保险的最大作用还是保障，万能险主要是用来投资了，所以保障方面薄弱了点。中国保险法明文规定保险公司如果破产，其客户会有其他公司承保，利益不会有太大损失，这个不用担心。
如果你实在没什么信心的话，建议你做个减额缴清，这样损失不会大。
❷ 金融危机下保险如何消费与发展
2008年投资型保险产品的疲软令消费者对保险的认识重回审慎，2009年投连等高风险产品或风光不再，投保人选产品时，也应回归简单、实用。
在2008年风云突变的市场行情中，投连险、万能险、分红险三款兼具理财功能的保险产品，演绎了从疯狂到理性的回归，投保人也开始重新审视自己的保险理财观念。
“在资本市场情况好的情况下，险企的推波助澜以及投资收益的吸引力，使得很多投保人选择了钱生钱的投保原则，而忽略了保险理财的根本是钱省钱。”
而不少人在自身保障仍十分缺乏的状态下，却首选投资类的保险产品，“买保险就是买保障”的基本要义，则淹没在“获利”、“增值”这种单一的市场氛围中。
如果你一直遵循钱省钱的保险理财规则，就会购买一些适合你自己的保障型产品，而通过买保障类的保险产品进行理财的重要意义正在于，风险来临之时，能使家庭和个人在财务方面平稳度过。
新手理财保障为主
2009年被普遍认为仍将是过紧日子的一年。在这样的情况下，对于目前尚且没有保险规划的人来说，保险理财师建议消费者2009年如果做保险理财规划，一定要遵循“钱省钱”原则，购买保障型产品，而且投保首选品牌公司、实用险种。
“在购买保险之前，最好制定一份明确的保险规划，做到既不花冤枉钱，又能使自己的利益得到充分的保障。”新华人寿理财师阎涛认为。
具体到产品就要以自己的需求为导向，遵循实用、简单的思路。
“如果要买保险，首先就是要选择意外险、重大疾病保险这些基本保障功能的险种。”阎涛认为，“开始的时候，如能接受消费型产品，最好购买这一类，以后再循序渐进。如不能接受，则可购买传统分红寿险。”
意外险有人身意外险（针对身故、残疾，一次性给付）和意外医疗险（因意外引起的医疗费用，一般伤害按实际花费报销）。
重疾险则针对发病概率高的重大疾病提供保障，同时有些产品可以兼顾储蓄的功能，合同约定的重大疾病一经确诊就会赔付相应的保障额度，而不会考虑实际花费，充足的重疾险不但可以保障疾病的花费，还有得病期间的收入补偿、营养费、病后康复所花费用等。
经济下行周期，因意外等情况发生更容易使家庭陷入窘境；因此，可先购买意外保险，其次是寿险、重大疾病保险，然后再考虑养老保险及带投资理财功能的保险。
而选择有实力的保险公司也是必须考虑的事情，金融危机对保险公司的资本偿付能力也是一个挑战，如果公司实力不强，很可能在2009年会出现一些意想不到的问题，因此投保人找投资能力强的公司很关键。
老保户应长期持有
对于那些已经做了保险理财规划的人群来说，尤其是购买了投资型险种的人来说，应当坚持长期投资观念。
“投资人对投连险认识上的一个误区：其实投连险除了有与资本市场紧密相关、投向偏股型基金的激进型账户，也有投向债券等稳健产品的账户。已经投保投连险的消费者完全可以通过账户转换来规避风险。” 保险代理人李明晓认为。
考虑转换账户，一来进行稳健投资，同时也可避免退保带来的现金价值损失。但由于账户转换需要收取一定的费用，故不适宜高抛低吸，频繁操作。
“个人估计万能险的结算利率进一步下调是大势所趋，但万能险下调结算利率过多，可能引发退保等一系列问题，因此，万能险还将保持适当的高结算利率。”李明晓认为，“无论是否已经购买万能险都要明白，万能险的初始费用和退保费用必须了解，保户的投入是在剔除这块费用后，才能进入账户享受结算利率的；此外，若退保提前支取，往往也要缴纳不菲的退保费用。”
理财师同样认为，分红险是长期的理财工具，一般情况下，持有10年以上比较划算。因此，对于近几年才购买了分红险的投保人来说，继续持有保险合同是较为明智的做法。
