大数据保险防欺诈案例分析

A. 汽车保险欺诈谈谈你自己的理解,比如现状和影响,形成原因,反制手段等

对于车贷这方面 一下是我的看法：

在面对汽车金融利好的市场局面的同时，汽车金融的高风险性也是不容忽视的，市场风险、操作风险、信用风险、违规经营风险等存在于汽车金融服务的各个环节。随着信贷政策不断的放松，中介欺诈、身份盗用、车辆套现、一车双贷等汽车金融风险行为频出，甚至已成为汽车金融行业不容忽视的痛点。
究其根底，造成汽车金融行业欺诈乱象频出的的根源还是在与平台自身风控能力薄弱，缺乏风控意识。汽车金融行业信息不透明，市场缺乏健全的信用体系，加之平台自身风控能力不足，造成企业无法有效的规避重复二押、骗贷等欺诈行为。同时，许多交易平台为抢占市场份额，过度追求放贷的规模和速度，放低了对风控的要求，甚至忽略汽车金融风控环节，只要客户申请就放贷，这些行为大大纵容了骗贷的滋生。
汽车金融虽然前景利好，但是要想把汽车金融行业的蛋糕做大做好，汽车金融风控反欺诈是不容忽视的环节，各大交易平台想要在汽车金融市场胜出，汽车金融风控是核心竞争力之一。
在汽车消费金融中，汽车的资产风险是伴随着人的管理风险而发生的
要做好汽车金融风控，必须做好人的风控。通付盾大数据风控，依托自身强大的大数据风控管理分析平台，建立了安全成熟的大数据反欺诈系统，对客户从申请阶段到贷后管理阶段进行有效的欺诈风险控制。通付盾反欺诈云平台可以从账号风险防护、应用风险防护、欺诈信用风险防护等运营安全多方位协助汽车金融平台完善贷前、贷中和贷后管理的汽车金融风控体系，有效识别骗贷、中介欺诈、套现等行为，减少资金损失。
汽车金融要做好风控，关键点还在于借助大数据进行风险前置。通付盾凭借自身领先于行业的大数据反欺诈技术，对客户行为从源头进行风险评估，当客户在网络渠道留下第一个联系方式开始，就启动整个风控的过程，关联客户关键信息（如地址、电话号码、联系人信息等），从申贷环节到授信环节借助反欺诈系统降低有效反欺诈风险。
希望能帮助到你

B. 什么是大数据反欺诈

大数据反欺诈是基于海量数，通过机器学习架构的一套反欺诈系统，可以对包含
交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡，盗号等欺诈行为进行实时在线识别的一项服务。是互联网金融必不可少的一部分，是由用户行为风险识别引擎，征信系统，黑名单系统等组成。
大数据反欺诈主要是为金融行业或者电商行业的企业提供数据分析的业务以及服务，在进行支付或者信贷的过程中对于行业或者对个人提供一个信用评估的服务，通过大量的数据结合，可以很快的得到贷款方信用的评估结果，在欺诈者可能发生欺骗行为之前就将他们可能实施的行为扼杀在摇篮里，减少金融行业企业的风险。例如奇点数聚是通过大数据的分析结果，将欺诈者的画像以及行为分析展现给金融企业，从而预防欺诈的发生。

C. 各类保险欺诈案例及其预防措施

保险欺诈一般是保险营销人员故意夸大分红利益和保证责任范围。

一般来说保险分红是不固定的。有的营销员就拿以往的分红业绩和客户说他们的分红过往有多高，明天会超过多少多少之类的话。或者是承诺以后的分红利益会超过%多少之类的话。---预防方式：保险本身最重要的功能就是保障，千万不要为了什么高分红去买保险，也不要保险业务员承诺的%多少的红利，过往的红利你可以参考，但是不代表未来的收益。

夸大保险责任，此类常出现在重大疾病保险上，有的保险合同只保障了14种疾病保险，有的营销人员就说这合同什么疾病都保，这是不对的。预防方式：对重大疾病保险条款要看保险合同，具体都保哪些疾病，有不清楚的可以问医师

