1. 请问买信托的话，有没有保险公司担保
其实现在信托公司破产也很难得，一般信托产品没有保险公司担保。信托的风险把控主要有：质押、抵押、连带责任担保等，保险公司担保的挺少，全国目前只有68家信托公司，而且信托公司的拍照以及不再下发了，所以信托产品如果真的出事了，很多信托公司都宁愿自己先出钱垫付就是所谓的刚性兑付。
2. 我国商业银行、保险公司、证券公司、信托公司各自提供的理财服务有哪些
一、信托业与银行业相互关系的历史发展
信托业与银行业虽同属信用范畴，但两者有很大区别，不能混淆。表现在： 1、所体现的经济关系不同：信托体现的是多边的信用关系，银行业务则多属于与存款人或贷款人之间发生的双边信用关系。 2、基本职能不同：信托的基本职能是财产事务管理职能，侧重于理财，而银行业务的基本职能是融通资金。 3、业务范围不同：信托业务是集“融资”与“融物”于一体，除信托存贷款外，还有许多其他业务，范围较广。而银行业务则是以吸收存款和发放贷款为主，主要是融同资金，范围较小。 4、融资方式不同：信托机构作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体，起直接金融作用。而银行则是信用中介，起间接金融作用。 5、承担风险不同：信托一般按委托人的意图经营管理信托财产，在受托人无过失的情况下，一般由委托人承担。银行则是根据国家金融政策、制度办理业务，自主经营，因而银行承担整个存贷资金运营风险。 6、收益获取方式不同：信托收益是按实绩原则获得，即信托财产的损益根据受托人经营的实际结果来计算。而银行的收益则是按银行规定的利率计算利息，按提供的服务手续费来确定的。 7、意旨的主体不同；信托业务意旨的主体是委托人，在整个信托业务中，委托人占主动地位，受托人受委托人意旨的制约。而银行业务的意旨主体是银行自身，银行自主发放贷款，不受存款人和借款人制约。
尽管上述的信托业与银行业之间有很大的区别，但是它们之间却有着密切的历史渊源关系。
1、从信托业近代的发展看，信托业一直是银行业兼业的范围。 随着现代化产业的发展，财产形式的货币化、多样化，信托公司日益具备了金融机构的性质，开始接受货币和有价证券的委托，从事投资和融资活动，履行长期金融职能。正是因为这种职能上的重合，使银行开始大量从事信托业务，比如，全美14000多家银行中，有4500家银行兼营信托业务。到1970年，美国的信托财产总计达2885亿美元，占全部商业银行总资产5049亿美元的57．1％。凡是规模较大的银行，都设有信托部。除银行兼营的信托机构外，专业的信托机构在美国也相当强大。在日本，还允许成立信托银行，以信托业务为主兼营少量银行业务。而其信托业务和银行业务严格分开。但无论是美国还是日本，在银行的信托部和银行部之间业务实行严格的分开，本着各自的经营目标，独立经营，独立核算。
2、进入20世纪80年代之后，信托业与银行业出现了趋同化的现象。 这种现象表现为： （1）．信托的融资职能、金融职能得到发展，开始向银行业趋同。信托的基本职能是财产管理，包括对个人、法人、团体等各类有形及无形财产的管理和处理。发达国家在继续强调信托的管理基本职能的同时，对信托的其他职能也愈加重视。如融资职能，日本的信托银行加大了吸收社会游资的力度，成立了国内大众的重要的储蓄机构；在投资职能发挥方面，除将所吸收的资金用于中长期贷款业务，还为产业部门提供设备资金，为个人购买住宅提供融通资金等；在金融职能方面，在传统的代理证券业务、代收款项业务的基础上，一些发达国家的信托机构将金融服务推广到纳税、保险、保管、租赁、会计、经纪人及投资咨询服务等领域。信托职能的多元化，使信托投资渗透到国家的一切经济生活之中。 （2）．信托机构与其他金融机构的同性化。