保险公司风险偿付能力指标

Ⅰ 保险公司的偿付能力是怎么计算的

偿付能力是保险公司偿还债务的能力。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。

偿付能力充足率=保险公司的实际资本/最低资本 保险公司的实际资本，是指认可资产与认可负债的差额。

保险公司的最低资本，是指根据监管机构的要求，保险公司为吸收资产风险、承保风险等有关风险对偿付能力的不利影响而应当具有的资本数额。简单的讲就是认可资产除以认可负责。

(1)保险公司风险偿付能力指标扩展阅读

偿付能力充足率=保险公司的实际资本/最低资本

保险公司的实际资本，是指认可资产与认可负债的差额。

保险公司的最低资本，是指根据监管机构的要求，保险公司为吸收资产风险、承保风险等有关风险对偿付能力的不利影响而应当具有的资本数额。

对偿付能力充足率小于100%的保险公司，中国保监会可将该公司列为重点监管对象，根据具体情况采取以下监管措施：

(一)对偿付能力充足率在70%以上的公司，中国保监会可要求该公司提出整改方案并限期达到最低偿付能力额度要求，逾期未达到的，可对该公司采取要求增加资本金、责令办理再保险、限制业务范围、限制向股东分红、限制固定资产购置、限制经营费用规模、限制增设分支机构等必要的监管措施，直至其达到最低偿付能力额度要求。

(二)对偿付能力充足率在30%到70%之间的公司，中国保监会除采取前款所列措施外，还可责令该公司拍卖不良资产、责令转让保险业务、限制高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平、限制公司的商业性广告、责令停止开展新业务以及采取中国保监会认为必要的其他措施。

(三)对偿付能力充足率小于30%的公司，中国保监会除采取前两款所列措施外，还可根据《保险法》的规定对保险公司进行接管。

Ⅱ 每个保险公司的赔偿能力是多少

保险公司成立需要有2亿人民币的资产，并将其70%交由中国保监会监督管理。所以无需担心保险公司的赔偿能力，只是有些条约限制要看清楚，会有很多限制赔偿额度的条款。

偿付能力（Solvency）：是保险公司履行财务责任的能力，是保险人履行赔偿或给付责任的能力。偿付能力监管由保监会负责实施, 即检查保险公司偿付能力, 并判断保险人的财务状况能否保证其履行财务责任、并在长期中维持经营。
偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。偿付能力是保险人可以偿还债务的能力。公司的资产必须大于负债, 认可资产总值与负债之间的差额就是保单所有人盈余。为了确认保险公司没有夸大它的保单所有人盈余, 监管者要求它们采取保守的会计程序。这些程序只允许保险公司将认可资产体现在财务报表上。认可资产的种类有一定的规定, 它们必须可以较为容易地转换为现金。保险公司必须采取的会计程序还要求保险人将损失准备金和未赚保费准备金作为负债列示。

Ⅲ 保险公司如何管理公司的偿付能力,用那些统计指标来描述和分析保险公司的偿付能力

1.管理偿付能力，这个问题你提的很大，这个事情是各保险公司高层日常必需解决的重要问题之一。
需要关注的总体因素是两点：1）公司实际资本；2）公司最低资本
实际资本=公司资本-债务，显然这个越大越好
最低资本=保险公司为了能承担，它已经吸收的各种风险必须准备的资本。
打个比方，一个人最多能扛200斤大米，那么这个200就是他实际能力。现在给他一袋100斤大米，那么他很轻松就能扛起来。他偿付能力就是200除以100=200%。
所以怎么管理偿付能力，就是怎么让自己强壮，能扛更多大米的问题。
在保险公司实际工作中，大体就是提高投资回报率，减少公司负债，减少公司吸收的风险从而降低最低成本，使实际资本和最低资本达到合理的平衡。
2.描述偿付能力
我上面提高了3个概念1）实际资本；2）最低资本；3）偿付率（偿付能力充足率=实际资本/最低资本）
此外还涉及到投资回报率，负债率，风险评估等许多因素。

