保险公司审核通过，并同意承保之后的零时起生效。例如，医疗险和重疾险在投保人签署保险协议后，投保人可能还需要进行体检，保险公司还要进行核保，核保通过后，保险公司会给投保人发送信息进行通知，一般来说，在此之后的零时起该保险合同正式生效。此外，投保人还需留意等待期的问题，等待期期间保险合同已经生效，但如果在此期间出险，赔付方式是有特殊规定的，投保人对此应进行了解。
意外险的种类较多，普通的意外险产品生效时间同样以保险公司同意承保后的零时起生效，但旅游险的生效时间较为特殊，投保人可根据需要自由选择生效时间，如保险期间为2014年4月15日08：00至2014年4月20日20：00，核保通过后，保险合同则在对应时间正式生效。因此，为避免理赔时因生效时间发生纠纷，在购买产品时，投保人应清楚地了解该保险合同的生效时间。

2. 中国人寿保险在合同没有生效前能退保吗

可以，犹豫期内不收手续费。

犹豫期俗话就是后悔期，通常是在接收保单20天内。即就是在购买保险后，不想要这份保险了，可以无理由退保，不会有任何损失。

退保分为犹豫期内退保和犹豫期后退保，在犹豫期内退保没有任何损失，几乎可以全额返还所有保费。犹豫期后退保则损失惨重，只能退还保单约定的现金价值即退保金。

(2)在保险生效前生产或销售的产品扩展阅读：

保险犹豫期的起算时间就是在投保者签收保险合同回执后开始的。在这10天的犹豫期内，保险公司会对投保者进行回访，使得投保明确知晓犹豫期的权利和规定。

在此期间，除合同另有约定外，投保人可以无条件提出解除保险合同，保险公司除了扣除一些工本费外，几乎可以全额退款。

但是，不少消费者认为回访只是对产品及服务态度的回访，对其重要性认识不够。同时，可能部分代理人因害怕客户退保，也不会特意提醒犹豫期的概念。

因此提醒大家，一定要对保险公司回访电话引起重视，应该抓住这个机会，明确自己的权益，回访时进行核实，以保证合同能够满足需要，为自己和家人提供一份妥帖、周到的保障。

很多人在购买保险的时候由于没有看清楚保险条款，导致保险保障与自己的想法有出入就会想退保，或者是因为被一些保险销售人员忽悠买了保险后悔了想退保。

1、及时通知保险公司

当投保人因某种原因决定要退保的时候，一定要及时的通知保险公司。因为一般保险的犹豫期大多在10-15天之间，最多可能也就30天，而过了犹豫期退保，就会有很大的经济损失。

所以投保人一定要及时的通知保险公司，提出退保。

2、亲自填写保单回执

当保险公司同意投保人退保之后，就会让投保人填写一份保单回执，这时，投保人就一定要亲自填写，并且还要注明日期，因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。

3、认真阅读保险条款

因为一般保险条款都会对投保人在犹豫期退保会有什么样的后果或者事宜都有明确的规定，所以投保人一定要认真阅读保险条款，有什么不懂要及时的问清楚。

3. 产品由保险公司承保怎么理解

在市面上看到的“某产品由某保险公司承保”，此种情况指该产品有投保某保险公司的产品责任险。

产品责任险承保被保险人（生产厂家和经销商）所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担责任时，由保险公司在约定的赔偿限额内负责赔偿。

产品责任险针对产品制造企业，而非产品购买者或使用者。根据业内人士提供信息，目前此类险种保险公司已经极少承保，如果哪个产品标明有，很可能是假的，或者只是过去曾经投保过，如今保险合同已经过期（财险的期限一般为一年）。

(3)在保险生效前生产或销售的产品扩展阅读

所谓产品质量保险，是指承保制造商、销售商或修理商因制造、销售或修理的产品本身的质量问题而造成的致使使用者遭受的如修理、重新购置等经济损失赔偿责任的保险。

（1）使用者更换或修理有质量缺陷的产品所蒙受的损失和费用；

（2）赔偿使用者因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的损失和由此引起的额外费用，如运输公司因汽车销售商提供的汽车质量不合格所引起的停业损失和继续营业而临时租用他人汽车所支付的租金等；