无论是美国还是日本，尽管在银行内部或信托机构内部，银行与信托的两个部门是明确分开的，但信托所提供的金融产品和金融服务，却与银行所提供的无明显区别。相反，在美国银行的几乎每一家分支机构都开展信托业务，银行把信托业务和其他银行产品分开交易，重新组合，以向客户提供更新的金融服务也日益成为时尚。 （3）．商业银行信托投资业务的国际化。70年代中后期，发达国家的经济出现了衰退迹象，国内金融也竞争激烈，盈利水平下降，于是积极开拓国际新业务，使金融国际化的进程大大加快了。1984年5月，美国与日本达成协议，允许美国及其他西方国家银行参与日本的信托业务。不久，美国花旗银行、摩根信托公司、纽约化学银行、英国巴克莱银行、瑞士联合银行等被批准在日本开展信托业务。与此同时，西方国家也允许日本的银行到其国内经营信托业务。信托投资业务的国际化，刺激了各国同行业新业务的开发，各国信托业的经营经验日益成为共享的财富，同时信托业的国际竞争也日益加剧。
纵观信托业与银行业关系的历史发展，趋同化一直是一个主题。
二、中国信托业过去的发展没有处理好与银行业关系的根本原因
中国信托业经过近20年的发展，已成为我国金融业中的一支生力军，为我国金融机制的转换与金融工具的创新提供了重要的组织形式和操作方式。然而，中国的金融信托业在发展过程中也暴露出一些不容忽视的问题，这就是许多专家说的：在业务经营范围上难以处理好与银行的关系。 应该说金融信托公司作为我国非银行金融机构的主体其产生和发展正是适应了金融体制改革的总体要求。但是之所以金融信托业之所以难以处理好与银行的关系，关键原因在于其治理结构。
在我国，信托公司并不是作为独立的投资主体而存在的。它的投资倾向和方式体现了地方政府，企业主管部门或企业利益和意志，其活动空间和成就也与地方政府和主管部门的能量存在着相当密切的关系。金融信托业已成为中央政府、地方政府及企业主管部门、专业银行等投资主体实现其投资意愿的主要手段。由于金融信托业存在着与生俱来的治理结构缺陷，必然导致以下弊端：
1、信托机构数量多、规模小、资本金不足，缺乏必要的财产实力和资信度。 我国的信托机构不是根据经济发展需要按经济区域合理布局设置的，这导致了机构设置的分散化、小型化，虽经多次清理整顿，到目前全国仍有200多家信托机构，且大部分乱拆借、乱投资等而造成的大量不良资产，存在着支付危机。
2、信托业的行业特征不明显，业务范围较窄，管理银行化。 长期以来，我国对信托机构资金来源实行严格限制，造成信托资金来源单一，尤其是缺乏可以提供长期稳定资金来源的信托品种，严重制约了信托业务的开展，信托业作为一种特色行业，在信托财产需求有限的条件下，真正意义上的信托业务尚未普遍开展起业，自下而上的压力和获利的冲动迫使信托机构向准银行化的融资机构转化，融资动力代替为民理财动机，致使经营是扭曲变形。
3、 信托法规不健全，立法滞后，对信托业的业务范围设有明确的界定，政策缺乏连续性。 信托业务涉及很复杂的权力义务关系，而且这种权利关系需要专门的法律予以调整确认。我国信托业走过20年的发展，至今没有建立起规范的信托制度，所赖以发展的法制基础十分脆弱，客观上影响了信托业的发展。长期以来，信托业采取的是一种“流浪汉”式的经营方式，一方面开展资本市场业务，一方面仍以高息吸存、高息拆借等方式和银行抢饭吃。其结果必然是严重扰乱了国家金融秩序，遭到整顿。
4、我国信托公司的股东结构所必须带来的行政干预。 由于当时的政策限制，早期（1988年前）的信托公司只有金融机构（主要是银行）和各级政府（主要是地方政府）才可成为信托公司的股东，因而信托公司在资金使用上基本上端谁的饭碗，归谁管，也就自然听谁的话。地方政府办的信托公司包括国际信托、财政信托等，在资金使用上表现出来的是大量资金投资天实业项目，短期资金长期占用，尤其是大部分项目是按地方政府旨意进行投资的，经济效益低下，形成过多、过滥的实业资产。各银行办的信托公司则是银行信贷功能的补充机构，对企业发放了相当数量的贷款，其中大部分是专业银行的指定贷款，有些银行还将不良贷款直接划给信托公司，以逃避责任，从而使银行办的信托公司虽然不良投资少，乱拆借少，但却存在大量的不良贷款。 正是由于上述原因，重视理顺金融秩序，寻求信托业的发展方向，探讨信托机构的重组和市场定位，显得尤为重要。
