财富管理师和理财师

『壹』 金融理财师，理财规划师有什么不同啊！

注册金融策划师，属于理财规划师，是目前国际上金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格认证，简称为CFP，年收入在十万美圆以上，中国香港地区的香港理工大学和中国人民大学已经合作开展了CFP的资格考试．
特许金融分析师简称为CFA，是目前世界上规模最大的职业考试，是美国以及全世界公认的金融证券业最高认证书，你需要通过三个等级的全英文的资格认证考试，每年每人只能报考一个等级，而在3到7年内必须全部通过，还必须具有三年或三年以上的从业经验，目前我国北京，上海，香港均有CFA的资格认证机构．参加考试的人大都是金融机构研究和投资管理人员 ，金融专业的博士或硕士．

另外还有中国香港注册财务规划师，国际认证财务规划师，特许财富管理师，都是理财规划师．

『贰』 理财规划师，理财顾问和财富经理之间有什么区别

财务顾问这个术语通常是用来描述金融或投资服务提供商的通用术语。你可能会听到理财规划师或财富经理被称为财务顾问。例如，“Jane在XYZ财富管理公司是我的财务顾问。此外，一些经纪公司将财务顾问的头衔授予他们的代表。正因为如此，经纪人通常被称为财务顾问。

投资经理-全权负责投资交易*

投资顾问-在客户批准的情况下提出建议并执行交易

财富经理-结合全面的财务规划和投资管理

财富顾问-结合全面的财务规划和投资建议

*可能包括有限的计划

至于其他头衔，可在头衔前加上“私人”一词，以表示专业人士为富有客户(即私人财富或私人客户)服务。

『叁』 注册金融理财师和注册理财规划师的区别

注册金融策划师，属于理财规划师，是目前国际上金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格认证，简称为CFP，年收入在十万美圆以上，中国香港地区的香港理工大学和中国人民大学已经合作开展了CFP的资格考试．
特许金融分析师简称为CFA，是目前世界上规模最大的职业考试，是美国以及全世界公认的金融证券业最高认证书，你需要通过三个等级的全英文的资格认证考试，每年每人只能报考一个等级，而在3到7年内必须全部通过，还必须具有三年或三年以上的从业经验，目前我国北京，上海，香港均有CFA的资格认证机构．参加考试的人大都是金融机构研究和投资管理人员 ，金融专业的博士或硕士．

另外还有中国香港注册财务规划师，国际认证财务规划师，特许财富管理师，都是理财规划师．

『肆』 考理财师证需要什么条件都说哪几门理财师会为几种呀

一、报考理财规划师（国家职业资格一级）需具备以下条件之一；且持有单位开具的相关从业年限证明（需加盖单位人事章）。

1、连续从事本职业工作19年以上。

2、取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

3、 取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业一级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

二、报考理财规划师（国家职业资格二级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。

1、连续从事本职业工作13年以上；

2、取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上；

3、取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上；

三、报考助理理财规划师（国家职业资格三级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。

1、连续从事本职工作满6年以上。

2、金融相关专业专科以上学历。

3、非金融相关专业毕业，从事金融相关工作满一年以上。

四、理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。

五、助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。

(4)财富管理师和理财师扩展阅读：

1、考试时间

理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。

2、考试时间：

理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。

『伍』 什么是专业理财师

越来越多的人开始重视个人理财，希望通过理财规划达到财富的增值。当“理财”观念越来越被大众所接受的时候，寻找专业理财规划师的需求日趋旺盛。这也就使得金融理财师找到了大展身手的机会。但是对于如何理财，怎样挑选一名优质的理财师，许多投资者还一知半解。此次本刊特专访了中国金融理财标准委员会副秘书长高磊先生，为您解开理财和理财师的神秘面纱。

《私人理财》：理财逐渐走入大众生活，但对于理财的理解，却是众说纷纭。从专业理财师的角度看，您认为什么是理财？

高磊：对于理财，公众有很多理解。谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱；或者认为理财是有钱人考虑的问题；“理财”等同于“不花钱”,进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质量……

我对理财是这样理解的：从专业金融理财师角度讲，理财应该是一种综合的金融服务，是专业人员通过分析和评估客户的各方面财务状况明确客户理财目标，在这个基础上帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，目的是达到财务上的自由、自主。从这个角度讲，理财首先不是一个推销产品的过程，而是一个综合的金融服务。其次，它不是客户的自我理财，而是由专业人员提供的一种金融服务；不是针对客户一生的某个阶段，而是针对客户整个人生的金融理财规划。那么从市民的角度讲什么是理财呢？不应该是追求某一项产品，找理财师也不仅仅为了让其为你挑选产品，不仅仅是为了满足某一阶段的财务需求。所以我们讲理财是从规划你自己的人生开始。

