企业电子银行理财管理模式

A. 如何构建现代化电子银行体系，以招商为例

从电子银行三大类系统分析：
一、金融综合业务服务系统：
1、招商银行开办了各种币种的存取、自动转存、通存通兑、自动提款、代发代扣、购物消费、贷款融资、手机交费等多种业务，并提供“一卡通”、24小时自助银行、网上支付、电话银行、证券转款等高水平的金融服务。
2、招行开通了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络，为客户提供“3A”式现代金融服务
3、招商银行已开发了在线服务系统：
①网上企业银行
②网上个人银行大众版：是招商银行为广大客户提供的全天候银行金融
服务的自助理财系统。个人银行大众版功能包括：一卡通理财、存折理财、支付卡理财、一卡通/存折缴费，方便安全。
③网上个人银行大众版财富账户专业版：专为财富账户客户设计的网上
银行，客户可完成财富账户所有的业务操作。财富账户帮助客户实现全方位的资金管理和全方位的投资管理，使财富管理更加简单、方便和清楚。
④网上个人银行专业版：基本业务包括提供网上银行基本和常用的功能，
使用其中的自助缴费功能，用户可以向招行特约收费单位自助交纳各类费用。此外，还包括信用卡；转账汇款；易贷通；投资通/外汇买卖；投资通/国债买卖；投资通/股票基金；电子商务；理财计划；财务分析。
⑤网上支付系统 ⑥网上商城 ⑦网上证券
二、金融增值信息服务系统：
为个人客户设立了热线咨询电子邮箱，在招行网站设立了客户留言板，及时解答客户有关网上银行的业务问题。为了方便客户投资理财，还开发了专门的证券信息网站和外汇资讯网站。同时，在网上还开辟了“理财教室”、“业务简介”、“操作演示”等栏目，帮客户熟悉网上银行的使用。
三、金融安全监控和预警系统：
1、建立了银行卡借贷记卡风险控制机制和处理机制 2、对自助银行ATM等机具设备实行24小时监控管理
3、招商银行网上银行自主开发了以X.509证书为基础建设符合中国市场需求的网上银行安全体系。

B. 如何利用电子银行理财

与传统银行理财相比，电子银行理财最显著的特征是其具有众多的“自我金融服务”的特殊功能。
电话银行是银行为方便客户及时了解和操作自有账户而推出的电话语音系统与银行电脑主机数据系统进行联接的金融产品。其“自我金融服务”的主要功能有：一是查询功能，可为你提供活期账户和信用卡账户的资金查询、口头挂失、明细传真、银证资金转账、客户电话银行密码修改，以及有关公共信息查询等；二是使用方便，无论你在哪里，你只要通过一个普通的电话拨通开户银行的电话银行服务专线，即可按照电话语音提示，轻松地实现所需的服务项目。

C. 银行提供的企业理财业务对企业有什么好处啊

可以帮企业多赚钱呀，比如说你的钱都在企业账户上存的，一般都是活期利息，但是你办理企业理财就可以多赚钱，比闲放到那好，一般要比活期利息多3倍左右吧。但是你要看明白风险如何，会不会损失本金，期限多久，会不会影响你用钱。这些都是你要考虑的。

