⑴ 保险合同有哪些法律规定
<1>、保险合同的订立 一般地，订立保险合同必须遵循的原则包括：自愿订立原则、平等互利/协商一致原则、合法性原则、保险利益原则、最大诚信原则。 保险合同的订立要经过要约与承诺两个阶段，又称为投保和承保，一般采用书面形式进行。投保应符合三个条件：第一，投保人要有缔约能力，自然人中无民事行为能力人和限制民事行为人不具有投保能力，不产生要约的效力；第二，投保人对保险标的应当具有保险利益；第三，投保人要履行如实告知义务，即如实回答保险人所需了解的重要情况，并认可保险人规定的保险费率和保险条款，最后将投保单交付保险人。承诺是保险人同意投保人提出的保险要求的意思表示。
<2>、保险合同的效力 合同的成立与生效是两个既相关联又相区别的概念。合同的成立是合同生效的前提，合同的成立可以说是当事人的“私人行为”，只需当事人意思表示一致即可成立；而合同的生效，意味着成立的合同在缔约的当事人间存在着相当于法律的效力，并拘束双方当事人。可见，合同的生效不同于合同的成立，它是法律评价的一种积极的结果。一个合同虽然成立，但可能由于不具备合法性，而会被法律宣布无效，从而与当事人的意志相违；除了法律评价决定合同的命运外，当事人双方也可能对合同的效力问题进行安排。就保险合同而言，合同当事人之间的合同效力有以下几种类型。 （1）保险合同成立后立即生效 这是保险合同成立后，合同效力发生的正常形态。一个保险合同如果符合法律规定，当事人也未附其他条件和期限，保险合同的效力立即发生，保险公司对于此后发生的保险事故有赔付的义务。有人认为，保险合同为实践合同，应以保费交付为其生效要件。笔者不同意此观点。保费正是在保险合同生效后，投保人对保险人承担的债务。保费的交付是保险合同生效后，投保人的履约行为，而非合同的生效要件。这一点在财产保险中尤其明显，一个有效成立的财产保险合同，法律规定保险人可以对投保人应缴而未缴的保费强制执行，这本身就是以承认合同的效力为前提的。因为，若按实践合同论的理解，保费尚未交付，合同不产 生效力。而未生效的合同是没有强制执行力的。可见，认为保险合同是实践合同是欠妥当的。 （2）当事人就保险合同附延缓期限或停止条件的，保险合同暂缓生效 我国《保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。意谓双方当事人可约定某一日为合同生效的始日，在该日到来之前，合同不生效。 双方当事人也可对合同的生效附一定的停止条件，在所附条件成就前，合同虽已成立，但还没有生效。纵观各国保险实务，附停止条件的情况主要有：(1)以汇票、支票等票据支付保费的，约定以票据获承兑为保险责任开始的条件。(2)美国有一种无须体检的人寿保险或高额保险，虽然合同自投保时已成立，但双方约定保险人的责任只开始于保单交付时，被保险人健康状况良好。换言之，于保单交付时被保险人健康状况不佳的，保险合同并不生效。 （3）保险合同无效 合同的生效是法律对合同评价的积极后果，但保险合同也可由下列原因而被合同管理机关或人民法院宣告无效，即法律对其作出消极的评价后果。 ①保险合同因违反法律的强制性规定而无效 各国保险法为防止“道德危险”的发生，防止有关当事人利用保险的形式而行赌博之实，都规定了“保险利益原则”。我国《保险法》第三十一条规定：“订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效”，我国台湾《保险法》第17 条对此也有相同的规定。所以投保人对标的无相关利益的，保险合同纵使成立，也由于其直接违反法律的上述规定而无效。 但我国《保险法》并未明确投保人对保险标的有利害关系应于何时存在，才不致使保险合同因违反保险利益原则而无效。其实由于财产保险和人身保险的性质不同，对财产保险和人身保险中的投保人应于何时对保险标的物有利害关系，法律应有不同的规定。由于人身保险合同的标的物是人的寿命或身体，法律为防止投保人可能会因为与被保险人没有利害关系，故意引发“道德危险”，为谋求保险金，恶意促使保险事故的发生，故意杀害或伤害被保险人，所以法律要求投保人在投保时，必须对被保险人有保险利益；而人身保险，特别是人寿保险具有储蓄的性质，法律并不要求投保人在保险期间届满或保险事故发生时依然对被保险人有保险利益。例如，夫以妻为被保险人自己为受益人而投保一份寿险，之后夫妻离婚，离婚后妻遇车祸死亡，虽然在保险事故发生时，由于夫妻关系已解除，夫对妻已无保险利益可言，但此份寿险合同并非无效，夫可请求保险金的给付；就财产保险而言，情形则不一样，法律并不要求在投保时，投保人对保险标的物一定要有保险利益，但是在保险事故发生时，投保人必须证明对保险标的有利害关系。这主要是因为补偿原则是财产保险的基本原则，即被保险人只能通过保险在保险事故发生时获得相应的补偿，但不可从中获利。故能否有权请求保 险金；关键在于在发生保险事故时能不能证明利益关系存在，而投保人在投保产险时对保险标的是否有利害关系并不重要。此种现象在进出口货物运输保险中最为常见，由于海运提单是物权凭证，在漫长的运输途中，货物的所有权可能已几经转换，如果发生保险事故，能够要求获得赔偿的人只能是最终对受损财产拥有所有权的人，其他的贸易方，包括最初的投保人，由于所有权的转移，都无权请求给付保险金。 除强制性规定保险利益原则外，为特别保护未成年人或痴呆、精神病人的生命健康的安全，法律严格禁止投保人(未成年人的父母除外)以上述人等为被保险人，投保以被保险人死亡为给付保险金条件的人身险。我国《保险法》第三十三条规定：“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保”，保险合同的内容如果违反此类强制性规定，合同当然无效。但我国《保险法》第55 条的规定局限于无民事能力人，对于以限制行为能力人为被保险人而投保以死亡为给付保险金条件的，缺乏禁止性规定，似嫌美中不足。 ②保险合同目的非法 国外税法规定对遗产要征收遗产税，而对保险金收入则免征税金，有些人为了逃避遗产税便以购买高额寿险的办法，将其继承人指定为寿险合同的受益人，从而达到规避法律的非法目的(以合法形式掩盖非法目的)，这类合同由于其目的非法而绝对无效。 ③保险合同内容违反社会公共利益或有损他人如保险合同不得承保街头贩卖毒品、偷盗抢劫等非法行为。 （4）保险合同效力待定 《合同法》中效力待定的合同，是指合同效力的发生与否取决于合同行为是否被迫认这样一类合同。在保险实务中，效力待定的保险合同主要指未成年人签订的保险合同，此类合同只有经过未成年人的法定代理人追认方可生效。因为投保能力是一种完全行为能力，限制行为能力人和无行为能力人无签订合同的能力，但也不宜将此类保险合同宣布无效，从而扩大绝对无效的合同范围，因为这样一来，就会不利于交易的安全。特别是未成年人签订的保险合同并不必然对未成年人无益，所以应该赋予未成年人的法定代理人以追认权。但对这种追认权法律应定有除斥期间，即在法定期间届满后，不得再行追认，或者在保险人发觉投保 人为限制行为能力人后，即发通知给其法定代理人，要求其在短期内(如一个月)追认，否则认为“不同意”，原定合同无效。如双方当事人都未注意及此，则于保险事故发生时，只能认定合同无效。（5）合同相对无效 《合同法》将以下三种合同作为相对无效的合同对待： ①对方当事人欺诈、胁迫或乘人之危而签订的合同； ②当事人对合同有重大误解的； ③显失公平的合同。 不利方若在一定的时间内(除斥期间)行使撤销权，致使上述合同被撤销的，合同即无效；反之，合同(继续)有效。在保险实务中，相对无效的保险合同主要有保险代理人故意欺骗投保人，夸大保单利益，诱使投保人投保的；保险人在保单条款或特约条款中扩大保险责任的免责范围，造成保险合同显失公平的；或在保险人或其代理人胁迫投保人签订保险合同等情况下，投保人均可申请撤销该合同，合同经法院撤销后便自始无效。但不利方若没有申请撤 销合同，或只是提出变更合同的请求，合同并不当然无效。 （6）保险合同当事人行使解除权，且解除行为具有溯及力的 合同的解除是指合同生效后，全部履行以前，有解除权的一方当事人解除或约定解除合同的行为。合同解除的效力若能溯及合同成立之始的，称为有溯及力的解除，反之，则为无溯及力的解除。就保险合同而言，解除行为若具有溯及力的，将发生恢复原状的效果，保险合同中双方当事人间的权利义务关系(债权债务关系)自始消灭。我们也可以把解除行为具有溯及力的，视为合同无效的一种情形。 ①投保人退保的 由于保险条款大都由保险人事先拟订，故为了保护投保人的正当利益，各国保险法都将投保人作为保险合同双方当事人中处于弱势的一方，所以在法律的规定和解释上均偏惠于投保人，即如果双方对保险条款理解发生歧义，法律上解释将有利于投保人。立法上还赋予投保人直接解除权，即合同解除不必以保险人同意或违法为前提。我国《保险法》第15 条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同”。 关于投保人的解除权，除我国《海商法》第227 条和第228 条有例外规定，一般不允许被保险人在保险责任开始后解除保险合同，特别是对货物运输和船舶航次保险，法律规定被保险人一律不得要求解除合同。 ②双方当事人约定解除保险合同，并约定解除行为的效力溯及既往，有恢复原状的效果保险合同既可经双方当事人合意成立，也可经合意解除，并可约定解除行为有溯及力。 ③因一方不履行有关义务，另一方行使解除权的保险合同是最大诚信合同，要求投保人在订立合同之际，负如实告知有关信息的义务。如果投保人故意违反如实告知义务，且这种隐瞒或虚假陈述足以影响保险人决定承保与否的，则保险人在知悉后可解除此份保险合同。我国《保险法》第17 条规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。 但我国《保险法》的上述关于保险人在投保人违反如实告知义务的情况下，可行使解除权解除保险合同的规定有以下不足之处： ①欠缺解除权行使期限的规定。解除权实质上是一种形成权，对形成权应有除斥期间的规定。否则，保险人无论经过多长时间都可以行使解除权，解除保险合同，势必一方面使保险合同关系处于不稳定的状态；另一方面由于法律规定一旦保险合同解除，保险人对解除前发生的保险事故概不负责，甚至可不退还保费，这样一来对投保人尤显不公。我国台湾《保险法》第64 条规定：“前项解除契约权自保险人知有解除原因后经过一个月不行使而消灭”，似值得大陆立法借鉴。 ②对于违反如实告知义务只影响到保险费率提高的，宜规定保险人只有权要求投保人补交应收保费与已收保费的差额，只是在投保人拒绝保险人要求其补交保费的请求后，法律才可赋予保险人解除权。但对合同解除之前发生的保险事故，保险人应按实交保费与应交保费的比例给付保险金，而不应任由保险人解除合同，不承担保险责任。因为投保人如实告知义务的违反之时只涉及到保险费率的高低，即只关系到应交保费的数量，而保险事故和保险标的并非属于不可保的风险。 ③我国《保险法》对投保寿险时，投保人谎报年龄的规定也缺乏灵活性。《保险法》第三十二条规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值”；而我国台湾《保险法》第122 条则根据年龄不合限制的不同情况作出了区别性的规定：“被保险人年龄不真实而其真实年龄已超出保险人所定被保险人的年龄限度者，其契约无效；但被保险人的真实年龄未达到法定年龄之最低限度者，其保险契约自被保险人达到规定年龄之日起生效”，台湾的规定较之于大陆的相关条款，更能周到地保护投保人的利益。 ④我国《保险法》对于投保人故意违反告知义务和因过失而未告知保险人有关信息这两种不同的情形，未作实质区分，而是赋予保险人一样的解除保险合同的权利。这种规定不够科学，因为保险业务的专业性较强，投保人具备的保险专业知识也较少，对于何者为重要信息并应予告知并不了解；如果规定只要投保人未告知有关信息，与投保人故意隐瞒或提供虚假陈述一样，保险人均可行使解除权，似乎不尽合理。特别在某些情况下，某些重要信息只要保险人或其代理人稍事询问或检查即可获得，而他们由于过失而未询问或检查的，如果法律依然不加区分地赋予保险人解除权，似乎更不合理。所以相比较而言，我国大陆的《海商 法》的规定则较为科学，该法第223 条规定：“不是由于被保险人的故意未将有关重要情况如实告知保险人的，保险人有权解除合同或者要求相应增加保险费。保险人解除合同的，对合同解除前发生保险事故造成的损失，保险人应负赔偿责任”，从而对保险人在投保人非基于故意而未告知有关情况的，解除权的行使进行了一定的限制，与投保人恶意违反诚实告知义务的情况区别开来。 ⑤投保人若在合同成立后，不履行交付保险费义务的，保险人也可以行使解除权，而致使合同无效。在保险合同成立后，投保人应履行交付保费的义务，交费方式有分期支付保险费和一次性支付全部保险费两种方式。保险实务中尤以分期支付保险费为主要方式。我国《保险法》第三十六条、第三十七条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。 合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。 <3>、保险合同的履行 保险合同的履行主要包括投保人必须履行的义务和保险人必须履行的义务。 投保人必须履行的义务包括缴纳保险费的义务、危险增加的通知义务、保险事故发生后的通知义务、接受保险人检查，维护保险标的的安全的义务、积极施救义务、提供索赔单证、领取保险金等义务。 保险人必须履行的义务包括根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查，给付保险赔偿金和保险金的义务以及支付其他合理必要的费用。这些费用包括为防止或者减少保险标的损失所支付的合理、必要费用，查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的合理、必要的费用，诉讼费或者仲裁以及其他必要、合理的费用。
< 4>、保险合同的变更 保险合同变更指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对原保险合同的某些条款进行修改或补充。 变更内容主要包括保险合同主体的变更、内容的变更和保险合同效力的变更等。 （1）主体变更 保险合同的主体包括保险当事人以及保险关系人。保险当事人是指订立保险合同并享有和承担保险合同所确定的权利义务的人，包括保险人和投保人。保险关系人是指在保险事故发生或者保险合同约定的条件满足时，对保险人享有保险金给付请求权的人，包括被保险人和受益人。保险合同的主体不同，变更所涉及的法律程序规定也不相同。 投保人的变更，属于合同的转让或者保险单的转让，如在转移财产所有权或者经营管理权的同时将保险合同一并转让给新的财产受让人。《保险法》第四十九条规定，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 被保险人的变更，只能发生在财产保险合同中。在人身保险合同中，保险标的即被保险人的生命或身体，这是保险关系确立的基础，是不能变更的。在财产保险合同中，保险标的变更实际上意味着投保人的变更，因为投保人对保险标的所具有的保险利益因保险标的的移转而消灭了，但是保险利益仍然存在，为受让人所有。 受益人的变更，根据《保险法》第四十一条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时须经被保险人同意。 （2）客体变更 保险合同的客体是保险利益，保险利益为投保人所有，其变更一定是投保人的变更所致。 （3）内容变更 保险合同内容的变更指保险合同中规定的各事项的变更。保险合同内容的变更有两类情况，一是投保人因自己的实际需要提出变更，二是因一定法定情况的发生，保险合同一方须予提出变更，另一方亦不得拒绝变更。 保险合同内容的变更包括保费的变更及其他内容的变更，主要是保费的变更。法定须予变更的情况有： ①保费的增加 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付（第三十二条）；投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同（第五十一条）；在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同 约定增加保险费或者解除合同（第五十二条）。 ②保费的减少 据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危险程度明显减少，或是保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费。投保人因自己的实际需要提出变更请求主要是因变更保险金额而变更保费。 ③保险金额的增加 如保险价值因市场价格上涨，投保人可提出按照或者不按照保险价值的增加比例增加保险金额，当然亦需增加保费；投保人亦可在保险价值并无增加的情况下在保险价值限度内提出增加保险金额的请求。 ④保险金额的减少 如因有保险价值减少的情况或者虽无减少情况，投保人亦可提出减少保险金额的请求，只是一些保单规定保险人并不受理保险金额减少的请求，此种保单多为人寿保险保单。
<5>、保险合同的解除 保险合同的解除是指依法提前终止合同关系，包括协议解除和法定解除，可行使法定解除的原因包括投保人违反如实告知义务、被保险人或者受益人的违法行为、投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的应尽的责任、保险标的的危险程度增加、人身保险合同效力中止满2 年。
<6>、保险合同的终止 保险合同的终止是指保险合同关系不复存在，主要原因有保险期届满，保险赔偿金或保险金的给付，合同解除，行使终止权以及被保险人受益人死亡。
<7>、保险合同的解释 合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。” 保险合同应遵循合同解释的原则有： （1）文义解释 文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义
