消费型保险产品下架

㈠ 消费型的医疗保险有哪些

有报销额度为一万或两万（只报销社保报销内）免赔额为100或没有的基础住院医疗，还有报销额度为百万（社保内外皆可报销）免赔额为一万的中端住院医疗

㈡ 消费型重疾险最多可以保障到几岁

重疾险，最长保障的是终身型重疾险。对于消费型重疾险，一般可保障至70岁，有些两全保险是可以保障至80岁的。一般情况下，大家购买重疾险时，建议大家最好是买保障至终身比较好，这样可以终身无忧。
相信我，读完这篇保险科普并且吃透彻，你将比80%的保险业务员都专业→《消费型保险和返还型保险哪个好,该买哪个，全面分析，对比测评》
消费型重疾险险种是指被保险人在合同约定期间，不幸发生了合同约定的比较重大的疾病时，由保险公司按照合同约定，赔付给保险受益人部分金额的一种保险产品。这个险种这样看还是不错的，不过，如果保险受益人在投保的期间没有发生任何重大的疾病，那就保险公司就不用赔付了。所以，与返还型重疾险相比较，纯消费型重疾险有着本质上的不同，具体有以下的一些特点。
首先就是所交的保费的区别，就纯消费型重疾险来说，投保时所交的费用相对较少，但要是在保险合同期间没有发生任何重大疾病，是得不到任何保险费用的返还的。不过返还型重疾险就不同了，投保人付出的保险费用是比消费型的多一点，但如果整个保险合同到期后，即使被保险人在保险合同期间没有发生任何重大疾病，也可以得到相当的保险本金的返还，有时返还的金额甚至超出了本金加保额的比例。
其次就是两种保险对于保险合同所规定的保障时间的不同。纯消费型重疾险对于保险受益人的保障时间通常在二十年以上，三十年以下，但返还型重疾险的保险合同所约定的保障时间则不同，可以灵活的选择投保的时间，在保险合同约定的期限里，最长还可以保障至终身。
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㈢ 买重疾险是买一年的还是买终身的好

主要还是根据自己的经济状况去选择，保险按照缴费类型，可以分为一年期消费型保险、定期或终身型保险。重疾险新规出台后，旧的产品全部下架，新上线的产品有哪些值得我们关注，来看这里：重磅！新定义重疾排名公布！第一名竟然是它？
一年期消费型保险是交一年保一年，次年续保。定期或终身型保险可以自由选择缴费年限，保20年/30年甚至终身。
二者差异
1、保费定价方式不同
一年期保险：只关注一年的风险，保费定价采用的是自然费率，所以对年轻人来讲，价格可以做到非常便宜，但是保费会随着年龄的增长而增长，30多岁之后价格飙升得很快。
长期保险：保障时间更长，采用的是均衡费率，每年的保费都是一样，不会出现年轻的时候保费便宜，老的时候保费贵的情况。
2、续保方式不同
保险更新非常快，去年买的一年期产品，今年还想买的时候，可能就买不到了。需要重新投保其他产品，重新健康告知。
而长期险在投保时，就已经确定好了是保到75岁还是终身。都是以合同的方式确定下来，无论产品停售还是身体条件恶化，都不会有任何影响。
我们可以看到，一年期保险前期保费便宜，杠杆高，缴费灵活，随时可以停止缴纳，缺点是续保有限制，产品不太稳定；长期保险保障稳定，长期都能获得保障，有些还有很多小惊喜，例如重疾险可以选择保费豁免，缺点就是费用高，需要长期缴费。

㈣ 重疾险如何买：先知道这几件事

什么是重疾险呢？重疾险即重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

重疾险有两大种类，适宜不同的人群：分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。消费型重疾险，就是纯消费，不带有储蓄或返还功能，只用来购买风险保障，保费只有在发生理赔时有价值体现，没有发生理赔所有保费就等于被“消费”掉了；返还型重疾险就是储蓄型重疾险，需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。

