理财项目背景

『壹』 存贷通的项目背景

为了适应市场竞争，增加我行个人金融业务产品的吸引力。通过签订存贷结合个人贷款理财协议，将个人贷款账户与还款账户相联接，即可以满足借款人灵活有效运用资金、节省贷款利息支出等方面需求，为客户提供理财型增值服务，同时也有利于同时增加我行资产余额和负债余额。达到银行与客户双赢的目的。
存贷结合的理财型个人贷款产品——简介
存贷通协议是一种新增的理财协议。它是将个人存款与贷款相结合，以同一客户名下的存款抵扣贷款，为其提供增值收益的业务。对在我行有个人贷款且符合规定条件的客户，可根据协议开立存贷通帐户。在客户按照未抵扣贷款本金的状态先向我行支付贷款利息的前提下,该帐户内存款达到一定数量以上按固定比例抵扣贷款本金,以该抵扣额计算的贷款利息作为客户的增值收益。这个收益可以看作是银行对于哪些在我行有存款，但是不提前还款的贷款客户的一种收益分成。（有贷款的客户，在手里有多余的钱的时候，一般会出于两种考虑来决定是否提前还款，一是要考虑减少利息支出，二是要考虑可用资金的灵活调度。之前这两种结果不能同时兼得。但是如果这个客户和我行签订了存贷通的协议，那么客户就可以选择不提前还款，而是将本来可用于还款的钱，存入存贷通协议的理财帐户的活期中，一方面，这部分的钱客户可以自由使用，另一方面，银行会每日参考这个帐户中的余额，返还给客户一个额外的收益，用来弥补贷款利息的支出。）
存贷通帐户所涉及的贷款

『贰』 荷包理财背景

庞氏骗局四大特征：
1/低风险、高回报的反投资规律
2/拆东墙、补西墙的资金来回挪用特征
3/投资信息不透明
4/设局吸引投资者拉入更多投资者特征
针对这4点，我任为荷包金融完全不具备
1/荷包金融15%左右的利率相对于动辄20%＋的其他平台，完全不符合过高回报标准，要知道庞氏骗局的利率动辄40％+才能吸引到人
2/荷包金融注册资金一个亿，而且据我了解建立了上百人的风控团队和销售团队，还有几十人的研发团队。要知道庞氏骗局的精髓在于团队成员精炼。人越多越不可能
3/我看了下荷包的项目，借款人的信息都公开了，这个更不符合信息不透明这一点。
4/就在其他平台拼命让用户邀请用户，甚至给予邀请者高额回报的时候，荷包并没有鼓励用户邀请用户。这一点大大不符合拉更多投资者入局，补充上一批投资者资金缺口的规律。

总结来说，建议楼主对互联网金融加强了解，就好像淘宝刚出现的时候，大家都是不信的，但是现在的淘宝还有人不信嘛！手打望采纳！

『叁』 投资资讯与理财咨询公司的建立背景是什么

这里面的水很深，不是一句两句话能说清楚的，如果你不是圈子里的人的话最好不要下水，

『肆』 理财产品渠道规划背景

系统的去学习过才可以做得到的。

『伍』 理财产品背景是什么，在哪里可以看到

理财产品背景？这些要看您是具体指哪只产品，每款产品设计研发背后的逻辑都是不一样的
但有一款产品比较类似，都是基于一个借贷的债务关系（也就是我们说的保本保收益），这些预期收益很强烈能实现的，都是基于这么一个债务关系。到期，还本付息。
如超过5%（年化收益）以上的银行理财、10%左右的信托产品等...
回答来源于金斧子股票问答网

『陆』 什么是项目背景项目背景怎么写

项目背景就是弄明白为什么我们要做这个活动、为什么要开这个小组、为什么要开这个个案。

写的时候主要抓住这几点，表意要清晰明显即可。

『柒』 跪求个人投资理财的研究背景和研究意义

嗯、51商机网做为一个投资理财信息中心，目前所要加盟注意事项都有、你可以到各个项目里面的资料里面找一些你所要的信息。

『捌』 小白求问，银行理财产品现在持续走高的背景原因是什么，还有什么是所谓的“去杠杆”