（3）被保险人根据法院的判决或有关政府当局的命令，收回、更换或修理已投放市场的存有缺陷产品所承受的损失和费用。

4. 在平安买了e生保后承保了,后又买重疾险被拒保了,前面的e生保还生效吗

医疗险承保了，重疾险拒保了。我猜测是不是医疗险没有如实告知。
平安e生保有智能核保，可以自己试试。如果还是不清楚，找专业人士问一下。
医疗险与重疾险不一样，没有两年抗辩，如果投保前不如实告知，很有可能影响将来理赔。

5. 刚买的保险还未生效 ，可不可以退

刚买的保险还未生效，是可以退的，如果在保险犹豫期内，是可以全额退的。在犹豫期内退保，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。

如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费；对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。

(5)在保险生效前生产或销售的产品扩展阅读：

《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

6. 产品责任保险，产品或商品仍在制造或销售场所，但其所有权已转移至用户后发生的责任事故损失由谁负责

产品责任保险，主要保的是生产制造厂家的责任，由于产品的制造的缺陷导致用户或第三者的损失。 无论这个商品在销售场所还是在客户家中，发生责任事故造成了制造商以外的第三方的损失，都应该由制造商承担责任，因为保了保险，赔偿责任在责任限额内转嫁给保险公司。

7. 一般购买保险后什么时候开始生效

以交强险为例，购买保险后会立即生效。

根据保监会下发的《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》内容，主要是为了促进道路交通安全、保障机动车道路交通事故受害人的合法权利发挥了重大作用。

保监会要求各公司可在交强险承保工作中采取以下适当方式，以维护被保险人利益：一是在保单中“特别约定”栏中，就保险期间作特别说明，写明或加盖“即时生效”等字样，使保单自出单时立即生效；

二是公司系统能够支持打印体覆盖印刷体的，出单时在保单中打印“保险期间自X年X月X日X时……”覆盖原“保险期间自X年X月X日零时起……”字样，明确写明保险期间起止的具体时点。

由于交强险保单中对保险期间有关投保后次日零时生效的规定，使部分投保人在投保后、保单未正式生效前的时段内得不到交强险的保障。为使机动车道路交通事故的受害人得到有效保障，更好的发挥交强险促进道路交通安全的作用。

(7)在保险生效前生产或销售的产品扩展阅读：

新车保险生效时间：

1.交强险即刻生效。根据《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》规定：交强险投保后即可生效。所以车主在办理了交强险的投保事项后，若出险一定要意识到交强险是可以赔付的，因为交强险是即可生效的。

2.商业车险次日生效。商业车险在办理投保事项后，要到第二天才能生效。

参考资料来源：人民网-交强险保单购买当天即生效

8. 如果没有产品责任保险出现问题怎么赔偿呢

产品简介

产品责任险承保被保险人（生产厂家和经销商）所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担责任时，中国人民财产保险股份有限公司在约定的赔偿限额内负责赔偿。出口商品通常根据国际惯例要求必须投保产品责任险，以满足进口商的要求。

条款解析

产品责任险条款（涉外）

一、责任范围
在本保险有效期内，由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，本公司根据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。
对被保险人应付索赔人的诉讼费用以及经本公司书面同意负责的诉讼及其他费用，本公司亦负责赔偿，但本项费用与责任赔偿金额之和以本保险单明细表中列明的责任限额为限。

二、除外责任
本公司对下列各项不负责赔偿：
（一）被保险人根据与他人的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限；
（二）根据劳动法应由被保险人承担的责任；
（三）据雇佣关系应由被保险人对雇员所承担的责任；
（四）保险产品本身的损失；
（五）产品退换回收的损失；
（六）被保险人所有、保管或控制的财产的损失；
（七）被保险人故意违法生产、出售的产品或商品造成任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失；
（八）保险产品造成的XK、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任；
（九）保险产品造成对飞机或轮船的损害责任；
（十）由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任；
（十一）由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任；
（十二）由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接的责任；
（十三）罚款、罚金、惩罚性赔款；
（十四）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。

