如何应对理财产品的潜在风险

Ⅰ 普通老百姓将如何面对家庭理财中的投资风险

但是随着人们理财意识的提升，以及高通货膨胀率和低利率的压力，这些保本保收益产品渐渐失去了吸引力，一些有着更高预期收益的投资产品走进了人们的生活。 读懂风险是理财的第一步 理财的一个重要作用就是在既定的收益水平下尽量降低风险，或者在相同风险程度下尽量提高收益率，因此认清理财产品的风险，按照自身可接受的风险水平进行合理选择是理财的关键。 投资有风险，收益越高风险越大，但不投资也会有风险，通货膨胀会造成风险，少赚也会有风险。所以不要害怕风险，重要的是一定要了解你投资的品种风险度有多大，只有了解了风险度才有有效规避风险。一谈到风险，更多的人会把风险等同于损失，实际上这是一个认识上的误区。金融投资中的风险，就是一种不确定性，即每年的实际投资率相对于预期年收益率的上下波动程度，向上超出的收益和向下缺少的部分都是风险。 选择理财产品面对四类风险 目前市场上理财类产品，按照风险高低可分为： 第一， 低风险程度的理财产品。主要有银行存款和国债，由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，任何国家都是如此。但同时收益率也是较低，投资者保持一定比例的银行存款主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。 第二， 较低风险的理财产品。主要为各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同行拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征。 第三、中等风险的理财产品。主要有信托类理财产品和偏股型基金。信托类理财产品是由信托公司面向投资者募集资金，提供专家理财、独立管理，投资者自担风险的理财产品。投资这类产品投资者要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉等。偏股型基金，是由基金公司募集资金按照既定的投资策略投向股市，以期获得较高收益的一类产品，由于股市本身的高风险性质，这类产品风险也相对较高，本金也有遭受损失的可能。 第四、高风险的理财产品。主要是股票、期权、黄金、艺术品等投资项目，由于市场本身的风险特征，投资者需要有专业的理论知识、丰富的投资经验和敏锐的判断分析能力才能在这类市场上取得成功。 想要降低理财中的风险，首先就要正确评估自身可承受的风险水平。投资者在进行理财前应主要从两个方面评估自身可承受风险的水平。一是风险承受能力，投资者可以从年龄、就业状况、收入水平及稳定性、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出自身风险承受能力。一般而言，退休家庭、老年层次的家庭，还有中低收入人群，风险承受能力较差，可以做一些低风险产品配置。而单身白领和中高收入家庭风险承受能力较强，可投资于高风险理财产品。二是风险承受态度即风险偏好，可以按照自身对本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来。 其次，“知己知彼，百战不殆”。“知彼”就是要了解市场的理财工具，比如说基金、国债、保险等等，以及市场的整体走势。 还要构建家庭资产的合理组合。今年基金和股市都很好，有的基金收益率达到70%、80%，甚至达到100%以上，但问题是，下一年还能保证有80%的收益率吗？收益80%的基金占用了家庭收入的多少？如果占用家庭收入的比重过高，且投资股票型基金的比例又比较大，这就为家庭理财带来了很高的风险；但如果相对于家庭收入而言，投资比例过少，即使有80%的收益率，这些收益对于家庭来说，几乎没有明显的贡献，所以这就涉及到家庭收入合理分配以及家庭资产合理组合问题。就一般家庭而言，应用不超过家庭收入的40%供房，30%用于家庭日常支出，20%用于流动性较强的金融资产如：活期、定期储蓄，货币型基金等，10%用于购买各类保险及风险较高的理财品种。这种组合方式，既可保证家庭较高的收益，又可防范理财风险。此外家庭理财还要根据家庭成员的年龄、构成等因素，进行合理组合，并在不同市场趋势下进行适当调整。 具备良好的心理素质。除了要有适合自己的投资策略以外，投资者的心理素质也很重要。很多投资者今天买了股票，就希望明天看到涨停板，几天不涨心里就着急，听到别的股票的小道消息就赶紧追涨，这样的心态就导致了他们频繁操作，甚至不惜冒更大的风险去买进一些投机性很强的个股，往往事与愿违，收益却非常有限。其实，我们今天买的股票，是看好它未来的成长潜力，明天就封上涨停的可能性极小，如果你确实遇到了一买就涨停的情况，就当是自己运气好，不要认为是自己水平高、分析准，否则的话就会树立一个错误的观念，就是自己有能力继续挣到一个涨停板。然后就会不断地选股、换股、再选股、再换股，如此循环下去，最终结局可能是亏钱，或者赚得很少，整个投资过程中的心态也会越来越糟。因此，无论遇到什么样的市场情况，对于投资者而言，保持良好的心态都是非常重要的。 最后，长期投资是永远的法则。长期投资是很简单的投资法则，但真正能做到长期投资长期持有的人很少。风险补偿一定是在一个相对长的时间内才会体现出来，在美国，做股票投资，投资10年，亏钱的概率只有2%，98%的机会是赚钱，投资15年，根本没有亏钱的几率。中国近十几年也是如此，如果持有股票的时间只有一年，投资收益率为负的概率是46%，也就是将近一半的概率是亏损的。如果持有三年，亏损的概率不到1/3。如果持有五年，投资收益为负的概率是零。同样在中国买基金，从过去几年你会发现，四年根本不会亏钱，所以，理财是长期的行为，要以长期投资心态来对待理财产品。一年两年投资成功的行为不能算是一个很会理财的人，需要持续进行下去，让它成为一种生活习惯，只有把时间拉长，才能看到明显的效果。

