保险代理人培训管理制度

1. 保险代理人制度的主要作用

保险代理人制度对我国保险业发展的积极作用：
1.弥补了保险公司一线展业力量的不足。通过保险代理人的活动，直接为各保险公司收取了大量的保费，并取得了可观的经济效益。目前有的保险公司通过代理人所获得的保费收入已占总保费收入的50%，保险代理人营销已成为促进保险业务快速发展的重要手段。
2.推动着保险公司经营机制的转换。我国保险市场竞争主体的增多，中外保险公司在国内市场上短兵相接，保险市场的这一客观趋势要求国内保险公司机制的转换。保险代理人营销队伍的存在，在一定程度上加速了国内保险公司的体制改革。
3.促进了制度的完善，提升了保险产品质量。随着保险代理人队伍的扩大，管理者与代理人之间、代理人与代理人之间、代理人与客户之间、竞争与秩序、规模与效益、等一系列的新情况出现。保险代理人最大的优势是与客户进行面对面的联系，销售手段灵活，可以详细地向顾客介绍险种、条款，提供投保方案，同时通过广泛的接触社会公众，了解市场的需要。因此，通过保险代理人登门入户推销保险，既可以满足被保险人的现实需求，又可以发现更多的保险潜在需求，提升产品质量。
4.有利于保险活动实现社会效益。保险代理人的展业活动伸展到各行各业，覆盖了城市的方方面面，为社会各层次的保险需求提供了最方便、最直接的保险服务，发挥了巨大的社会效益。
5.直接有效地宣传和普及了保险意识。保险代理人直接有效地宣传和普及了保险知识，对提高和增强整个社会的保险意识起到了极大的推动作用，推动着我国保险业向纵深方向发展，而且也创造了新的大量的就业机会。

2. 《保险代理人管理规定》 销售前培训不少与 多少个小时

《保险代理机构管理规定》第五十九条 保险代理业务人员上岗前接受培训时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育时间累计不得少于36小时，其中法律知识培训及职业道德教育不得少于12小时。

3. 保险代理人制度的存在问题

由于保险代理人发展的时间较短以及区域间的不平衡，保险代理工作中不可避免地出现了这样或那样的问题，亟待加以解决。这些问题具体表现在：
（一）保险代理人制度与法律法规不完善
2009年新出台的保险法对保险代理人实施了更加严格的监管，为与10月1日正式施行的新《保险法》相配套，中国保监会9月27日、28日先后发布了《保险公司管理规定》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》、《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》等多部法规。虽然为我国保险代理人制度的完善奠定了法律基础，但与之相配套的实施细则和行政法规还不完善，有关保险代理人管理规定的实施细则、保险代理人的行为准则、佣金和咨询费标准等尚未出台，有待于进一步的完善。同时，尽快出台有关涉外保险代理法规，形成与国际规则接轨的保险代理法律法规体系，为我国保险代理业务的发展和保险代理监管创造良好的法制环境。
（二）行业组织管理不严、缺乏制约力
保险公司招聘的代理人与保险公司基本上是出于一种单一的业务代理，也可以是雇佣关系。由于代理人的流动性大，没有将自身利益与公司利益挂钩，两者之间缺乏相应的约束，使保险公司对保险代理人的管理缺乏力度， 再加上保险公司对代理人的管理没有形成一套具体的、可行的管理制度和管理办法，佣金制度在发挥激励作用的同时容易诱发各种短期行为，代理人有空可钻，违规开展代理业务时有发生。
（三）代理人的本身素质不高，代理行为不规范
代理人招聘上的存在要求过低，只是经过短期培训便仓促上岗，表现为部分代理人对保险的各种法规、条款，以及承保、理赔、保险责任等基本常识还未掌握就开展业务，出现不规范的代理行为，具体表现为：只注重业务数量，忽视业务质量；自行签订保单，截留保费；保险代理人在展业中对代理的险种宣传不实；部分代理人在未取得代理人资格证的情况下开展代理业务。以上现象导致竞争低级化，甚至产生“劣币驱逐良币”的现象，使真正优秀的保险代理人离开保险业， 保险业的行业形象和公众信誉也因此不断下降。

