全球金融保险业发展报告

1. 国外保险业的发展历程希望知道的伙伴详细回答一下，谢谢！

保险业发展迅速，在国际金融业和世界经济发展中的地位不断提升

1970年以后，随着国际金融业的快速发展，金融行业在世界各国经济发展中的地位与作用快速提升。如美国、英国、日本、加拿大和法国等七国集团（G－7）金融资产总值占同期GDP的比例从1970年的399%增加到1998年的791%，金融中介债券总额占同期GDP的比例从1970年的35%增加到1998年的44%。在这一发展过程中，保险业发展更为迅速，在国际金融业中的地位快速提升：1970年以来，国际金融业资产结构的重要变化是银行资产占金融业资产的比重逐步下降，保险和其他非银行金融机构资产占金融业资产的比例大幅度提高。如七国集团银行债权占GDP的比例从1970年的69％下降到1998年的53％，非银行金融机构债权占GDP的比重从1970年的31％提高到1998年的47％。其中，美国、英国和日本的银行占比分别从58%、58%和45%左右下降为21%、46%和32%左右，非银行金融机构的占比分别从31%、28%和10%左右增长为46%、40%和19%左右。在非银行金融机构快速发展的同时，保险业的发展又快于其他非银行金融机构，保险公司成为金融业日益重要的机构投资者。如在经合组织（OECD）国家保险公司的资产总额从1990年不到6万亿美元增长到1999年的12万亿美元，非银行金融机构的金融资产构成中，增长快于养老基金公司和共同基金公司的资产总额。从金融资产的平均增长率来看，1990~1998年期间经合组织国家的保险公司在金融资产总额较大、金融资产平均增长率较高（8%~13%）的基础上，仍保持了年均近10%的增长速度。同期，在七国集团中，保险公司所控制的金融资产年均增长率基本保持在9%左右，与养老基金公司接近，低于共同基金公司。

根据瑞士再保险公司的研究，2008年全世界保费规模（寿险和非寿险）为42,700亿美元，其中欧洲占41％，北美洲占32%，亚洲比去年上升一个百分点，占比22％，排名第三。在保费构成上，全球保费中寿险和非寿险分别占58.3％（24,900亿美元）和41.7％（17,790亿美元）。亚洲市场的保费构成则有些不同，其中寿险保费在保费构成中占较大比重，达到75％。出现这种情况的主要原因是日本市场的影响。日本保险市场的规模占整个亚洲市场的一半以上，而日本保险市场主要以寿险为主，寿险保费占到其总保费的80%。

1980-2009年，全球寿险维持高增长，复合增长率达10%。全球保险业格局发生较大变化，但分布仍处于不均衡状态，寿险业务仍集中于北美、西欧、日本，2008年它们占全球保费的82%。美、日等国寿险保费都曾维持40余年高增长，尤其是日本，1950-1970年寿险契约增长141倍，年平均增长率达27.6%;1970-1990年，寿险契约增长20.5倍，平均增长率16%。美、日寿险的发展道路虽不相同，经济发展水平较高无疑是其寿险业发展共同的主要原因之一。

2. 关于我国金融业发展现状及前景分析

从整体上看，金融学专业这几年在报考方面比较热门，其职业前景普遍看好，但根据实际就业情况看，两极分化比较严重，据文都教育经济学考试中心的观察统计发现，知名院校的金融学硕士，如果导师影响力较大，在校期间注重实践，同时研究功底比较深厚，刚出校门拿到10万以上年薪者，不在少数。
近几年来，中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。金融学硕士就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。
无论是本科毕业，还是硕士毕业，金融学专业毕业生总体上的就业方向有经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等，如果能获得一些资格认证，就业面会更广，就业层次也更高端，待遇也更好，比如特许金融分析师(CFA)、特许财富管理师(CWM)、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师等。
目前我国金融人才的结构性矛盾比较突出，下面几类人士还是比较缺乏的：一是能够充当领军人物的高级管理人才;二是精通外语、法律及计算机的复合型人才;三是法律、咨询、中介和会计等方面的高级专业人才，有国际金融经营理念和从业经验的金融人才和金融服务人才匮乏。另外，金融行业内部诸多中间业务的开展，也需要高级专业人才进入，比如个性化金融产品设计、对客户资金进行投资收益等。