解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不能主观臆测、牵强附会。如××保险公司的家庭财产保险条款中承保危险之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。 （2）意图解释 意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图解释过程中可能发生的主观性和片面性。 （3）解释应有利于非起草人 《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险合同条款模棱两可、语义含混不清或一词多义，而当事人的意图又无法判明时，才能采用该解释原则。所以，《保险法》第三十条 规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。” （4）尊重保险惯例 保险业务有其特殊性，是一种专业性极强的业务。在长期的业务经营活动中，保险业产生了许多专业用语和行业习惯用语，这些用语的含义常常有别于一般的生活用语，并为世界各国保险经营者所接受和承认，成为国际保险市场上的能行用语。为此，在解释保险合同时，对某些条款所用词句，不仅要考虑该词句的一般含义，而且要考虑其在保险合同中的特殊含义。例如，在保险合同中，“暴雨”一词不是泛指“下得很大的雨”，而是指达到一定量标准的雨，即雨量每小时在16 毫米以上，或24 小时降水量大于50 毫米的，方可构成保险业所称的“暴雨”。
<8>、解决保险合同争议的方式 保险合同争议的解决方式包括和解、调解、仲裁以及诉讼。 （1）和解 和解是指合同主体双方在自愿诚信的基础上，根据法律法规及合同约定，充分交换意见，相互切磋与理解，求大同存小异，对所争议的问题达成一致意见，自行解决争议的方式。 （2）调解 调解是指在人民法院、仲裁机构或律师的主持下，合同主体双方根据法律法规及合同约定，充分交换意见，对所争议的问题达成一致意见，解决争议的方式。 （3）仲裁仲裁是争议双方依仲裁协议，自愿将彼此间的争议交由双方共同信任、法律认可的仲裁机构的仲裁员调解，并作出裁决。仲裁裁决具有法律效力，当事人必须予以执行。仲裁机构主要是指依法设立的仲裁委员会，它是独立于国家行政机关的民间团体，不受级别和地域的限制。 （4）诉讼 保险诉讼主要是指争议双方当事人通过国家审判机关‐人民法院解决争端、进行裁决的办法，它是解决争议的最激烈方式。
⑵ 保险公司对保单管理有何规定
保险公司对保单管理有何规定？
对保单的管理各家保险公司有不同的规定。一般来说，都会很严格，绝对保密。一些领先的保险公司有强大的后援管里平台，对客户的保单信息进行集中处理，统一管理。客服部负责对客户进行差异化服务管理，保费部负责续期收费管理，业管负责业务品质管理，保全部负责客户信息及时变更，两核部负责核保核赔，售后服务进行客户维护等。各部门之间资源共享分工协作，并将所有资料严格保密，如有泄漏，严肃处理。情节严重的除名并移送司法机关，依法追究法律责任。
关于保单回执的管理，也很重要。
保单回执要有客户的亲笔签名，是客户收到保单并核实无误的重要凭证。公司没有收到客户回执，就视为业务员没有把保险合同送达客户，超过规定期限就要对业务员进行处罚。因此保单回执的管理将对业务品质管理起到重要作用。
⑶ 中国保险的法律法规
第一章 总 则
第一条 为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展，制定本法。
第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第三条 在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。
第四条 从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，遵循自愿原则。
第五条 保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第六条 经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险公司。其他单位和个人不得经营商业保险业务。
第七条 在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。
第八条 保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
第九条 国务院保险监督管理机构依照本法负责对保险业实施监督管理。
第二章 保险合同
第一节 一般规定
第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十一条 投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益。
除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。
第十二条 投保人对保险标的应当具有保险利益。
投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。
经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。
第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十五条 除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。
第十六条 除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。
第十七条 订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
第十八条 保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。
第十九条 保险合同应当包括下列事项：
（一）保险人名称和住所；
（二）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；
（三）保险标的；
（四）保险责任和责任免除；
（五）保险期间和保险责任开始时间；
（六）保险价值；
（七）保险金额；
（八）保险费以及支付办法；
（九）保险金赔偿或者给付办法；
（十）违约责任和争议处理；
（十一）订立合同的年、月、日。
第二十条 投保人和保险人在前条规定的保险合同事项外，可以就与保险有关的其他事项作出约定。
第二十一条 在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。
变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。
第二十二条 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
第二十三条 保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。
第二十四条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
第二十五条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。
第二十六条 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
第二十七条 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。
人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。
第二十八条 被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。
投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，除本法第六十五条第一款另有规定外，也不退还保险费。
保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人、被保险人或者受益人有前三款所列行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。
第二十九条 保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为再保险。
应再保险接受人的要求，再保险分出人应当将其自负责任及原保险的有关情况告知再保险接受人。
第三十条 再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费。
原保险的被保险人或者受益人，不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求。
再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或者迟延履行其原保险责任。