三、中国信托业的重新定位必须处理好与银行经营的关系
1、信托业要摆脱“银行化”经营的嫌疑必须确定自身的业务发展方向 随着经济体制的不断深入，应该说中国金融信托业的发展需求是很大的。如：产权流动的服务需求、国有企业优化资本结构和缓解过度负债的服务需求、企业改革的服务需求、企业托管的服务需求、资金信托、投资信托和投资顾问的需求、证券市场的服务需求、基础和企业改造的融资服务需求、直接投资的服务需求等等，为我国金融信托业提供了更为广阔的发展空间。因此，金融信托业今后的发展方向，则应是告别一般货币业务，向资本业务和资产业务发展。 我国信托业定位于资本业务和资产业务，是有其资源条件的。首先，信托投资公司有着雄厚的资金实力。虽然目前来讲，一些信托投资公司面临着资金压力，但这很大程度上是由政策上的制约造成的，在《信托法》出台打破政策藩篱之后，信托公司就可以获得固定的信托资金市场。这是作为金融机构得天独厚的优势。其次，信托投资公司有着丰富的人才资源和专业背景。最后，信托投资公司有着广泛网络的优势。较大的信托投资公司都有着众多的分支机构，可以构成一个信息和资源的网络，为客户提供更广泛的信息服务。这就使信托业从目前的以银行业务为主，向资本和资产业务转化成为可能。 所以，信托投资公司向资本业务和资产业务转化无疑是一条非常可行性的出路，这对信托公司来说，既是一个挑战，也是一个旷世难逢的历史机遇。
2、金融信托要处理好与银行业的关系必须坚持以直接金融业务为主 国外的信托业务是从民事信托发展到金融信托，而我国目前民事信托尚缺乏业务基础，因此信托业务的重点必然是放在金融信托上。在金融信托中属于间接金融领域的业务，有来自强大的银行体系的竞争，所以，在金融信托业务中，要处理好与银行业之间的关系，应以直接金融为主，即资本市场业务领域。 在资本市场领域，开展金融信托业务与投资银行的许多业务是相通的，如证券承销和交易，资产重组，并购等。在这个领域虽然有证券分司竞争，但他们目前所经营的只是少部分投资银行业务，还有很多业务尚未开拓，因而存在着广阔的业务空间。
3、要处理好与银行业之间的关系，信托投资业必须回归本业，以受托理财投资为主。 中国人民银行日前颁布了《信托投资公司管理办法》，新颁布的《信托投资公司管理办法》规定，今后信托投资公司以手续费或佣金方式收取报酬，是以受托人的身份接受信托财产和处理信托业务的非银行金融机构。业务范围包括：受托经营资金信托业务、动产和不动产及其它财产的信托业务、国家有关法律允许从事的投资基金业务；作为基金管理公司发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务；受托经营国务院有关部门批准的国债、企业债券承销业务；代理财产的管理、运用与处分；代保管业务、信用见证、资信调查及经济咨询业务；以自有财产为他人提供担保等。信托投资公司还可以接受为了公益目的而设立的公益信托。 这一新的办法首次从法规上把信托投资公司定位为真正从事受托理财业务的金融机构。这一定位体现了信托投资公司回归本业的要求，解决了长期困扰信托投资公司的定位问题，有利于信托业健康发展。
四、对信托业和银行业未来关系的展望枣金融集团化趋势
中国金融业近几年选择推行严格的分业经营、分业管理制度。这种制度安排有利于打破权力的过度集中和垄断，集中专门人才，提高监管水平，同时分业经营使各类金融机构的业务更加专业化，这样就既便于内部管理又有利于货币当局的外部监控，可以从总体上提高金融机构的运营质量，降低系统性金融风险。