D. 金融类企业如银行主要是什么管理模式

商业银行经营管理模式可以分为管理专业化、营销集约化、机构扁平化、单证处理大集中、数据大集中和财务核销制。
1、管理专业化
商业银行经营货币的特性，决定了商业银行的高风险性；银行在社会经济生活中的核心地位，决定了银行风险较强的破坏性和社会动荡性。因此，商业银行必须加强管理，把管理渗透到业务经营活动的全过程，建立严格科学的经营管理模式，坚持严格要求，严格管理，严格监督，严肃纪律。由于商业银行业务的特殊性，其管理必须实行专业化。管理专业化有两个方面内涵：一是用专业化的人才进行管理；二是加强专业职能部门的系统管理，实现管理规范化。
2、营销集约化
营销是商业银行的业务基础，其根本目的是扩大优质客户群体，使银行的发展、管理和质量都建立在稳定的客户基础之上。营销集约化是指从有利于市场开拓出发，树立发展意识、市场意识和竞争意识，围绕统一营销策略，明确营销重点，建立健全相对集中、统一协调、总分行联动、高效运转的新的营销体制和方式。营销集约化主要分为营销产品的集约化和营销力量的集约化。
3、机构扁平化
现代信息理论告诉我们，信息传递每经过一个环节，其真实性就会有所减弱，因此，从信息传递的角度出发，传递层次越少，其传递的速度越快，真实性越强。从现代经济学的角度看，无论是内部交易还是外部交易，每多一个环节，交易费用都会增加。因此，现代商业银行机构集中化的趋势实质是集中化与扁平化的统一。
4、单证处理大集中
单证处理是商业银行的最基础业务，也是商业银行经营管理风险控制和防范的重点。目前，以支行（分理处）为中心的单证处理架构，虽然直接面对顾客，有利于了解情况、及时处理问题。但专业人员分散，从业人员素质参差不齐，缺乏专业化和集约化，并没有起到提高效率的目的，同时，也不利于控制风险。近几年来，我国商业银行以金融诈骗为特征的资金风险，大部分都与单证处理控制不力有关。
5、数据大集中
电子技术在银行业的广泛应用已经成为当今世界银行业发展的一个显着特征，在世界各国国民经济各行业中银行业是应用电子技术最高的一个行业，金融系统的电子网络化已经成为世界金融业发展的基本趋势。信息系统不仅仅是银行改善管理、提高工作效率的手段，也是商业银行保持竞争优势、维持业务发展、增加利润的战略手段，更是商业银行使产品和服务多样化，开拓新业务的工具。
6、财务核销制
财务管理是现代商业银行经营管理的重心，是商业银行经营管理成果的综合反映。全面推行预算管理，按照现代化商业银行经营要求，把财务管理贯穿到各项经营决策中，围绕利润最优化的经营目标，强化系统成本核算和成本控制，是现代商业银行财务管理的趋势。

E. 企业网上银行的功能

企业网上银行业务功能分为基本功能和特定功能。基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。

在工行开立账户、信誉良好的企业客户，包括企业、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。

(5)企业电子银行理财管理模式扩展阅读

信息技术的发展为商业银行拓宽金融服务领域、提升服务质量、降低服务成本、强化内部管理等提供了新的实践思路。在这种新形势下，网上企业银行除了要担负起传统网上金融服务的经营职能，

更将成为新经济模式下银企合作的纽带，其新型的服务和营运模式，也将在银行以提升资本和成本的使用效率为核心的二次转型战略中发挥更重要的作用。

参考资料来源：网络-企业网上银行

参考资料来源：中国工商银行-企业网上银行

F. 关于企业用网上银行的流程和制度

审核原始凭证-原始凭证分类、粘贴 -填制记帐凭证 -审核记帐凭证- 凭证丁字帐汇总-或录机（电算化）- 进行试算平衡-编制（打印）科目汇总-装订凭证-登记帐簿（先登记日记帐帐、再登记明细帐、最后登记总帐）-帐帐核对
帐证核对-可季度、半年或年度核对，但日记帐、库存帐按月核-编制财务报表
帐实核对(税务机关要求季度报送）-确认收入填制国地税报表及税票 纳税申报- 地税-卡式申报-所里或局里申报-网上申报-在本企业电脑申报
国税
小规模 局里申报- 一楼大厅申报-银行多元化申报-报表上加盖财务章、公章、名章银行申报
一般纳税人 局里申报 IC卡抄税报卡 上传文件 机打税票

会计规范，是指协调、统一会计处理过程中对不同处理方法做出合理选择的假设、原则、制度等的总和，是对会计行为的约束标准。现实地看，会计规范是一套用于规定、约束会计信息系统的数据加工、处理与信息生成等行为的法律、标准、制度的总称。
⊙ 会计规范的必要性
1.会计信息系统具有公平地协调利益分配的作用
2.同一项交易或事项存在不同的会计处理方法
选择不同的会计处理方法将影响最终的报告信息，进而影响到利益分配和协调的公平性。为保证公平与公正，有必要对如何选择会计处理方法做出限定和约束，这就是“会计规范”。

G. 理财的方式有哪些

理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。
国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1．银行理财
我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财
2．证券公司理财
证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等
3．保险理财
保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。
4．投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
5．电子商务理财
21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。