第三十一条 对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。
第三十二条 保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。
第二节 财产保险合同
第三十三条 财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。
本节中的财产保险合同，除特别指明的外，简称合同。
第三十四条 保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外。
第三十五条 货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。
第三十六条 被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。
根据合同的约定，保险人可以对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。
投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。
第三十七条 在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第三十八条 有下列情形之一的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费：
（一）据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危险程度明显减少；
（二）保险标的的保险价值明显减少。
第三十九条 保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，剩余部分退还投保人。
第四十条 保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。
保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
第四十一条 重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。
重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。
第四十二条 保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
第四十三条 保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后三十日内，投保人可以终止合同；除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。保险人终止合同的，应当提前十五日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分后，退还投保人。
第四十四条 保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。
第四十五条 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
第四十六条 保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。
保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。
由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。
第四十七条 除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第四十五条第一款规定的保险事故以外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。
第四十八条 在保险人向第三者行使代位请求赔偿权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。
第四十九条 保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
第五十条 保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
第五十一条 责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担。
第三节 人身保险合同
第五十二条 人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。
本节中的人身保险合同，除特别指明的外，简称合同。
第五十三条 投保人对下列人员具有保险利益：
（一）本人；
（二）配偶、子女、父母；
（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
第五十四条 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。
第五十五条 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。
第五十六条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。
依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
父母为其未成年子女投保的人身保险，不受第一款规定限制。
第五十七条 投保人于合同成立后，可以向保险人一次支付全部保险费，也可以按照合同约定分期支付保险费。
合同约定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费。
第五十八条 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
第五十九条 依照前条规定合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
保险人依照前款规定解除合同，投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未交足二年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，退还保险费。
第六十条 保险人对人身保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。
第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。
被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
第六十二条 被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。
受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
第六十三条 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。
投保人变更受益人时须经被保险人同意。
第六十四条 被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
第六十五条 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。
受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。
第六十六条 以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，除本条第二款规定外，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。
以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。
第六十七条 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照保险单退还其现金价值。
第六十八条 人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。
第六十九条 投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单的现金价值；未交足二年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费。
第三章 保险公司
第七十条 保险公司应当采取下列组织形式：