我国各大银行近些年在业务能力的创新上大下力度，银行理财业务已成为银行业发展的新热点，跨行业、跨市场的理财产品日益丰富，市场竞争日趋激烈。

一、我国商业银行理财产品发展现状
目前我国银行推出的理财产品不仅数量众多，而且产品种类繁杂。以下是近年银行理财产品的数据信息如下：
（1）投资期限可分为短期产品和中长期产品。其中，短期产品一般指期限为六月以上一年内的产品，中长期产品是指期限则是一年以上的产品。
（2）发行规模有国家控股银行和上市股份制银行发行。自2004年银行理财产品问世以来，每年都在以几何速度增长。但是银行理财产品真正引人注意是在2009年。来自于普益财富的数据显示，2009年至今，产品发行总量超过近一万只，而2008年全年产品发行数量就为六千多只。
（3）发行能力上，中行、交通、民生则名列前茅。
（4）银行存款一方面面临来自外部非银行金融机构的激烈竞争，另一方面又受制于内部体系严格的存贷比监管，导致商业银行主要通过大量发行理财产品进行存款竞争。因此，近年来各家商业银行纷纷加大了对理财产品的发行和推广力度。
二、未来发展趋势
2008年，美国次贷危机的影响不断扩大，蔓延形成全球性金融危机，实体经济也遭受侵害。全球证券市场大幅下挫，外汇市场剧烈震荡，商品市场同样未能幸免，经济增长放缓或出现衰退，各国为拯救金融体系和刺激经济增长纷纷出台政策措施。
1、多样化投资；我国大多数的理财产品都是采用信贷理财，虽然流动性比较差，但收益还是比较稳定的，深受投资者的喜爱，零八年以来随着股票、基金、债券等收益的减少，再加上美国金融危机影响，股票和证券也慢慢进入了低谷。
2、个性化投资；美国的次贷危机给各个理财产品都带来了很大的困难和风险，投资者也就慢慢走向了更加安全稳定的投资产品，收益固定风险小，银行对市场分析又是格外的细心，在产品设计阶段更重要的是把控制风险放在首位。
3、规模化投资；从收益上看，银行发行的理财产品众多，这一切都是由于先前的产品基数低，随着技术的不断增加，以及相关业务的成熟，银行将更多地去关注理财产品的质量以及规模的良性发展，而非一味副收益产品数量。
4、结构复杂化投资；同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式，投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置，另类投资的逐步兴起，艺术品和饮品（酒与茶）已逐步进入银行理财产品市场的投资视野，未来的低碳概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。

『玖』 投资风险的背景

成思危等学者在人大提出一号提案以后，各种各样形式的资金大量进入这个行业，仿如一夜春风，吹开了满树的梨花。但回顾中国的风险投资之路，也许痛苦比成功的喜悦要更多一些。90年代初政府就提出风险投资的思路，并且创立了第一个政府背景的风险投资公司中国
成思危等学者在人大提出“一号提案”以后，各种各样形式的资金大量进入这个行业，仿如一夜春风，吹开了满树的梨花。但回顾中国的风险投资之路，也许痛苦比成功的喜悦要更多一些。90年代初政府就提出风险投资的思路，并且创立了第一个政府背景的风险投资公司——中国创业投资公司(简称中创)，但是经过几年的折腾，结果是亏损累累，最后国务院不得不将其关闭，时间还在臭名昭著的“广信破产”之前。虽然目前中国本地的风险投资公司在运作上有很多的改进，但是因为公司法的原因，风险投资最有效的组织形式——有限合伙制在中国仍然没有能够确立。本文将对目前在中国从事风险投资事业的各阶层的状况进行分析，以便揭示目前我国风险投资行业面临的问题。