D. 利用大数据分析将保险业风险防控做到极致

利用大数据分析将保险业风险防控做到极致
互联时代，特别是移动互联网日渐普及之后，大数据的搜集变得更为方便和可行，大数据的应用价值受到了各行各业的关注，甚至大数据本身也成了一个专门产业。保险作为基于大数法则运营发展的商业行为，对大数据的利用有着天然的倾向性。笔者围绕风险防控这一经营实务，围绕核保、核赔这两大关键节点，探讨大数据分析在风险防控中的应用，分析优势性，指出限制性，并基于行业现状对大数据分析的发展提出建议。
保险业面临风险控制新挑战
虽然风险防控是保险业发展过程中永恒的课题，但是随着经济社会的发展，新风险点层出不穷，恶意欺诈手段不断翻新，保险业风险防控受到的更为严峻的冲击。具体表现为：
1.行业竞争倒逼核保和理赔速度的提升，可能带来核保、核赔质量下降的负面影响。从纯理论角度和最理想化的角度来讲，核保和核赔这两个环节是可以为保险公司屏蔽所有逆选择和道德风险的。但付出的代价是用大量的人力对每个投保和理赔申请都进行大量的细致调查。这在保险公司实际运营中是不可能的。特别是在行业竞争越来越激烈的今天，为提升客户体验，保险公司的投保条件愈发宽松，核保核赔速度快，甚至免核保、免体检、快速赔付已经成为保险公司吸引客户的“标配”所在。各家公司千方百计提高服务速度，核保核赔部门往往要承受客户和销售部门的双重压力。在此情况下，虽然保险公司的保费收入有了较大增长，但是承受的风险冲击将明显增大。公司管理层对业绩增长的期待，或多或少冲淡了本该固若金汤的风控意识。
2.互联网保险的发展，客观上增加了风险控制的难度。如今，网络销售、移动互联网销售日益被保险公司所重视。各种保险销售网站，成为了保险公司新的保费增长点。甚至客户通过手机微信等软件终端，就可以轻松完成投保或理赔过程，在这种情况下，材料真实性验证难度较大，信息不对称性更为突出，机会型欺诈风险增加。异地出险的增加，也对理赔后续工作提出较高要求，容易出现保险服务流程衔接的空白。在传统保险销售过程中，销售人员与客户面对面地沟通，其实也是一种了解客户的过程。但是互联网保险的发展让这个过程消失。核保部门失去了一道天然屏障。这些都是增加了风险控制的难度。
大数据分析在保险业风险防控中的实际意义
虽然互联网技术的发展，给传统思维下的风险防控带来了巨大的挑战。但是笔者认为，任何新技术的进步都是双刃剑。而且解铃还须系铃人，互联网技术带来的“麻烦”也必将由互联网技术本身来开出药方。这个药方就是大数据分析。
IBM公司曾用5个特征来描述大数据，既大量、高速、多样、低价值密度、真实性。这些特征其实也表明了大数据对风险防控的意义。
1.大数据时代下，核保环节通过大数据分析有条件对客户进行系统性风险扫描。具体来讲，在传统核保过程中，客户告知什么，保险公司就审核什么。核保人员要从有限的告知信息中，发现风险点的蛛丝马迹。这个过程中的风控主要依靠客户的诚信水平和核保人员的工作经验。而且大量的投保告知，也挑战了客户的耐心。面对大量的提问，客户很有可能引起反感，不认真填写告知内容或干脆放弃购买保险产品。但在大数据条件下，保险公司有条件从数据库中获取客户的大量相关信息。比如通过了解客户的就医记录，可以准确推断客户的健康状况；通过查询客户在各家保险公司的既往投保记录，可以分析投保人有无重复投保、短期内大额投保等高风险行为，等等。这些都将打破既往核保的管理思路，使得核保过程更加精确化。同时客户需要进行的投保告知大大减少，只要授权保险公司查询相关信息，即可快速得到核保结果。
2.大数据时代下，核赔环节通过大数据分析更可能发现理赔欺诈的线索，堵住风险漏洞。传统的核赔过程中，主要靠核赔人员的经验甄别风险，靠调查人员有意识的排查堵住理赔欺诈的发生。这种情况下，人为制造保险事故、虚报并不真实存在的保险事故、夸大保险事故损失金额，都成为可能发生的情况。但在大数据条件下，保险公司不同地区的既往理赔数据，甚至不同保险公司之间的理赔数据有可能汇聚成一个超级数据库。任何理赔申请，都可以先经过数据库的检验。
3.大数据分析辅助风险控制的理论研究，已经有了一定的积累，为进一步应用打下了基础。近年来，大数据的开发应用不仅得到了实务界的关注，也吸引了理论界进行更为细致的研究，并取得了一定成果。例如欺诈分析技术，就是综合了大数据模型、统计技术和人工智能在反保险欺诈领域的一项应用。目前这项技术已有了比较完整的理论模型，建立了相应的算法体系，具体包括有监督算法和无监督算法。笔者认为，这些理论研究虽然对保险实务从业者来讲有一些晦涩，但是今后的大数据分析甚至人工智能在保险业的应用，就是建立在这些理论研究基础之上的。
基于大数据技术提升保险业风险控制
结合大数据技术本身的发展要求，以及当前保险公司实际运营情况。笔者在这部分将提出大数据时代提升保险业风险控制的具体工作建议。
1.以数据库建设为基础，在内部数据资源整合的基础上，争取建立全行业共享的大数据平台。在这里所讨论的所有大数据分析的优势，都建立在保险公司能够收集到海量有价值数据的基础之上。这种数据资源的整理，首先是公司内部资源的整理。特别是对于混业经营的大型金融集团来说，内部已有的数据资源整合就已经是非常伟大的成就。要让各家公司共享信息，注定是艰难的，这需要行业协会、监管部门的推动，需要各家公司站在更长远的角度展望保险业的发展。
2.保险公司要千方百计提升IT技术水平，储备大数据分析的技术力量。大数据分析对数据库技术的要求是比较高的，公司网络系统和数据计算能力面临考验。更为重要的是，如果要想进一步开发大数据资源，就必须有专门的统计分析人才。技术储备，不是过往运营数据分析等简单的数据开发，而是一整套科学的体系。保险公司有必要提前进行技术储备。
3.大数据分析过程中，要特别注意数据安全和客户信息的保密管理。大数据和互联网一样，也是一把双刃剑。保险公司挖掘好这座宝藏，能够在风险防控上取得事半功倍的效果。但同时也担负着维护数据安全的重任。海量的个人信息数据存储在保险公司，一旦泄露后果不堪设想。单个的数据泄露就可能引起客户的诉讼。批量的数据泄露，可能给公司带来的就是灭顶之灾。从法务角度来讲，保险公司在引用客户信息之前，要取得客户授权，规避法律风险。同时要尽可能依靠大数据分析，通过简单的客户信息就推断出某类业务的风险。
总之，风险控制是保险公司稳健经营的重要一环。在大数据时代，保险业必然要利用新技术手段，将风险防控工作做到极致，为公司和行业的发展创造价值。

