总的来说,p2p有4大风险:
(1) 网络风险。近期黑客对于网贷平台进行频繁地攻击,造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑,在技术方面如果不过关,会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常 运作带来很大的影响。
(2) 信用风险。中国目前的金融市场还缺乏完善的信用体系,而p2p属于信用贷款,大多数贷款人没有抵押物没有资产证明。这就意味着:小额贷款公司在审查融资人资质时,无法通过科学现代的手段了解融资人过去的信用状况,也就意味着融资人有可能违约不还款。
(3) 经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下,还附带担保,这本身含有极大的经营风险。再加上p2p平台的收入来源主要是管理费,这就需要交易规模。而数据显示,目前正常运营的p2p平台中,月成交量超过1亿元的有13家,4000万元左右的有20家,剩余的成交量则为数甚少,收入根本不足以维持平台运营。
(4) 道德风险。首份p2p借贷服务行业年度报告—《中国p2p借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家跑路和关闭案例,涉及金额超过2600万元,但只有2起案件的嫌疑人归案。在缺乏金融机构监管时,有些心术不正的p2p平台通过虚构借款方信息诱骗投资者购买,实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司跑路的风险。
p2p理财风险大吗,如何规避这些风险?木融宝p2p理财平台经过长时间的调查取证,总结了p2p理财投资的九条铁律。
(1) 坚决不碰不专业的团队运营的平台,如果一个团队业余的,你放心把钱交给他们管理吗?
(2) 不碰年化收益率超过18%的平台,如果平台给投资者过高的利率,这意味着借款人承担着极大的还款压力,很可能会出现逾期的现象,逾期的后果就是投资者的钱血本无归。
(3) 自营项目过多的平台尽量回避。
(4) 坚决不碰长期项目过多的平台,这点就不多说了,想必投资者都有体会。
(5) 坚决不碰有自融嫌疑的p2p理财平台,自融平台已经违反了国家相关法律,因此就不展开说了。
(6) 刚上线一两个月的平台尽量回避,研究表明,先上线的平台风控质量难以保证,很容易陷入资金困难。
(7) 不碰没有核心风控技术、没有第三方担保的平台。
(8) 坚决不碰单个项目融资金额巨大的p2p理财平台,金额越大,风险越大。
(9) 不碰网站和别公司雷同的平台,连网站都要抄袭别人的平台,如此不讲诚信,说不定哪天就卷款跑路了。
❷ P2P网贷的模式风险点有哪些
您好 P2P网贷平台一般有两大风险。其一就是诈骗风险,这类风险也是最常见也是最大的风险,就是该平台一开始就自融,恶意欺诈,非法集资等最后卷钱跑路(如:庞氏骗局)。其二就是经营风险,这类风险,就是由自身风控不严,对借款人的审核不够严格造成有一些不良的借款人在不同企业重复抵押,形成坏账(如:红岭)。
❸ p2p网络借贷风险是什么谁能介绍一下.
1.借款人违约的风险
你贷款给借款人的资金没有抵押,即借款人未为贷款提供保证(如房子按揭贷款)。所以,如果借款人违约,那么作为借贷人几乎也无计可施,且只能承担剩余未支付款项的损失。P2P网络借贷违约率每年平均为3%左右,而大部分借贷人也会遇到3%左右的违约。(译者注:国内P2P网贷公司普遍引入担保机制,大大降低了违约风险带给投资人的损失,但这个机制同时加大了网贷公司自身的风险,见风险3)
2.糟糕的分散化投资组合
实行分散化,进行投资组合是将风险减轻至1点的最好方法,即你应当将投投资分成若干个部分。比方说,你有5000美元的投资款,如果将其分为5份,每份投向1000美元的投资款。这是错误的,因为一旦其中一个借款人违约,你就会失去一大笔资金,即资金的分散化投资组合较差。最好的投资方法是将其分散到200份25美元一份的不同投资项目中,这样的话,借款人的违约对你资金损失的影响也相对要小很多。(译者注:分散投资以降低风险,这也是贷帮网一直倡导的。)
3.网络借贷公司的经营风险
Lending club及prosper公司都在赔钱,他们仍然有好几个月(或者可能是几年)都无法实现收支平衡。甚至,当他们开始赚钱的时候,也无法保证他们会继续如此。因此,在破产的情况下,这两家公司都会以备用贷款资金来继续处理借款人的借款。但是,法律上没有P2P网络借贷公司破产的先例,因而也就无人准确知晓具体后果。尽管如此,这两家公司都呈现出强劲的增长趋势,因此,我认为这两家公司破产的可能性很低,但是可能会一直存在。(译者注:投资人要降低这个风险,建议尽量选择运营3年以上的老平台)
4.利率上升的风险
近几十年中,我们处于利率最低的环境当中。实际上,利率可能会有所上升,且是否会影响P2P网络借贷还尚不知道。现在,它比较容易吸引期望8%到10%回报的投资者。但是,仅仅在几年之前,投资者能够获得FDIIC保险(放心保)6%的回报率。如果利率上升,FDIIC保险能够给出更高的回报,投资人会大量流失,同时投资人投资于Lending club3年期的A1级贷款或3年期的AA级贷款的年化收益率将低于5%。很有可能在两三年内,你可能会获得更高收益率的FDIC保险账户,届时,网贷对投资人的吸引力将大大下降。(译者注:此风险属于系统性风险,是整个行业要面临的。余额宝的收益率已经下降不少,预计随着中国利率市场化的进行,网贷收益率相对于银行理财等吸引力将下降。)
