❶ 理想的可保风险的构成要件为什么投机风险不是可保风险
有损失的可能又有获利的可能的风险叫投机风险；只有损失的可能而无获利的可能，这样的风险叫纯粹风险。
可保风险构成要件：
1，应当是纯粹风险。
2，应当是意外的风险。也就是说可保风险应具有不确定性。
3，应当有导致重大损失的可能。
4，应当是大量标的都有遭受损失的可能性。
5，不能使大量的标的同时遭受损失。
6，必须是具有现实的可测性。
为什么投机风险不是可保风险？因为如果投机风险也可以作为可保风险的话，投保人就可能会因保险事故的发生而获得额外的利益。这样一来就会诱发道德风险，人为地制造保险事故导致人身伤害和财产损失（例如以别人的财产作为保险标的投保）。这就背离了保险的宗旨，失去了保险的意义。
❷ 恳请经济学大神解答这个关于风险规避者与保险的问题！！！！
选A。
问题是“假设一个人对他的所有收入都是风险回避/厌恶者。这个人有50%的希望会额外收入5000美元，也有50%的希望会失去5000美元；在这种情况下，他将更愿意去（做什么选择）”。这是一道risk attitude的问题，概念定义看你的课本比较详细。
选项A说他将更愿意去买“更多的保险以回避额外5000收入只有25%的可能以及失去5000的75%的风险。” 这个选项符合risk averse的特点，就是宁愿选择收益少的稳定收益也不乐意接受可能更高收益的赌局。其实，这类人肯定愿意买保险，因为如果没有失去5000元，那他可以有5000元的额外收益；如果失去了5000元，那他的损失能由保险赔偿。选项A指出有75%的可能会失去5000元，那他买保险的意愿就更强烈了。
D则是risk-seaking的选择，不买保险，宁愿冒险。
❸ 根据可保风险的条件分析为什么人身风险，财务风险和责任风险属于可保风险
凡事因风险而能获得补偿或者减少损失的，都是可保风险！
可保风险的条件
（一）损失程度较高
潜在损失不大的风险事件一旦发生，其后果完全在人们的承受限度以内，因此，对付这类风险根本无需采用物品，即使丢失或意外受损亦不会给人们带来过大的经济困难和不便。但对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。
（二）损失发生的概率较小
可保风险还要求损失发生的概率较小。这是因为损失发生概率很大意味着纯保费相应很高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。如某地区自行车失窃率很高，有40％的新车会被盗，即每辆新车有40％的被盗概率，若附加营业费率为0．1，则意味着总保费将达到新车重置价格的一半。显然，这样高的保费使投保人无法承受，而保险也失去了转移风险的意义。
（三）损失具有确定的概率分布
损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。计算保费时，保险人对客观存在的损失分布要能作出正确的判断。保险人在经营中采用的风险事故发生率只是真实概率的一个近似估计，是靠经验数据统计、计算得出的。因此，正确选取经验数据对于保险人确定保费至关重要。有些统计概率，如人口死亡率等，具有一定的“时效性”，像这种经验数据，保险人必须不断作出相应的调整。
（四）存在大量具有同质风险的保险标的
保险的职能在于转移风险、分摊损失和提供经济补偿。所以，任何一种保险险种，必然要求存在大量保险标的。这样，一方面可积累足够的保险基金，使受险单位能获得十足的保障；另一方面根据“大数法则”，可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动范围。换句话说，大量的同质保险标的会保证风险发生的次数及损失值以较高的概率集中在一个较小的波动幅度内。显然，距预测值的偏差越小，就越有利于保险公司的稳定经营。这里所指的“大量”，并无绝对的数值规定，它随险种的不同而不同。一般的法则是：损失概率分布的方差越大，就要求有越多的保险标的。保险人为了保证自身经营的安全性，还常采用再保险方式，在保险人之间分散风险。这样，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度和保险人经营的安全性都得到提高。
（五）损失的发生必须是意外的
损失的发生必须是意外的和非故意的。所谓“意外”，是指风险的发生超出了投保人的控制范围，且与投保人的任何行为无关。如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。此外，要求损失发生具有偶然性（或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。