“分红险变现能力较差，如果中途退保，投保人只能按保单的‘现金价值’退钱，可能连本金都难保。”李明晓认为，“侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。”
链 接
投连险谢幕：进入2008年年初，股市开始下跌之旅，投连险全部与股市有关联的投资型保险账户收益全部大幅缩水。尽管跑赢大盘，但普遍30％的净值下跌仍旧给投资者带来不小损失。
进入2008年11月，包括人寿在内的多家保险公司已经停止了在北京、上海两地银保渠道的投连险销售。而上海同业协会早先公布的7、8、9月投连险保费收入则开始连续下滑，分别为3.46亿元、2.26亿元、1.85亿元。
万能险结算利率持续下降：2008年下半年以来随着银行降息，万能险的结算利率也在进一步下滑，预计2009年随着降息预期，万能险的结算利率将进一步走低。
其中泰康团体年金保险（万能型）从5.5％的最高水平降至4.5％；新华人寿得意理财两全保险（万能型）降至4.05％；生命人寿金满贯终身寿险（万能型）则由4.55％降至4.05％；中国人寿虽然连续第四个月保持利率水平不变，不过这一利率也是处于行业中低位——4.05％。中国平安是个例外，2008年11月份个人万能险结算利率保持在行业最高水平5.25％。
分红险收益面临下调：分红险的年度分红率一般会在第二年年初公布，目前尚没有保险公司公布具体数字，但分红收益下滑已经成为人们的共识。
考虑到从2008年下半年开始分红险成为各家公司的主打产品，为了使得2009年保费收入不会有大幅度下滑，业内预计分红险分红利率虽然会下滑，但幅度不会过于离谱。2007年保险资金平均收益率达到10％左右，在平滑后，各家保险公司的分红险产品2008年初公布的分红利率也都在8％左右。
❸ 先保值才能增值 金融危机下该如何买保险求解答
一段时间以来，股市、汇市、期市、楼市、原油等多个市场都爆发了剧烈波动，打乱了许多人原本的理财规划，越来越大的投资亏损缺口正一步步击溃投资者的信心；另一方面，金融动荡对实体经济的影响也逐步显现，百姓生活也在不知不觉中受到影响——通货膨胀、失业威胁、荷包缩水等问题接踵而来，未雨绸缪、准备“过冬”，眼下几乎成了普通百姓的共识。 □邓海平 在“稳健、保值”的理念主导下，保险理财在目前看来或许是值得考虑的方式之一：通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难；同时，可以使资产获得理想的保值和增值。或许能在金融风暴中寻找到新的财富之路。 先保值才能增值 保险专家指出，理财规划首先要从保障开始，只有先保值，然后才能增值。不应该把投保看作一种投资行为，简单地用投资的思维去计算回报率，“没人能计算个体对应于某一风险的几率”。 人一生所遭遇的危机中既有“外因”，又有“内因”。全球性金融危机是客观存在的大环境，是导致个人家庭财务状况面临危险的“外因”，一般来说，遭遇了就只能积极应对，却是无法避免的；而个人生活中存在的种种不确定因素所可能带来的危险则是“内因”，一般可以根据投保相应的保险，把危险造成的损失转嫁给保险公司，这是规避风险的一种有效手段。保险另一方面也是通过强制储蓄的手段，让投保人自发地为将来储存一笔积蓄，到了关键时刻可以安然应对财务危机。 对于理财步骤，第一步从发生几率小、影响却最严重的风险开始规划，如意外、身故、重疾、医疗这几个方面，这些风险一旦发生，将对家庭经济造成严重的冲击，要着重考虑。在建立了基础保障之后，第二步就可以将大部分躺在银行“睡觉”、没有投资渠道的资金购买些稳健、保本的理财产品，并且理财计划应当随着客观情况的变化而有所调整。 此外，保险理财并不意味着就是去购买投资型理财产品，通过高抛低吸赚取差价，从而获取收益。相反，近期投连险、万能险正处于风口浪尖，风波不断，普遍收益率较低且风险较高。投保人可适当降低投资方面的关注，而应当回归保险的本质，把重点放在产品的基本保障功能上。 