E. 《保险欺诈的成因及对策》的论文 100分！

保险欺诈成因及对策
保险欺诈从保险诞生之日起就如影随形，是一个无法回避的问题，虽然各家保险公司和监管部门采取了种种防范措施，但给保险公司和社会带来的损失是严重的

面对保险欺诈方式和手段越发多样的变化，及时采取措施，才能有效地防范和减少保
险欺诈所造成的风险

保险欺诈从保险诞生之日起就如影随形，是一个无法回避的问题，虽然各家保险公司和监管部门采取了种种防范措施，但给保险公司和社会带来的损失是严重的。

中国保险市场的欺诈行为主要来自于保险客户，表现形式有移花接木、虚报冒领；一次事故、多次诈赔；制造案件、诈骗保金；先出事故、后买保险；不讲信用、赖债骗保等。其他的还有保险公司以外的组织或个人非法从事保险活动，或盗用保险人名义招摇撞骗，或与保险公司工作人员内外勾结骗取保险金等。

保险欺诈的成因

保险欺诈的成因是多方面的，主要有：

1、某些投保人或被保险人法制观念淡薄。他们对保险方面的法规不熟悉，分不清罪与非罪的界限，认为即使诈骗行为被识破，充其量不过是被拒赔而已，守法意识不强，自以为骗赔手段诡秘，可以瞒天过海。

2、保险人与保险标的在空间上的分离，客观上使保险欺诈成为可能。投保人所投保的标的无论在投保前还是在投保后都控制在投保人或被保险人手中，大多数情况下，保险公司只能根据投保人的告知来决定是否承保和适用何种费率。

3、整个社会尚缺乏诚信体系和健全的监控机制。不少恶意骗保者得逞后，保险公司很难再找到他。如果在一个信用社会，骗保事实一经确认，当事人的信用就会有不良记录，从而在某种程度上减少欺诈的发生。

4、保险业信息交流不畅。很多保险公司视对方为竞争对手，很少互相通报骗保骗赔情况，使居心不良的欺诈行为屡屡得逞。一些保险公司被诈骗后，为顾及自己的信誉和影响，采取不张扬的做法，使保险欺诈者更有恃无恐。

5、核保核赔缺乏必要的内控机制。一些保险公司采取粗放式经营，抱着“捡到篮里都是菜”的态度，不能在核保前对保险标的进行科学的风险评估，发生赔案时，第一现场查勘率不高，识别真假的能力不强。