三、赔偿处理
（一）若发生本保险单承保的任何事故或诉讼时：
1．未经本公司书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何责任承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿．在必要时，本公司有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理；
2．本公司有权以被保险人的名义，为本公司的利益自付费用向任何责任方提出索赔的要求。未经本公司书面同意，被保险人不得接受责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利，否则，由此引起的后果将由被保险人承担；
3．在诉讼或处理索赔过程中，本公司有权自行处理任何诉讼或解决任何索赔案件，被保险人有义务向本公司提供一切所需的资料和协助。
（二）生产出售的同一批产品或商品，由于同样原因造成多人的人身伤害、疾病或死亡或多人的财产损失，应视为一次事故造成的损失。
（三）被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过二年。

四、被保险人义务
被保险人及其代表应严格履行下列义务：
（一）在投保时，被保险人或其代表应对投保申请书中列明的问题以及本公司提出的其他问题作出真实，详尽的回答或描述。
（二）被保险人及其代表应根据本保险单明细表和批单中的规定按期缴付保费。
（三）保险期满后，被保险人应将保险期间生产、出售的产品或商品的总值书面通知本公司，作为计算实际保险费的依据。实际保险费若高于预收保险费，被保险人应补交其差额，反之，若预收保险费高于实际保险费，本公司退还其差额，但实际保险费不得低于所规定的最低保险费。
本公司有权在保险期内的任何时候，要求被保险人提供一定期限内所生产、出售的产品或商品总值的数据。本公司还有权派员检查被保险人的有关帐册或记录并核实上述数据。
（四）一旦发生本保险单所承保的任何事故，被保险人或其代表应：
1．立即通知本公司，并在七天或经本公司书面同意延长的期限内以书面报告提供事故发生的经过、原因和损失程度；
2．在预知可能引起诉讼时，立即以书面形式通知本公司，并在接到法院传票或其他法律文件后，立即将其送交本公司；
3．根据本公司的要求提供作为索赔依据的所有证明文件、资料和单据。
（五）若在某一保险产品或商品中发现的缺陷表明或预示类似缺陷亦存在于其他保险产品或商品时，被保险人应立即自付费用进行调查并纠正该缺陷，否则，由于类似缺陷造成的一切损失应由被保险人自行承担。

五、总则
（一）保单效力
被保险人严格地遵守和履行本保险单的各项规定，是本公司在本保险单项下承担赔偿责任的先决条件。
（二）保单无效
如果被保险人或其代表漏报、错报、虚报或隐瞒有关本保险的实质性内容，则本保险单无效。
(三)风险变更
保险期间，被保险人若生产、出售某种新产品或保险产品的化学成份有所变动，应在十天内书面通知本公司，并根据本公司的要求，缴纳应增加的保险费，否则本保险将不扩展承保该产品。
除非经本公司书面同意，本保险单将在下列情况下自动终止：
1．被保险人丧失保险利益；
2．承保风险扩大。
本保险单终止后，本公司将按日比例退还被保险人本保险单项下未到期部分的保险费。
（四）保单注销
被保险人可随时书面申请注销本保险单，本公司亦可提前十五天通知被保险人注销本保险单。对本保险单已生效期间的保险费，前者本公司按月比例计收，后者按日比例计收。
（五）权益丧失
如果任何索赔含有虚假成分，或被保险人或其代表在索赔时采取欺诈手段企图在本保险单项下获取利益，或任何损失是由被保险人或其代表的故意行为或纵容所致，被保险人将丧失其在本保险单项下的所有权益。对由此产生的包括本公司已支付的赔款在内的一切损失，应由被保险人负责赔偿。
（六）合理查验
本公司的代表有权在任何适当的时候对被保险人的房屋、机器、设备、工作和产品或商品的风险情况进行现场查验。被保险人应提供一切便利及本公司要求的用以评估有关风险的详情和资料，但上述查验并不构成本公司对被保险人的任何承诺。本公司的检查人员如发现任何缺陷或危险时，将书面通知被保险人，在该缺陷或危险未被排除并使本公司认为满意之前，对其有关的或因此引起的一切责任本公司概不负责。
（七）重复保险
本保险单负责赔偿损失、费用或责任时，若另有其他保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或他人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，本公司仅负责按比例分摊赔偿的责任。
（八）权益转让
若本保险单项下负责的损失涉及其他责任方时，不论本公司是否已赔偿被保险人，被保险人应立即采取一切必要的措施行使或保留向该责任方索赔的权利。在本公司支付赔款后，被保险人应将向该责任方追偿的权利转让给本公司，移交一切必要的单证，并协助本公司向责任方追偿。
（九）争议处理
被保险人与本公司之间的一切有关本保险的争议应通过友好协商解决．如果协商不成，可申请仲裁或向法院提出诉讼，除事先另有协议外，仲裁或诉讼应在被告方所在地进行。