4. 创保网代理人管理办法

保险代理人的生存困境，绝对不是保险行业的个例，而是保险行业的一个缩影！据统计世纪保网3年就接到多起关于虚假招聘的投诉，国内也有多家媒体进行报道。2007年，世纪保网曾对保险行业的虚假招聘做过专项调查，发现保险公司在招聘时，仅仅代理人岗位名称就有122种，其中新华人寿高达101种。有些岗位名称更是闻所未闻，比如：女性主管、业务策划助理、特许筹备部经理、应往届毕业生新秀计划、挑战高薪人员等。
保险代理人在整个保险行业的食物链中，处于行业的最底层。与保险公司的关系是不平等的代理关系：你不是我的员工，所以我可以不给你工资，社保、展业费用，不承担雇主的任何义务。但是你必须接受我的管理，所以你必须接受考勤、培训、管理和考核。如果不高兴，我可以随时开除你（当然我的说法会很文雅，不是开除而是解除代理关系）。至于你的续期佣金，那是不用想的，肯定没有。至于你的押金退还，对不起我很忙，请遵守公司管理制度，等我空了自然会给你办理。

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5. 中国人民银行1996年发布的《保险代理人管理规定(试行)》现在是否有效

不能 3年审批一次 过期 失效

6. 保险代理制度什么时候在中国施行的

1992年，美国友邦保险公司引入个人保险代理人制度到中国。1995年，国家颁布了《中华人民共和国保险法》，其中规定了保险代理人的资格条件。1996年，中国人民银行颁布实施了《保险代理人管理暂行规定》，进—步明确了保险代理人的分类、组织形式和设立程序等，将保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种形式。

7. 求保险代理业务管理和台账管理制度

保险代理人管理规定（试行）

一、总 则
二、资 格
三、专业代理人
四、兼业代理人
五、个人代理人
六、执业管理
七、保险代理合同
八、罚 则
九、附 则

一、总 则
第一条 为规范保险代理人行为，维护保险市场秩序，促进保险事业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》，制定本规定。
第二条 保险代理人是指根据保险人的委先，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。
第三条 本规定所指保险代理人包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人。
第四条 凡在中华人民共和国境内经中国人民银行批准，经营保险代理业务的保险代理人，均适用本规定。
第五条 保险代理人从事保险代理业务必须遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。
第六条 保险代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
第七条 保险代理人的监督管理部门是中国人民银行。未经中国人民银行批准，任何单位或个人不得从事保险代理业务。

二、资 格
第八条 从事保险代理业务的人员必须参加保险代理人资格考试，并获得中国人民银行颁发的《保险代理人资格证书》（以下简称《资格证书》）。
第九条 凡年满十八周岁、具有高中以上学历或同等学历的中华人民共和国公民，均可报名参加保险代理人资格考试。
第十条 保险代理人资格考试由中国人民银行或其授权的机构组织实施。
第十一条 中国人民银行省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行（以下简称省级分行）对保险代理人资格考试合格者，颁发《资格证书》。
第十二条 《资格证书》是中国人民银行对具有保险代理能力人员的资格认定，不得作为展业证明。
第十三条 《资格证书》有效期限为三年。持证人自领取《资格证书》之日起三年未从事保险代理业务，其《资格证书》自然失效。
第十四条 以下人员不得申请领取《资格证书》：
（一）曾受到刑事处罚者；
（二）曾违反有关金融保险法律、行政法规、规章而受到处罚者；
（三）中国人民银行认定的其他不宜从事保险代理业务者。
第十五条 《资格证书》由中国人民银行总行统一印制。
第十六条
凡获得《资格证书》自愿从事保险代理业务的人员，应将《资格证书》交由被代理的保险公司审核，保险公司统一授权后，应留存《资格证书》，并向代理人员核发《保险代理人展业证书》，以下简称《展业证书》。
第十七条 《展业证书》由中国人民银行总行统一印制。

