如今的80后家庭，大多是三口之家，在理财时不仅要考虑到孩子的未来，还需要考虑到买房等各种问题。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保险规划如何做好。
对于一个三口之家来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障！保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，先把自己承担不了的风险转嫁出去，如果没社保，先买社保险。
孩子的重大疾病保险(消费型)和意外医疗保险，费用不多，可以购买足。特别是重大疾病保险，尽量上到30万以上。要预留孩子高中和大学的费用，这是将来必须要花的钱。一对夫妻，先生在家庭中承担的责任更多，那么意外身故的额度可以比妻子多保上一些。
重大疾病保险，因为女性癌症的发病率高，所以，妻子的重大疾病保险，可以上高一点额度，以消费为主；先生的重大疾病保险，看预算，适当补充。女性的额度在30万以上，先生的额定在20万以上，当然，最后还要看整个家庭的预算。
② 在人寿保险定价过程中,利率敏感型险种的利率假设一般使用
在人寿保险定价过程中,利率敏感型险种的利率假设一般使用
D预期市场利率
③ 求利率敏感性缺口数据(GAP)及利率风险分析
④ 什么叫利率敏感型保险
利率敏感型保险是指利率对险种收益影响较大的险种，比如投资连接保险和万能保险。
⑤ 什么是利率敏感型终身寿险
简单的说就是保费的制定对利率变动的反应比较强烈，如果利率发生变动，保费会随之做出相应较大的变动.再进一步说明一下，利率敏感型终身寿险，又称为当期假设终身寿险，它是用新的市场利率和当前的死亡率假设调整保单的现金价值以及每期应缴保费的非分红终身寿险
⑥ 利率风险敏感度和累计外汇敞口头寸的计算，急！！
累计外汇敞口头寸比例
本指标计算外币口径数据。
计算公式：
累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸／资本净额×100%
指标释义：
累计外汇敞口头寸为银行汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债的余额。
资本净额定义与资本充足率指标中定义一致。
利率风险敏感度
本指标计算本外币口径数据。
计算公式：
利率风险敏感度=利率上升个基点对银行净值影响/资本净额×100%。
指标释义：
本指标在假定利率平行上升个基点情况下，计量利率变化对银行经济价值的影响。指标计量基于久期分析，将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到该时间段内的重新定价“缺口”。对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口后，对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算给定的利率变动可能会对银行经济价值产生的影响。
利率上升个基点对银行净值影响是指在给定利率变动为上升200个基点的条件下，计算得到的对经济价值产生的影响。其中，时段的划分及各个时段的敏感性权重参照巴塞尔委员会《利率风险管理与监管原则》标准框架确定。
资本净额定义与资本充足率指标中定义一致。
⑦ 商业银行利率敏感缺口与利率风险的关系
利率敏感性缺口是指在一定时期（如距分析日一个月或3个月）以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债，则为负缺口。当市场利率处于上升通道时，正缺口对商业银行有正面影响，因为资产收益的增长要快于资金成本的增长。若利率处于下降通道，则又为负面影响，负缺口的情况正好与此相反。
利率敏感性缺口分析是银行实行利率风险管理的最基本的手段之一，它通过资产与负债的利率、数量和组合变化来反映利息收支的变化，从而分析它们对银行利息差和收益率的影响，与此基础上采取相应的缺口管理。运用利率敏感性缺口分析可以量化计算由于利率变动给银行的生息资产和生息负债带来的影响程度，在判断利率未来的变动走势的情况下，引导银行主动进行资产负债结构的调整，达到趋利避害的目的。