6、高回报产生的强力诱惑。保险合同可以使投保人支出少量的保费，获得上百倍于保费的保险保障。低成本高收益在一定程度上为保险欺诈提供了动力源泉，促使他们期望诈骗成功而一夜暴富。

保险欺诈的对策

面对保险欺诈方式和手段越发多样的变化，我们应从以下几个方面入手，有效地防范和减少保险欺诈所造成的风险。

1、加强法制宣传，争取公众支持。应通过报刊杂志、广播电视等媒体，加强反欺诈宣传，改变人们对保险欺诈的错误认识，向公众阐明保险欺诈的危害性，让人们明白保险欺诈是一种犯罪，其受害者不仅是保险公司，广大诚实的保户也是最终的受害者。要采取措施鼓励检举和揭发身边发生的保险欺诈事件，通过多种途径争取社会各界对反保险欺诈的支持。同时，要及时提醒广大投保人在购买保险时，应核实保险机构的真伪和业务人员的身份，确认投保单、保险合同的真实性和完整性。

2、加强内部管理，有效控制风险。要充分利用现代技术构筑信息平台，建立远程定损管理系统，提高核保核赔的科学性，杜绝人情赔款的发生。在核保前对保险标的进行科学的风险评估，消灭欺诈于萌芽状态；加强核赔，坚持双人查勘定损，提高第一现场查勘率，把好防止保险欺诈的最后一关。要建立岗位轮换制度，防止内外勾结骗取赔款。要加强核保核赔人员反欺诈的特别训练，并借鉴国外反保险欺诈的经验，在公司内部设立专职反保险欺诈的部门。要足额提取各项准备金，及时收缴存储保费，防止截留挪用。

3、加强内外联系，畅通信息渠道。各保险公司应在不泄漏商业秘密的前提下，进行反欺诈合作。保险行业协会应成为各保险公司信息交流的纽带，尽快将各保险公司发生的骗保骗赔材料和存疑的赔案材料收集起来进行必要的处理，建立一个全行业的保险欺诈数据库，以便各保险公司能够信息共享。在投保阶段，可以此来识别投保人是否有过保险欺诈行为，是否与多个保险人签订了欺诈性保险合同；在理赔阶段，可以此来识别同一财产保险事故多次重复索赔的情况等等。同时，还要加强与其他国家保险行业的联系，互相交流经验，共同防范跨国保险欺诈。

4、委托专业机构，从事索赔调查。保险公司遇到了保险欺诈案件，一般应该向公安机关报案以寻求协助，但是，公安机关面对社会的各个领域，案件多如牛毛，有些案件很难能得到及时处理。商务调查机构和信息咨询公司的人员在社会事务及案件调查上有着丰富的阅历和经验，通过这些机构的业务帮助、支持，在一定程度上可以弥补这方面的不足。一些调查机构如北京“斯缔尔”已经得到许多国际知名的调查协会认可，在调查有关境外出险案件中，能够提供快捷、准确的服务。

F. 对待保险诈欺有哪些对策

对待保险诈欺有以下对策：

1、加强保险反欺诈的宣传，让公众明白保险欺诈是一种犯罪。

2、保险公司应加强核保核赔，从源头上堵住保险欺诈的发生。对于保险公司来讲，无论数额大小，骗保行为都需要高度警惕。

近日，银保监会也下发《关于运用大数据开展反保险欺诈工作的通知》，要以大数据技术为核心、行业联防与执法协作为助力，全面协同推进反保险欺诈工作。

3、保险行业应该联合采取反欺诈的行动，建立信息交换网络，让诈骗者无处藏身。

4、加强与其他行业的联手，特别是公、检、法的联手，狠狠打击保险诈骗犯罪活动；要加强保险法制建设，做到打击保险欺诈，有法可依，执法必严。

(6)大数据保险防欺诈案例分析扩展阅读

航延险成骗保高发险种

6月9日，南京市公安局破获一起航延险骗保案，犯罪嫌疑人李某从2015年至今，通过虚构行程并购买航延险，3年间共理赔近900次，涉案资金高达300余万元，目前李某已被采取刑事强制措施。