三、专业代理人
第十八条
专业化理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。保险代理公司的组织形式为有限责任公司。其名称为XX市（地区）XX保险代理有限责任公司。
第十九条 保险代理公司可以代理财产险公司和一家人寿险公司的业务，其代理人员《展业证书》按第十六条核发：
第二十条 保险代理公司必须具备以下条件：
（一）最低实收货币资本金为人民币五十万元；
（二）具有符合规定的公司章程；
（三）拥有至少三十名持有《展业证书》的代理人员；
（四）具有符合任职资格的高级管理人员；
（五）具有符合要求的营业场所。
第二十一条
在保险代理公司的资本金构成中，单个法人资本不得超过资本金总额的10％，个人资本金之和不得超过资本金总额的30％，单一个人资本不得超过资本金总额的5％。
第二十二条 各级政府及各级政府职能部门、社团法人、银行、保险公司，不得以任何名义投资于保险代理公司。
第二十三条 设立保险代理公司应经过筹建和开业两个阶段。
第二十四条
保险代理公司的设立由所在地中国人民银行省级分行负责审批。但批准其筹建前，应向中国人民银行总行备案，经总行同意后，方可审批。
第二十五条 中国人民银行对保险代理公司筹建申请的批准期限为3个月，逾期未获批准的，申请人6个月内不得再次提出同样的申请。
第二十六条 申请筹建保险代理公司，应向其所在地的中国人民银行分行提交下列资料（一式三份）：
（一）筹建申请报告；
（二）筹建可行性报告；
（三）筹建方案，投资者背景资料，包括成立时间、审批部门、法定代表人、注册资本及最近三年的财务状况等；
（四）个人股东身份证号码及其简历；
（五）筹建人员名单、简历及其《资格证书》；
（六）中国人民银行要求提交的其他文件、资料。
第二十七条 保险代理公司的筹建期限为6个月，筹建期内不得开办保险代理业务活动。
第二十八条 保险代理公司申请开业，应向中国人民银行省级分行提交下列资料（一式三份）：
（一）开业申请报告；
（二）公司章程；"
（三）拟任意级管理人员任职资格审查表及有关资料、证件；
（四）营业场所所有权或使用权的证明文件；
（五）资本金验资证明、入帐原始凭证复印件；
（六）与保险公司签订的保险代理合同意向书；
（七）中国人民银行要求提交的其他文件、资料。
第二十九条
经批准开业的保险代理公司由所在地中国人民银行省级分行颁发《经营保险代理业务许可证》，并在工商行政管理部门注册登记后，方可营业。
第三十条 保险监督管理部门、保险公司和保险行业协会（同业公会）现职人员不得在保险代理公司兼职。
第三十一条 保险代理公司的业务范围：
（一）代理推销保险产品；
（二）代理收取保险费；
（三）协助保险公司进行损失的勘查和理赔；
（四）中国人民银行批准的其他业务。
第三十二条 保险代理公司的高级管理人员除应具有《资格证书》外，还应符合下列条件之一：
（一）具有保险专业大专以上学历，从事保险工作三年以上，或从事经济工作十年以上；
（二）具有非保险专业大专以上学历，从事保险工作五年以上，或从事经济工作十二年以上；
（三）具有高中学历，从事保险工作八年以上或从事经济工作十五年以上；
（四）从事经济工作二十年以上。
第三十三条 保险代理公司自批准开业之日起三个月内，无正当理由未营业者，中国人民银行有权吊销其《经营保险代理业务许可证》。
第三十四条 保险代理公司变更下列事项须报经所在地中国人民银行省级分行批准：
（一）修改公司章程；
（二）变更资本金；
（三）变更股东；
（四） 调整业务范围；
（五）变更营业场所；
（六）更改公司名称；
（七）中国人民银行规定的其他变更事项。
保险代理公司更换高级管理人员，须报经所在地中国人民银行省级分行审核其任职资格。
第三十五条 中国人民银行省级分行每年第一季度要对辖内保险代理公司进行年度检查，检查内容包括：
（一）机构设置或重要事项是否按规定履行审批手续；
（二）高级管理人员是否按规定履行资格审查手续；
（三）申报材料的内容与实际情况是否相符；
（四）资本金是否真实、充足；
（五）是否按规定执行保险代理合同；
（六）有无超范围经营或其他违规经营行为；
（七）业务经营情况是否良好；
（八）营业场所是否符合要求；
（九）中国人民银行认为需要检查的其他事项。
第三十六条 保险代理公司应按规定及时向所在地中国人民银行省权分行报送财务报表和有关报表。
第三十七条 保险代理公司未经批准不得设立分支机构。
第三十八条 保险代理公司申请歇业、破产、解敖、合并，应按其设立时的申请程序报经中国人民银行批准。
第三十九条
保险代理公司终止业务活动，应缴回《经营保险代理业务许可证》，持中国人民银行通知书向工商行政管理部门办理注销手续，并在中国人民银行指定的报纸上公告。