分析这个问题首先应该从模型的原理入手。利率敏感性缺口主要分析利率的波动对银行净利息收入的影响。假设银行的利率敏感性资产和利率敏感性负债面临同样的利率波动，那么当利率波动时，决定净利息收入增加或减少的因素便是敏感性资产和敏感性负债之间的差额，也即敏感性缺口的大小。而有效持续期概念是建立在资产或负债价值是未来可获得或支出的现金流的贴现值之和的基础之上的，它被定义为资产或负债的市场价值相对于市场利率变动百分比的弹性。持续期分析中蕴含了未来现金流和偿还期限对价格的利率弹性的影响，持续期与未来现金流的大小呈反向关系，与偿还期限的长短呈正向关系，这一点是敏感性缺口分析所缺乏的。有效持续期可以分析每笔资产或负债的利率风险，也可以分析银行总体的利率风险。银行净资产市值的变动与持续期缺口呈反向关系，持续期缺口越大，则银行净资产价值的变动幅度越大。
为规避利率风险，商业银行根据自身风险偏好选择主动性或被动性操作策略。主动性策略是指商业银行预期市场利率的变化趋势，事先对利率敏感性缺口进行调整，以期从利率变动中获得预期之外的收益。譬如，预期利率上升，商业银行通过增加敏感性资产或减少敏感性负债，将利率敏感性缺口调整为正值。被动性操作策略是指商业银行将利率敏感性缺口保持在零水平，无论利率如何变动均不会对银行净利差收入产生影响。这是一种稳健保守的风险管理策略，但也因此失去获取超额利润的市场机会。
⑧ 选购保险产品，哪些因素最重要
理财是城市阶层极为热门也极为重要的一项经济活动。目前越来越多的保险代理人做业务时冠之以保险理财甚至综合理财的旗号，老百姓买保险也更多地考虑着保险为自己带来的附属投资收益的问题，媒体上时不时还讨论着利率、汇率、股市、金价、房市等与保险的关系。存在就是合理的，尽管至今仍有相当一部分人还抱着投资理财根本与保险就没有关系的论调，但是，保险与理财甚至就是保险理财作为一个重要的经济活动，我们必须给以足够的关注，同时也应准备足够的知识来更好地理解他。本文就购买保险与利率、汇率、股市、房价等有着怎样的关系的问题作些探讨。
随便一本有关保险的教科书上都会这样写道：“保险的基本职能是分摊损失和经济补偿，派生职能是投资职能和防灾防损”，除投资职能之外的那三大职能都与风险有关，包括风险防范、风险分担和风险补偿，这正是保险的本意，也是保险区别于其他投资方式最有也很难被替代的职能。那保险的投资职能又如何理解呢？由于保险的赔付的发生具有一定的延迟性(理赔发生的要落后于交费的)，因此保险公司会占有保费一定的使用权(即投资)，保险资金的投资是保险公司收益的重要来源。这跟我们老百姓关系又如何呢？首先，如果保险公司对自己的投资预期非常看好，则他会提供低费率、高保障的保险产品，客户会受益；或者，保险公司为稳健，预期较为保守，则为客户提供的是一个高费率、高保障的产品，这样的产品利益不明显，客户购买低；现实情况是，大多保险公司提供的是高费率、高保障的产品，但他允许客户分享保险公司的投资收益，因而保险公司借助于利率、汇率、股市等的投资活动就与每一个老百姓紧密地联系在了一起，成为每一个人所关心的微观问题。
首先来看购买保险与利率的关系。以是否有储蓄功能为标准，人身保险大致可分为两类：纯消费型保险(如定期寿险、意外险、医疗保险等)和积累型保险(年金保险、终身寿险、两全保险、长期大病险等)。
前者的定价和利率高低关系不大，也就是说无论利率如何变，这类保险都是一个不错的选择。但由于不具备储蓄功能，因此此类保险的“收益”只能通过风险发生时的保险理赔来实现，因而它不是的资产，相反保费的支出还成为的负债。不过，消费型保险的保费我们必须要付，因为我们用一个小的负债避免了可能出现的更大的负债，如疾病、意外、死亡带来的大额损失。
购买积累型保险时，则必须考虑保险产品的预定利率的高低。如果预定利率代表了未来一定时期的平均利率水平，或是高于未来的利率预期，则这个产品是可以购买的。反之，则必须购买一个利率敏感型产品(如分红寿险、万能寿险等)。利率敏感型产品在提供保证利益的前提下(通常预定利率为2-2.5%)，允许客户分享保险公司的投资收益，因此在整个保险合同的有效期内，客户相当于获得了一个浮动利率的产品。浮动利率意味着它可以一定程度上弥补通货膨胀带来的损失。也许有人会问，等到利率升高再买保险可不可以，其实就像我们无法准确判断未来的利率变化一样，风险同样无法预测。保险理财是以人的身体和为载体的，如果风险一定要来临，利率、汇率、金价、股价等等一切都会变得无足轻重。
⑨ 保险公司的利率风险的敏感性分析怎么分析求步骤
所谓国债收益率曲线指的是市场上有很多不同剩余期限的国债，而这些国债的收益率是不同的，把这些不同剩余期限的国债收益率连线被称为国债收益率曲线。
而对于债券类的收益率来说，1%的收益率相当于100个收益率基点(bp)，50个基点即0.5%
国债收益率曲线以50个基点为单位平行变动实际上就是进行对于国债收益率进行0.5%收益率的单位平行变动来测试保险公司资产或负债现值变化来衡量其利率风险的敏感性。