保险金融风险建议

1. 医疗保险基金的风险及几点建议

基本保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。通过用人单位和个人缴费，建立保险基金，参保人员患病就诊发生费用后，由保险经办机构给予一定的经济补偿，以避免或减轻劳动者因患

2. 金融危机下，如何用保险规避风险

个人：保障为王，储蓄为后
“‘保障为王、储蓄为后’的理念应当成为家庭理财和财务管理的基本法则。”在郝演苏看来，防止各种家庭财务风险，是每个人应该提前意识到的。对目前投资型保险产品因兼具保险和投资双重功能而受到市场热捧，郝演苏认为并不是一个好现象。
“保险的优势在保障，而不在理财。保持稳定的、适合家庭成员需要的保险，保证在发生意外时的资金需要，才是规避风险的第一步。”郝演苏为大家打起了算盘，“该项支出应当占家庭总收入的30%；其次，为方便日常生活资金周转，必须保持适度的储蓄余额；在年龄、投资知识、财力与心理承受力许可的前提下，也可适当投资股票及衍生理财产品，但该项支出应控制在家庭总收入的20~30%。”
根据不同年龄层的中等收入人群，郝演苏也为他们设计了不同的理财方案：30~40岁人士的子女年龄较小，若自己发生意外，留给父母的经济压力会很大，所以适合投保一些保障金额较高的重大疾病险、人身意外险和相关的责任保险；对于40~50岁人士，在拥有适当的储蓄基础上，更需要加大对养老保障计划的投入。
企业：学会用保险转移经营风险
对于浙江中小企业的保险状况，郝演苏也有自己的看法：“浙江中小企业比较活跃，但有些中小企业主过于注重财富积累，而忽略了保障问题。另外，保险公司开发的产品还不够丰富，不能满足企业主的个性化需求。这些都是造成浙江保险市场的深度和密度与浙江经济发展不相匹配的原因。”
在金融危机下，郝演苏建议浙江的中小企业主加强保险意识，防止在经营不景气的时候因无力应对一些重大事故而出现企业财务和社会责任风险。
至于中小企业应该怎样选择保险产品，郝演苏认为关键是看企业运行中有何风险，哪些风险是可以转移的，像财产风险、责任风险都可以通过投保专门的产品把风险转移给保险公司。他建议企业主持续购买企业财产险、车辆险等财产保险，并适量购买雇主责任险，对从事高危险性工作的员工则应投保意外险。另外，浙江中小企业从事出口加工贸易的比较多，对于这些企业货款能否按期收回至关重要，因此，出口信用保险就显得必不可少。
“浙江保险市场的潜力很大，关键是保险公司能否量体裁衣地开发出适合的保险产品；保险营销员则需要提高自身文化和专业素质，了解客户需求，为他们推荐合适的保险产品。”

3. 我国金融风险的防范与化解的对策

我国防范金融风险的优势。不同于已受到危机冲击的大多数新兴市场国家与地区的是，我国至少在以下五个方面对防范外来金融风险冲击是位居优势的：一是虽然我国利用外资数量巨大，最近五年来吸引与利用外资2000多亿美元，但基本上是长期的直接性投资，这不仅是带动经济增长的重要力量，而且没有短期资本投资冲击的问题。

1994年开始的外汇体制改革，为防止大量投机资本的入侵奠定了基础；尽管后来同意接受国际货币基金组织第8条款，实现本国货币经常性项目下的自由兑换，但这是在我国外汇储备已比较充足的基础上所作的改革，因而是有坚实保障条件的。

我国主要加强同世界与亚洲开发银行的合作，经过努力，从这两个国际金融机构争取了大量贷款，并全部直接投资到产业部门、能源与运输系统的改造、农业发展、环保以及社会基础设施建设上；与此同时，在争取西方发达国家政府贷款中，我国坚定地奉行独立自主政策，并未因此受到人家的牵制，主动性较大。

(3)保险金融风险建议扩展阅读：

(一)金融风险防范对金融机构的意义

1．金融风险防范能为金融机构提供一个安全稳定的资金筹集环境和良好的经营环境。实施金融风险防范，能减少或消除金融机构的紧张不安和忧虑恐惧心理，从而为他们提供一个宽松安定的资金筹集与经营环境，并提高他们的工作效率和经营效益。

2．金融风险防范能保障金融机构顺利实现经营目标。金融机构筹集和经营货币资金的目的就是获取利润，实施金融风险防范则能把金融机构面临的金融风险降到最低限度，并能在金融风险损失发生后及时合理地提供预先准备的补偿基金，从而直接或间接地降低风险损失，这些都有助于金融机构盈利的增加和经营目标的实现。