保障产品以分红型为主 市面上林林总总的保险种类有不少，每个种类又有不同设计的产品若干款，让人眼花缭乱。如果金融危机的影响越来越大，投保人该如何挑选出最实惠、最急需的产品保障财务状况和生活质量？而不少投保人也想看一看保险专家们自己又会买一些什么样的保险产品。 笔者向一些业内人士了解情况，发现他们将需求基本锁定在寿险、医疗险、健康险和意外险等险种上，而个人根据年龄、身体状况、收入水平的高低，搭配有所不同，保险额度也各有所需。在选择保险产品时，建议以各险种的分红型产品为主，因为这类产品往往可以通过保额分红的方式增加保额，抵御通货膨胀，防止保单贬值。 1.寿险 一般可供选择的寿险种类主要有定期寿险、终身寿险、两全寿险，但保费各有高低，投保人需要综合保障功能和自己愿意承受的保费支出来考虑投保项目。在比较保费之后可以看出，只提供定期身故保障、没有储蓄功能的定期寿险最经济，定期寿险不仅保费低、保障高,且在3年之内可根据自身的状况转为终生险和两全保险。 定期寿险以死亡为给付条件，如果被保险人亡故，受益人可以得到一笔赔付，减轻其生活压力。在选择上可以着重看一些费率低廉、同时保险责任覆盖意外、疾病所致的身故或身体全残的产品。 2.健康险 主要分为重大疾病类、医疗报销类以及住院津贴类。 对任何一个家庭来说，家庭成员一旦突发重大疾病，往往给家庭带来沉重打击，不但收入可能中断，还需要支付昂贵的医疗费用。随着医疗费用越来越高，想要避免健康危机造成的财务危机，及早投保健康险是上策，一来有备无患，二来趁身体好时投保，保费低还不易被拒保。投保时，重大疾病保险应该是主选，而普通的小毛病可通过医保解决，30岁前可不作商业医疗保险考虑。 商业医疗保险分为费用型和津贴型两种。所谓费用型是指被保险人的合理住院费用按一定比例（一般为80%左右）由保险公司报销，报销额度以保险金额为限；津贴型则与被保险人的住院费用无关，合同约定了被保险人住院后每日给付的住院津贴额和累计可给付的天数，被保险人可在出院后凭住院与出院及诊断证明等材料到保险公司进行理赔，而通常不需要任何单据。 保险专家建议，有医保的人可考虑购买津贴型互补，而没有医保的投保人应首先投保费用型医疗保险。但目前市场上存在两种不同的费用型住院医疗保险，由于报销基数计算方法的不同，被保险人一旦选择不当，在理赔时就会多花了保费反而少拿了赔款。在购买这样的产品时，最好首先明晰一旦发生理赔时，商业保险报销的基数是什么。 3.意外险 保险专家表示，如果从保障角度和性价比来看，意外险无疑是最实惠的选择。一般每年只需支付数百元即可获得数十万元的意外事故赔偿。投保人购买的意外险额度不需要太高，可以参考自己已经购买其他险种产品的额度来制定，只要起到补充提高作用即可。 但意外险的赔付条件相对“苛刻”且不易被投保人理解：意外伤害险一般对被保险人因为意外事故而引起的“身故、残疾、烧伤等”进行理赔，一般受伤并不赔付；意外医疗险则是对被保险人因为意外事故而导致的诊疗费用进行理赔。事故缘由要符合保险中“意外”的定义。 至于返还型、投资型的保险产品，由于其保障功能相对较弱，一般除非家庭无负债且有闲置资金，可以适当购买一些锦上添花，如果需要应急且资金有限的情况下可以先不考虑。有心购买养老保险的人士可以随着收入的增加，一点一点地逐步完善自己的保障计划，或者选择在相对年轻的时候购买，以后随着经济的逐步宽裕不断增加保额也是不错的办法。
❹ 今年金融危机情况下，如何理财，如何买保险
不论国际国内形势如何，其实都应该买保险，现阶段比例适合买分红型的保险，因为收益相对比较稳定，还有相当高的保障。所以保险是什么时候都需要的。
保险没有好不好，只有适合不适合，买什么样的保险是根据个人情况而定的。
❺ 金融危机时美国保险
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原意是趁物价或股价在跌到最低或比较低的时候趁机买入商品或股票,等价格回升后就能获得中间的高低差价的利益或利润.