但自1998年以来的金融状况却显示，分业经营、分业管理实际上把国内金融机构的业务范围限制在一个更狭窄的范围内，其业务风险实际更加集中和扩大：对商业银行来说，由于只能在狭小的存贷款领域主要面对国有企业从事基本的业务活动，而国有企业普遍效益低下，致使商业银行或是因放款使不良资产比例持续上升，或是为安全起见少发放贷款，致使存差过大、资金浪费、业务收入无法抵补业务支出，出现大面积亏损。而中国的信托业在分业模式下不得不从可盈利的证券投资、证券代理业务中撤出，而单纯的“受人之托、代人理财”业务开发也要有一个过程。
中国即将成为WT0成员国并逐步开放金融服务业。外资金融机构将逐步进入中国，最终可以在任何地点经营任何金融业务。它们的业务投向绝不会像中国的金融机构那样被限制在一个狭小的范围内，这样事实上的不平等将使中国的金融机构在激烈的竞争中面临极为不利的处境。
要改变上述状况，唯一的出路就是顺应国际金融改革的趋势，着手进行业务自由化改革，由分业经营走向混业经营。可以说，混业经营及由此产生的金融集团化是中国加入WT0后金融业参与国际竞争的必然结果。 1998年5月13日，美国众议院以一票的优势通过了《1998年金融服务业法案》，该法案在涉及银行控股组织结构的条款中，创造了“金融控股公司”(FHC)这一新的法律范畴。自此以后，金融集团化在世界范围内得到了很大的发展。中国光大集团是中国金融集团化的尝试者。它目前拥有光大银行、光大证券和光大信托3家金融机构，同时持有申银万国证券19％左右的股权，成为其最大的股东。光大集团同时还拥有在香港上市的3家上市子公司枣光大控股、光大国际和香港建设公司。1999年12月15日，中国光大集团总公司和加拿大永明人寿保险公司宣布组建中加合资人寿保险公司。“光大模式”为中国未来金融混业经营探索了一条方向。 可以预言，一旦我国有关金融控股公司的规定获得实施，中国的金融业将再一次面临重新洗牌，现有的业务格局和竞争态势将重新定位。中国信托业必须面对面对金融集团化挑战的对策。 面对金融集团的出现，首先应该认识到：全能化金融集团的出现是中国金融业参与国际竞争的必然结果；而对中国的信托公司来说，与全国性商业银行相比，即使在经过增资扩股以后资本金规模依然偏小，必将会被以商业银行为主体组成的金融控股公司所收购；同时，从长远来看，中国的信托公司也只有融入全能化的金融集团中去才能得到更大的发展空间。中国的信托公司应主动顺应趋势，积极参与到金融集团的组建中去。
具体来说，目前应寻找合适的全国性商业银行，尤其是股份制商业银行作为业务合作伙伴，通过同业拆借、抵押融资、客户信用资料、过桥贷款等业务合作逐步建立起全面的战略合作伙伴关系，积极探索银信合作的新方式、新途径。在政策成熟的条件下，在战略合作伙伴的基础上，争取以商业银行、信托公司的股东群组成金融控股公司，实现双赢。应该说，对那些股份制的商业银行来说，一方面可能会在组建金融控股公司方面先行一步；另一方面，它们也迫切需要利用信托公司的业务优势实现跳跃性发展。
同时，中国的信托经营机构要继续壮大自己的实力，包括资本金规模和市场份额，以在将来的金融业洗牌中抢占一个相对有利的地位。在增资扩股过程中，应抛弃目前普遍存在的分散股权、均衡持股的做法，应寻找有实力的企业集团作为自己的大股东，这样在未来的重组过程中能够得到这些大股东的有力支持，保持业务、人员、管理体系的相对稳定。对一些大的企业集团来说，目前也在积极进入金融领域，并力图形成自己的金融集团。如山东电力集团公司，目前已成功控股了英大信托、蔚深证券、鲁能金穗期货，并且是湘财证券的第一大股东和华夏银行的第二大股东，基本具备了组成一个金融集团的雏形。
