❶ 供应链金融有什么优势
供应链金融优势:
供应链金融与传统信贷相比,不只是"个性化解决方案"的营销口号,而是在思路、实现模式和管理方法都不同。
传统信贷的评估聚焦于单个企业节点,贷款质量基本上由企业经营情况决定。而供应链金融的风险关键在于链条的稳定性,对于供应链的评价不仅优先,而且更加复杂。
譬如供应链节点之间的关系是否"健康",这一超出经营数据之外的因素在供应链金融中至关重要。换句话说,单个节点的信用对供应链的贡献或破坏性,没有节点之间的业务联系重要,因为良好的交易模式加上严格的监控流程可以消化单个节点的信用波动。
在实现模式上,传统信贷评估的是企业综合信用,这一动态指标相对难以掌握,这也是资产支持型融资成为主流的原因。
但供应链金融强调的是交易确定性和资金封闭性,要求资金与交易、运输、货物出售严格对应,对供应链信息流的掌控程度,决定了供应链金融方案的可行性。传统信贷依赖报表和货权,在供应链金融中还要加上动态信息,因为风险已经从单一节点沿着供应链上移。
❷ 供应链金融风险有哪些
供应链融资虽然能有效的规避单一的企业的信用风险，但是不能消除信用风险，另外金融产品的单一，不能够满足，中小企业发展的需求。
供应链由于参与者众多，受很多因素的影响，可能会产生混乱，增加自身供应链风险。
❸ 谁能简单的举例说下供应链金融具体是什么银行在该过程中如何保证商家信用
我所理解的供应链金融就是供应商与零售商在商品流转环节实现的资金融通。商家的信用需要商家自己负责，比如按时还款、不要出现逾期，避免虚假交易等。银行可以在服务期内提供提醒服务，多与商家沟通。
❹ 当下，供应链金融主要有什么风险
风险主要有以下几点：
（一）供应链断裂风险。供应链融资主要是银行依赖核心企业的信用，向整个供应链提供融资的金融解决方案，核心企业一般都是较大型的企业，其上下游企业大部分是中小企业，实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业的融资能力，提升上下游中小企业的信用级别。在融资工具向上下游延伸的过程中，一旦核心企业信用出现风险，这种风险也就必然会随着交易链条扩散到系统中的上下游中小企业，进而影响供应链融资的整体安全性。
（二）道德风险。参与供应链融资的主体有金融机构、核心企业、中小企业和第三方物流企业等，这些主体在供应链融资业务中既有共同的利益取向，也有不同的利益诉求，当利益产生冲突的时候，一些主体便可能做出损人利己的行动而出现道德风险。核心企业在实力不足或累计或有债务超出其承担极限，无法有效履行向下游发货和担保责任时，可能会利用强势地位串谋下游经销商利用虚假交易套取银行资金引发道德风险。
（三）操作风险。由于目前我国信用系统比较薄弱，还没有建立起较为完善的信用体系，存在信息不对称和扭曲现象，涉及国际贸易的供应链融资时，对国外核心企业信用状态的了解则更为薄弱，因此对供应链上的动态风险监控可能存在一定的疏漏。
❺ 供应链金融信用风险的评估方法有哪些
信用评估，我个人觉得还是主要以互联网金融信息安全为主，供应链金融的话，推荐帝友
❻ 如何从法律层面解决供应链金融信用风险
国家必须制定出一系列符合我国国情和国有商业银行运作环境的宏观调控制度以加强对国有商业银行的管理、规避信贷风险。具体应该做好以下几点：
(1)政府宏观管理，商业银行自主经营。
我们国家的大多数商业银行都是政府为代表，是主要力量。由于这一性质，要想加强商业银行的金融风险意识，建立、健全新的银行经营体制，我们必须要从商业银行和政府部门之间的关系上进行改革。
首先是政府，政府部门是推动商业银行体制改革的第一动力。政府要主导商业银行的改革，并且不能停留在组织机构的层面上，而是进行更加深层次的金融产权改革，改变原来的产权界限，用法律明确商业银行的投资者和经营者之间的权利和义务。同时政府要从对商业银行管理的职能认识上进行转变，具体的是政府要从商业银行的经营中撤出来，使商业银行能够自主经营，政府不再对商业银行的运作进行直接参与而是制定出一系列符合商业银行自身发展的宏观调控政策，用国家政策来引导商业银行的自身发展，用法律法规来规范商业银行的经营行为。
其次是商业银行，商业银行根据国家的政策和法律法规进行自主经营，那么商业银行就必须能够自负盈亏、自己承担风险、根据国家的法律法规自我约束，形成独立的法人实体。
国家在宏观上对商业银行进行管理，商业银行不再是政府的下属部门，真正的实行政府与银行分开。这样在金融市场上商业银行才能成为竞争主体，其自身的金融风险意思才能加强。
(2)建立、健全金融监管体系
根据我国现在的金融市场的制度和环境，建立、健全金融监管体系需要从政府、银行和社会层面上三管齐下，进行有效的整合资源和权益分配。通过政府、银行和社会三方面进行金融监管来完善健全金融监管体系，使国民经济资源合理配置，降低信贷风险，实现商业银行利润最大化。
