保险产品的风险和收益

❶ 保险理财产品风险有哪些

你所说的风险是什么呀
保险理财产品一般时间都比较长，所以钱放在这就不能动了，这就有流动性风险，
收益呢传统险是和银行差不多的，
保险产品首要的是保障，然后才是其他的功能

❷ 关于保险与理财产品的认识

目前银行代销的保险产品，主要包括分红险、投资连结险和万能险等保险新型产品。
保险理财的含义
保险是理财工具，解决的是个人和家庭的财务问题，面对意外、疾病、伤残、死亡等风险，总是要有坚固的防守来确保家庭经济不会因风险发生而崩溃。面对养老、教育、保守储蓄，总是要有个基本的底线必须坚守，而坚守这个底线的就是保险。
“保险理财”，有两层意思。第一是新型保险产品的保障功能，主要管理我们在生活中不可预知的人身风险，保证实现我们的人生目标。这分两种情况，一是防范意外、疾病等的风险保障；二是为长寿、健康而准备的长期储蓄，这些支出我们可以将其看成是消费，表面看起来没有保值增值，实际上已经有效转移了风险。
第二就是新型保险产品本身具有的理财功能。新型保险产品重新界定了风险与责任，在保险公司和投保人之间形成风险共担机制。新型保险产品，在保障功能的基础上，实现保险资金保值增值，这是保险保障功能的延伸，也是满足投保人在获取保障之后对长期储蓄，甚至是参与到股票债券市场的需求的满足。
新型保险产品风险特点
投资连结保险是一种结合保障和投资双重特性的保险产品。投资连结保险的保费分为两个部分，一部分用来保障，另一部分用于投资。即在收取的保费中扣除保障成本和管理费用后，余额按投保人的意愿投资，保障部分所产生的身故风险和费用风险由保险公司承担，投资账户的盈亏由客户自行承担。投保人承担投资收益波动的风险，其回报的不确定性最大。
万能保险和分红保险的回报率有保证的成分，比如万能险就明确告知投保人最低保证的结算利率，分红保险通过确定最低利率保证方式保证最低回报，二者共同点是如果保险公司经营成果高于最低保证，投保人分享盈余，方可获得更多的回报。
需要注意的是，新型保险产品用于投资增值的资金不是投保人缴纳的全部保费。
正确认识新型保险产品的风险
保险和银行、证券一样，是金融系统的重要组成部分，也受着各种风险的考验。当前，社会上有人说，购买银行代销的保险产品收益，可能还没有定期存款利息多。这样的比较方法是片面的。
首先，保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能，如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。
其次，经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。
第三，作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。
在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
购买保险产品
要注意几个问题
一是要确认销售网点及销售人员是否具有代理销售保险的资格。
根据有关规定，商业银行每个营业网点在代理销售保险业务前应当取得经营保险代理业务许可证，银行销售保险产品的人员应当符合中国保监会规定的销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》。
二是要仔细阅读保险条款。当宣传资料和销售人员的介绍与保险条款有差异时，应当以保险条款为准。
三是要充分利用犹豫期。犹豫期也叫冷静期，多存在于1年期以上的长期寿险和健康险，是指投保人、被保险人签收保单后10日内，万一后悔，或者对所购买的保险产品不满意，可无条件要求退保。在犹豫期内，保险公司最多扣除不超过10元的成本费，退还保险费。
四是投保前实事求是回答保险公司的提问，投保后配合保险公司回访。在投保时，要对自己的情况向销售人员如实告知和说明，对条款及说明书内容不理解的要询问。投保后，各保险公司在银行代理销售保险产品后，一般要对客户进行回访，并做好相应的记录。
要特别注意的是，许多保险公司的万能险、投资连结险的初始费用、保险费、管理费、手续费等在保险期间都将按一定比例扣除，在投保初期，保险公司投入的成本高，扣除费用的比例也较大。因此购买产品时要充分考虑各种因素，避免短期内退保。
如何选择适合自己的保险产品
有人说“买保险就像买鞋”，有一定的道理，保险产品是否合适要根据自己的需要确定。人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。
通常来说，年轻的时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，意外险、定期寿险等可为父母配偶子女提供部分经济支持，避免发生“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的情况；中年时偏重子女教育储备，定期两全保险，重疾险的需要逐步增加；老年的时候偏重养老、健康护理和财产传承，可以考虑终身寿险、年金保险、健康保险等。买保险还要结合自身的经济条件，有的产品缴费高，期限长，需要稳定的收入和持续的缴费能力。