信托公司同时也应积极寻求业内的联合重组，组建航空母舰型的信托公司。我认为，针对中国加人WT0和金融集团的出现，作为监管机构将会鼓励业内间的兼并、联合重组，并将利用一些政策工具有意识地对业内的重组进行引导。
3. 在中国平安保险公司购买平安信托产品,100万业务员提成拿多少
这个不好说，他们内部有一个价格。正常的话在30~20%。他们的提成是很高的。
4. 高现金价值产品产险公司财务产品及信托产品之间竞争
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银行、证券和保险逐步融合的趋势。因为银行、证券和保险三者之间在运营上存在较大的差别,具有统一性,能被各方面接受并有意义的新的监管工具的开发构建!是国家金融体系的三大支柱银行、证券和保险三者之间的联盟分析
1995年5月，中国人民银行行长戴相龙针对我国券商出现的融资窘境，提出两点改革措施：一是允许有条件券商进入银行间同业拆借市场和债券回购市场；二是允许有条件的证券公司通过服票质押向银行借款融资(《金融研究》1999年第10期。)1998年，保险公司获准参与银行间债券市场。1999年，中国保监会又出台了关于保险公司购买中央企业债券的管理办法，把保险公司与券商联系起来。经过几年的改革，银行、证券、保险之间逐渐给我们拓展了联盟的轮廓，开创了金融新时代。
一、银行、证券、保险联盟的可行性分析
制度创新是现代金融发展的主要因素之一。中国即将加入WTO，金融业对外开放的步伐会进一步加快，中资金融机构若欲在竞争中立于不败之地，必须继续改革金融体制。同时，针对我国证券与保险公司自身原因，建立银行、证券、保险联盟是很必要的，也是可能的。
(一)券商融资渠道狭窄。券商作为金融企业，从事着发行上市公司股票的承销业务；从事着为企业兼并收购充当策划顾问的并购中介业务；从事着以自己的资金买卖证券，获取利润的自营业务，也从事着收取佣金，促成投资者完成交易的经纪业务。这些注定了对资金有庞大的需求。外源资金更少。按照过去规定，我国券商不能向银行贷款，不能发行债券，不能在银行间同业市场上进行国债回购。事实上，券商只有一条外部融资渠道，只能在银行间同业市场上进行为期一天的拆借，这种隔夜拆借，犹如杯水车薪，对券商的长远发展作用极小。
资金拮据使券商面临风险。券商风险是指由于资金筹措和运用所产生的风险，即由于不确定性引起的券商在资金筹集和运用中形成损失的可能性，表现为：(1)流动性风险，指券商由于流动性比率过低而使其财务结构缺乏流动性，在经营不利时，由于金融产品不能迅速变现，券商缺乏足够的流动资金而陷入财务周转危机。据统计，到1996年底，中国十大证券公司中，流动性比率无一接近90％，而美国的摩根这一比率为98％。(2)资本充足性风险。我国对券商的净资产负债比率的最高限额为10:1，而一些中小券商的净资产比率过高，一旦经营困难，这些券商将首先陷入资不抵债，甚至面临较大的资本充足性风险。
(二)保险金需要拓宽渠道。随着国民收入的提高及国人保险意识的加强，中国保险业在最近几年已取得长足发展，各保险公司的保费收入每年都呈大幅度增长之势。1997年我国保费收人1072亿元，较19％年增长20％，1998年我国实现保费收入1247亿元，较上年增长14％，增长速度是非常快的。据有关部门预测，中国保险业总收入在2000年以前，将有可能突破2000亿元人民币，其市场潜力在规模上高达2500亿元人民币。如此庞大的资金面临着资金运作方式的限制，投资收益同公司竞争的加剧和投资者对保险投资回报率要求提高的矛盾。长期人寿保险资金具有储蓄性和预期交纳保费延期给付两个基本特点。由于缴费与给付时间间隔较长，保险公司为了保证几年甚至几十年的给付，满足保户预期需要，就必须使保险资金能够保值和增值。因此，使保险资金能够保值和增值是保险自身的需要，而保值和增值的根本途径在于充分运用保险资金，拓宽保险资金的投资渠道。