温馨提示：以上信息仅供参考，不代表任何建议。
应答时间：2021-01-28，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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H. 工行企业网上银行中的“集团理财”功能有何作用

集团理财是工行为集团企业客户提供的调拨集团内各账户资金以及对集团内的票据进行统一管理的服务。实现集团内各账户资金的逐笔支付、批量支付、票据托管等业务。集团企业总(母)公司可直接从注册的所有分(子)公司账户主动将资金上收或下拨到集团企业任一注册账户中，而不必事先通知其分(子)公司。定向汇款功能可以使企业在不开通对外转账权限时实现对特定账户之间的转账功能。

I. 企业网上银行的功能有哪些

企业网上银行适用于需要实时掌握账户及财务信息、不涉及资金转入和转出的广大中小企业客户。客户在工行网点开通企业电话银行或办理企业普通卡证书后，就可在柜面或在线自助注册企业网上银行普及版。客户凭普通卡证书卡号和密码即可登录企业网上银行普及版，获得基本的网上银行服务。

账户管理
账户管理是指客户通过网上银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。无论您是集团企业还是中小企业，都可以随时查看总（母）公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细，实时掌握和监控企业内部资金情况；您还可以通过“电子回单”功能在线自助查询或打印往来户的电子补充回单。账户管理为您实现集约化、现代化管理提供了有力保障。

付款业务
付款业务包括网上汇款、证券登记公司资金清算、电子商务和外汇汇款四大精品及领先业务，是传统商务模式与现代电子商务模式相结合的产物，是工行为满足各类企业客户的付款需求而精心设计的全套付款解决方案。
⒈ 网上汇款
集团企业总（母）公司可通过电子付款指令从其账户中把资金转出，实现与其他单位（在国内任何一家银行开户均可）之间的同城或异地资金结算，达到“足不出户”即可轻松完成企业日常结算业务的目的。
网上汇款为您提供多种支付模式，您可根据集团内部的管理需要，统一设计对外转出或定向汇款的支付模式，通过您设计的安全授权和控制方案，实现财务管理上的各种要求。采用网上汇款方便的批量指令处理方式和中国领先的结算网络将使您的业务如虎添翼。
⒉ 证券登记公司资金清算
证券公司类客户可通过“证券登记公司资金清算”功能向证券登记公司指定的清算账户进行转账并进行相关信息的查询。包括提交指令、查询指令、证券登记公司清算账户信息查询、指令授权四项功能。
⒊ 电子商务
B2B在线支付是工行专门为电子商务活动中的卖方和买方提供的安全、快捷、方便的在线支付中介服务，工行B2B网上支付平台将电子商务活动的卖方和买方连接起来，为B2B特约商户和网上采购企业提供了先进、快捷的资金流通道，打破了时空限制，提高了交易效率，降低了交易成本。
采购企业在工行任何一家B2B特约商户进行订货或购物时，我行为您提供两种支付方式，一种是直接在特约网站为已产生的订单完成支付，另一种是您登录工行企业网银后通过电子商务功能将已取得的订单信息手工输入进行支付。支付结束后，B2B特约商户和采购企业均可通过交易指令查询等功能获得详细的交易信息，从而掌握和监控整个交易进程。
⒋ 外汇汇款
外汇汇款是向企业客户提供的通过企业网上银行对外币账户进行同城/异地资金划拨和结算的一项业务。在国内工行率先实现了网上的外汇汇款功能，并根据不同的客户进行了有针对性的功能划分，您可根据需要通过特定功能实现外汇资金的划拨和结算。
⑴ 集团资金调拨
集团客户可通过集团资金调拨功能对其集团内的外币资金进行上、下级间的双向调拨，达到监控各分公司外币资金运作情况、整个集团外币资金统一调度管理的目的。
⑵ B股资金清算
证券类客户可通过B股资金清算功能实现证券公司总部与分支机构之间的B股资金的清算划转。
⑶ 国内外汇汇款
银行或非银行金融机构（保险公司除外）的客户可以通过国内外汇汇款功能方便、快捷地实现与工行系统内其他企业单位外币资金实时结算的目的，从而拓宽自身的业务处理范围，推动自身业务的发展。