5. 监管的风险
P2P网络借贷仍然属于一个新兴行业,因而政府目前不知道如何对其进行监管。Lending club及prosper公司由证券交易委员会负责监管,其监管方式类似于对股票经纪与投资银行等几乎与P2P网络借贷无任何共同之处的机构的监管。虽然,监管方式目前尚未发生任何变化,但有一丝可能(虽然我认为不太可能),监管机构会将P2P网络借贷公司排除在外。(译者注:把握一条原则:投资项目真实透明,投资资金流向实体经济。只要网贷公司踏踏实实为小微经济服务,监管方面肯定没问题。所以,投资人务必选择项目真实的网贷平台进行投资,千万不要只贪图高收益。)
几乎所有的网贷投资人或多或少都会遇到借贷风险,但投资人应当重点考虑这些潜在风险,而我则更倾向于关注风险与借款人的还款方式。作为一个投资人,你是否获得了风险赔偿?随着P2P网络借贷的不断普及,我认为答案是肯定的。我朋友也同意且将于本月开始投资。
❹ p2p投资有哪些风险
所谓的内部风险主要来自公司内部:1、公司规则混乱;2、员工能力;3、风险的执行能力;4、不能及时紧跟市场动态;5、内部沟通及检讨不足。
这五点弊端几乎是目前所有的平台,多多少少都会存在的问题,主要是因为整个业界现在都缺乏足够的经验。但好的平台在公司规则和风险的执行能力等方面会控制得相对较好,一般不会出问题;但是一些伪P2P平台风控力几乎为零,更别提公司规则了。因此,这五点在判断一个平台是否可靠之时也算是重要的指标。
只要是投资,就伴随着风险。那么,P2P投资有哪些风险?一起来了解一下。P2P投资理财风险主要来自两个部分:内部和外部。
内部风险:混乱的规则和经验不足的员工
所谓的内部风险主要来自公司内部:1、公司规则混乱;2、员工能力;3、风险的执行能力;4、不能及时紧跟市场动态;5、内部沟通及检讨不足。
这五点弊端几乎是目前所有的平台,多多少少都会存在的问题,主要是因为整个业界现在都缺乏足够的经验。但好的平台在公司规则和风险的执行能力等方面会控制得相对较好,一般不会出问题;但是一些伪P2P平台风控力几乎为零,更别提公司规则了。因此,这五点在判断一个平台是否可靠之时也算是重要的指标。
外部风险:大环境下的信用危机
外部风险主要是:1、经济环境;2、信用危机。外部风险造成的危机比较大,因此下面重点说说。
经济环境造成的危机
首先,是法律法规的尚未完善造成的P2P借贷不受管制。自从去年银行对地方政府融资项目借贷收紧,这些项目的融资就开始转向P2P渠道来规避此限制。这类规避限制的借贷模式使得网贷行业风险加剧。此外,有些P2P平台利用互联网融资发放高利贷,还有P2P借贷存在严重欺诈。还有,平台的违法成本低,现今很多跑路平台的钱无法追回,平台法人、主管等没有得到应有的法律制裁。
❺ 现在P2P出事太多了,为什么它的风险那么大有没有风险小又靠谱的网贷理财平台
首先P2P是个人对个人
❻ p2p网贷风险有哪些
1、平台跑路风险。2016年是互联网金融监管元年,虽然银监会的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台以后,加之各部门加强对P2P平台的排查,问题平台数量有所下降,但是P2P平台跑路仍时有发生,严重侵害投资人的利益。归结起来主要是由于经营不善而导致资金链断裂或本身就是恶意诈骗。
2、非法集资风险。当前,非法集资活动呈现明显的网络化趋势。一方面,传统非法集资从线下向线上发展,打着互联网“金融创新”幌子实施非法集资;另一方面,互联网金融相关业态的非法集资风险也充分显现,其中以P2P网络借贷领域的非法集资风险最为突出。如果P2P平台运营商发布虚假的高利“借款标”募集资金,短期内募集大量资金后用于自己生产经营,有的经营者甚至卷款潜逃,这种行为就是非法集资的典型案例。
3、信用风险。究其原因,主要以下几点:一是对借款人的信用评级还不够完善。由于社会信用体系不健全,P2P网络借贷平台难以获得比较全面的借款人信用信息,因此往往难以甄别借款人的信用水平,难以比较准确得出对借款人的信用评级。二是信用数据共享机制缺乏。目前,P2P网络借贷平台还难以从人民银行征信系统查询借款人信用记录或者将借款人违约记录录入人民银行征信系统,平台之间的客户信用数据也没有实现共享,违约成本较低。三是发放净值标。为了满足投资人对放贷资金的流动性需求,不少P2P网络借贷平台发放净值标。投资者通过净值标这个杠杆进行反复借入借出,其杠杆率甚至达到5-10倍。净值标实质上延长了信用链条,一旦链条上的某个环节断裂,就会引发整个链条的信用风险。
4、流动性风险。P2P网络借贷的流动性风险主要源自于平台的拆标行为和保本保息承诺。拆标行为和保本保息承诺让平台承担了资金垫付的巨大压力。P2P网络借贷平台的自有资金往往不足以应对集中到期或大量提现的挤兑情况,结果引发流动性风险。
❼ 导致p2p网贷理财风险很高的因素有哪些
坏帐高,监管不力出了事没人管,法院基本上不管P2P的案子。管理者贪婪,掌握了大量资金又没有监管,总会想法挪用和贪污的,被抓又判不了几年。
❽ P2P网贷存在哪些风险有什么方法有效规避风险
经过一段时间工作,浅薄的认识是,真正的p2p平台投资风险:公司的风险准备金 无法完全覆盖 无信用借款人没有偿还的借款和利息