（六）损失是可以确定和测量的
损失是可以确定和测量的，是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性和可测性尢为重要。
（七）损失不能同时发生
这是要求损失值的方差不能太大。如战争、地震、洪水等巨灾风险，发生的概率极小，由此计算的期望损失值与风险一旦发生所造成的实际损失值将相差很大。而且，保险标的到时势必同时受损，保险分摊损失的职能也随之丧失。这类风险一般被列为不可保风险。
❹ 年轻人买保险是趸交的好还是分期缴好呢想要给自己买份健康险
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
您好！趸交即是一次性付清保费，若客户是购买的是投资增值的中短期储蓄型的保险产品，建议您最好选择方便快捷的趸缴方式。但若客户购买的是纯保障型的保险产品，希望以较少的保费支出获取高额的保障，建议您应该采用分期付款的方式。因此，若年轻人想为自己买份健康险，建议您最好是选择分期缴纳保费。
在健康危机越发严重的背景下，现代人们的发病几率也是越来越高，同时当今社会的医疗费用也是越来越高，健康风险也往往会带来巨大的经济负担。年轻人要想选择到合适自己的健康险产品，一定要注意选择合适的专业的健康险投保平台，给您推荐。
年轻人如何选择合适自己的健康险产品？
1、保障责任和除外责任。不同的保障责任及定义都决定其费率的不同。在购买健康险前，一定要认真阅读保险产品的条款，特别要注意除外责任、免赔额、免责期条款的规定，了解自己的权利、义务，再结合自身的健康状况和经济状况进行理性购买。
2、等待期长短。很多健康险产品都有“等待期”的规定，被保险人如果在等待期内发病，保险公司将不予赔付。
3、保证续保条款。即在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款约定继续承保，费率不能针对个人风险状况进行调整。
4、遵守如实告知条款。在购买任何保险产品时，都应如实地填写自身的身体状况和既往病史以及其他需告知事项。
健康是一个永恒的话题，健康险也是人们的最基础的保障险种之一，年轻人给自己规划健康险，为了能选择更贴切的产品，一定要先与有经验的、专业的保险人士进行良好的沟通，为您提供专业的适合您的健康险产品和服务。
❺ 关于微观经济学中的保险问题
消费者知道决策结果，而且知道发生这些结果的概率。我们就将这些不确定情况称之为 风险
某人是否愿意购买保险。ncw_1974说得比较全 一个是 考虑这个人是风险规避还是风险喜好 再一个就是考虑保险费用与期望期望损失的大小了
这样说太抽象，给你举例子哈
加入你有100元，买彩票，5元一张彩票，如果你买中就中200元。
假设你买中概率是p 买中的效用为w1 没买中就是（1-p） 效用为w2
那么彩票可以表示为 L=[p,(1-p);w1,w2] 或者简写为 L=[p;w1,w2]
然后我们再讨论下 期望效用 和 期望值效用
期望效用
E{U[P;W1,W2]}=P*U(W1)+(1-P)*U(W2)
期望值效用是 先将风险求期望值 再效用（u）
即期望值是 p*w1+（1-p）w2 -----加权平均数
U[P*W1+(1-P)*W2]
现在呢就可以讨论风险回避者 爱好者 中立者了
对于L=[P;W1,W2]
风险回避者认为：彩票的期望值效用>彩票的期望效用
即 U[P*W1+(1-P)*W2]>P*U(W1)+(1-P)*U(W2)
图形【http://hi..com/303906853/album/item/c19338d81fc8490d11df9be5.html】
同理
风险爱好者
U[P*W1+(1-P)*W2]<P*U(W1)+(1-P)*U(W2)
中立者
U[P*W1+(1-P)*W2]=P*U(W1)+(1-P)*U(W2)
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1.确定他是否想买保险就是通过上述论述的
2.是否愿意支付保费及保费临界点是
规定 消费者愿意支付的保费S=他财产的期望值损失
消费者资产是 W ，如果损失 就会损失 L 损失的概率是 P
保费是S
那么就说不论是否发生风险 他总能得到 （W-S）
S=P*L+(1-P)*0
W-S=风险财产期望值=p（W-L）+(1-P)*W
只要保费小于这个s ，回避着就会保险
同样，从保险公司考虑 收s保费
P(S-L)+(1-P)*S=-PL+S>=0
也就说说明只有
P<=S/L
保险公司才能接受业务
❻ 选择保险公司工作的几大标准