（一）股份有限公司；
（二）国有独资公司。
第七十一条 设立保险公司，必须经保险监督管理机构批准。
第七十二条 设立保险公司，应当具备下列条件：
（一）有符合本法和公司法规定的章程；
（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；
（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
（四）有健全的组织机构和管理制度；
（五）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。
保险监督管理机构审查设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。
第七十三条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。
保险监督管理机构根据保险公司业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额。但是，不得低于第一款规定的限额。
第七十四条 申请设立保险公司，应当提交下列文件、资料：
（一）设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等；
（二）可行性研究报告；
（三）保险监督管理机构规定的其他文件、资料。
第七十五条 设立保险公司的申请经初步审查合格后，申请人应当依照本法和公司法的规定进行保险公司的筹建。具备本法第七十二条规定的设立条件的，向保险监督管理机构提交正式申请表和下列有关文件、资料：
（一）保险公司的章程；
（二）股东名册及其股份或者出资人及其出资额；
（三）持有公司股份百分之十以上的股东资信证明和有关资料；
（四）法定验资机构出具的验资证明；
（五）拟任职的高级管理人员的简历和资格证明；
（六）经营方针和计划；
（七）营业场所和与业务有关的其他设施的资料；
（八）保险监督管理机构规定的其他文件、资料。
第七十六条 保险监督管理机构自收到设立保险公司的正式申请文件之日起六个月内，应当作出批准或者不批准的决定。
第七十七条 经批准设立的保险公司，由批准部门颁发经营保险业务许可证，并凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。
第七十八条 保险公司自取得经营保险业务许可证之日起六个月内无正当理由未办理公司设立登记的，其经营保险业务许可证自动失效。
第七十九条 保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入保险监督管理机构指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
第八十条 保险公司在中华人民共和国境内外设立分支机构，须经保险监督管理机构批准，取得分支机构经营保险业务许可证。
保险公司分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司承担。
第八十一条 保险公司在中华人民共和国境内外设立代表机构，须经保险监督管理机构批准。
第八十二条 保险公司有下列变更事项之一的，须经保险监督管理机构批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更公司或者分支机构的营业场所；
（四）调整业务范围；
（五）公司分立或者合并；
（六）修改公司章程；
（七）变更出资人或者持有公司股份百分之十以上的股东；
（八）保险监督管理机构规定的其他变更事项。
保险公司更换董事长、总经理，应当报经保险监督管理机构审查其任职资格。
第八十三条 保险公司的组织机构，适用公司法的规定。
第八十四条 国有独资保险公司设立监事会。监事会由保险监督管理机构、有关专家和保险公司工作人员的代表组成，对国有独资保险公司提取各项准备金、最低偿付能力和国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害公司利益的行为进行监督。
第八十五条 保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组，进行清算。
经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。
第八十六条 保险公司违反法律、行政法规，被保险监督管理机构吊销经营保险业务许可证的，依法撤销。由保险监督管理机构依法及时组织清算组，进行清算。
第八十七条 保险公司不能支付到期债务，经保险监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产。保险公司被宣告破产的，由人民法院组织保险监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。
第八十八条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。
转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
第八十九条 保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿：
（一）所欠职工工资和劳动保险费用；
（二）赔偿或者给付保险金；
（三）所欠税款；
（四）清偿公司债务。
破产财产不足清偿同一顺序清偿要求的，按照比例分配。
第九十条 保险公司依法终止其业务活动，应当注销其经营保险业务许可证。
第九十一条 保险公司的设立、变更、解散和清算事项，本法未作规定的，适用公司法和其他有关法律、行政法规的规定。
第四章 保险经营规则
第九十二条 保险公司的业务范围：
（一）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；
⑷ 保险合同中的法律关系有哪些
与其它合同共有的特征：
其一，合同的当事人必须具有民事行为能力。精神病人、未成年人之间达成的协议通常不能算作具有约束力的合同。
其二，保险合同是当事人双方表示一致的行为，而不是单方的法律行为：任何一方不能把自己的意志强加给另一方；任何单位或个人对当事人的意思表示不能进行非法干预。
其三，保险合同必须合法，才能得到法律的保护。一方不能履行义务时，另一方可向国家规定的合同管理机关申请调解或仲裁，也可以直接向人民法院起诉。
保险合同独有的特征：
（1）投保人必须对保险标的具有保险利益。
（2）诚实信用原则的告知义务。
（3）保险合同是一种双务合同。
（4）保险合同是一种附合合同。
（5）保险合同是一种射幸合同。
⑸ 按照我国保险法的规定，保险合同中责任免除条款要求
你好，对于免责条款，保险公司是应尽到解释、提示、说明义务的，否则该条款是不生效的。
⑹ 保险理论和法律法规
初级：
1、诉讼时效：指权利人于法定期间内不行使权利请求，人民法院保护其民事权利的请求权即丧失的法律制度。
2、责任保险：是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。
3、道德危险：指被保险人及其关系人图谋保险合同上的利益而制造的人为的危险。
4、人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。
5、保险合同：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
6、专业代理人：指专门从事保险代理业务的保险代理公司
7、兼业代理人：指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。
8、个人代理人：指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人的授权的范围内代为办理保险业务的个人。
9、保险市场：是由保险市场机制系统、保险市场要素系统和保险市场种类系统构成的
有机整体。
10、被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人
11、保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
12、定值保险：凡是在保单中记载有保险合同当事人事先确定保险标的的价值，叫定值保险。
13、不定值保险：只载明保险标的的保险金额而未载明其保险价值的保险合同。
14、保险理赔：保险人提出索赔要求后，根据保险合同的有关条款的规定，对遭受物质上的损失或人身伤害所进行的一系列调查核实并予以赔付的行为。
15、手续费：保险人付给经纪人或代理人的酬金
16、保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
17、保险受益人：指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。
18、保险条款：保险单列明的反映保险合同内容的文件，是保险人履行保险责任的依据。