目前在中国进行风险投资的公司可以分为以下几个层次

1.政府背景的风险投资公司

97年亚洲金融危机使众多亚洲国家从繁荣的梦境中清醒过来，明白了粗放式经济增长在长期里是不可持续的。金融危机中暴露出来的问题，使各国政府苦苦探索长期经济高速增长的动力。而美国持续长达十年的经济增长使人们看到了高科技的力量，硅谷的模式在金融风暴以后更加深入人心。中国历来是个政府主导的经济，在缺少势力雄厚的民间大企业集团的情况下，政府直接的介入风险投资公司的设立与资金的供给就是顺理成章的事。有统计表明中国的风险投资募集的资金总额在百亿以上，政府背景的资金占了相当大的分额。例如北京、上海、广州、深圳建立的几个风险投资公司，目前在规模上无疑是国内的佼佼者，规模在几个亿到十几个亿不等。其中较为突出的是深圳创新科技投资公司，聘请了原申银万国的总裁阚治东掌舵，力争在三年内达到50亿的规模，该公司目前无论是人才还是在实力上都走在前列。

这些公司在组织形式上无一例外都采用了公司制的形式，在中国目前的情况下是否可以很好地控制营运的成本，建立有效的激励机制，控制投资的风险仍然是未知之数。政府背景的风险投资公司在美国就有过惨痛的教训，美国60年代成立的小企业投资公司虽然资助了当时很多企业的发展，但是却导致了政府的巨额亏损。广东省的两家风险投资公司，主要的管理人员仍然是官员式的任命，这和风险投资家所需要具备的素质是完全不同的。在国外，风险投资基金的一般合伙人是有技术、金融、市场管理等背景的复合型的人才，对人的要求非常的高，也是名校MBA最热衷的一个时髦职业。我国政府背景的风险投资公司的人才在选拔上的缺陷是非常明显的。

政府背景的风险投资公司一般都打着支持高新技术的口号，但在投资方向上没有形成非常鲜明的方向，一般都是大而全，多投资于生物医药、新材料等行业，对互联网、信息技术、软件、通讯等行业的投资相对较弱。虽然有了几年的历史，但是到目前为止仍然乏善可陈，成功的案例更是凤毛麟角，不免让人对这些公司的经营能力产生怀疑。

2.国内大企业的战略资本

经过20年的改革开放在中国成长起来很多大型的企业集团，如联想、四通、方正、红塔山、上海第一百货等。它们当中很多是实力雄厚的上市公司，或处于特定垄断行业的企业。但在企业的发展中遇到了重要问题是如何获得企业新的利润增长点，例如上海一百，虽然规模不小，但是所处的行业决定了公司的成长性非常有限，但是实施公司的多元化战略又是非常危险，那么通过风险投资(或者叫产业投资)的形式投资于新兴的高成长的行业来获取资本增值的收益就不失是一种比较好且风险可以进行控制的方式。年初联想一分为三，其中柳传志亲自掌舵的就是联想的风险投资部门，其中的战略意图和INTEL是非常相似的——对IT行业内的初创企业进行投入，寻找企业未来发展的新动向。

国外风险投资中有两类是比较成功的——有限合伙风险投资基金和大企业集团的产业风险投资部门。前者依靠的是一般合伙人在投资上的天才与经验，后者是把成功建立在大企业多年积累起来的经验基础之上的，包含了企业战略发展的意图。一般来说，这样的投资会稳定很多。笔者认为在中国目前有限合伙公司的成立在短期内是不具备这个条件的，而且有经验的一般合伙人的队伍也没有形成。在这样的情况下，大企业集团的战略性资本对于我国高科技企业的成长是至关重要的。不过，在选择基金的管理人员的时候，应该突破传统的以财务人员为主的现象，转换经营管理的理念，因为在评价初创的项目的时候财务指标并不是最重要的，甚至是不重要的。国外的很多研究的结果都证明了这个结果，对于企业管理团队、企业技术含量以及市场前景方面的分析和评价变得尤为重要。

中国几大风险投资公司背景

北京科技风险投资股份有限公司 5亿元人民币 (注册资金) 股份制，北京国际信托投资有限公司\北京国际电力开发投资公司\中青旅控股股份有限公司各占25%股份;其他25%. 高新技术企业

广东省粤科风险投资集团有限公司;即：广东省风险投资集团 资产总额10亿元 人民币，净资产 7亿元人民币 国有独资公司 重点支持高新技术及其产业的发展 广东省科技创业投资有限公司 / 广东省科技创业投资公司、 广东粤财信托投资公司、 广东华侨信托投资公司 等三家股东组成的企业法人 倾斜领域主要有电子信息、光机电