四、兼业代理人
第四十条 兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。
第四十一条 兼业保险代理人必须符合下列条件：
（一）具有法人资格或经法定代表人授权；
（二）具有持有《资格证书》的专人从事保险代理业务；
（三）有符合规定的营业场所。
第四十二条 兼业化理人必须持有《经营保险代理业务许可证（兼业）》，方可从事保险代理业务。
第四十三条 《经营保险代理业务许可证（兼业）》由被代理的保险公司为其申请办理。
申请办理《经营保险代理业务许可证（兼业）》，应向其所在地的中国人民银行分行呈报下列文件：
（一）申请报告；
（二）保险代理合同意向书；
（三）兼业代理人资信证明及有关资料；
（四）保险代理业务负责人简历及《资格证书》。
第四十四条 兼业代理人的业务范围：
（一）代理推销保险产品；
（二）代理收取保险费。
第四十五条 兼业代理人只能代理与本行业直接相关，且能为投保人提供便利的保险业务。
第四十六条 党政机关及其职能部门不得兼业从事保险代理业务。
第四十七条 兼业保险代理人审批和管理实施细则由中国人民银行省级分行另行制定，并报总行备案。

五、个人代理人
第四十八条 个人代理人是指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。
第四十九条 凡获得《资格证书》并申请从事个人代理业务人员的《展业证书》按第十六条核发。
第五十条
凡持有《资格证书》并申请从事个人代理业务者，必须与保险公司签订《保险代理合同书》，持有所代理保险公司梭发的《展业证书》，并由所代理保险公司报经其所在地的中国人民银行分行备案后，方可从事保险代理业务。
第五十一条 个人代理人的业务范围：
（一）代理推销保险产品；
（二）代理收取保险费。
第五十二条 个人代理人不得办理企业财产保险业务和团体人身保险业务。
第五十三条 任何个人不得兼职从事个人保险代理业务。
第五十四条 个人代理人不得签发保险单。