业内分析，从保费方面来看，消费型重疾险的保费要“便宜”很多（将近50%左右，具体视不同产品不同年龄而定），即相同保费，如果买消费型重疾险，保障额度会更高。而从保障内容上看，消费型保障内容相比较窄，责任较为少，一般是身故、全残、重疾保障，返还型有重疾、轻症、身故、全残、满期金等。

消费型的重疾险更适合保费预算少，保障意识高的消费者。对于收入不是很高的工薪阶层或者刚工作的青年群体，消费型重疾险也是一个较好的选择。不过，短期消费型险种虽然在初期便宜，但买到最后由于年龄的增加，风险系数加大，保费也相应翻番，甚至会出现保费倒挂（累计所交保费高于保额）的现象。

㈤ 最近想买重疾险，有人推荐我买复星康乐一生加倍保，有专业人士告诉我这款产品值不值得买吗

您好，很高兴回答您的问题。

恶性肿瘤，俗称癌症。一旦患上恶性肿瘤，意味着已买不到任何健康险。要是有先见之明地提前备好了单次赔付重疾险，赔个1次合同终止。如果万幸治愈了，只不过是剩下的几十年也买不到任何健康险而已。

但是，恶性肿瘤还极其容易持续、复发、转移、新发，这时候面临的就是没有健康保障，高额医疗费用只能自己一力承担。

对此，复星联合健康康乐一生（加倍保）创新地加入了：恶性肿瘤持续赔3次，新发、转移、持续、复发都能赔，最高150万保障。

还有其他亮点：

重疾累计赔4次，轻症累计赔3次

被保人重疾、轻症可豁免保费

等待期内轻症合同不终止

……

一、恶性肿瘤持续赔3次

“某多次赔付重疾险，看起来不错，但是恶性肿瘤只赔1次，身边好多朋友都是恶性肿瘤复发走的！”，一位朋友的心酸回复道出了很多多次赔付重疾险的痛点。

然而这个痛点竟然是康乐一生（加倍保）最具竞争力、最具排他性的亮点。（对比了单次赔付重疾险，多次赔付重疾险，甚至香港广受欢迎的重疾险。）

康乐一生（加倍保）恶性肿瘤首发3年后的持续、转移、新发、复发皆可再次获赔，最多再赔2次。加上主险原有保障，即累计可赔付3倍保额。

简单来说，只要被保人等待期后初次确诊恶性肿瘤，确诊后生存3年或以上，被认定仍处于恶性肿瘤状态，保险公司会给付首次恶性肿瘤复发和持续保险金。满足首次恶性肿瘤复发和持续保险金给付条件之日后生存满三年或以上，若被保险人被确诊仍处于恶性肿瘤状态，保险公司给付第二次恶性肿瘤复发和持续保险金，同时附加合同终止。

据2000-2014年全球癌症生存率变化趋势监测研究报告（发表于英国顶尖医学杂志《柳叶刀》），除极个别癌症（胰腺癌、卵巢癌、儿童急性淋巴性白血病）外，中国癌症5年生存率均有上升趋势。其中，乳腺癌的5年生存率最高，为83.2%。所以，确诊癌症后再生存3年、5年、6年的大有人在。

若买单次赔付重疾险，赔了1次之后，患癌的身体情况已经不可能再去买任何重疾险或防癌险。这时候只有多次赔付重疾险，尤其是康乐一生（加倍保）附加的恶性肿瘤额外保障，可以发挥恶性肿瘤多次赔付作用，基本保额最高50万，恶性肿瘤累计能赔150万，有效覆盖恶性肿瘤长期病程的治疗费用和弥补收入损失。