19、保险要素：构成保险关系的主要因素
20、折旧：固定资产的使用有一定期限，在该期限内其取得时的成本分次摊销，计入各期费用。
21、绝对免赔额：指在个保险人作出赔付之前，被保险人要承担一定的损失金额。
22、动车机辆险：以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险
23、《中华人民共和国道路交通安全法》（以下简称《道路交通安全法》）于2003年10月28日由第十届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过，自2004年5月1日起施行。
24、道路交通安全工作，应当遵循依法管理、方便群众的原则，保障道路交通有序、安全、畅通。
25、国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。尚未登记的机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证。
26、公安机关交通管理部门应当自受理申请之日起五个工作日内完成机动车登记审查工作，对符合规定条件的，应当发放机动车登记证书、号牌和行驶证；对不符合规定条件的，应当向申请人说明不予登记的理由。
26、驾驶机动车上道路行驶，应当悬挂机动车号牌，放置检验合格标志、保险标志、并随车携带机动车行车证。
27、对机动车的安全技术检验实行社会化。
28、国家实行机动车强制报废制度，根据机动车的安全技术状况和不同用途，规定不同的报废标准。
29、达到报废标准的机动车不得上道路行驶。报废的大型客、货车及其他营运车辆应当在公安机关交通管理部门的监督下解体。
30、报废的大型客、货车及其他营运车辆应当公安机关交通管理部门的监督下解体。
31、国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。
32、驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。
33、申请机动车驾驶证，应当符合国务院公安部门规定的驾驶许可条件；经考试合格后，由公安机关交通管理部门发给相应类别的机动车驾驶证。
34、驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车，驾驶机动车时，应当随身携带机动车驾驶证。
35、机动车的驾驶培训班实行社会化，由交通主管部门对驾驶培训学校、驾驶培训班实行资格管理，其中专门的拖拉机驾驶培训学校、驾驶培训班由农业主管部门实行资格管理。
36、驾驶人驾驶机动车上道路行驶前，应当对机动车的安全技术性能进行认真检查；不得驾驶安全设施不全或者机件不符合技术标准等具有安全隐患的机动车。
37、饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。
38、任何人不得强迫、指使、纵容驾驶人违反道路交通安全法律、法规和机动车安全驾驶要求驾驶机动车。
39、公安机关交通管理部门依照法律、行政法规的规定，定期对机动车驾驶证实施审验。
40、公安机关交通管理部门对机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规的行为，除依法给予行政处罚外，实行累记积分制度。
41、对遵守道路交通安全法律、法规，在一年内无累积记分的机动车驾驶人，可以延长机动车驾驶证的审验期。
42、交通信号灯、交通标志、交通标线的设置应当符合道路交通安全、畅通的要求和国家标准，并保持清晰、醒目、准确、完好。
43、交通信号灯的红灯表示禁止通行，绿灯表示准许通行，黄灯表示警示。
44、公安机关交通管理部门发现已经投入使用的道路存在交通事故频发路段，或者停车场、道路配套设施存在交通安全严重隐患的，应当及时向当地人民政府报告，并提出防范交通事故、消除隐患的建设，当地人民政府应当及时作出处理决定。
45、道路出现坍塌、坑漕、水毁、隆起等损毁或者交通信号灯、交通标志、交通标线等交通设施损毁、灭失的，道路、交通设施的养护部门或者管理部门应当设置警示标志并及时修复。
46、因工程建设需要占用、挖掘道路，或者跨越、穿越道路架设、增设管线设施，应当事先征得道路主管部门的同意；影响交通安全的，还应当征得公安机关交通管理部门的同意。
47、施工作业单位应当在经批准的路段和时间内施工作业，并在距离施工作业地点来车方向安全距离处设置明显的安全警示标志，采取防护措施；施工作业完毕，应当迅速清除道路上的障碍物，消除安全隐患，经道路主管部门和公安机关交通管理部门验收合格，符合通行要求后，方可恢复通行。
48、对行人、乘车人和非机动车驾驶人的罚款，当事人无异议的，可以当场予以收缴罚款。
49、罚款应当开具省、自治区、直辖市财政部门统一制发的罚款收据；不出具财政部门统一制发的罚款收据的，当事人由权拒绝缴纳罚款。
50、当事人到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的百分之三加处罚数。
51、执行职务的交通警察认为应当对道路交通违法行为人给予暂扣或者吊销机动车驾驶证处罚的，可以限予扣留机动车驾驶证，并在二十四小时内将案件移交公安机关交通管理部门处理。
52、道路交通违法行为人应当在十五日内到公安机关交通管理部门接受处理。无正当理由逾期未接受处理的，吊销机动车驾驶证。
53、交通事故是指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤亡或者财产损失的事件。
54、《道路交通安全法》施行前由农业（农业机械）主管部门发放的机动车牌证，在《道路交通安全法》施行后继续有效。
55、残疾人机动轮椅车、电动自行车在非机动车道内行驶时，最高时速不得超过十五公里
56、高速公路限速标志标明的最高时速不得超过一百二十公里。
57、机动车在高速公路发生故障时，警告标志应当设置在故障车来车方向一百五十米以外，车上人员应当迅速转移到右侧路肩上或者应急车道内，并且迅速报警。
58、在（B）内无累积记分的机动车驾驶人，可以延长机动车驾驶证的审验期。
A半年
B一年
C二年。
59、进入高速公路的车辆应当配备故障车（C）标志牌
A指示
B指路
C警告。
60、机动车非机动车、行人之间发生交通事故，而事故损失是由
非机动车行人故意造成的，机动车一方（C）
A承担部分责任。
B承担一半责任。
C不承担责任。
61、机动车驾驶人违反道路安全法律、法规关于道路通行规定
的可以处警告或者（B）罚款。
A10元以上100元以下。
B20元以上200元以下。
C30元以上300元以下。
62、一年内有两次醉酒后驾驶机动车被处罚的，吊销机动车驾
驶证（C）之内不得驾驶营运机动车。
A2年。
B3年。
C5年。
63、未取得机动车驾驶证，机动车驾驶证被吊销或者被暂扣期
间驾驶机动车的，最高可处（B）以下罚款，可以并处十
五日以下拘留。
A1000元
B2000元
C3000元。
64、机动车行驶超过规定时速百分之五十的最高可处（C）以
下罚款，可以并处吊销驾驶证。
A300元。
B800元。
C2000元。
65、《道路交通安全法》的立法目的是为了（ABCD）。
A维护道路交通秩序，预防和减少交通事故
B保护人身安全
C保护公民、法人和其他组织的财产安全及其他合法权益
D提高通行效率
66、申请机动车登记，应当提交以下证明、凭证（ABCD）。
A机动车所有人的身份证明和机动车来历证明
B机动车整车出厂合格证明或者进口机动车进口凭证
C车辆购置税的完税证明或者免税凭证
D法律、行政法规定应当在机动车登记时提交的其他证明、凭证
67、有下列情形之一的，应当办理相应的登记（ABCD）。
A机动车所有权发生转移的
B机动车登记内容变更的
C机动车用作抵押的
D机动车报废的
68、报废下列车辆应当在公安机关交通管理部门的监督下解体（ABC）。
A大型客车
B大型货车
C营远车辆
D进口汽车
69、可以按照规定喷涂标志图案、安装警报器和标志灯具的车辆包括（ABCD）。
A警车
B消防车
C救护车
D工程救险车
70、任何单位或者个人不得有下列行为（ABCD）。
A拼装机动车或者擅自改变机动车已登记的结构、构造或者特征
B改变机动车型号、发动机号、车架号或者车辆识别代号
C伪造、变造或者使用伪造、变造的机动车登记证书、号牌、行驶证、检验合格标志、保险标志
D使用其他机动车的登记证书、号牌、行驶证、检验合格标志、保险标志
71、道路交通信号包括（ABCD）。
A交通信号灯
B交通标志、交通标线
C交通警察的指挥
D有关交通安全的标语、横幅
72、交通信号灯由（ABC）组成。
A红灯
B绿灯
C黄灯
73、道路两侧及隔离带上种植的树木或者其他植物，设置的广告牌、管线等，应当与交通设施保持必要的距离，不得（ABC）
A遮挡路灯、交通信号灯、交通标志
B妨碍安全视距
C影响通行
D影响清洁工人保持市容整洁
74、公安机关交通管理部门根据道路和交通流量的具体情况，可以对机动车、非机动车、行人采取（ABC）等措施。
A疏导
B限制通行
C禁止通行
75、不得超车的情形包括（ABCD）。
A前车正在转变、掉头、超车的
B与对面来车有会车可能的