六、执业管理
第五十五条 保险代理人只能为经中国人民银行批准设立的保险公司代理保险业务。
第五十六条 保险代理人只能在中国人民银行批准的行政区域内，为在该行政区域内注册登记的保险公司代理保险业务。
第五十七条 代理人寿保险业务的保险代理人只能为－家人寿保险公司代理业务。
第五十八条 保险代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：
（一）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；
（二）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；
（三）使用不正当手段强迫、弓1诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险公司；
（四）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险公司；
（五）对其他保险公司、保险代理人，作不正确的或误导性的宣传；
（六）代理再保险业务；
（七）以代理人名义签发保险单；
（八）挪用或侵占保险费；
（九）向投保人收取保险费以外的额外费用，如咨询费等；
（十）兼做保险经纪业务；
（十一）中国人民银行认定的其他损害保险公司、投保人和被保险人利益的行为。
第五十九条 保险代理人向保险公司投保财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险代理人不得从中提取代理手续费。
第六十条 保险代理人（个人代理人除外）应对保险代理业务进行单独核算。
第六十一条 保险代理人（个人代理人除外）必须接受中国人民银行对其经营情况、帐册、业务记录、收据进行检查。
第六十二条 保险公司必须建立、健全代理人委托、登记、撤销的档案资料，同时向中国人民银行备案。
第六十三条
中国人民银行经审查认为保险代理人不符合资格，发出吊销《经营保险代理业务许可证》、《经营保险代理业务许可证（兼业）》或个人代理人《资格证书》的通知后，保险公司必须立即终止与该代理人签订的代理合同。
第六十四条
中国人民银行颁发的《经营保险代理业务许可证》或《经营保险代理业务许可证（兼业）》有效期为三年，持证人应在有效期满前两个月内申请换发新的许可证。申请换证时，必须出具中国人民银行的最近一期的年检报告、《保险代理合同书》、《经营保险代理业务许可证》或《经营保险代理业务许可证（兼业）》和换发新的证书的申请。经审查同意，持证人必须缴回原许可证，方可焕发新证。
第六十五条
保险代理公司必须将《经营保险代理业务许可证》、《营业执照》和《保险代理合同书》放置于办公或营业场所的明显位置，以备监督管理部门和投保人查验；兼业化理人必须将《经营保险代理业务许可证（兼业）》和《保险代理合同书》，放置于办公或营业场所的明显位置，以备监督管理部门和投保人查验。
第六十六条 保险公司应对与其签订保险代理合同的保险代理人进行定期培训，每年培训时间不得少于60小时。
第六十七条 保险代理公司的保险代理人员和个人代理人从事保险代理业务时，必须持有《展业证书》，以备监督管理部门和投保人查验。

七、保险代理合同
第六十八条 保险公司委托保险代理人代理保险业务，应遵循平等互利、双方自愿的原则，签订《保险代理合同书》。
第六十九条 《保险代理合同书》的内容包括：
（一）合同双方的名称；
（二）代理权限范围；
（三）代理地域范围；
（四）代理期限；
（五）代理的险种；
（六）保险费划缴方式和期限；
（七）代理手续费支付标准和方式（除个人代理人外，手续费必须以转帐支票方式支付）；
（八）违约责任；
（九）争议处理。
第七十条
保险公司须在验证保险代理公司出具的《经营保险代理业务许可证》和工商行政管理注册登记文件或兼业保险代理人出具的《经营保险代理业务许可证（兼业）》后，方可与其签订正式代理合同，并将《保险代理合同书》送交其所有地的中国人民银行备案。
第七十一条 保险代理人与被代理保险公司终止代理关系后，应摈约定将被代理保险公司的各种单证、材料及未上缴的保费等送缴被代理保险公司。

八、罚 则
第七十二条
违反本规定，未取得《经营保险代理业务许可证》或《经营保险代理业务许可证（兼业）》，擅自开办保险代理业务的，按照《中华人民共和国保险法》的规定，由中国人民银行予以取缔，没收违法所得，处以违法所是五倍以上十倍以下的罚款。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第七十三条 未经批准擅自设立保险代理公司的，由中国人民银行按照有关法律、行政法规进行业罚。
第七十四条 保险代理公司违反本规定，有下列行为 之一的，按照《中华人民共和国保险法》第一百四十条的规定万元以下的罚款；
（一）提供虚假的报告、报表、文件和资料的；
（二）拒绝或妨碍中国人民银行监督检查的。
第七十五条
违反本规定，有下列行为之一的，由中国人民银行责令改正，没收其违法所得，并给予个人人民币五千元以上一万元以下、单位一万元以上三万元以下罚款的处罚：
（一）为未经中国人民银行批准的保险公司代理业务；
（二）在业务经营中，超出中国人民银行核定的业务范围；
（三）为两家（含两家）以上人寿保险公司代理业务；
（四）为在行政辖区外注册登记的保险公司代理业务
（五）保险代理人向保险公司投保财产保险或人身保险，从中捉取手续费或向当事人索取额外报酬者。
第七十六条
违反本规定，在保险代理业务中欺骗投保人、被保险人或受益人的，应依照《中华人民共和国保险法》的规定由中国人民银行责令改正，并给予个人人民市五千元以上一万元以下、单位一万元以上五万元以下罚款的中国人民银行视情节轻重给予警告、并对个人处以人民币五千元以上一万元以下、单位一万元以上三万元以下罚款，构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第七十八条
保险公司为未取得《资格证书》的人员发放《展业证书》，或保险公司、保险代理公司聘用未取得《展业证书》的人员从事保险代理业务，中国人民银行有权视情节轻重，给予保险公司或保险代理公司警告、直接责任人人民市一千元以上一万元以下、单位五千元以上三万元以下罚款的处罚。