Ⅳ 保险公司的偿付能力是什么

什么是偿付能力？
其实我们国家是有一部法规的：
《保险公司偿付能力管理规定》，这里面对偿付能力进行了定义：偿付能力就是保险公司偿还债务的能力。
简单来说，偿付能力就是保险公司兑现保险合同责任的能力。也可以简单理解为，偿付能力确实是保险公司理赔能力的一种体现。 偿付能力越高的保险公司无法支付理赔金的风险越小。偿付能力在一定程度上肯定是高点好，但并不一定是越高越好。
偿付能力充足率 = 实际资本 ÷ 最低资本要求
最低资本要求，是指为避免该保险公司陷入经营困境，在当地保险监管部门要求下，该保险公司所必须持有资本的最低限额。
举个简单的例子：
为避免某保险公司陷入经营困境，监管部门要求该保险公司必须持有资本10亿元（通过当地保险监管部门所设定的评估公式计算得出）。而实际上，该保险公司所持有的资本为60亿元，远远超过当地保险监管部门要求的10亿元，60亿元÷10亿元=600%，即该保险公司的偿付能力充足率为600%。
现行的偿付能力管理规定中，有以下三项衡量标准：
1.核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况；
2.综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司资本的总体充足状况；
3.风险综合评级：对保险公司偿付能力综合风险的评价，衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。
同时符合以下三项监管要求的，为偿付能力达标公司：
1.核心偿付能力充足率不低于50%；
2.综合偿付能力充足率不低于100%；
3.风险综合评级在B类及以上。
从消费者和保险监管部门的角度来看，偿付能力充足率越高越好，因为充足率越高，说明保险公司用于吸收剩余风险的偿付资本越高，保险公司出现资不抵债的可能性就越小。 那么，是不是说偿付能力充足率为600%就一定不会出现赔不出钱的情况呢？
当然不是了。
因为保险公司经营的是概率，一切只能根据经验假设来计算。一旦出现大规模的天灾人祸，导致风险的真实发生率超过了预计的6倍，600%的偿付能力充足率一样可能赔不出钱来。

Ⅳ 在中国，什么是衡量保险公司偿付能力的指标

在中国，评估保险公司的偿付能力，用的指标是偿付能力充足率。偿付能力充足率=保险公司的实际资本/最低资本。
其中，实际资本是指认可资产与认可负债的差额，是保险公司股东所持有的实际资本。最低资本，是指根据监管机构的要求，保险公司为吸收资产风险、承保风险等有关风险对偿付能力的不利影响而应当具有的资本数额，即监管机构要求保险公司股东必须持有的最低资本要求。