C前车为执行紧急任务的警车、消防车、救护车、工程救险车的
D行经铁路道口、交叉路口、窄桥、弯道、陡坡、隧道、人行横道、市区交通流量大的路段等没有超车条件的
76、机动车遇有前方车辆排队等候或者行驶缓慢时，不得（ABC）。
A借道超车
B占用对面车道
C穿插等候的车辆
D掉头
77、行人不得有下列行为（ABD）。
A跨越、倚坐道路隔离设施
B扒车、强行拦车
C路边招呼出租车
D实施妨碍道路交通安全的其他行为
78、（AB）在道路上通行，应当由其监护人、监护人委托的人或者对其负有管理、保护职责的人带领。
A学龄前儿童
B不能辩认或者不能控制自己行为的精神疾病患者、智力障碍者
C盲人
D小学低年级儿童
79、乘车人不得有下列行为（ABD）。
A携带易燃易爆危险物品
B向车外抛洒物品
C携带动物上车
D有影响驾驶人安全驾驶的行为
80、（ABCD）不得进入高速公路。
A行人
B非机动车
C拖拉机、轮式专用机械车、铰接式客车、全挂拖斗车
D设计最高时速低于七十公里的机动车
81、交通事故认定书应当载明交通事故的（ABC），并送达当事人。
A基本事实
B形成原因
C当事人的责任
D直接经济损失
82、机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公
司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任（BC）。
A由道路交通事故社会救助基金赔偿
B机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任
C机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，且机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任
83、公安机关交通管理部门及其交通警察实施道路交通安全管
理，应当（ABC）。
A依据法定的职权和程序
B简化办事手续
C做到公正、严格、文明、高效
84、交通警察执行职务时，应当（ABCD）。
A按照规定着装，佩戴人民警察标志
B持有人民警察证件
C保持警容严整，举上端庄
D指挥规范
85、交通警察调查处理道路交通安全违法行为和交通事故，有下
列情形之一的，应当回避（ABC）。
A是本案的当事人或者当事人的近亲属
B本人或者其近亲属与本案有利害关系
C与本案当事人有其他关系，可以影响案件的公正处理
D受行政处分未满一年的民警
86、对道路交通安全违法行为的处罚种类包括（ABCD）。
A警告
B罚款
C暂扣或者吊销机动车驾驶证
D拘留
87、对违反道路交通安全法律、法规关于机动车停放、临时停车
规定的，可以（ABC）。
A指出违法行为
B予以口头警告
C令其立即驶离
88、上道路行驶的机动车有下列情形（ABC）的，公安机关交通
管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供相应的牌证、标
志或者补办相应手续，并可以处警告或者二十元以上二百元以下罚款。当事人提供相应的牌证、标志或者补办相应手续的，应当及时退还机动车。
A未悬挂机动车号牌
B未放置检验合格标志、保险标志
C未随车携带行驶证、驾驶证
D未随车携带身份证
89、伪造、变造或者使用伪造、变造的机动车登记证书、号牌、
行驶证、检验合格标志、保险标志、驾驶证或者使用其他车
辆的机动车登记证书、号牌、行驶证、检验合格标志、保险
标志的，由公安机关交通管理部门（ABCD）。
A予以收缴
B扣留该机动车
C并处二百元以上二千元以下罚款
D构成犯罪的，依法追究刑事责任
90、醉酒后驾驶机动车的，由公安机关交通管理部门（ABCD）。
A约束至酒醒
B处十五日以下拘留
C暂扣三个月以上六个月以下机动车驾驶证
D并处五百元以上二千元以下罚款
91、非法安装装警报器、标志灯具的，由公安机关交通管理部门（ABCD）。
A强制拆除
B予以收缴
C并处二百元以上二千以下罚款
D暂扣一个月以上三个月以下机动车驾驶证
92、（AB）是处二百元以上二千元以下罚款，可以并处吊销机动
车驾驶的行为。
A将机动车交由未取得机动车驾驶证或者机动车驾驶证被吊销、暂扣的人驾驶的
B机动车行驶超过规定时速百分之五十的
93、（ABC）是处二百元以上二千元以下罚款，可以并处十五日以
下拘留的行为。
A未取得机动车驾驶证、机动车驾驶证被吊销或者机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的
B造成交通事故后逃逸，尚不构成犯罪的
C强迫机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规和机动车安全驾驶要求驾驶机动车，造成道路交通事故，尚不构成犯罪的
94、（ABC）是处二百元以上二千元以下罚款，可以并处十五日以
下拘留的行为。
A违反交通管制的规定强行通行，不听劝阻的
B故意损毁、移动、涂改交通设施，造成危害后果，尚不构成犯罪的
C非法拦截、扣留机动车辆，不听劝阻，造成交通严重阻塞或者较大财产损失的
95、驾驶拼装的机动车或者已达到报废标准的机动车上道路行驶
的，公安机关交通管理部门应当（ABCD）。
A予以收缴
B强制报废
C对驾驶人处二百元以上二千元以下罚款
D吊销机动车驾驶证
96、行政处罚决定书应当载明（ABCD），并由执法人员签各或者
盖章。
A当事人的违法事实
B行政处罚的依据
C处罚内容、时间、地点
D处罚机关名称
97、当事人逾期不履行行政处罚决定的，作出行政处罚决定的行
政机关可以采取的措施是（AB）
A到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的百分之三加处罚款
B申请人民法院强制执行
98、交通警察有（ABCD）行为之一的，依法给予行政处分。
A举办或者参与举办驾驶学校或者驾驶培训班、机动车修理厂或者收费停车场等经营活动
B利用职务上的便利收受他人财物或者谋取其他利益的
C违法扣留车辆、机动车行驶证、驾驶证、车辆号牌的
D使用依法扣留的车辆的
99、交通警察有（ABCD）行为之一的，依法给予行政处分。
A当场收取罚款不开具罚款收据或者不如实填写罚款额的
B徇私舞弊，不公正处理道路交通事故的
C故意刁难，拖延办理机动车牌证的
D非执行紧急任务时使用警报器、标志灯具的
中级：
1、分保手续费：接受公司根据分保费付给分出公司的一定费用，用以分担分出公司为招揽业务及业务经营管理等所产生的费用开支。
2、赔款准备金：保险公司根据已经提出的保险赔偿或给付金额的要求所提取的一种准备金。
3、净保费：保费中用于赔付损失和支付理赔费用的部分。
4、保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。
5、保险费率：是保险费与保险金额的比率，又称保险价格。
6、保证金：保险公司成立后依照注册资本的20%提取的存于金融管理部门指定的银行用于清算时清偿债务的资金。
7、自然人：指民事权力中基于自然状态而生存的人
8、超额保险：保险金额高于保险价值的保险。
9、偿付力：保险公司对所承担的保险责任在发生金额赔偿时具有的经济补偿能力。
10、优惠费率：在承保时对特定对象规定的含有一定优待性质的保险费率。
11、市场价值：根据当时市场行情，通过估价所定的资产的价值
12、自愿保险：由单位和个人自由决定是否参加保险，保险双方按照自愿方式签定保险合同，保险人可根据情况决定是否承保，被保险人也可以中途退保。
13、净值：固定资产的原值减去历年累计折旧数额为固定资产净值。
14、重置价值保险：在确定损失时不扣除折旧，而是按重置价值（成本）赔偿。
15、委托：把自己的财物交给他人照顾或保管
16、告知；保险合同当事人一方在合同缔结前和缔结时以及合同有效期内就重要事实向对方所作的口头或书面的陈述。
17、保险契约：投保人与保险人约定保险权力义务关系的协议
18、共保：同一标的存在两个或两个以上的风险责任承担者的保险。
19、承诺：保险人在得到投保人要约后，表示同意与其缔结合同。
20、可保危险：就当前保险技术条件下可以用保险方式管理的危险。
21、风险管理：指经济单位对可能遇到的风险进行识别，估计和评价，并在此基础上有效地控制和处理风险，以最低的成本实现最大安全保障的活动。
22、无形资产：企业长期使用而没有实物形态的资产。
23、满期保费：=[（已满期数×2+1）/24]×净保费
24、国内铁路货物运输险：以国内通过火车运输的货物为承保标的的保险。
高级：
1、 分保纯益手续费：分保接受人在合同有盈余时，将其所得利润给予分出人以纯益分红，即将盈余的一部分返还给分出人作为报酬。
2、 责任准备金：是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行赔偿或给付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。
3、 要约：投保人提出订立保险合同建议的法律行为。
4、 毛费率：由净费率和附加费率构成。