可见，理财应该看做全方位的规划和综合性理财，如果有这种观念你就会发现你理财的目的不仅仅是为了赚钱，而是包括这样一些目标：防范个人风险、有目的的财富积累、保证退休生活、减少税收负等等。

《私人理财》：您刚才提到理财不是一个阶段，而是一生的规划。那么，为什么理财要从规划人生开始，并且贯穿一生呢？

高磊：我们画一个理财人生的曲线，把人生从理财角度分成三个阶段：从出生到工作叫教育期或者成长期；从开始工作到退休叫奋斗期或者叫工作期；退休以后到终老叫养老期。这个阶段的划分贯穿了我们人生的整个阶段。

理财是从收、支两方面考虑的。在整个生涯过程中，收、支出现了两个不平衡，第一个是时间的不平衡。收入只有在你的奋斗期或者工作期才有，你要在工作期尽量满足自己的养老需求和下一代成长期的需求。而支出则贯穿人生整个过程，这就出现了时间上的不平衡。第二个不平衡是总量的不平衡。你这一生的理财总需求要靠你工作期这一个阶段去积累，那么是不是正好能够达到收支平衡呢？会有三种结果：收入大于支出，这是我们追求的结果，你能够实现所有的理财目标，并且可能留下一笔遗产；第二种结果是收入等于支出，“赤条条来去无牵挂”；最后一种结果就不太好，收入小于支出，你可能就面临养老问题，需要别人供养。

因此，每个人都需要认真规划自己的人生财务，通过理财，追求收入和支出一生的平衡，追求收入的增加和保值，追求支出的合理控制以满足我们一生的各种理财需求。

如何挑选优质理财师

《私人理财》：现阶段，您认为市民在理财方面有什么误区，如何解决这些问题？

高磊：这两年股市涨得很好，不少市民在没有深入研究股市的情况下就入市，在大牛市中也分一份羹。2007年年底震荡加剧，很多市民发现股票被套了，于是，就由原来机会的短期投资变成长期投资，希望能够解套。这样被动地形成并不适合自己理财目标的投资组合，这是一种典型的盲目的理财投资。
其实个人理财需要具备一定的条件，比如一定规模的财富水平、足够的时间和精力、专业投资知识和投资经验。很显然，现实生活中没有多少人能够具备这样的条件。

目前个人自我理财实际上面临很多问题，资金有限，无法产生规模效应；缺乏信息，而金融市场是一个严重信息不对称的市场；有工作，投入个人理财的时间、精力往往不足；金融专业知识不足，无法应对日趋复杂的金融市场。某项国际性调查结果显示：人们在未得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%到100%不等。

因此，市民在理财的实际操作中，首先建议投资者要选择专业的金融理财师，并成为您的理财顾问。

《私人理财》：可是国内理财分析师种类繁多，令百姓眼花缭乱。不少投资者到银行理财室咨询理财师，发现理财师名片上的认证资格五花八门，投资者该如何挑选优质的理财师呢？

高磊：目前国内已经存在的和持续爆发的金融需求与现有的金融理财服务供应不足的矛盾逐渐显现，原因在于专业理财人才和理财产品的缺乏。据估计，中国目前专业理财人员的缺口至少有30万人。

与专业理财师缺乏同时存在的问题是，国内现有的理财师种类还是比较多的。AFP(金融理财师))、CFP(国际金融理财师)、RFP (注册理财规划师) 、CWM(特许财富管理师)……别说是普通百姓看了眼花缭乱、无法区分，就连专业人士也很难讲出他们之间的差别。

不过“六问”可帮助识别专业理财分析师。第一，资格证书的发证机关是否权威？第二，证书是怎么获得的？培训学时有多少？第三，有多少从业经验？第四，是否有成功的客户案例？第五，你是一个人服务还是有一个团队进行服务？第六，怎样提供服务？市民可通过这六个问题判断这个理财师是否专业。

专业理财师为你保值增值

《私人理财》：您认为，一个专业的金融理财师，该如何向客户提供理财服务？程序和步骤大概有哪些？

高磊：如果您已经找到一个金融理财师(AFP)或者国际金融理财师(CFP)来帮你做理财规划，那么，他应该按照以下的六个步骤来服务：

首先要建立和确定与客户的关系，这种关系应该是建立在合同基础上的法律关系。

第二个就是收集你的各项信息，包括客户生涯状况的信息，比如你处在人生哪个阶段，不同生涯阶段，你的财务目标、资产状况、风险承受能力都是不一样的。还有财务信息。现有资产负债什么状况，现有投资组合什么状况，有没有买保险，有没有给你的退休开始做准备。