产品责任险条款（国内）

一、保险责任
第一条 由于本保险单及明细表中所列被保险人的产品存在缺陷，造成使用、消费该产品的人或第三者的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依据中华人民共和国法律应由被保险人承担经济赔偿责任，经被保险人在保险期限内提出索赔时，本公司根据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔偿。
第二条 被保险人为上述事故所支付的诉讼费用及其他事先经本公司书面同意支付的费用，本公司予以赔偿。本公司支付的这些费用是在损害赔偿金以内的。

二、除外责任
第三条 本公司对下列各项，不负赔偿责任：
1．除本条款第一条规定的法律责任之外，根据其他合同或协议应由被保险人承担的责任；
2．由被保险人承担的对其雇员的赔偿责任；
3．因产品缺陷造成被保险人所有、照管或控制的财产的损失；
4．产品仍在制造或销售场所，尚未转移至用户或销费者手中时所造成的损失赔偿责任；
5被保险人故意违法生产、出售或分配的产品造成他人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失的赔偿责任；
6．被保险产品本身的损失及被保险人因收回、更换或修理有缺陷产品造成的损失和费用；
7.在港、澳、台地区以及中华人民共和国境外使用产品，发生的损害赔偿和费用，以及同上述地区的法院、仲裁机构提起诉论或仲裁而产生的赔偿和费用；
8.其他不属于本保险责任范围内的损失或费用。

三、被保险人义务
第四条 保险人应当按原约定及时缴纳保险费。
第五条 被保险人应当加强质量管理，严格产品检验制度，接受质量检验部门的检验和保险人对产品的质量检查监督，接受保险人的合理建议，为保险人提供有关产品的生产、销售、质量检验等方面的单证、帐册和有关资料。
第六条 被保险人或其代表一旦获悉受害人提出的索赔或者就产品责任赔偿向人民法院提出诉讼、向仲裁机构提出仲裁申诉，被保险人应当立即书面通知本公司，并配合本公司及时查勘处理。未经本公司书面同意，被保险人不得作出任何许诺或赔偿；本公司认为必要时，有权以被保险人的名义就任何索赔进行辩护和处理解决。
第七条 被保险人在处理用户因保险产品引起的索赔事宜时应尽力抗辩，并采取一切措施防止损失扩大。
第八条 被保险人须随时通知本公司导致风险变化的各种重要情况（设计、工艺、原材料、使用说明等），并根据本公司的要求，调整保险费，否则本公司将不扩展承保该产品。

四、赔偿处理
第九条 被保险人在向本公司申请赔偿时，应提交有关事故证明书、医疗证明、产品合格证及本公司认为有必要的有效单证材料。
第十条 本公司对被保险人在保险期限内对任何一次事故而提出索赔的赔偿金额，以本保险单规定的相关赔偿限额为限。多次事故赔偿金额达到保险单责任的一年累计赔偿限额时，该保险单保险责任即行终止。
第十一条 生产、销售的同一批产品，由于同样原因造成多人的人身伤害、疾病或死亡或多人的财产损失，应视为一次事故造成的损失。，
第十二条 本公司对本保险单责任范围内的赔偿，根据法院或仲裁机构确定的或事先经本公司同意的庭外协商解决的赔偿数据为依据。

五、其他事项
第十三条 本保险单所保产品须经产品质量检验机构检验合格。
第十四条 被保险人与本公司之间因本保险事宜发生争议，可通过协商解决，也可申请仲裁或提起诉讼。

9. 保险没生效前，如何退保！

如果买了保险没付钱，保单就不能生效，所以不存在退保的问题。业务员说不能退也很正确，因为合同本身就没生效，何来退保？你想买任何产品都可以，就当那份合同没签。就好比你上超市买东西，看中了一件物品，跟营业员说我想要，最终发现忘了带钱包，营业员会让你把东西带走吗？当然不会！同样他也不可能因为你说你想要了，非逼你买不可！下次你到超市可能看重同样功用的另一品牌的产品，营业员也不会因为你上次看重那个产品非让你买上次产品一样！