一体化、新材料、生物工程、精细化工、 新能源及高效节能、环保和核应用等高技术及各类专利技术的应用

广州科技风险投资有限公司 3亿元(注册资金)至2003年将达到10亿元人民币。 市政府组织各种渠道筹集而来，今后，积极大量吸收民间资金投资，寻求与国外风险投资机构合作设立中外合作风险投资公司 向数字移动通信产业、软件开发产业、生物工程、中药现代化、农业现代化等行业倾斜

上海创业投资公司 6亿元 地方财政出资的国有独资公司 高新技术的创新和产业化

武汉高新技术产业风险投资有限公司 注册资本3100万元人民币，投资总额一亿元 武汉高新技术产业投资担保有限公司及武汉科技会展有限公司共同出资组建 高新科技项目开发、成果转化、知识和技术创新

深圳市创新科技投资有限公司 注册资本7亿元，股东会议已决定增资扩股到16亿元。 市投资管理公司出资5亿元，其他股东均为实力雄厚的企业集团和上市公司 主要投资信息技术、生物医药、新材料及其他高新技术行业

3.国外风险投资

从不同的传媒我们都理解到国外的风险投资资金普遍看好中国的市场前景，纷纷表示要抢滩中国的风险投资市场。IDG就明确表示要在中国投资10亿美元以上，而事实上情形并没有那么乐观，IDG目前的投资只有1.4亿美元。进入中国的风险投资基金大多数并非行业中的佼佼者，以IDG为例，中国人都把它当成了风险投资的代表，它在美国不是什么风险投资商，而主要是以市场调查为主的公司。其它一些进入中国的风险投资公司在本国也只是二三流的风险投资者，从资金的规模和声誉上都很难以在拥挤的市场中立足，进入中国市场获取一些一流的项目对它们来说无疑是最优的选择。在进入中国的风险投资商中软银无疑是名声最响的一个，但是由于软银在经营管理上的问题，在今年的风险投资50强排名中只排在12位。软银从年初1900亿美元的市值，跌至现在的大概230亿美元，跌幅近90%，公司目前的盈利仍然主要来源于软件的销售。软银各个分部投资的理念上存在着很大的分歧，除了YAHOO外，大多数的互联网投资并不是那么成功。

2000年世界风险投资前十强 风险投资前10强 目前基金(亿美元) 创业资金 (百万美元) 增长幅度 资金总数 (亿美元)

1、CMGI 30 290 934% 49

2、Credit Suisse First Boston 27 600 350% 37

3、T.A.Associates 25 800 212% 50

4、New Enterprise Associates 20 580 244% 25

5、Spectrum Equity Investors 17.5 650 169% 27

6、Emerging Markets Partnership 16.7 1500 11% 46

7、Accel Partners 16 600 166% 30

8、Technology Crossover Ventures 16 712 124% 25

9、Redpoint Ventures 15.2 600 113.40% 19.5

10、VantagePoint Venture Partners 15 不详 不详 35

国外的风险投资公司虽然非常看好中国庞大的市场，但是在进入中国仍然要面临文化的差异等问题。中国的许多企业家可能会缺乏象外国名校毕业这样的背景，但是管理团队对中国本土经营方式的深刻理解乃是企业经营成败的关键。以互联网为例，我们可以看到很多“海龟”型的留学生，带着可以统称为C2C(COPY TO CHINA)的模式，其经营的成效不见得就比中国本土企业家的经营会更成功。这些国外风险投资公司在评估中国的企业家的时候，如何更好地克服文化差异问题对项目的准确评估至关重要。

4.大中华经济圈风险资金(香港、台湾、新加坡等)