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一、保险公司经营的一般原则
经济核算原则
随行就市原则
薄利多销原则
二、保险公司经营的特殊原则
风险大量原则
风险选择原则
风险分散原则
1、风险大量原则
风险大量原则的含义：
指保险人在可保风险的范围内，根据自己的承保能力，努力承保尽可能多的风险和标的。
实行风险大量原则的原因：
风险汇聚原理与大数定律：
风险汇聚原理：当两个人的风险（可能发生的损失）不相关时，汇聚安排（平摊总损失）可以抑制风险。
大数定律：极限情况下（参加汇聚的人非常多），每个参加者的平均损失非常接近于每个参加者的期望损失值，每个参加者损失的标准差将非常接近于零。
扩大承保数量可实现规模经济，即降低单笔保单的管理费用。
2、风险选择原则
风险选择：即核保选择，即充分评价投保标的的风险大小和保险金额等，决定是否承保。
风险选择原则：强调保险人对保险标的的主动选择，否定保险人无条件承保的可能性。
事前选择：在投保人投保时决定是否承保；
事后选择：签订合同后，在续保、被保险人存在欺诈等违反保险合同的行为时解除保险合同。
3、风险分散原则
由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任，使保险人承担的保险责任被控制在可承受的范围之内。
方法：
核保时的分散：
合理划分风险单位，参考每个风险单位的最大可能损失确定保险金额，对超出自身承保能力的部分不予承保。
对承保的风险责任加以限制，如控制保险金额，规定免赔额、共同保险条款等。
几家保险公司共保。
承保后的分散：再保险
❼ 风险，风险管理与保险的关系是怎样的
保险是一种风险管理的手段。
风险管理是指面临风险才进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。随着社会发展和科技进步，现实生活中的风险因素越来越多。无论企业或家庭，都日益认识到了进行风险管理的必要性和迫切性。人们想出种种办法来对付风险。但无论采用何种方法，风险管理一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。
对纯风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险等四种方法。
（一）回避风险回避风险是指主动避开损失发生的可能性。它适用于对付那些损失发生概率高且损失程度大的风险，如考虑到游泳时有溺水的危险就不去游泳。虽然回避风险能从根本上消除隐患，但这种方法明显具有很大的局限性。其局限性表现在，并不是所有的风险都可以回避或应该进行回避。如人身意外伤害，无论如何小心翼翼，这类风险总是无法彻底消除。再如，因害怕出车祸就拒绝乘车，车祸这类风险虽可由此而完全避免，但将给日常生活带来极大的不便，实际上是不可行的。
（二）预防风险预防风险是指采取预防措施，以减小损失发生的可能性及损失程度。兴修水利、建造防护林就是典型的例子。预防风险涉及到一个现时成本与潜在损失比较的问题：若潜在损失远大于采取预防措施所支出的成本，就应采用预防风险手段。以兴修堤坝为例，虽然施工成本很高，得考虑到洪水泛滥针造成的巨大灾害，就极为必要了。
（三）自留风险自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。“非理性”是指对损失发生存在侥幸心理或对潜在损失程度估计不足从而暴露于风险中；“理性”是指经正确分析，认为潜在损失在承受范围之内，而且自己承担全部或部分风险比购买保险列经济合算。所以，在作出“理性”选择时，自留风险一般适用于对付发生概率小，且损失程度低的风险。
（四）转移风险转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段。保险就是转移风险的风险管理手段之一。
风险管理和保险无论在理论上，还是在实际操作中，都有着密切的联系。从理论起源上看，是先出现保险学，后出现风险管理学。保险学中关于保险性质的学说不得风险管理理论基础的重要组成部分，且风险管理学的发展很大程度上得益于对保险研究的深入，但是，风险管理学后来的发展也在不断促进保险理论和实践的发展。
从实践看，一方面保险是风险管理中最重要、最常用的方法之一；
另一方面通过提高风险识别水平，可更加准确地评估风险，同时风险管理的发展对促进保险技术水平的提高起到了重要作用。