Ⅱ 理财产品市场存在什么潜在风险,投资者投资时应该采取怎样的规避措施

理财产品市场存在很多不确定性的风险，时时要关注，不懂不做，不贪高收益，正常理财收益是负数，国内理财大部分是自己开立证券账户理财，像这几天原油宝一事，投6万元，亏完6万以后还倒欠银行十几万，所以在理财之前一定要搞清楚，搞懂，不清楚，不懂的就不参与，还要告诉自己正常理财大部分是亏损的，理财之前先给自己泼冷水，不要老想着赚，理财大部分是亏损！

Ⅲ 如何处理投资理财的风险

心态很重要，想学习理财知识可以私密我，给你些建议，不一定是什么至理名言，但能帮助你少走些弯路。

Ⅳ 银行理财产品的风险在哪里如何防范

银行理财产品的风险：
1、知情权受侵犯
从理财产品销售的实践来看，客户知情权遭受侵犯最容易引发相关法律风险。表现在：理财产品对于投资去向约定不明；投资标的的表述不确定或含糊不清。有的理财产品的有关法律文件仅授权银行用客户资金投资某类产品，但是对这些产品缺乏描述和限定。投资产品的背景缺乏披露，尤其是直接影响客户收益指标和风险的因素缺乏揭示。
2、不当宣传或不当销售行为
如私自口头承诺,夸大预期收益，掩饰或故意不提及产品的投资风险，或者突破认购协议和产品说明书等有关法律文件的约定而擅自对客户进行口头宣传或承诺；书面宣传资料与交易法律文件分离，两者不一致、不协调或不衔接。
3、风险提示不到位
理财产品的风险提示问题是引发客户纠纷的最核心环节。如在产品名称中显示有诱惑性、误导性或承诺性收益安排的字样；用过于专业化的语言来描述产品风险，并有意将风险抽象化或模糊化；在认购协议和产品说明书中有关风险提示的表述处于不明显的位置，或将风险因素分散在不同的条款，有意淡化风险；使用引用性表述，不直接将风险记载于产品的核心法律文件中。
4、营业机构或个人违规承销或代销理财产品
此类违规行为，在目前商业银行理财产品销售中，因其具有隐蔽性，一般不易被发现，倘若出现关联理财类公司高管“跑路”或不利丑闻，对银行业的信誉及代理理财销售，毕将带来不小的冲击。
风险防范措施：
1、做好信息公示
信息公示或者说信息披露，是消除理财产品知情权受侵犯和风险提示不到位所引发风险的一种重要方式。做好信息公示，要求理财产品在设计和营销的过程中，相关当事方，充分说明相关产品的资金用途、投资风险及产品背景，避免因投资方援引消费者知情权受侵害抗辩权，引起不必要的诉讼风险的发生。同样，做好信心公示，也有利于减少不当宣传及不当销售行为的发生，充分保护双方的合法权益。
2、规范宣传、营销行为
从理财产品的实践来看，大多数产品均能做到最基本的信息公示，相关法律纠纷多发生在营销阶段。所以，规范营销行为在理财产品的营销中就显得尤为重要。规范营销行为，要求银行从业人员在产品的营销过程中，基于产品自身的要求，做好宣传、销售及重要信息的提示，避免用过度专业的术语来描述产品，坚决杜绝夸大或隐瞒有关产品重要风险提示情况的发生，避免陷入虚假宣传或欺诈营销的法律风险，做到合理合法营销。
3、加强营销监管建设
由于银行从业者的特殊性，根据银监会要求，商业银行基本都已建立专业营销队伍，并已按要求持相关专业资格证上岗，但营销队伍素质参差不齐、鱼龙混杂，相关专业资质证书取得流于形式、无证上岗的现象仍时有发生。加强营销队伍建设不仅要关注营销人员的业务素质，也要关注营销人员的道德素养，防范道德风险的发生。商业银行或地方银监部门，可以通过建立营销人员定期轮岗制度或者电话回访制度等加强监管，防范营销人员道德风险的发生，避免营业机构或个人违规承销或代销理财产品的行为发生。