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❸ 投资收益性保险风险高吗

投资理财都有风险，收益型保险也一样，只是不同产品和不同公司的风险都有差别。选投资理财型保险时尽量选择效益好的，成立时间长的。最近香港保险很火，可以看看。

❹ 如何看待银行保险产品的风险

保险，作为居民理财规划的重要手段，在我们的生活中扮演越来越重要的角色，居民购买保险的途径也是多种多样，如可通过保险公司购买，可通过信誉好的保险经纪或代理购买，还可以通过与居民日常生活更加亲近的银行购买。银行与保险公司共同推出的银行保险产品，近年来很受大众欢迎，更多的居民开始倾向于通过银行购买保险产品，从中得到更多好处﹕ 首先，销售保险产品的银行财富管理中心服务上等，信誉良好，值得居民信任。居民在选择购买保险产品的途径时，往往倾向选择信誉良好的销售方。与保险代理人或经纪不同，居民与银行保持了长期的关系，更加信任银行品牌，银行在提供产品及服务方面比其它保险代理渠道更加严谨，能了解居民理财需求的方方面面，如存款、贷款、信用卡、基金投资等，因此，银行能够更加到位地考量居民现在与未来的风险定位与财务需求，将收益与保障更好地结合在一起， 为居民提供合适的理财方案。在外资银行的财富管理中心，在保险方面为居民提供的服务已经切入到购买保险产品后的保单变更、保单取消、理赔、事故处理等方面，甚至切入到了客户投诉，相比其它保险销售渠道更加细致深入。在周边发达市场，如香港、台湾、新加坡等，银行重视银行保险客户，树立银行品牌形象，其财富管理中心为居民提供全面到位的服务，因此银行保险客户流失率低，这也将成为中国银行保险市场发展的方向。 其次，银行可以对客户资源进行市场细分，根据居民的不同需求层次设计相应的保险产品。与保险代理或经纪相比，银行掌握居民资金账户余额及相关个人信息，还有居民的其它银行产品，如信用卡、贷款等，这样，银行能够根据这些信息将客户进行分类，根据不同居民的不同支付能力推荐不同的保险产品，如向高收入阶层推荐大额保险产品组合，向中等收入阶层推荐养老年金产品，向低收入者推荐简单的小额保险产品。在此基础上，银行还能为居民提供财务规划服务﹕如长期受益规划与避免损失。前者主要通过中长期保险产品来实现，如子女教育、养老保障、长期储蓄等，后者则通过一些短期的保险产品实现，如个人意外伤害险、家庭收入保障险、高端医疗保险、海外旅游保险、家居保险等。这些产品投保手续简单，有些还可以与银行其它产品相关联，如信用卡产品﹕在居民申请信用卡后，即可享受附加的个人意外伤害保险，这使居民在使用信用卡的同时也得到更好的保障。 再次，居民购买的银行保险产品具有更高的性价比。与保险的其它销售渠道﹙如经纪、代理等﹚相比，保险公司通过银行销售保险产品，保险公司专职于后台支持，不必建立成本昂贵且庞大的销售队伍，支付给银行的手续费低于支付给代理人或经纪人的提成，使其经营成本下降，保险产品的费率也随之下降，居民得到的实惠也更多。 最后，银行保险正在回归保险的保障本质，尤其是在外资银行的财富管理中心。其中，除了有丰富的投资理财产品供居民选择外，它们销售的一些保险产品更多从客户的保障需求出发，如意外伤害险、旅游险、养老年金、子女教育保障等，这样更强调了保险产品的保障功能。居民购买这样的保险产品，能够综合银行的投资产品与银行保险产品，结合投资与保障，合理配置资产。 居民购买银行保险，除了应看到实实在在的优惠与便利外，还应注意以下几点﹕ 1. 购买前应多方咨询，多了解银行保险产品，特别是过热的投连险、分红险等产品，不能轻易听信银行销售的介绍，应在充分了解保险产品的收益与风险后再作决定。若购买分红保险，则应购买长期险，这样以复利形式取得的红利更为可观。居民还应全方面了解自身面临的风险及保险需求，如养老需求、子女保障需求、意外伤害保障需求、旅游保险需求等。 2. 购买时应仔细阅读保单条款，明确自己的权利和义务，特别是要注意保险产品的保险责任，了解所购买产品的保障范围能否满足自身需要。对于期限长且分期缴付的产品，要确认有足够的财力支付保费，尽量避免中途退保，或可利用减额缴清，即减少保险金额、中止与复效及办理展期保险来完成。此外，还应认真阅读现金价值表及退保金比例。一般来说，投保后保单的现金价值即为投保人在以后各年度所能退得的保费。值得注意的是，现金价值在投保初期一般小于保险人缴纳的保费，所以在投保前两年应避免退保。 3. 应充分利用犹豫期。投保犹豫期是投保人签收保险单后 10 日内，如果对自己购买的保险产品不满意，可以无条件要求退保。在保险犹豫期内，投保者若想退保，应尽早办理，可以取回已缴纳保费，避免所交保费被扣除﹔ 4. 居民应重视保险公司回访。对于银行代理销售的保险产品，保险公司一般要对客户进行回访，回访内容包括投保人是否认真阅读了产品说明书、是否正确理解保险责任和自身承担的风险、是否了解犹豫期内自己的权利、是否知道退保扣费等事项。因此，投保人应正确对待保险公司的回访，如实回答，以备后用。 5. 购买保险产品后如遇纠纷，应采用适当方式处理。可先通过银行代理，再找到保险公司客服。解决不了，可到保险行业协会调解，最后则是到保监会投诉。

❺ 保险公司的理财产品安全吗

❻ 保险产品的风险性收益性流动性分别是什么

保险产品，更应该先关注保障，风险性一般很低，流动性也不高。