中国保险业风险评估报告2018

① 保险公估报告具有司法鉴定效力吗

二、保险公估报告不被法庭采信的情况

通过上述内容分析，可以肯定保险公估、保险公估报告在保险司法实践中的作用。但仍不可否认的是，保险公估业始终是来自国外的舶来品，在国内发展时间尚短，发展程度尚不成熟，因此导致国内保险公估报告在一些特殊情形下，会不被法庭采信：

1.保险公估系当事人单方委托，鉴定结论未获双方认可

《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十八条规定，“一方当事人自行委托有关部门作出的鉴定结论，另一方当事人有证据足以反驳并申请重新鉴定的，人民法院应予准许。”依据上述规定，实践中，由保险一方当事人单方委托公估机构出具公估报告，且另一方存在异议的，法院一般会主张不以公估报告作为认定事故责任及损失的依据。

2.保险公估机构或公估从业人员不具备合法资质

依据《保险公估人监管规定》，无论保险公估从业人员，还是保险公估机构，都应满足相应的资质条件与监管规定，方能开展相应市场业务。这是一切保险公估活动的必要前提。因此，如保险公估从业人员无相应从业资格证书或实际从业能力；保险公估业务超出监管规定中的业务范围等，相应的保险公估报告都将不被法庭采信。

3.存在与公估报告结论相悖的行政机关文书、司法鉴定意见等

当有保险公估机构出具的保险公估报告结论，与法院认定的司法鉴定机构出具的司法鉴定意见相悖，或与相应的行政机关文书相悖，其将不被法庭采信。

目前，国内保险公估业正处于快速发展阶段，由于缺乏较为完善的法律法规依据，较为成熟统一的司法研判经验，令保险公估、保险公估报告在实务中的法律效力模糊不清，未能完全发挥其应用功能作用。但随着2018年《保险公估人监管规定》的出台，一些模糊的法律属性问题被逐渐明确，一些相关的法律空白也随保险公估制度发展而不断完善，可以预见，保险公估报告在相应保险法务判决中将日益发挥出重要的评估、鉴定证据作用。

② 近年来我国保险业发展现状

2019年中国保险业资产平稳增长。截至2019年末，保险业总资产20.56万亿元，同比增长12.18%。截至2019年末，保险业资金运用余额18.53万亿元，较2018年末增长12.91%，增速较2018年上升3.46个百分点。

保险密度和保险深度上升

截至2019年末，保险业总资产20.56万亿元，同比增长12.18%，增速较2018年上升2.73个百分点。其中，人身险公司总资产16.96万亿元，同比增长16.08%;财产险公司总资产2.29万亿元，同比下降2.32%;再保险公司总资产4261亿元，同比增长16.75%。保险密度和保险深度分别为3046元和4.30%，较2018年分别增加321元和0.08个百分点，与国际水平相比，仍存在较大差距。

—— 以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。

③ 如何评估保险公司自身的风险

保险公司经营情况如何，在理赔方面的风险怎样，就看“偿付能力充足率”这个指标，高于100%（最好高于150%）就说明经营不错，可以抵御一定的风险。这个数值通常每个季度报告一次，可以在中国保险行业协会官方网站上查到。