第三个步骤是理财师在收集信息的基础上分析和评估客户当前财务状况，并且帮助客户确定他合理的理财目标。

第四个步骤就是制订并向客户提供合理的理财方案。

第五个步骤是帮助客户执行理财规划方案。包括帮助您选择适合的金融服务机构，以及在您同意的前提下，帮助您选择适合的理财产品。

最后一个步骤，是监督控制理财方案的执行情况。理财师做的工作相当于客户的理财医生，是一个长期的过程。当经济形势在变化时，客户职业生涯和财务状况在变，理财师要依据形势进行相应的调整。

《私人理财》：目前市场上有税务师，证券认证、保险认证等等。理财师感觉是涉及面广而不专，如何凸显出理财师的优势呢？

高磊：市民在发现自己有理财需求时，就需要找理财师诊断。理财师是扮演的是家庭医师的角色。此时理财师所做的是诊断，对客户进行“望、闻、问、切”，先了解家庭的状况、个人的状况和个人基本属性，这些都和理财相关。就像给客户做健康体检一样为他做一个全面体检，提出客户财务的问题提出理财建议。客户拿到这个建议可能要找自己需要的专业人员，如税务专家、保险专家、投资专家进行专科诊断，最后还要到金融机构买 “药品”。

从职业定义上讲，金融理财师就是针对个人或者家庭在发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，运用各种金融工具，为客户制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案，以达到预期的规划目标。

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『陆』 理财师与独立理财师有什么不同

主要区别是一般的理财师是依托理财机构，是该公司员工，为所在公司推介理财产品不具有独立性；而独立理财师则是脱离理财机构的理财师，自己单打独干，为客户提供具有中立性独立性的理财服务。

『柒』 理财师有几个级别，分别是解释

理财规划师：运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目 标，提供综合性理财咨询服务的专业人员。
职业等级
本职业共设两个等级标准，分别为理财规划师（国家职业资格二级）和高级理财规 划师（国家职业资格一级）。
报考对象
金融行业如银行在职人员、证券分析人员、保险代理人，企业财会人员、金融资产 评估人员，以及从事或准备从事本职业的人员。
报考条件
理财规划师（具备以下条件之一者）
1、取得相关专业硕士学位，从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取 得结业证书。
2、取得相关专业学士学位，从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取 得结业证书。
3、具有大专学历，从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。
考核和证书颁发
理财规划师列入国家劳动社会保障部核定的统考项目，分为理论知识考试和专业能力考试两种形式。 理论知识考试与专业能力考试时间均为90分钟；综合评审时间不少于30分钟。 其中理论知识：上午8点30分－10点，技能考核：上午10点30分－12点，综合评审时间在理论与技能考试通过后进行。全部模块考试通过，（考试未通过下次免费培训）颁发由国家劳动和社会保障部核发《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》，该证书全国通用，无须年检，是求职、任职的资格凭证。

『捌』 财富管理行业理财师有没有社会地位

关键还是看从业的机构。大城市比中小城市好，大银行，或者大机构，比小机构好。在总部肯定比营业部要好。国人对社会地位的评判除了公务员，教师等之外，都基本上用收入来衡量的。理财师并不难考，门槛低，关键看个人能力，一个是做投资投机赚钱的能力，一个是营销，吸引别人选择和支持你业务的能力。