要提高风险管理水平，最重要的一个环节就是要提高认识风险的水平。概率论的发展，为加深对风险的认识、风险的量化、提高风险管理水平提供了科学的方法。计算纯保费的前提是要知道潜在损失的概率分布。实践中就是以概率论为理论基础，利用经验数据来估计事故发生的概率分布。因此，概率论是保险的数理基础。
“大数法则”是概率论中一个重要法则，它揭示了这样一个规律：大量的、在一定条件下重复出现的随机现象将呈现出一定的规律性或稳定性。例如，我们知道掷一枚质量分布均匀的硬币，其正面向上的概率为0.5，但如果做50次实验，正面向上的次数很可能与期望值25次相左较大。换句话说，对该实验进行统计得出的频率（正面向上的次数除以实验次数）与客观的概率可能有较大的差距。但做一万次或更多次实验，其统计频率与客观概率相差将很小。由于“大数法则”的作用，大量随机因素的总体作用必然导致某种不依赖于个别随机事件的结果。这一法则对保险经营有着重要的意义。我们知道，保险行为是将分散的不确定性集中起来，转变为大致的确定性以分摊损失。根据“大数法则”，同质保险标的越多，实际损失结果会越接近预期损失结果。因此，保险公司可做到收取的保费与损失赔偿及其他费用开支基本平衡。
❽ 举例说明，什么是可保风险用保险原理说明其中的一个风险为什么是可保风险
你所指的是人身险，还是车险，财产险呢。
❾ 挑选一份合适的重大疾病保险，我有几点建议
第一类:单一重大疾病保险
此类也就是我们常说的重大疾病为主险，并没有例如两全，终身寿险等等的条款，主要就是以保障疾病为主。
第二类:复合型重大疾病保险
此类经常是保险公司所说的某某健康保障计划，一般采用的是寿险+附加重大疾病保险。例如万能+重大疾病(平安智盈重大疾病保险计划)，两全+重大疾病(中宏长保无忧黄金套餐)，当然也有终身寿险为主险的重大疾病保险。那么此类型保险，除了重大疾病外，基本上还有很多功能，例如生死两全保障，投资型收益等等，视其主险而定。
第一个选择:是选择单一保险还是选择复合型保险
具体选择哪类，是要看不同客户情况而定的。
第一、假如客户是想获得比较全面的保障的，又或者说，是希望一一个重大疾病保险为主，提供尽可能多的保障的，那么第二类复合型重大疾病保险更为合适，因为可以通过挑选不同的主险，来提供客户所希望的保障。另外一方面，由于寿险方面，保险公司已经开发了足够多的附加保险，因此可以给客户提供额外的价值。
典型例子，如果客户希望在购买一份重大疾病保险的同时，尽可能多的增加些附加的作用，例如养老，医疗，意外等等，那么类似的万能险为主险的重大疾病保险计划就是更合适的，可以发挥附加保险廉价的费用的优势。
此类保险优点如上所说，灵活多变，保障能力强，但是缺点主要在于，需要比较高的成本费用(仅针对主要是要保障重大疾病的客户，其他仅是次要需求的)
第二、假如客户是想获得单一保障的，那么第一类的重大疾病保险比较适合。由于性质单一，因此相对在费用上一般占有优势，特别适合客户只想保重大疾病的情况。又或者说适合客户进行组合的保险保障计划，选取各个单一保险里比较好的险种进行强强联合。缺点就是其他方面的保障没有，需要购买其他方面的保险进行补充
例如，国寿的康宁定期保险，其实就是该类型的代表。
第二个选择:消费型还是储蓄型
此类的选择，更多的是对客户心理需求的迎合和对客户总体保费预算的控制和把握。
消费型的保险主要是无返还性和储蓄性，实质上保费为沉没成本。此类主要存在于单一重大疾病保险里。
储蓄型的保险主要是有返还性和储蓄性，实质上保费为投资成本。此类在单一重大疾病保险里也有，复合型重大疾病保险里全部都是。
消费型保险成本相对比较低廉，但是客户一般心理压力比较重，选择难度大。
储蓄型保险成本昂贵，但是客户一般都喜欢有病防病，没病养老，因此选择难度小。
因此作为理财师来说，根据客户的保费预算，和心理需求，帮客户挑选合适的类型是非常重要的。考虑到重大疾病风险的特殊性，在风险识别和风险归类中，重大疾病风险是属于发生频率低，但是损失巨大的风险，因此理性上来说，此类风险控制，最适合的是用保险来转嫁。那么希望得到的保险产品，是低保费，高保障，因为针对一个发生频率低的事故来说，每年都投入大量的保费不是明智之举。理性上来说，低保费，高保障的消费型保险是更加符合风险控制的逻辑。但是在实际操作中，由于中国人传统的思维观念，想说服客户是不容易的，这也就为什么市面上充斥着储蓄型的重大疾病保险，而消费型的非常少的原因。但是在海外，由于人们思想观念的成熟，消费型的重大疾病保险是非常多的，也是占主导地位
❿ 什么样的风险需要考虑买保险
不同的职业都有不同的风险。
不要以为只有那些高危人群或职业才有风险，其实我们每个人都有自己的风险，比如如果你是家庭的主要生活收入来源，如果你生病了或不幸身故，那么家庭不单要承担收入中断的风险、还要承担高额的医疗费用，这难道不是风险么？