不久前，上海市同样宣布了一例航延险诈骗案的告破，累计抓获犯罪嫌疑人27名，涉案金额超过2000万元。

近年来，保险诈骗资金有小额化趋势，如车险、航延险、退货运费险等，对保险公司的反欺诈能力提出更高要求。

G. 大数据及物联网让风险管理如虎添翼

大数据及物联网让风险管理如虎添翼
企业善用大数据与物联网等科技，可进行有效的风险管理。运用大数据分析，除精算保险费率及揪出诈保、勾稽可疑的股票操作或违法贷款集团，亦可分析金流与人际网以强化洗钱防制。物联网技术则有助掌握诸多风险状况，利于预防抢救，甚至对风险降低提供优惠奖励。
过去一年并不平静，金融危安事件层出不穷，如第一银行ATM遭骇盗款案与兆丰银行防制洗钱疏失案等，风险管理顺势成为热门。据媒体报导，第一银行将出包的ATM机种全数汰换且重新整顿银行信息安全系统，兆丰银行则拟斥资人民币6亿元打造洗钱防制及法遵相关的信息安全系统。
经济不景气的年代，诈欺及各种违法案件特别多，技术也越来越高级，金融业与其他企业均有强化风险管理的需求。有需求就有供给，对于企管顾问与信息科技公司来说，客户端面临层出不穷的危机也可转化为源源不绝的商机，应善加把握。科技有助于风险管理，而以处理风险为主的行业当属保险业，企业可以从保险业的最近发展趋势，探索大数据与物联网等科技强化风险管理的门道。
大数据与保险诈欺
2016年9月间传出警方破获台湾南北两大知名医师涉嫌与保险黄牛勾结，以开立不实诊断证明书的手法协助病患诈领保险金，亦向社保中心申请社保补助，诈领保险金额合计约人民币1300万。本件能够顺利破案的主要关键就是大数据（BigData），财团法人保险犯罪防制中心透过保险数据库的大数据统计分析，发现有特定保户向特定医院、特定医师求诊且有诸多不寻常现象，乃向警方举报因而破获这起巨额保险诈欺案。
保险业原来就是运用大数法则进行风险评估与保险相关金额（包括保险费、保险金及责任准备金等）的精算。随着大数据数据的海量扩增与分析技术的精进，保险公司更容易借助对特定族群与保险事故相关因素的大数据分析而精算适合的保险费与保险金。在上述保险诈欺案例，保险犯罪防制中心还能透过保险事故与保险金请领相关的大数据数据综合比对分析而勾稽出涉嫌诈领保险金的犯罪集团。此外，保险公司如新光人寿也有导入大数据以研析理赔风险，如建立“坏人模型”：被归类为坏人的客户系经由大数据综合分析后依其风险分数而推测其诈保可能性较高，基此保险公司在核保与出险理赔作业上就可更加谨慎，降低被诈保的风险。
物联网与外溢效果的保单
金融管理机构鼓励保险公司推出外溢效果的保单，不仅对保户提供保险的保障，还可达到健康促进的外溢效果，亦即对于降低保险事故发生机率的保户（如有良好运动习惯者），提供降低保费的优惠。国泰人寿于2016年9月间推出台湾首张外溢效果保单，保户投保后符合健康要求，续期保费可打折，再退还先前溢缴保费作为健康促进奖励金。富邦人寿也向金管申请具有外溢效果的计步保单，多走路可减免保费，只要1年中有120天以上，每天走路达5000步，即可享有保费减免的优惠。
物联网（IoT，如穿戴设备、智能衣、车联网等）有助于推广外溢效果的保单，透过穿戴设备、智能衣量测使用者的行动步数、生理数据，或是透过车联网记录驾驶的使用习惯与车辆状态，可让保险公司衡量保户的风险状况。如果因为保户保持良好的运动与驾驶习惯而可减少生病或车祸意外事故的发生，则可调降保险费，该保单也会比较好销售，具有双赢的效果。
物联网技术与大数据分析的结合运用还可提高预测的准度，保险公司除可更准确地抓出“坏人模型”以合理控制风险之外，亦可建立“好人模型”，亦即将风险较低的客户归类为好人，提供保费优惠也加速理赔审核作业。
科技、商业与风险
风险管理包括风险规避、风险降低、风险转嫁、风险承担等面向，可透过保险安排、契约设计、科技措施、政府介入等方式来处理。由前述保险业的最近发展趋势可知，大数据分析可运用在风险管理上，实务上除了保险之外，在股票市场进行市场监视以查缉内线交易、炒作股票，或是在银行贷款作业揪出诈贷或超贷等犯行，均可利用大数据来勾稽可疑的股票操作或是违法贷款集团，亦可借助综合分析金流与人际关系网以强化洗钱防制。物联网技术则有助于对于诸多风险状况的掌握，风险提高，则进行预防抢救；风险降低，则提供优惠奖励。企业如妥善利用大数据与物联网等科技，应可进行有效的风险管理。