『玖』 含金量比较高的理财师证书是什么

· CFP
证书名称：Certified Financial Planner，中文翻译为“注册理财规划师”，简称CFP。
主办机构：1985年起源于美国，目前发展成为全球性的理财师认证组织。CFP证书由“国际财务策划人员协会(International Association of Financial Planning，简称IAFP)”推出。国内由郑惠文、刘吉在香港注册成立的中国注册理财规划师协会组织培训。目前未完成汉语化。主要是专注于财富管理领域；考试多倾向于理论性分析。考试各国不同；目前中国还未正式引进，须考过AFP才能考CFP；中国所发CFP证书为中文证书。
培 训：时间较久，必须脱产统一培训，费用在5万元以上。
证书效用：授课期满，学员参加统一考试后，考试合格者将获得由中国注册理财规划师协会颁发的中国高级注册金融理财师资格证书，官方并未认可。
考试内容：CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，分中文和英文考试。
费 用：16600元人民币（费用包括：专家培训费，教材、资料费、考试认证、综合评审费等）。
· CFA
认证机构： CFA是chartered financial Analyst的缩写，中文译为“特许金融分析师”或“注册金融分析师”。由美国投资管理与研究协会于1963年设立并管理。
课程主要包括：伦理与职业标准、定量分析方法、宏微观经济学、会计学、公司理财、世界金融市场与投资工具、估值与投资理论、固定收益证券及其管理、权益投资分析、其它种类投资工具的分析和投资组合管理等。认证包括三级，每年六月份举行一次考试，一年只能参加一级考试，因此最少要三年才能完成全部三级考试。在此基础上还需要有三年的金融机构从业经验或三年的AIMR会员经历才可获得CFA特许状。同时，考试对报考者的英文水平要求较高，所有考试均系全英文命题，其中还涉及到大量经济学术语。CFA 考试题量大、知识涵盖面广。根据统计，每位候选人至少需要250小时准备每个级别的考试，并且非英语母语应考者则需要更多的准备时间。
费 用：4万元人民币（费用包括：专家培训费，教材、资料费、考试认证、综合评审费等）
· RFP
证书名称：Registered Financial Planner，中文翻译为注册财务策划师，简称RFP。
主办机构：RFP证书由中国香港注册财务策划师协会（RFP-HK）推出，与国内几所高校合作开展认证。2004年引进中国大陆，是全球理财领域最负盛名的机构之一 ，在全球拥有6万多的会员，针对企业财务总监、总经理、董事长及从事财务管理、投融资、金融等高端专业人士的一个专属的专业认证。在中国现阶段采用中文考试，统一指定中英文对照教材；证书全球统一。 RFP证书持有者如果再进修两门专业课程，还可申请英国财务会计师（IFA）公会会员资格。此外，RFP认证项目已被列入中国紧缺人才工程，从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度。
证书效用：授课期满，学员参加统一考试后，考试合格者将获得由香港注册财务策划师协会颁发这册财务策划师资格证书，不同地方则采用评审方式来互相承认。
· 考试内容：RFP认证考试包括财务策划、投资策划、保险策划、国际财务管理与税务、融资策划、财务策划实践六个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能。
费 用：2万人民币左右。
· AFP
证书名称：中国金融理财标准委员会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）和国际金融理财师（Certified Financial Planner®，以下简称CFP）认证制度。
主办机构：国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基金会（该基金会属非营利组织）已签署准会员协议，允许该会通过中国金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Council of China, FPSCC)，作为该机构在我国进行该协会推出的CFPTM资格认证唯一的管理者。中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会成立,由前人民银行副行长、人民银行研究生部刘鸿儒教授牵头，并建立和制定该协会的金融理财师体制和标准。
证书效用：AFP培训为CFP培训的第一阶段，通过结业考试，学员可获得《金融理财师培训合格证书》；在完成AFP培训后，学员可参加CFP第二阶段的培训，即高级金融理财课程。 通过结业考试，学员可获得《国际金融理财师培训合格证书》，可申请参加CFP资格考试。并没有官方成文的认证。
课程主要涉及数具模型、西方理财学、产品开发等内容，考试难度大，可操作性不强。据了解，工商银行启动了金融理财师培训工作，对行内理财业务骨干进行了金融理财师专业培训，其中东莞分行派选60人到广州参加考试，仅两人通过。
培训费用：12000人民币左右。（费用包括：专家培训费，教材、资料费、考试认证）
· FCHFP
证书名称：FChFP的全名为Fellow, Chartered Financial Practitioner，特许财务策划师认证，是由亚太理财服务协会(Asia Pacific Financial Service Association, APFinSA)特别为亚太地区从业人员研发而来。
主办机构：起源于马来西亚的一个保险组织，在亚太区财务服务联会(APLIC)十一个成员国家及地区(包括：澳大利亚、新西兰、中国香港、日本、中国台湾、菲律宾、新加坡、中国澳门、马来西亚、泰国、印度)共同认可的专业资格。
证书效用：主要在内地推广，考试中文，证书中英文都有。
培训费用：约人民币1.2万元左右
· CWM
证书名称：Chartered Wealth Manager，中文翻译为特许财富管理师，简称CWM。
主办机构：CWM证书由美国金融管理学会（American Academy of Financial Management，简称AAFM）推出。该学会成立于1995年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的和认证。AAFM是美国最受欢迎的金融从业人员资质认证机构，目前在全球75个国家和地区拥有5万余名会员。
证书效用：CWM证书在银行界具有相当大的权威性。一项调查显示，在美国银行从业人员中，CWM证书持有者的比例最高。此外，CWM与CFP的知识体系是互通的，CWM证书持有者补修规定课程后，可申请CFP证书。
报考条件：大学本科毕业，在金融及相关领域工作满2年者；具有大专学历，在金融及相关领域工作满5年者。此外，以上两类人员还必须具备较强的听、说、读、写能力。
内容：CWM认证分案例答辩和闭卷两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共25道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。