九、附 则
第七十九条 除法律、法规和规章另有规定外，外资保险公司、中外合资保险公司通过保险代理人开展业务亦运用本规定。
第八十条 本规定由中国人民银行总行负责解释，修改时亦同。
第八十一条 中国人民银行省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行可根据本规定制定实施细则。
第八十二条 本规定自发布之日起实施，1996年2月2日中国人民银行发布的《保险代理人管理暂行规定》同时废止。

8. 如何看待保险代理人制度的利弊

做保险代理人的好处
1、保险代理人都是绝对的人才
有句话说：保险不是人干的，是人才干的。想象一下能把一份看不见摸不着的非渴求性质的保险销售出去，甚至是销售给陌生人，绝对不简单！
2、保险代理人都是有责任心、有爱心的人
他们已经为自己购买了合理周全的保险计划，一旦发生意外，将不会把沉重的家庭负担，压在自己的妻子、父母等亲人身上。
3、保险代理人都是理财的行家能手
理财四要素包括让钱生钱、保本、避税、保障（保住创造财富的人）。每个深谙此道的保险代理人最清楚如何给自己的家庭做理财规划。保险是所有金融工具里最适合做理财的一种。
4、保险代理人都是善良的好人
推销保险实际是在做善事和好事。中国大陆第一个购买人寿保险的法光和尚说：人寿保险和佛的相似之处在于既能帮助自己又能帮助别人，用佛语讲是一种无形的福报。保险代理人正是促成这种福报的一类人。
5、保险代理人都有着积极的人生态度和顽强的心理素质
常说保险推销是从拒绝开始的，其中遭遇的冷遇、讥讽甚至侮辱让保险代理人们练就了过硬的心理素质。乐观和开朗是这个职业付与他们的一大笔人生财富。
做保险代理人的弊端
1、链各环节间关系失调
保险代理是保险行业链的重要组成部分，它应该是保险公司和投保人、被保险人之间的桥梁和作用。但是目前国内保险公司普遍地还不能与专业保险中介机构建立良好的信任及在此基础上的稳定业务合作关系，甚至个别地方出现保险公司连手打压中介公司的现象；保险客户尽管已经逐渐习惯于从银行或者营销手里购买保险，但是却鲜于向专业的保险中介公司咨询保险业务或通过他们维护自身的利益。
2、保险代理人行为不规范
部分代理机构和兼业代理机构受利益驱动违法违规，主要表现在坐扣手续费、挪用手续费、变相降低费率、和保险公司相互勾结集体利益为小集体乃至个人利益等；
3、缺乏优秀的专业保险代理人才
我国虽然有庞大的保险个人代理人才，这是由两方面的原因造成的。一方面，保险代理公司对专业保险代理人才重视度不够。许多保险代理公司过于注重公司投资者对本身的影响力，满足于来自股东和相关企业相对企业相对稳定而充实的业务来源，对保险代理人更强调其现有的人际关系和交际经验而不是他们的专业知识和业务拓展能力，这种用人方式在保险市场竞争越来越激烈和人们的消费越来越理性的情况下正日益显露出其弊端。另一方面，真正优秀的专业保险代理人更愿意留在保险公司而不是保险代理公司。保险公司已经深刻意识到保险代理人的业务数量和质量对其生存和发展直观重要，对保险代理尤其是优秀的“展业明星”给予了丰厚的物质待遇并且努力为他们开创进入管理决策层的路径以提高其“政治地位”，这对优秀的专业代理人才具有很强的吸引力。而保险代理公司由于成立时间短，品牌知名度低，资本和人才都比较薄弱，短期内很难得到优秀保险代理人的关注、了解和认同