二、其他亮点在哪里？

1、跟康乐一生B款比

康乐一生加倍保是由康乐一生B款升级而来，升级了哪些点？升级得值不值？

表格中：不附加恶性肿瘤保障，价格相近，康乐一生（加倍保）会更便宜一些；附加恶性肿瘤保障，价格增长了1000-5000元。

康乐一生（加倍保）主要多了1次重疾赔付，恶性肿瘤可选额外2次赔付。

对比发现，不附加恶性肿瘤保障，价格与市面上的单次、多次赔付重疾险持平，附加了则价格提升了不少。所以主要的保费提升还是来自于恶性肿瘤额外2次赔付。

多花点保费，恶性肿瘤持续赔3次，最高150万保障，还是很值的，尤其对于一些5年生存率较高的诸如甲状腺癌、乳腺癌，很大概率能生存3年以上。

不附加恶性肿瘤保障，价格持平情况下，康乐一生（加倍保）的优点还有：

108种重疾分为5组，累计赔付4次

108种重疾分为5组，最多赔付4次，每次重疾需间隔180天。

其中，康乐一生（加倍保）将6种必保重疾分为4组，尤其是恶性肿瘤独立1组，极大提高了理赔概率。

其余的102种也是涵盖了包括心血管相关、神经系统相关、器官移植与免疫系统、肢体残障与侵入感染性疾病等成人、少儿高发重疾。

还有被保人重疾豁免发挥作用。被保人初次确诊重疾，可豁免剩余应交保费，同时其他组别的重疾以及附加的恶性肿瘤保障依然有效，相当于用1倍的钱购买重疾多次赔、恶性肿瘤3次赔。

3、56种轻症无分组无间隔，累计3次赔付

轻症是重疾的早期阶段，充足的保险金有利于将轻症扼杀在摇篮中，避免发展成重疾。

56种高发轻症不分组无间隔，按基本保额的30%给付轻症疾病保险金，最多3次。不分组无间隔降低了轻症理赔门槛。

市面上的很多重疾险在等待期内因非意外原因发生轻症一般不赔，且合同终止。加倍保与众不同：如果被保人在等待期内因非意外的原因初次确诊一种或多种轻症疾病，不承担且不再承担此项轻症疾病保险责任，但保险合同继续有效。也就说，等待期内因非意外原因罹患轻症，该项轻症保障责任终止，但不影响剩余的轻症及重疾保障。

注意：康乐一生（加倍保）有身故及疾病终末期保障，是返已交保费而不是保额。重大疾病保险金、身故保险金与疾病终末期保险金，仅给付其中一项。

康乐一生（加倍保）病种全，重疾、轻症、恶性肿瘤均实现多次赔付。最极端情况，轻症赔付3次30%基本保额，重疾赔付4次基本保额，恶性肿瘤额外2次基本保额，可获得690%基本保额。

希望以上回答能对您有所帮助！

㈥ 理财保险的优缺点

理财保险的优点是保费使用的透明度高、缴费额度和频次灵活、保险金额可调整。理财保险的缺点则是回报期长，资金变现能力变弱。

买理财该选择哪家保险公司？我们对比了千余家保险公司，总结出了全国排名领先的保险公司→《中国保险公司排行榜！买保险选哪个公司好？》

一、理财保险优点

1、保费使用的透明度高

理财保险的购买可以较为清晰的认识保险公司的基本策略，进一步可以判断出该保险公司的理财产品是否可以购买。

例如，目前多数理财型保险会明确说明扣除费用的比例（保险公司管理保单所需要的费用）、保障成本（纯保费）、储蓄保费（账户价值），通过这些数据，很容易了解到一家公司的投资实力、运作产品的策略和定价假设。

2、缴费额度和频次灵活

可以根据所购买产品的实际价值，来决定缴费的频率，这样可以有效避免因缴费不及时二导致保单效力中止，这样方便公司资金的周转。

3、保险金额可调整

根据产品自身情况，部分保费可以得到节省，提高保费的使用效率。

二、理财保险的缺点

1、理财型保险投资期长，回报期长，流动性差。期限过长，投资收益很难在短期内体现出来，并且资金变现能力弱，容易影响到投资的流动性。理财型保险另一个缺点是风险小，收益也较低。从投资理财角度上说，并不是最合适的理财产品。

2、投保人在投保理财保险的过程中宏比较容易忽视理财保险的保障功能，只是注重其收益。理财保险的重点在于如何通过保险公司的运作来提高保费的使用效率，降低保费的支出，同时承担相应的风险保障，而不是通过理财保险赚大钱。

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