Ⅵ 保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定的其他简介

保险公司的偿付能力的定义
所谓偿付能力，就是保险公司偿还债务的能力。保险监管部门确保保险公司具有足够的赔偿和给付能力，从而有效地保护被保险人利益。
在国外，对保险公司的偿付能力监管可以追溯到19世纪70年代。经过100多年的演变，尤其是20世纪70年代以来的发展，西方发达国家对保险公司的偿付能力监管模式、技术和制度已趋于成熟，以偿付能力为核心的监管理念得到各国保险监管机构的普遍认同和贯彻执行。管住了保险公司的偿付能力，就是抓住了保险监管的牛鼻子；管不住保险公司的偿付能力，许多监管措施就难以落实到位，监管工作就很难抓出实效。 对 对原管理规定进行重大修订的原因
一是保险业发展和对外开放的需要。这次制定和发布新的偿付能力管理规定，是在保险业步入快速发展阶段和我国加入WTO后保险市场对外开放迅速扩大的新的历史条件下，保险监管机构转变监管方式的重大举措。保险业越是加快发展，越要增强风险意识，越要健全法制，加强监管。偿付能力监管是促进保险公司稳健经营、防范风险的重要手段。不抓偿付能力监管，就难以做到既促发展，又防风险，就难以切实保护被保险人的利益。我国保险业的对外开放，不仅意味着保险企业必须适应全球市场经济的规则，也要求保险监管更多地采用国际通行的规则，把监管重心逐渐转移到偿付能力上来，更多地采用国际上通行的评估标准和监控方法。
二是进一步落实新《保险法》的需要。新《保险法》第108条规定：“保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管指标体系，对保险公司的最低偿付能力实施监控”，这就要求保险监管部门不断地根据发展了的新形势和新问题，按照审慎监管的原则，及时改进和完善偿付能力监管的有关规章制度，确保保险监管能适应保险业发展和防范风险的客观要求。
三是不断总结经验，进一步改进监管手段、提高监管水平的需要。原〈〈管理规定》通过两年的试运行，积累了不少经验，需要通过修订予以确认，同时暴露出的一些问题，比如在某些方面与国际惯例和市场经济的要求还有较大的差异，有的规定不够科学，不利于准确地评估保险公司的偿付能力，或者不够详尽、全面，操作性不强等，也需要及时修正和完善。 新《管理规定》的意义
新的《管理规定》将保险监管的重心逐渐转移到更加市场化、专业化的偿付能力监管上来，不仅有利于减少监管部门对保险公司日常经营活动的各种不必要干预，给保险公司的自主经营留出更大的空间，而且可以引导保险公司改善法人治理结构、加强内部管理，防范经营风险，促进我国保险业更快、更好地发展。

Ⅶ 保险公司偿付能力是什么

偿付能力是衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力的动态指标，它会随着保险公司的经营状况而波动。

一般在保险公司官网的公开信息披露中可以查询到保险公司的偿付能力。

我们买的每一份保险，都是保险公司允诺应该承担的债务。一家保险公司在可预见的情况下能履行所有保险合同的义务，就是具备偿付能力的。这个衡量标准是偿付能力充足率。

• 核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况。

• 综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司的总体充足状况。

当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司。众所周知，保险是监管最为严格的行业之一。学霸里：如何开一家保险公司，就分析过保险公司的准入门槛和严苛监管。

当偿付能力不足时，国务院保险监督管理机构可以采取以下措施：

那偿付充足率越高越好吗？

不是的，高偿付充足率并不代表着这家公司就实力强劲，因为很多保险公司新成立，业务量比较小，要承担的偿付责任也少，所以偿付充足率会显得很高，比如三峡人寿、国富人寿。短期上千的偿付率，并不能代表长期的偿付水平，当业务量提高，偿付充足率会慢慢回归正常范围。

那偿付充足率低就一定是差公司吗？

也不是，只要处在监管要求的红线之上，保险公司的偿付就不成问题。有些公司为了抢占市场，获取更多用户，产品的性价比会有一定优势，高性价比背后一定程度上会降低其偿付率。综合来看，保险公司的偿付充足率过高或过低都不是一件合理的事情，保持在一个范围会好一些。

偿付充足率是一个动态变化的过程，大公司与小公司之间也没有明显的区别，学霸君建议大家买保险还是以需求为重，不要太过在意保险公司大小。

Ⅷ 怎么理解保险公司的偿付能力

梳理征求意见稿，不难发现其构建了定量监管和定性监管相结合的机制、保险监管与市场约束相结合的机制、主体管理与外部监督相结合的机制，旨在充分发挥银保监会、保险公司、市场相关方等各方的作用，全面提升偿付能力监管的效率和效果。

从偿一代到偿二代，我国不断完善监管制度设计；从1号令到征求意见稿，我国不断针对行业存在的偿付能力风险、偿付能力数据不实、保险公司主体责任不强等问题提出整改措施。期待随着《保险公司偿付能力管理规定》的正式修订，保险公司偿付能力能够得到更强监管，保险市场风险被更有效防控，保单持有人利益也得以更好维护。