长期以来，我国保险资金的运用渠道受到限制，只能在银行存款，近2年有所放宽，也仅限于买卖政府债务和金融债券。因此，在我国，存款和国债利息与保单预定利率之差就成为保险公司收入的主要来源。尽管目前保险公司投资国债的比例扩大，但由于国债的规模本身小，制约了投资的规模和比例，资金投放于银行的仍占一定比例。这样，自1997年以来，随着银行储蓄存款利率的七次下调，给保险公司带来很大损失。长期以来，将动摇保险公司的偿付能力。随着世界经济一体化的发展，中国加入WTO的步伐正在加快，这就要求成员国按世界贸易组织规则出牌，即中国的保险业要加快开放步伐。降低收益标准和提高投资收益，从而在强手如林的保险业中提高自己的核心竞争力。要解决由于银行存款利率下调而使保险资金利差缩小甚至倒挂的现象，只有通过有效的多渠道的资金运用，提高资金收益率才是解决保险公司利差倒挂以及今后保险公司长远发展的关键。在市场经济较为发达的国家，保险业积聚和融资的能力仅次于银行业，如美国保险公司业务量占其金融市场业务的三分之一以上。因此，从长远发展来看，中国保险业的资金运用无论从形式上和手段上都需要有一个大的发展。
(三)银行业务范围需拓宽。2000年开始，金融监管机构鼓励商业银行和保险公司进行业务创新和代理业务。银行业务针对保险业务和证券业务，可在以下几个方面来拓展：
1．国外银行保险业务80％以上是通过市场中介，即代理经纪人办理的。我国也要充分利用银行业务多，面广，人员素质相对较高，对保险业比较熟悉的特点，大力发展代理保险业务。
2．随着电子网络技术的发展，银行和保险业可以分享网络资源。保险公司可以选择使用银行拥有的客户资源和信息库，银行可以担任保险公司的财务顾问和为基金提供托管服务。
3．保险公司可为银行产品如消费信贷，个人按揭贷款及汽车按揭贷款等提供保险服务。
4．保单作为一种有价证券完全可以用于银行贷款的有效质押，储蓄存单如何和保单结合，和基金结合也可研究。
5．在融资业务方面，保险公司是银行的存款大户，将来可能成为银行金融债权的主要投资者，银行和保险公司之问可通过拆借，债券回购等方式融通资金，提高资金的流通性和收益率。
6．银行和证券可以交互营销，共享营销网络和客户资源，银行有广泛的客户基础和分支网络，可以利用现有网络进行证券业务、基金业务和保险业务的发展。
二、证券、保险、银行联盟方式分析
通过以上三者之间联盟的可行性分析，我们有必要提出联盟具体方式。
(一)保险资金与证券市场联盟方式的选择。自1997年以来，人民币储蓄存款利率已下调7次，其中，一年期银行存款利率降幅达7％，三年五年期存款利率也有相同幅度的下降，降幅之大，前所未有。与现行的银行存款利率相比，保险公司已出现明显利率倒挂现象，保险资金的运用环境每况愈下，保险业的经营出现了从未有过的困难。拓展长期人寿保险资金运用渠道的呼声在业界日益高涨。同时，中国证券市场却依然存在规模不大，缺少稳定的资金来源等问题。如何解决上述问题，已为政府及证券业人土所关注，并成为管理者急待解决的问题。
我国保险资金投资方式可采取以下方式：
1．实行资产负债比例管理。按资金使用周期确定保险资金合理使用结构，确保资金安全高效。把未到期责任准备金，未决赔款准备金等短期负债进行短期高清尝力投资业务，如商业票据；将属于中长期负债的人身险准备金除少量用于应付流动性的不规则变动外，大部分均可用于中长期投资，如政府债券、金融债券、企业债券等；将总准备金和承保盈余这种最适合的中长期投资的资金，可购买二级市场优质股票、不动产和抵押贷款等。
2．保险公司直接购买证券基金。即在一级市场和二级市场认购或购买各种证券投资基金，同级保险业务主管部门应严格限定投资比例，确保保险资金的安全高效，保护投资者的利益。