5、 风险单位：一次风险事故可能造成的最大损害范围，简称“险位”，实务中以一个投保单位或一个保险标的为一个风险单位。
6、 未决赔款准备金：保险公司根据已经发生的保险事故但尚未提出的保险赔偿或给付金额的要求所提取的一种准备金。
7、 风险管理：指个人、家庭或组织对可能遇到的风险进行识别、估计和评价，并在此基础上有效地控制和处置风险，以最低的成本实现最大安全保障的活动。
8、 暂保单：保险单或保险凭证未出立之前保险人或保险代理人向投保人签发的临时凭证，其作用是证明保险人已同意投保。
9、 逆选择：投保人进行的不利于保险人的选择
10、 纯费率：纯保费占保险金额的比率。
11、 最大预期损失：某一风险单位在一定时期内由单一事故所引起的可能遭受的最大损失。
12、 定期保险单：保险人承保一定运输期限内风险的保险单。
13、 保证：是投保人或被保险人在保险期间对某种事项的作为或不作为，存在或不存在的允诺。
14、 明示保证：以保证条款形式在保险合同中载明的保证，即以条款形式附加在保单上的保证。
15、 默示保证：指虽然未载明于保险合同，但按照法律和惯例投保人应保证的事项。
16、 资本金：投资者按照投资合同、章程、协议投入企业的资本总额。
17、 承保控制：指在保险承保时，依据保险人的条件、能力、控制保险人自己的责任，并避免道德风险、心理风险等。
18、 净费率：是纯保费占保险金额的比率，用于补偿被保险人因保险事故造成保险标的损失的金额。
19、 无赔款退费：保险车辆在上一年保险期限内无赔款，续保时可享受无赔款减收保险费优待，优待金额为本年度续保险种应交得保费的10%。
20、 原保险市场：亦称直接业务市场，是保险人与投保人之间通过订立保险合同而直接建立保险关系的市场。
21、 可保价值：指损失发生时保险标的的实际价值。
22、 开口保单：适用于货物运输方面的保险单。它是保险人在承保被保险人在一定时期内分批发运的，以到岸价格（CIF）或成本加保险（C&F）条件成交的进口货物所使用的保险单
23、 未满期责任：指保险期限内某个时点到保险止期的时间段内的责任。它是相对于满期责任而言的。
24、 内在缺陷：货物或物资本身固有的某种容易引起损坏的自然特性，使它在正常情况下也会发生质的变化而损坏
25、 半成品：已经过一定生产过程并已检验合格，但尚未制造完成仍须继续加工的中间产品。
26、 保险成本：保险企业在业务经营过程中发生的与业务经营有关的支出，主要包括各项利息支出、赔款支出、各种准备金及其他有关支出等。
27、 产品责任保险：承保制造商或销售商因生产或销售有缺陷的商品致使消费者或用户遭受损害的赔偿责任。
28、 公众责任保险：承保被保险人在固定场所（或地点）进行生产、营业或其他各项活动中由于意外事故造成第三者人身伤害或财产损失，依法应承担的赔偿责任。
29、 律师责任保险：承保被保险人作为律师在自己的能力范围内在职业服务中发生的一切疏忽行为，错误或遗漏过失行为，而造成第三者人身伤害或财产损失，依法应负担的经济赔偿责任。
30、 雇主责任保险：承保雇主根据法律或雇用合同对雇用人员人身伤亡等应承担的经济赔偿责任。
31、 机器损坏险：承保各类已安装完毕并投入运行的机器因人为的、意外的或物理性原因造成的物质损失。
32、 利润损失险：承保物质财产遭受保险责任范围内损失致使生产或营业中断所造成的被保险人的预期利润损失。
33、 工程一切险：承保建筑项目在施工期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失和对第三者人身伤害和财产损失引起的经济赔偿责任。
34、 建筑安装工程险：承保新建或扩建的工矿企业的机器设备或钢构造建筑物在安装期间因灾害事故造成的物质损失，费用和第三者损害的赔偿责任。
35、 平安险：属于海洋运输货物保险责任范围最小，只负责全部损失和特定意外事故的部分损失的一种险别
36、 水渍险：承保的责任范围除包括平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部分损失，以及暴力盗窃、投弃、船长船员的恶意行为等意外事故造成的部分损失。
37、 一切险：除包括平安险和水渍险的所有责任外，还包括保险货物在海、陆、空运输中，由于各种外来原因所造成的保险货物的全部或部分损失。
38、 房屋按揭险：承保以所购房屋作为抵押物，向商业银行申请住房抵押贷款购买的自用住房。
⑺ 人身保险合同的法律规定
保险利益，又叫“可保利益”，是指投保人或被保险人对于保险标的所具有的利害关系，即投保人或被保险人因保险事故的发生而受损以及因保险事故不发生而受益的损益关系。
中华人民共和国《保险法》第三十一条载明：投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
人身保险合同的保险利益具有一定的特殊性。由于人的价值是无法确定的，因此，人身保险合同只要求投保人与被保险人具有利害关系，包括财产上和人身上的利害关系。如投保人对于配偶、子女、父母因人身上的利害关系而对之有保险利益。人身保险利益，是指基于亲属关系，扶养义务，债务关系，财产或利益上的管理关系或经济上的利益关系而生的对特定人身体或生命的关切。投保人对其本人当然具有人身上的保险利益。人身上的保险利益是人身保险合同的效力要件。人身保险合同订立时，必须存在人身上的保险利益，否则合同无效。
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⑻ 保险合同的法律规定
保险合同的法律关系和一般法律关系一样，由主体、客体和内容三个不可缺少的部分组成。
保险合同的主体为保险合同的当事人和保险合同的关系人；保险合同的客体是被保险人在保险标的上的保险利益；保险合同的内容就是保险合同主体间的权利和义务关系。保险合同和其他合同一样必须有合同的当事人作为承担合同约定的权利和义务的主体。
保险合同的当事人就是投保人和保险人，这包括自然人和法人。由于保险合同可以为自己的利益亦可为他人的利益而订立，因此除投保人外，有时还有受益人的存在。同时，保险合同是保障合同，保障的对象是意外危险事故在其财产或其身体上发生的人，即被保险人。
如被保险即投保人当然为合同当事人。如被保险人非投保人则和受益人一样属保险合同关系人，也可称其为第三当事人。保险合同的投保人，被保险人、受益人通常均在保险合同中载明，保险人则需在保险合同上签章。
保险合同的订立和履行涉及专门知识和技术，因此除当事人、关系人外还得有补助人。主要补助人有：保险代理人、保险经纪人、保险公证人。
另外，保险法律中也少不了保险中介人，一个成熟的保险市场必须有买方、卖方、中间人，我国现有的保险法，只对保险代理人和保险经济人作了简单的规定，而对保险公估人没有规定。
为了规范保险活动，加快民族保险业的发展，我国应该加快立法的步伐，特别对保险中介人的法律规定。要用法律保护中介人相应的合法权利。仅靠《保险法》第六章规定是不适应保险市场的发展变化的。
保险合同中存在多方合同主体，当然，主体之间也存在复杂的法律关系，通过对合同主体的相关法律规定的分析，我们认识到保险法律关系问题的重要性。
⑼ 保险合同违反了多条保险营销员管理规定的条文，合同是否有效
“没有任何资格证书，这中做法违法了吗”
不合法，没有资格证书，就没有代理保险业务的资格，就和做司机没有驾驶执照，做律师没有律师执业资格一样。而且，未取得代理人资格证书的营销员进行展业会导致所签定的保险合同无效。
保险法第122条规定，个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证书。中国保险监督管理委员会在2006年4月6日颁布了《保险营销员管理规定》（该规定于2006年7月1日起施行），该规定第六条规定：从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》；第七条规定：《资格证书》是中国保监会对个人具有从事保险营销活动资格的认定；第二十二条规定：保险公司只能向取得《资格证书》且经保险行业协会登记注册的人员发放《展业证》。根据以上这三条规定，保险公司是不能与未取得代理人资格证书的人员签定代理合同并为其发放《展业证》的，当然此类人员是更不能进行展业活动的。因此未取得代理人资格证书的营销员进行的展业活动是违反《保险法》及《保险营销员管理规定》的行为。
根据《合同法》第五十二条的规定：违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。未取得代理人资格证书的营销员进行展业活动后，使保险公司与投保人订立的保险合同已违反了《保险法》这一法律的强制性规定，因此该保险合同无效。而《合同法》第五十八条规定：合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失。保险公司将承担返还所收取投保人的保费并赔偿投保人因合同无效所受到的损失。这样的结果对保险公司而言无疑是巨大的。
“是不是只有考取了代理资格证才有工号呀”
是的，没有代理资格证，就不能代理保险业务，所以就没有工号。
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