现在所说的“金融危机,中国好像要抄底美国”，实际就是要趁这次金融危机下美国银行亏损、股票价格暴跌，导致美国经济资金链条断裂，很多实体经济企业苦于资金不够，不得不低价变卖手中掌握的部分企业、技术或者矿产资源的时候，中国趁机买进。这样不单能在比较低价的价位买到我们需要的东西，而且一些平时美国政府不批准出售的技术、矿产等敏感的东西也有可能能购买到。
❻ 金融危机了买的保险还有yong吗
当然有用了，怎么会没有用处呢。不要担心你的权益会受到损失
❼ 金融危机下的保险是否还要继续续保
不会的。金融危机下才应该把钱放保险公司里的，安全！保本！（投连险例外）你倒好，想跑出来。
事实上，钱放保险公司比银行还安全，中国法律有相关规定，银行可以破产而一分钱不还。而中国人寿保险公司不能破产，可被合并、接管，对个人而言最高损失 10%。
你认为钱放保险公司不安全，那放哪才安全呢？挖个洞埋起来？要是政府都倒了，你手中的钞票就可以说是一堆废纸！您看美国，很多银行都倒了，美国政府不救，却也要保住 AIG 美国友邦保险公司，全球最大的保险集团。
至于退保，您交了10年，倒也不会只有2-3成。第一年退保才这样。
您一年交6万多，还15种保险！？
20年保期（？还是交费期），有点怀疑您购买的结构合不合理哦。
我国的保险公司有倒闭的可能吗？
http://..com/question/71589891.html
希望能帮到您。
祝你好运！
❽ 金融危机怎么买保险
近日，和朋友聊天的时谈到保险。他们说现在是金融危机愈演愈烈，恐惧情绪不断蔓延，大多数老百姓这时候选择了“悟仅钱包过紧日”，因为大家对未来的经济走势都不太乐观。对于保险呢，很多人觉得这是一个消费品，购买保险意味着现金的减少，而且谁也不相信自己会发生风险。因此，很多人认为当前时机不应该买保险，包括理财产品的投资都应谨慎考虑。 首先来看金融对我们的影响： 第一，银行利率降低了，股市变熊了，理财产品收益降低了。总之是投资风险增大了，投资收益降低了，所以我们获得财产收入的空间更小了，这个时候，大多数人只能把钱存在银行里，或买成国债。 第二，工资收入可能降低了，随时出口减少，国内消费下降，大多数企业利润下滑。在降低成本方面，多数企业会选择裁员减薪。所以，近几年我们的工资收入也可能减少甚至还有失业的风险。 第三，心里恐惧增加，不敢买东西，钱袋子捂紧了。所以，生活品质也就降低了。 但是，我们日常生活中可能遇到的意外、疾病等风险并不因这些情况的发生就减少了，所谓“风险无处不在”。对个别人而言，风险的发生是偶然的；但对大多数人来而言，风险的发生是必然的。而这些偶然风险必然发生之后，如果我们没有充分的准备，后果可能是相当的凄惨的。你存在银行里的钱可能全部用完还无济于事，大多数人只能无奈的面对“因病返贫。” 一般来说，现在市场上主要有两大功能，首先是保障功能，然后是投资功能。我们也可以根据这两个功能对保险做两大分类。 100%的成本是由自己承担的，而将这些风险转移给保险公司，你的成本至少可以减低80% ，相当于你只需要支付最多20%的成本。就可以获得100%的保障。而自己准备的。 100%自己承担。无疑是成本最高的。 所以，我们认为总经济学的角度，与其把钱存到银行，所以问题都自己考虑。不如这时候考虑充足的保险。你的日子可以过得更安稳些。 第二类是投资型保险，从投资风险的角度。这类保险又分无风险保险和有风险保险。 就现在市场形式来讲，大多数人都愿意选择无风险保险，因为这类投资的本金没有风险，还有固定的利息。有高于市场平均利率的收益。除此以外顾客还可以获得两倍的身故保障，这类保险产品主要分红保险和万能保险，所以没有更高的投资渠道。你又正好可以存到该类产品要求的年限。就可以选择这中投资无风险，收益有保底，还有保险保障的投资性保险。 另一种投资性保险要投资人承担一定的风险，也就是投资连接保险，忸怩的资金扣不掉，够买保险的（一般保险部分是可选的）和初始费用后，将合同生效日的净值给您计算成投资份额，保险公司根据实际投资情况对你的投资份额每天计价，赚的钱全是你的，亏钱也是由客户全部承担，因为是保险公司操作的，更注重投资的安全性和长稳健性，所以，从实际表现上看，投资债券的账户收益率位居各种理财产品之首，投资账户的虽也有下跌，但是下跌幅度是低于所有股票基金。所以，你如果打算在熊市期间赚取更高的收益，又愿意承担一定的投资风险，你也可以选择这类产品进行投资。 所以，我们认为当前金融危机愈演愈烈。但保险产品我们不得不买，对于产品的选择上，建议读者朋友理性思考。
❾ 金融危机期间买平安保险有影响吗
影响肯定是有的，至于大小不好说，去年不是平安股市跌停了吗。保险公司经营状况决定了客户的经济收益啊。
❿ 经济危机 金融风暴对我们买保险的人有没有影响
对分红有一些影响,其他没影响.退保有损失的,建议好好考虑!!