来自大中华经济圈的风险资金源于一种对文化的认同，也是受这些地方经济的限制。以香港为例，虽然香港的经营环境非常的自由，但是经济的容量毕竟有限，香港有很多经营得非常好的公司，如李嘉诚旗下的和黄、长实等。这些公司经营的业务主要是以金融和房地产为主，而投资银行家已经预期在未来的几十年里，这些行业的成长性都是非常有限的。在这样的压力下，大的财团都在努力寻求新的成长方向，和黄和新世界等集团都积极进入电讯、IT等新兴的行业。李泽揩的电讯盈科在宽带网络、互联网等方面进行了积极的开拓。

尽管这些集团实施的都是国际化的经营策略，争夺中国这样的庞大市场仍然是重中之重。今年新世界集团向做无线互联的美通公司注入了一笔高达6500万美元的风险投资，成为迄今为止中国最大的一笔风险投资。由于文化分为接近，这些财团的投资会比欧美的投资更容易进入中国，并获得良好的发展。但是在大中华地区象李氏家族企业、宏基、新世界这样的财团并不是很多。其他一些小集团提供的资金支持就比较有限，不一定有长期战略投资能力，其投机性也要强很多。

5.国外战略型风险资金

WTO的临近使得越来越多的跨国企业窥觎中国市场，金融、电信将是两个开放最快的行业，目前有很多大企业已经对中国市场进行了初步的试探，试探的重要方式之一就是对中国的初创企业进行风险投资。这些投资主要来自两个行业，金融与IT。前者如MORGAN和高盛这样的投资银行，它们投资中国的科技企业，本身是一种金融服务的创新，同时可以建立和这些企业的良好关系，并且为它们提供海外上市、并购等金融服务。金融资本通过这种方式延伸自身金融服务的链条是有非常明确的战略意图的，虽然在高盛这样赫赫有名的投资银行在风险投资行业里却也是默默无闻，但是它还是对此乐此不疲，原因非常的简单。第二类的战略投资来自于跨国企业，主要是IT企业如INTEL、YAHOO、新闻集团、三星等，最近科达也宣布要成立1亿美元的风险投资基金投资中国的科技企业。对于传统公司而言，本身的创新可能已经跟不上技术进步的步伐，唯一的方法是对最有创新能力的企业进行投资，从中获得长期发展的源动力。战略型的风险投资在中国将是中国企业成长的重要来源，经济的全球化已是不变的趋势，这些资金的投入对于中国本地企业的全球化发展也是一个良好的契机。

6.天使投资

我们把国内外个人的一些投资都可以归入天使投资这一类，主要是一些比较富有的个人的私人投资安排。搜狐、易趣都起家于国外的天使资金，而国内进行天使投资的个人有如TOM.COM的王先先、华登的矛道林、连邦的苏启强、8848的王峻涛等人。天使投资一般只局限在处于种子期的企业，投资额比较小，对项目的判断完全基于个人的感觉。天使投资的存在对于创新无疑是非常必要的，MIT的很多教授就曾经资助了众多的种子项目的成长。我国富裕阶层已经基本形成，但是受这些富裕阶层自身素质和观念的限制，天使投资的观念没有形成。因此，在近期以内来自国内的天使资金数量不会很大。而大多数本地的企业家要获得国外的天使投资更是难上加难。

通过对中国风险投资各阶层的分析，我们不禁要问一个问题就是，谁来投资中国的互联网产业?政府背景的风险基金不敢涉足这个行业，而国外进入中国的风险基金整体素质并不高。如果国内的互联网公司围绕这样的二、三流的风险投资的指挥棒走将是非常危险的事情，他们往往只是根据华尔街的证券分析师的分析报告进行投资，而证券分析师的意见总是莫衷一是的，而且证券分析师大多是必要2、3年的MBA，对行业发展的把握并非总是如此正确。NASDAQ的大起大落，可以说是成亦萧何，败亦萧何。

总的来说，笔者认为在中国要获得风险投资的途径并非是非常的通畅，中国高新技术企业，尤其是互联网行业的发展将面临更大的困难。在近期内，风险投资都不会成为带动产业发展的主导力量，而产业战略投资的进入才是支撑一个新兴行业发展的最大动力。NASDAQ暴跌了，平庸的风险投资者会退缩，事实上他们更希望的是投机，而不是真正的投资。风险投资的离开不可怕，更可怕的是对于一个充满希望的行业的抛弃。