④ 我国保险业发展趋势分析

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

1.保险市场体系化。从市场体系架构来看，原保险市场较大，再保险市场很小；市场发展很快，监督和法规发展较慢，保险中介混乱，违规代理严重，权力运作、官方管制使各保险主体在市场中处于不平等地位。自1995年《保险法》颁布实施特别是1998年11月中国保监会成立以来的情况来看，建设和完善中国保险市场体系的步伐正在加快，一个体系完整、门类齐全、法规健全的中国保险市场体系正在建立。
2.经营业务专业化。就专业经营水平而言，尤其是同国际上专业化保险公司相比，我国保险专业经营水平还很低，发达国家在产险与寿险领域内都有专门的公司，如专营火灾险的公司、专营健康险公司、专营机动车险的公司、专营农业险的公司等等。随着我国保险体制改革的深化，出口信用保险和农业保险等政策性保险业务将从商业保险公司中分离出来，由国家成立专门的政策性保险公司，与此同时，在未来几年也会成立专营诸如火险或机动车险业务的专营保险公司。
3.市场竞争有序化。近几年，中国保险市场处于一种严重的无序化竞争状况，其结果既损害了保险人的利益，也损害了消费者的利益，搞乱了保险市场秩序，从1997年开始，人民银行从整顿代理人入手调整了航意险、机动车险的退费、手续费，大力整顿保险市场，许多违规行为被制止，中国保监会成立后，进一步强调要逐渐规范市场秩序，加大对违规机构和违规行为的打击处罚力度，取得显著成效。最近中国保监会主席马永伟提出了加强保险监管的一套完整工作思路，这就是：加强保险机构内控制度建设，强化保险业自我约束机制，深化体制改革，完善保险法规和完善保险机构体系与运行机制，切实加强保险监管，防范与化解经营风险。
4.保险产品品格化。随着我国经济改革的进一步深化，商业保险会更加深入人心，企业与居民在逐步提高保险意识的同时，对保险的选择意识也不断增强，投保需求呈多样化和专门化趋势。它们从自身利益和需要出发，慎重选择。在这种逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌＋价格＋服务，这就是品格化。就保险产品的品格化而言，它所包含的不仅是利益保障功能或投资功能、储蓄功能或产品的组合功能，更主要的是它的价格水平与服务水平。而保险产品价格在规定的浮动范围内也将实行市场化。可以预见，名牌产品＋合理价格＋特色服务将是未来保险市场竞争的刹手锏。
5.保险制度创新化。从目前的状况看，我国的保险创新尽管有所发展，但还很落后，积极开展保险创新，既是历史发展的潮流也是推动我国保险业变革和发展的重要力量。根据我国的具体情况，我国的保险创新内容主要包括产品开发、营销方式、业务管理、组织机构、电子技术、服务内容以及用工制度、分配制度、激励机制等方面的创新。通过上述内容的创新，促进我国民族保险业的发展，使国内保险公司在与国外保险公司的竞争中立于不败之地。
6.经营管理集约化。在市场竞争日益激烈的背景下，国内各保险公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端，而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式集约化发展，追求经济效益最大化。一方面通过加强资金管理、成本管理、人力资源管理、经营风险管理和技术创新实现集约化的经营管理；另一方面在国内资本市场逐步完善、保险资金运用政策逐步放宽的基础上，将大量的准备金所形成的巨额资金通过直接或间接渠道投资房地产、股票、各种债券，实现投资多元，达到提高经济效益的目的。
7.行业发展国际化。在全球经济一体化的大趋势下，我国保险业与国际接轨是必由之路，随着我国加入WTO后，我国在加快保险市场对外开放步伐接受外资保险公司资本投入的同时，中资保险公司也会到国外设立分支机构，开展业务或者购买外国保险公司的股份，甚至收购一些外国的保险企业。在险种开拓上，积极发展核能、卫星发射、石油开发等高科技险种，在业务经营上，通过再保险分入分出或国内外公司相互代理等形式加强与国际保险（再保险）市场的技术合作和业务合作，积极开展国际保险业务。
8.从业人员专业化。在国内外同行竞争的背景下，客观上对保险从业人员提出了更高的要求，各商业保险公司将更加重视人才的培养，既要培养适应国内保险业务发展需要的核保师、核赔师、精算师、专业人才，更要培养精通国际保险惯例、参与国际保险市场竞争的外向型的人才。只有这样，才能在竞争中立于不败之地并发展壮大。

⑤ 保险行业宏观经济分析

据前瞻产业研究院《2016-2021年中国财产保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，假如未来5年，中国GDP保持7.5%的增长速度，通货膨胀率保持3.5%的水平，人口出生率每年自然增长率保持5‰的增长速度，那么到2018年，中国保险行业保费平均收入有望超过5万亿元。根据上述的保险市场保费总收入规模的预测，假定财产保险的占比每年提高2%，那么到2018年，财产保险保费收入规模有望达到2.48万亿元，占比有望上升到48.50%。
前瞻产业研究院分析认为，促进我国财产保险市场发展的主要因素包括：宏观经济持续稳定增长、客户风险管理意识增强、国家产业政策支持发展等。而从细分领域来看，机动车辆保险是促进财产保险市场发展的主要方向。
目前我国保险产业正处于开发和深化的高增长阶段。2001年，全国保险公司年保费收入为2109亿元。从1997年至2001期间，全国保险公司年保费收入的年平均增长率达到18％。这一增长率远高于同期7％—8％的经济增长率。同一期间，保险公司的资产总量也从1725亿元增长到4591亿元，年均增长率达到将近28％。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"