3．建立证券投资保险基金。证券投资保险基金是目前资本市场较发达国家解决保险公司资金投资渠道的一个主要运作方式。考虑到我国的实际情况，可让符合条件的保险公司建立证券投资保险基金，规定其发行的资本金额以其总资产的一定比例来确定，其方式可由证券公司和信托投资公司发起建立新的保险基金管理公司，也可选择已成立的基金管理。
(二)银行与保险公司联盟方式的选择。中国保险市场一旦对外开放，外资保险公司凭借其资产实力，营销手段，管理技术等方面的优势，必然给中国民族保险公司带来冲击。随着保险公司资金运用方式的增加和风险意识的提高，保险业和商业银行的合作不再限于单纯代收保费和争取存款，主要有以下几个方面：
1．资金合作方面。目前，国务院宣布保险资金可通过证券投资基金间接进入股市，人民银行也作出商业银行可以试办对保险公司协定存款的决定。就寿险而言，寿险给付不象财产险和责任险那样难以预料，投资的策略主要着眼于价值的长期稳定增长，因此对商业银行开办的协定存款业务反映积极。而且保险公司在与国际惯例接轨的过程中，必须避免资金集中摆布的风险，会从四大商业银行转移一部分资金，银行要抓住这一时机，并充分运用开办协定存款这一有力手段，与寿险公司开展资金方面的合作。
2．业务合作方面。国外人寿保险产品已完全由以储蓄型产品为主向以投资型产品为主的经营转变，国内寿险公司正在进行品种创新的探索和努力。最近，寿险公司推出一种非常有吸引力的产品，由于这种产品在保险保障基础上所具有的独特投资理财功能，吸引了一批有投资意识的投保人，银行应在品种开发和营销方面，结合私人理财业务的开展，加强与寿险公司的协作。同时，我国商业银行可利用网点优势，大力开展保险代理业务，增加保险资金的存款和相应的营业收益。
3．技术合作方面。银行应利用寿险公司引进国外先进管理经验和营销方式，加快技术创新的机会，采取与寿险公司发行联名卡等方式共同开发技术支持系统，拓展电话银行和网上银行业务，建立双方长期互惠互利的合作关系，争取两家共同的客户群体。
(三)银行与券商联盟方式的选择。目前，银行与券商合作开展投资银行业务方面有了良好的开端，在搭桥贷款方面积累了成功经验，在证券交易清算方面，银行可以申请证交所的清算资格。我国银行在发展以上业务的基础上，要从更广阔的领域上拓展银行及投资银行业务：
1．发展资产证券业务。资产证券业务是将在当前和未来产生收入现金流的金融资产转变为在资本市场上可以销售和流通的证券的过程。在证券交易过程中，原始权益人(发起人)将资产出售给为证券化目的而成立的载体(发行人)，发行人以此资产所产生的现金作为抵押，向投资者发行可以在二级市场上流通的资产支持证券，用以购买原始权益人所转让的资产，载体受托人以拥有的转让资产所产生的现金流量用于支付投资者。该业务可提高银行资产的流动性，为银行的资产负债管理提供新思路。银行可为证券公司提供证券化的资产，并进行证券化资产的评估和方案策划，而证券公司则可在总体策划，交易工具的策划与创新和证券化资产的交易方面发挥作用。
2．发展基金托管业务。目前，我国基金业得到很大发展，如股票市场的证券投资基金，社会上的福利基金，社会保障基金已转入市场化的运作，出于信用上的考虑，这种基金非常希望银行的进入。具体做法：基金与券商签订基金管理协议，同时要求券商在银行开立托管账号的变动和运作情况，以防范风险，银行可以对此业务进行探索，利用银行的账户管理功能和信用为客户和券商搭桥，从中收取手续费，同时也能增加存款。
3．与上市公司融资业务。公司在提出周转资金需求时，银行可提供有证券公司担保的搭桥贷款，为上市公司提供募股的收款、结算等业务；公司在借壳或买壳上市的过程中，银行可配合证券公司帮助借壳或买壳公司在资本市场上选择壳源公司并帮助策划运作方案，在国家允许的范围下，为借壳或买壳公司提供资金和项目信息方面的支持；上市公司进行配股时，证券公司作为配股承销商，银行可参与配股方案的设计和配股项目的推荐，提供有担保的搭桥贷款和配股资金的收款业务；公司进行兼股时，银行可提供兼购项目的推荐和杠杆融资等业务。