政府监管方面，政府成立独立的金融管理监管机构，不对商业银行的内部管理进行直接参与，而是监管机构结合国家的宏观政策、法律、法规制定出保障金融体系良性运转的一系列合理、严密、透明的监管措施，形成一个有效的政府监管系统。政府监管机构根据这个系统对商业银行进行服务、监督和管理，及时有效掌握各金融机构的运营情况、反馈信息、减少不良贷款，最大限度降低信贷风险。
银行监管方面，结合我国的金融环境和实际情况，实行中央银行对商业银行监管和商业银行对企业监管的“双线’’监管机制。央行对商业银行的监管有一个核心和两个重点，核心是提高资本充足率、两个重点是资产负债率和资本运营率。
通过这一个核心和两个重点，央行通过商业银行的各项指标进行有效的监管。商业银行对企业的监管主要对企业的贷款质量进行有效的监管，减少不良贷款，降低贷款风险度。在有效利用“双线’’银行监管的同时，更不能忽视央行和商业银行的相对独立性质，需要理顺中央银行与商业银行的关系，结合实际情况建立严密、透明、合理的监管体系，培养优秀的监管人员，创新监管方法，加大监管力度，提升监管质量，使商业银行能够有效、安全、合理的自主经营。
社会监管方面，根据国家的政策法律法规对商业银行的信贷资金质量进行监管，通过账务审核、财务审核等对商业银行的信贷资金的运行情况及时有效的监督，保证商业银行财务真实合法，提高信贷资金质量。
(3)推进信用体系的建立
“信息不对称"是信贷市场最为典型的特征，特别在我国的金融市场上表现的尤为严重。商业银行在信贷交易之前缺乏对融资企业财务信息的准确鉴别和科学评估，商业银行对融资企业存在“逆向选择"的行为--越想贷款的企业往往信贷风险越大。商业银行在信贷交易之后又缺乏对融资企业经营活动有效的监控方法，企业贷款之后可能从事不是信贷交易约定的经营活动，从而加大了银行的信贷风险。所以我们必须大力建设社会信用体系，降低信贷市场的信息不对称，维护我国信用秩序。
第一，加强对企业会计制度的监督。从法律法规层面上对企业会计制度进行监管，严厉制止企业做假账、假报表的行为。许多企业为增加自己的信用，获得更多的银行贷款，在财务报表、资产负债表中作假，没有按照相关的规章制度执行：企业在从银行贷款之后有的也会通过各种手段来掩饰其真正财务状况，这些都会增大银行的信贷风险。所以加强企业会计制度的法律监督特别重要。
第二，资信评估机构、审计机构应对企业财务状况、信用状况进行真实准确的评估。资信评估机构、审计机构为商业银行提供的企业财务信息是商业银行做信贷交易判断时重要的依据，如果其提供的信息不准确、不真实，那商业银行很难做出正确的信贷决策，信贷风险肯定会加大，商业银行的潜在损失就会加大。
所以我国必须大力建设社会信用体系，降低信贷市场的信息不对称，维护我国信用秩序。
(4)建设符合我国信贷环境的信贷保险制度
信贷保险制度是指贷款企业对从银行中贷出的贷款和其贷款的抵押品等向保险公司投保的方式来降低信贷风险的一种制度。贷款企业在信贷交易发生后发生经营风险事件时，可以通过保险公司对其赔偿，以保证商业银行信贷资金的安全。这样对贷款企业来说能通过保险公司的投保来增加企业的信用，使贷款更加容易；对于商业银行来说实际上是信贷风险的一种分担和转移，通过保险公司的参与，银行可以减少很多在信贷交易中的担忧，提高银行资金使用率和收益率；对于保险公司来说扩大业务范围，能增加保险公司资金和整体竞争力。
信贷保险制度对于我国来说是一种创新的信贷模式，这个模式中会涉及到在金融信贷市场中的很多的参与者：政府、商业银行、保险公司、融资企业和评估审计机构等，这些参与者相互协调、配合、监督来优化信贷资金质量，降低信贷风险，提高经济效益。
政府制定信贷保险政策，可以成立新型的专业从事信贷保险业务的保险机构，也可以对现有的保险公司增开信贷保险业务，由现有的保险公司直接参与。
政府需要出台一系列权威性的，严密性的政策、健全信贷保险方面的法律法规，明确各参与者的权利和义务，以引导我国信贷保险制度的建设和完善。商业银行和保险公司依据国家政策和法律法规完善信用评估机制：对信贷保险的保险范围、赔付比例、免赔金额、补偿机制、赔付流程等方面进行规定，制定出一套完善的信贷保险系统；加大对信贷保险方式模式的创新，提升各信贷主体之间的透明度，在保障信贷资金体系正常运转的基础上，实现各信贷主体的共赢。
❼ 农业供应链金融是什么 要注意些什么问题
农业供应链金融的风险构成主要有四个方面：一是核心企业道德风险。二是中小企业物权担保风险。三是农户的信用风险。四是供应链金融的操作风险。
未来在农业供应链金融风险控制方面，应注意的是：
•强化信用建设、营造信用生态系统，通过信用系统来制约供应链违约双方行为。探索建立农业风险保障机制，建立完善的农业保险体系。
•增强涉农保险业务的覆盖面，将农业保险机构纳入到农业产业链贷款中，解决农户、龙头企业、银行的后顾之忧。
•在国内银行当前技术手段和管理结构背景下，商业银行应在地区或城市分层次设置供应链金融集中操作平台，以统一对不同客户服务的界面，保证操作的规范性，促进产品的标准化，以减少供应链金融的操作风险。