收款业务
收款业务是收费企业客户通过工行网上银行以批量方式主动收取签约个人或者其它已授权企业用户各类应缴费用的一项精品业务。它申办手续简便，收费方式灵活，可进行异地收款，为收费客户提供了一条及时、快捷、高效的收费“通道”，解决了一直困扰收费客户的“收费难”问题，缩短了资金周转周期，加快了资金的迅速回笼。
收款业务由批量扣企业和批量扣个人两部分组成，收费企业要对缴费企业（个人）进行扣款，必须先由银行、收费企业、缴费企业（个人）共同签订一个三方协议并建立扣款对应关系，建立对应关系的方法一般是由收费企业向银行提供，并且由银行通过内部管理系统手工建立。对于个人客户，还可以通过登录工商银行个人网上银行，由个人客户自助签订协议。

集团理财
集团企业总（母）公司可直接从注册的所有分（子）公司账户主动将资金上收或下拨到集团企业任一注册账户中，而不必事先通知其分（子）公司。定向汇款功能可以使企业在不开通对外转帐权限时实现对特定账户之间的转账功能。
集团理财指令提交包括“逐笔指令提交”和“批量指令提交”两种方式。“批量指令提交”是为满足客户成批提交电子付款指令的需要而设计的，既可以实现批量主动对外或对分（子）公司账户付款，也可以批量主动从分（子）公司账户收款，从而可大大减轻企业财务人员的工作量，并实现银行工作日内资金实时汇划。

信用证业务
信用证是指银行有条件的付款承诺，即我行（开证银行）依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一银行进行该项付款，或承兑；或授权另一银行议付。
网上银行信用证业务为我行企业网上银行客户提供了快速办理信用证业务的渠道，实现了通过网络向银行提交进口信作证开证申请和修改申请、网上自助打印《不可撤销跟单信用证开证申请书》和《信用证修改申请》、网上查询进出口信用证的功能。网上信用证业务将大大节省您往来银行的时间与费用，提高了工作效率，同时也为集团总部查询分支机构的信用证业务情况带来了便利，满足了客户财务管理的需求。

贷款业务
贷款业务向企业网上银行注册客户提供贷款查询的功能，包括主账户、利随本清和借据账查询等子功能。通过该业务，您足不出户就能准确、及时、全面地了解总的贷款情况，并提供贷款金额、贷款余额、起息日期、到期日期、利息等比较详细的贷款信息，为企业财务预决策提供数据。特别是方便集团企业总（母）公司对注册的所有总（母）公司和分（子）公司的贷款账户的查询。

投资理财
投资理财是工行为满足企业追求资金效益最大化和进行科学的财务管理需求而设计和开发的。投资理财目前包括基金、国债、通知存款及协定存款等四项业务。

基金
投资人只需使用电子银行客户证书普通卡开立基金交易帐户和TA基金帐户，并且在注册我行企业网上银行时同时注册该对电子银行客户证书普通卡，即可通过我行网上银行系统进行基金认购、申购等业务以及基金基本信息查询等功能。网上银行基金业务包括基金交易与基金查询两类业务。
⑴ 基金交易业务
基金交易业务包括基金认购业务、基金申购业务、基金赎回业务、设置/取消自动再投资、撤销当天申请和批复指令等功能。
⑵ 基金查询业务
基金查询业务包括查询基金代码、查询基金单位净值、查询基金公共信息、查询资金账户余额、查询基金账户余额、查询基金认购配号、基金业务确认查询与下载、查询当日交易明细、查询历史交易明细等功能。

国债
投资人只需使用电子银行客户证书普通卡开立债券托管帐户，并且在注册我行企业网上银行时同时注册该电子银行客户证书普通卡，即可通过我行网上银行系统进行债券申购、债券买卖以及查询债券基本信息、债券最新价格、债券历史价格、客户债券托管帐户余额、当日成交明细、历史成交明细等信息。

协定存款
单位协定存款是指企业与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定其结算账户需保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度部分的存款按结息日或支取日人行公布的高于活期存款，低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。
协定存款除可保证您正常的支付业务，同时也可为您带来较高的利息收入。网上银行提供协定存款开立、帐户信息查询、协定存款销户、须知信息查询和明细收益查询等功能，帮助您高效快捷办理协定存款业务。