三、结束语
当巨额银行信贷资金寻找不到贷款对象，当商业银行存款利率一降再降，整个资金市场明显出现供大于求的局面对，券商的融资却发生了危机；我国保险公司的保费收入每年都大幅度增长，庞大的资金却因融资渠道狭窄，不能充分的保值或增值；同时，我国商业银行业务面窄，未能充分发挥其网络面广，信息量大的特点。银行、证券和保险三者之间在资本市场上相互矛盾，相互补充，因此，可以找到一条行之有效的链条，把三者联系起来，充分发挥它们自身的优势。（国研信息）
5. 我国保险业2019年保险深度
保险深度的计算公式为：保险深度=一国保费收入/国内生产总值。
保险深度可以反映出一个国家的保险业在整个国民经济中的重要地位。该指标的计算不仅取决于一国总体发展水准，而且还取决于保险业的发展速度。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
6. 我国现在上市的保险公司、信托公司分别有多少家
大陆地区的有：中国人寿保险，中国平安保险，中国太平洋保险，新华保险。
信托公司有安信信托和陕国投
7. 2019年有信托与保险公司会合作么
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截至2015年3月31日，保险资金持有信托产品规模为4351亿元，共涉及35家信托公司和673只信托产品。
因此案例很多如：
2015年1月5日,信达财产保险股份有限公司公告称,认购了由陕西省国际信托有限公司发行的“陕国投•信达•远洋基金投资特定集合资金信托计划。
8. 美国人寿保险信托对我国信托业的发展有何启发
美国是比较发达的国家。我们可以参考他们的经验和教训
9. 保险公司能不能代销理财产品、信托产品
可以的，具体法规好像在去年10月份颁发的吧
10. 保险行业和信托行业哪个比较有发展前景
银行理财现状与定位：银行理财在经历了长时间高速增长后，2016年增速开始放缓，主要是因为监管的不断严格。银行理财偏离资产管理本质在于其预期收益型产品为主力军，净值型产品冷清；“通道为王”，影子银行盛行；产品单一，风险层次不明晰。要回归本质就要发展净值型产品，收缩预期收益型产品；合理配置理财资金，减少期限错配；提升投研团队，增强资管能力。
券商现状与定位：我国券商资管产品的发行规模和数量在行业内还是有较大发展空间的。券商资管偏离资管本质主要是通道业务占比过大，券商主动管理能力弱。要回归本质就必须压缩通道业务占比，积极提升主动管理能力。
保险资管现状与定位：2016年-2017年，保险行业发展势头良好，保费收入保持增长，资产规模不断扩大。我国保险系资管子公司的运营比较健康，偏离资管本质的成分比较少。未来保险资管应该丰富保险资管产品，发展主动投资；拓展第三方业务，参与大资管市场竞争；增加另类投资，实现多元化资产配置；稳步推进全球资产配置的竞争布局。
基金公司现状与定位：目前我国基金公司的特点是先发优势明显；销售渠道对基金规模贡献大；中小基金公司收益率出色；大公司净利润高，权益基金对净利润贡献更大。由于基金公司成立初衷就是资产管理，即价值管理和风险管理，基金行业的发展一直没有背离资产管理的本质。
信托资管现状与定位：近年来，我国信托行业在资产管理行业的管理规模仅次于银行理财，不过依然面临基金、券商等机构的不断追赶。总的来说，信托业务中的资管业务并未脱离资管实质。未来信托资管应该适当收缩通道业务和委外业务，减少监管套利；转变经营战略，提升主动管理能力；加强自律与风险管理，规范经营管理。
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