Ⅳ 如何应对理财产品的潜在风险

“约基”：
1.银行代销的理财产品不等于银行理财产品，要注意风险
银行是一个“金融超市”。现在的银行除了销售自己发行的产品外，也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品，称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。如果你选择的是银行代销产品，那必须对该产品的发行公司进行查询和了解。
2.对银行理财产品的收益有正确的认识，不要贪婪
通常，银行发行的理财产品是相对安全，收益较稳定的。“风险与收益成正比”这句话永远不过时，安全对应的是低收益，银行理财产品的常规收益在3.4%~4.5%之间，那些动不动就8%、10%收益保证的理财产品，难道您在购买前就没怀疑过？
3.新技能get!识别“真理财”，告别“假理财”
正规的银行理财产品都有一个“产品编码”，理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，就像身份证一样，具有唯一性。可以通过登录：中国理财网，进行查询。
4.防止“飞单”，银行“双录”
所谓“飞单”，是指银行员工利用银行的营业场所，私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。“双录”指“录音、录像”。银监会要求开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像。在购买银行直销或代销的理财产品时，注意是否有“双录”，销售人员是否按程序、按规定介绍理财产品，你的权利、风险和纠纷处理方式，录音录像为证。
总之，找正规的渠道，买正规的产品，不贪高收益，这样就能尽量避免遭遇“假理财”了。投资有问题，就要上约基

Ⅵ 个人理财如何应对系统性风险

如果自己有能力 自己要克服自己的贪心
如果没能力的话 交给专业的机构打理

Ⅶ 投资理财产品有哪些潜在的风险

1、投资手续费没算好。2、定期理财产品提前赎回。3、理财产品规则的不了解。避免这些理财产品规则、规定不懂的最好办法就是在理财的同时多多收集相关信息，尽快的弄懂其规则，还可以通过一些正规金融企业网站通过网络理财的方式免除这些麻烦。比如 鉴丰金融 票据理财的相关注意事项较小，起投资金小，新手朋友们可以先投入少量资金进行学习，之后再加大投入资金。

Ⅷ 如何正确评价银行理财产品的潜在风险

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资管理计划。通俗地说，银行理财产品可以理解为老百姓将闲置资金交给银行，银行凭借自身的专业优势，根据客户的需求、风险承受能力，帮助客户进行投资。
银行理财产品既然是一种基于投资性质的产品，它与银行存款就存在本质上的区别。银行存款是老百姓将钱借给银行，银行作为债务人负有到期还本付息的义务；而银行理财产品是老百姓将资金委托给银行，银行作为委托人并不一定承担到期兑付本息的义务，而是要视双方签署的协议而定。根据监管规定，理财计划分为保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划三种。在实际投资实践中，老百姓最常见到的是非保本浮动收益理财计划，所谓非保本浮动收益理财计划，是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划。购买这一类型理财产品的投资者，须对可能承担收益未达预期甚至本金损失的风险有充分的认识。

Ⅸ 大风险意味着大机会，怎样知道目前的理财存在哪些风险

从专业的角度来说，投资理财的风险主要风险主要分为两类：系统性风险和非系统性风险。

1、系统性风险主要是由政治、经济及社会环境等宏观因素造成的，对整个股票市场或绝大多数股票普遍产生不利影响的风险。在这样的系统性风险下，全球股市都在下跌，不管你买什么样的权益类基金都很难取得正收益。

第三步：对投资组合进行监控和调整。构建好基金组合以后并不是一劳永逸的，我们要根据基金的表现，基金经理的调整、市场风格的变化等因素对投资组合进行监控，定期或者不定期进行调整。

我们理财不是为了投机，保持财富稳健增长才是更优先的目标。做好大类资产配置、构建可以让我们在投资中降低投资理财风险，避免资产大幅波动。