安心养老年金保险产品价值分析

『壹』 幸福养老年金保险产品条款

这个保险是一直返还生存金的，60岁之前返还保额的20%，60岁后返还保额的100%，生存金不领取，会按年复利生息，然后再加上分红。所以不存在返还本金的概念。
另外还有意外身故双倍赔付保额的功能。

这种保险不像银行，一次给你点利息及本金，他是将这些都分开，逐步给的。这就是养老规划的概念。有点像社保中的养老保险，养老保险你说会给你本金吗，肯定不会，他只是等你退休后，按月发给你退休金而已。

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『贰』 平安心心相连养老年金险怎么样

你这个问题我们需要从俩个方面去解析比较好：
第一：
提前为老年后的生活投资是好事。我们都会有老去的一天，现在的生活水平越来越高，消费自然也就不低了，很多人想着退休后有退休金可以领取；说实话，退休后能领到的退休金确实不多，如果是过着平淡的生活还是能凑合，就怕年老生个病就非常麻烦了，所以现在保险公司能出养老金保险我个人绝的非常不错，受众人群都是大众。
第二：
从儿女的角度来说，这块产品的出现确实是非常有利于提高幸福指数，现在年轻人在职场上的竞争越来越激烈，每天都顶着很大的压力在生活，上有老下有小，看到这样的情况只能默默承受着巨大压力，每天拼命在工作，生怕做不好就会丢了饭碗，如果家里再出些问题，那真的是雪上加霜了。
所以综合分析下来，平安心心相连养老金确实是一款不错的产品，收益率也是非常可观的。

『叁』 年金保险存在的意义是什么什么样的人群会去购买年金保险

年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。

年金保险存在的意义是：

1、从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失;如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。

2、从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。

年金保险适合人群包括：

1、少儿群体：为孩子的成长提供长期、持续的资金规划。

2、女性群体：已婚女性需要为未来家庭生活考虑更多。

3、白领群体：让您“退休养老早打算”。

4、企业主群体：前期给付的资金可用于家庭生活规划，后期是养老金的有力补充，身故金可留给后辈，有效保证资金安全。

『肆』 平安养老险新推出的“平安心心相连”养老年金产品怎么样

『伍』 年金保险的主要特点

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。

年金险特点

1、强制储蓄

它可以帮我们养成坚持储蓄的习惯。在盛行消费主义的不良风气下，越来越多的人都成了月光族，甚至负债累累。年金险可以帮助我们积少成多，把钱存起来，为将来的生活做准备。

2、教育养老的储备

年金险可以帮助我们提前准备好一笔专门的费用，保障在收入不稳定或者年老丧失工作能力时还能够给到我们孩子良好的教育、有品质的晚年生活。

3、风险隔离

年金险可以很好地帮助我们防范债务、资产传承等风险。

4、操作性强

年金险只需要每年按时缴费，除此之外投保人不用操心别的，保险公司会帮忙打理资金。

5、回报明确

年金险可以精确估算出自己几十年后的收益情况，比如你买了养老金，计划自己退休后可以领取多少钱，就可以计算出个人购买的年金险额度和缴费期限。

年金险分类

1、传统型

这类产品的收益是写入合同的，没有那么多杂七杂八的返还设计，清晰明了，预定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年账户里现金价值多少钱。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大额资金，可以通过减保的操作来实现返还的目的。为了满足灵活的资金增值，也都会附加有一个万能账户，可以另外存钱，收益当然比支付宝之类的高多了。

2、分红型

分红型年金险产品多见于保险公司的开门红产品，常见的产品模式：第6年开始返钱，每年返多少金额，一直返回到多少岁之类的，他们取名字叫做生存金。然后将某个年份的减保叫做教育金、婚嫁金等等。

年金险的产品结构形态

1、预定利率

预定利率是保险公司承诺给我们的收益。一款产品预定利率越高，意味着每年返回的钱就越多。这个利率是随着合同签订的那一刻就确定下来，不再发生变化。从2020年开始，各家保险公司的年金险产品最高只有3.5%。

2、万能账户

很多产品设计有万能账户，返还的各类生存金会自动存入万能账户，然后按照万能账户的利率进行增值。这个账户的钱，可以进行追加，也可以随时进行取出，就好像微信的零钱包类似。但是需要注意的是这个账户的利率和产品本身的预定利率是不一样的。

有些产品的万能账户是单独的主险，可以购买，有些则是附加险，有点类似于基金。需要提醒的是，万能账户是有不少额外费用的：

（1）初始转入手续费：一般是1-2%，对于逐年转入万能账户的生存金或分红，在保单第6年开始，会逐年返还上一年的手续费。

（2）追加保费手续费：收取2-3%；

（3）提取手续费：在保单头5年，一般会按照5%-4%-3%-2%-1%的比例进行收取，第6年后减保提取就基本不收费了。

3、分红

这个分红不是上市公司的分红，千万不要听人家说这家公司盈利好，就一定分红多，这是一厢情愿的想法。分红目前有英式分红和美式分红的区别。英式分红是以现金的形式发放的，美式分红是以增加保额的形式发放的。

在产品出售时，一般会演示三个层次，分别是低档收益、中档收益和高档收益，很遗憾，这个收益仅仅是演示而已，并不是确定的。

如何挑选年金险？

年金险作为理财投资产品，一定要想清楚自己的使用规划。是打算用来做养老使用？还是当作教育金使用？在预计第几年，可能会有一笔资金支出。不同产品的现金价值的增长速度是不同的，有些交完保费就返本了，有些则需要15年时间，现金价值才能追上保费。如果在错误的时间，提出了资金需求，面临的可能就是损失。

为了满足资金的需求，很多产品设计了固定返还，有的有转入万能账户，有的在关键节点发放大额资金，有的设计加保和减保的操作。因此，列出自己的需求，然后对照产品挑选很重要。另外，年金险的投入比例要控制好，大家可以根据自己的经济情况和实际需求进行调整。

文章引自：什么是年金保险

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『陆』 年金险，到底值不值得买

如果题主您与家庭成员的人身健康保险都基本配置合理了，又还有剩余的预算想做较稳健的财务规划，那么年金险，可以考虑买的。用现在的收入盈余换取未来的稳定收入是年金险的本质，常见的年金险有教育金和养老金。年金险和其他人身险一样，购买时不能只看公司的规模，要看产品的性价比，这里有一份今年最值得购买的10款年金险：十大值得买的年金险大盘点！，给大家参考。

去年，银保监会下调保险预定利率，从4.025%降低到3.5%，这0.5%的威力有多大呢？以20万为例：分别经过每年3.5%及4.025%的复利， 30年后差额接近10万。

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