通知存款
通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知和七天通知存款两个品种。根据通知期限的不同采用不同的计息方式。
网上通知存款为您开辟了另一条快速办理通知存款业务的渠道，您无需往返于公司和银行之间，就可轻松完成通知存款开立、通知/取消通知存款、账户信息查询、通知存款支取和开立/支取指令查询等功能。通知存款为您大量的闲置资金提供增值的机会。

贵宾室
贵宾室是专为工行贵宾客户提供的，满足贵宾客户特殊财务需求的一系列功能组合，通过自动收款、预约服务、余额提醒、企业财务室等功能，给予贵宾企业优质、高效、省心的银行服务，从而减轻客户财务工作量，降低资金运营成本，提高资金的使用效益，优化业务操作流程，协助客户形成良好的资金运作模式。
贵宾室服务对象包括在我行企业客户中有一定经营规模、经营效益良好、合作关系密切的所有在网上银行注册的企业客户。一般客户如没有申请贵宾室服务，不能使用此功能。
⒈ 账务提醒
我行在每个银行工作日对集团指定的若干个注册账户的账户余额超限信息通过Email方式发给企业，方便集团（总）及时了解下属公司的财务状况，加强下属公司的财务管理。
⒉ 预约服务
预约服务是指企业通过网上银行将预约的内容发送至工商银行，由银行按照预约的要求提供相应服务的一项功能。预约服务包括现金预约、收款预约、付款预约、查阅票证预约、特殊预约五项功能。
⑴ 收款预约
客户在网上银行提交收款预约的指令，经银行处理后，在客户指定时间内上门收款，让客户足不出户轻松完成大额现金存入。
⑵ 付款预约
客户在网上银行提交付款预约指令后，由银行在客户预约的时间完成付款，客户可以在网上银行端查询付款预约的执行情况。
⑶ 查阅票证预约
客户在网上提交查阅票据需求（票据种类包括：现金、转帐、信汇、电汇、汇票、汇兑等），由银行将客户所要查询的票证扫描成电子版，再传至客户指定的Email信箱，从而大大方便企业对票证的查询，提高工作效率。
⑷ 特殊预约
客户通过网上银行提交一些特殊的预约（如查帐预约）。经银行处理后，按照客户的要求完成预约服务。通过特殊预约我行能根据客户的要求为客户提供个性化服务。
⒊ 自动收款
银行按照您预先指定的时间、金额，自动将资金从企业分支机构账户上划收至总部账户，并可按照您选择的级别进行地区内资金上收/无级别、省内资金上收、区域内资金上收、全国内资金上收等不同类型的自动收款，无需企业财务人员进行操作，非常高效地解决了集团（总）公司资金按时归集的问题。
⒋ 企业财务室
企业网上银行贵宾客户通过此功能在网上进行代发工资、代理报销等业务处理。客户通过网上银行实现对同城/异地（含同行/他行账户）员工的工资发放业务，并实现银行工作日内本行同城/异地账户的实时到账。
其功能包括提交指令（批量/单笔）、查询指令、批复指令，原来复杂繁琐的劳动，网上一步完成，大大减少企业财务人员工作量，提高工作效率。

代理行
根据工行网点众多、资金汇划迅速、服务手段强大等优势，目前工商银行的企业网上银行代理行业务为客户提供两种代理结算合作方式即代签汇票与代理汇兑。
⒈ 代签汇票
代签汇票是指受工商银行委托的其他商业银行（含城市信用合作社、农村信用合作社）使用工商银行的凭证、汇票专用章、和专用机具，为其开户单位或个人签发银行汇票并由工商银行兑付的过程。包括移存录入与授权、移存查询、批量移存与授权，实现足不出户就可通过网上对移存成功的汇票指令在线索押并下载打印汇票。代签汇票功能可提供“现金”与“转帐”两种汇票方式。
⒉ 代理汇兑
代理汇兑是指代理行通过工行网上银行并利用工行的网络平台优势为本行客户办理汇兑业务的功能。包括提交指令与授权、查询指令、批量指令与授权。

工行信使
工行信使（余额变动提醒）服务是我行为企业客户提供的一种有偿信息增值服务。企业定制工行信使服务后，其对公结算户无论是通过联机交易、自助设备（ATM、POS、自助终端）还是通过网银和电话银行所发生的余额变动，我行会通过短信方式进行实时通知。