3．金融风险防范能促进金融机构资金筹集和资金经营决策的合理化与科学化。

(二)金融风险防范对经济、社会稳定发展的意义

1．金融风险防范有利于社会资源的优化配置。任何物质的流动，即商品使用价值的流动都会引起其价值的相应流动；同样，任何价值的流动，也会引起其使用价值的相应流动。作为价值的直接表现形态的货币资金流动，必然会引起其他资源的相应流动。

而实施金融风险防范，则能减少金融风险损失，并促使货币资金向所需部门流动，从而引导其他社会资源合理地流向所需部门，最终避免或减少社会资源的浪费，提高其利用效率。

2．金融风险防范有助于经济的稳定发展。众所周知，金融风险一旦发生，带来的损失金额往往比一般风险造成的损失大几倍、十几倍甚至几十倍。这是因为货币资金的筹集与经营，不但涉及生产领域和分配领域，而且还涉及流通领域和消费领域，即涉及社会再生产的各个环节。

所以，金融风险的存在与发生，无疑是对经济稳定发展的一个威胁。而金融风险防范的实施，不但能在一定程度上减少风险发生的可能性，而且能在金融风险发生后减少它带来的经济损失，从而减少金融风险损失给社会再生产各个环节带来的波及效应和不良后果，最终促进经济的稳定发展和经济效益的提高。

3．金融风险防范有助于社会稳定。金融是风险行业，金融风险聚集成系统性风险，往往具有突发性强、涉及面广、危害性大等显著特征。金融一旦出现重大问题，不仅会危及金融、经济安全，而且会严重影响社会稳定。

经济危机的历史表明，经济危机总是最先导源于金融危机，当金融危机发生时，企业资金链断裂，大量倒闭，工人失业，经济衰退，社会矛盾加剧。因此，加强金融防范，将金融风险控制在金融、经济和社会可承受的范围之内，是自20世纪30年代以来世界各国的共识，是避免社会发展出现不稳定因素的重要举措。

4. 对保险公司的意见和建议

1、建议保监会/保险行业协会组织，在媒体（如网络、电视、报纸等）上宣传保险知识，不光宣传保险产品和保险理念，也要宣传保险正反两方面的知识。以扩大普通老百姓对保险的了解，一方面可以普及保险产品，第二方面减少老百姓对保险的误解，第三方面减少误导行为发生，以更好地促进保险业的发展；
2、建议保险公司别仅重视推销产品，更要推销保险理念，更要注重自己/保险行为的形象，别光顾着眼前利益，要减少误导，提倡诚信经营。

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5. 保险业务发展的建议

保险就是传销是一种错误的偏解，保险并不是传销，是营销。2007年的国十条上就对保险有明确规定，建议对保险公司有偏解的人去看一下国十条，国家早就出台了保险法，还有中国保险监督委员会。如果说想在保险公司做业务员，前景是相当的好，因为随着社会不断向前发展，中国的保险业也随知发展。这是应运了社会发展的需要。在国外保险早就是家家户户都知晓的事情，国外的保险就像我们吃饭一样，是生活必不可少的一部分了。但是目前中国有很多的人对保险持了偏解的态度，保险意识淡薄，才导致保险在中国某些地区还不是发展很快。但是这种现状会慢慢改变的。至于哪家保险公司最好，确实还很难下决定，因为每家保险公司都有自己的特色。建议自己选比较好！不过可以推荐！中国平安保险是一家大型的综合金融保险公司，是集银行、投资、保险为一体的

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6. 保险业务发展建议和意见

《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国发〔2006〕23号）发文时间是二零零六年六月十五日。
文件背景：改革开放特别是党的十六大以来，我国保险业改革发展取得了举世瞩目的成就。保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范，整体实力明显增强，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了重要作用。但是，由于保险业起步晚、基础薄弱、覆盖面不宽，功能和作用发挥不充分，与全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的要求不相适应，与建立完善的社会主义市场经济体制不相适应，与经济全球化、金融一体化和全面对外开放的新形势不相适应。面向未来，保险业发展站在一个新的历史起点上，发展的潜力和空间巨大。为全面贯彻落实科学发展观，明确今后一个时期保险业改革发展的指导思想、目标任务和政策措施，加快保险业改革发展，促进社会主义和谐社会建设，现提意见。

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