9. 兼业保险代理人的制度分析

保险兼业代理问题主要表现在兼业代理人身上，但直接原因是保险公司管理不力，因为保险公司是建立兼业代理契约的重要一方，而且兼业代理承揽的保险业务最终要由保险公司承担责任，因此，保险公司始终是控制风险的主要源头。
首先，保险公司现行销售模式的激励机制和约束机制存在制度性缺陷。当前，中国保险销售体制的主要特点是，保险公司直接销售和个人营销员制度同时并存，并逐步向中介制(包括兼业代理和专业代理、经纪公司)转化。由于中国专业保险中介机构的发展还处于初级阶段，市场作用还远没有发挥出来，保险公司的产品销售只能依赖直销、保险营销员和兼业代理这三种保险销售渠道。近年来，部分保险公司为调动营销员和兼业代理的积极性、扩大市场份额，实施了“一司两制”的管理模式，即允许部分营销员和从事兼业代理的人员对外声称是保险公司的正式员工，对内则采取以业务量为主要考核手段并按业务量提取手续费的管理方式。这种销售管理模式，在实施初期对于调动各方面的积极性，改善保险服务等方面发挥了一定的作用，但其深层次的负面影响也逐渐暴露出来。一是由于销售渠道有限，保险公司对于掌握重要客户资源的兼业代理有很强的依赖性，无法有效监督兼业代理人的市场表现，纵容了兼业代理人的各种违法违规行为。二是由于保险公司的激励机制不合理，片面追求保费规模，并与分支机构的费用额度、员工的福利待遇挂钩，使部分分支机构在保费任务和市场竞争的压力下，经营行为扭曲。为了争取业务量大的兼业代理，保险公司往往不惜成本，对兼业代理的种种不合理要求予以妥协，对兼业代理市场的混乱客观上起到了推波助澜的作用。三是在“一司两制”的模式下，一些保险公司的销售团队为了谋求自身利益，以代理业务名义从直销业务中套取大量手续费和佣金，或者从非法兼业代理处承揽业务并支付手续费，转给保险公司时再次抬高手续费和佣金，形成“二次代理”，不仅增加了成本，也增加了交易的复杂性，诱发了大量违法案件。
其次保险公司的经营模式存在缺陷。目前，中国“一司两制”、“团队化管理”的保险销售体制，主要依靠人海战术，只能适用于承揽大量的零售业务。而保险公司集产品开发、展业、理赔等职能于一身的经营模式，其核心是产品销售，只能依靠层层设机构、铺摊子、上人员的方式来开展业务。根据产业经济学中“市场结构一经营行为一经营绩效”范式(即S- P范式)的理论，这种微观的保险公司资源分配模式(展业模式)从本质上就存在制度上的不合理，必将产生相应变形的经营行为，进一步对应相应低下的经营效率。实践证明，随着保险市场的发展，“团队化管理”很容易导致保险营销员、保险公司内部销售队伍同兼业代理之间形成利益同盟，谋取不正当利益。这种粗放型经营模式的弊端日益暴露出来，不仅经营成本高，而且风险也得不到有效控制，已不能适应开放条件下的市场竞争。必须探索保险营销渠道的改革，从根本上解决保险兼业代理人问题。
再次，保险公司没有尽到对兼业代理应有的管理职责。兼业代理点的社会性和广泛性，决定了对其监管具有较大的难度。兼业代理人只是兼业保险销售，拥有自身主营业务，并分布在社会经济的各个领域。这些特点决定了对兼业代理的监管，只能以保险公司对兼业代理人的合同约束为基础，实行间接监管，保险监管机关也不可能对兼业代理人行为的方方面面进行直接管控。当前，片面追求保费规模，不重视成本核算仍是保险公司粗放经营的显著特点，这种经营模式必然导致基层公司对风险控制的漠视，对兼业代理人普遍疏于管控，更有甚者反过来与兼业代理联手欺诈保险公司。