温馨提示：以上信息仅供参考。

应答时间：2021-02-09，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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3. 美国的保险市场现状分析

美、英、日三国领先

在网络化、信息化背景下，保险业如何融入互联网浪潮以实现新的发展，是全球保险业密切关注的重要问题之一。

互联网保险指传统保险企业或者其他具有资质的金融机构,基于大数据技术搜集的信息，开发符合消费者需求的保险产品，并通过互联网平台为消费者提供保险产品和服务，从而实现部分或全部保险业务流程网络化的经营活动。

与传统保险的代理人营销模式不同，互联网保险是一种新兴的以互联网平台为媒介的保险开发和营销模式，基于互联网的营销模式在给消费者带来便利的同时，也给传统保险业带来变革的冲击。

目前，美、英、日三国互联网保险发展走在全球前列。其中，美国是全球保险业规模最大的国家，也是最早出现互联网保险的国家。20世纪90年代，美国国民第一证券银行最早推出在互联网上销售的保险产品。2007年，美国所有的保险企业都开展了互联网业务。

在移动互联网爆发后，美国保险企业的互联网业务又向移动端倾斜。其中，美国财产和人身意外伤害保险公司在移动业务上领先，尤以汽车应用程序占统治地位。健康保险公司方面，随着大型医疗改革的进行，医疗保险公司正在测试与保健应用程序结合，新的发展潜力得以发掘。在人寿保险领域，目前为止还没有很多移动服务程序，人寿险公司不太热衷移动业务。

尽管美国移动保险的广泛传播和使用率渐增，但仍有一系列的困难妨碍客户使用移动保险，如保险互动频率过低、缺少感知价值、年轻用户购买保险比例低、技术困难等。

未来前景依旧广阔

历经了逐渐起步和初步发展，全球互联网保险行业已具备相当规模，革命化的技术发展和大众化的网络普及为互联网保险行业的发展营造了良好的市场环境，未来全球互联网保险行业前景依旧广阔。

一方面，不断壮大的全球网民规模及其对保险行业的密切关注为互联网保险业务积淀了广阔的潜在客户群体，给整个行业调整发展模式、迎合多样需求带来了机遇;另一方面，互联网交易规模的持续增长、信息技术网络的日益成熟以及各国法规环境的日益完善都为全球互联网保险业务的长远发展开辟了道路，在客观上为实现更便捷、更高质量的线上服务提供了条件。

——以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《中国互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告》。

4. 保险业的世界保险业的发展现状与趋势

（一）世界保险业的发展现状
（1）保费收入。
据瑞士再保险公司的Sigma杂志2004年第3期的统计资料，2003年全世界保费收入为29406.7亿美元。其中,工业化国家占全世界市场份额的 89.32%，其中，美国占35.89%，日本占16.28%；新兴市场国家和地区占10.68%。中国在88个国家和地区中，排列第11位，占 1.6%。2002年保费收入最多的是美国，为10554.98亿美元；其次是日本，为4788.65亿美元；其后依次是英国(2467.33亿美元)、德国(1078.11亿美元)、法国(1636.79亿美元)、意大利(1117.61亿美元)、韩国(597.58亿美元)、加拿大(591.44亿美元)、荷兰(502.66亿美元)和西班牙(470.14亿美元)。
（2）保险深度。
保险深度是保费收入占国内生产总值的比重。它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。其计算公式为：
2003年全球平均的保险深度，为8.06%，居全球前10名的国家或地区依次为：南非(15.88%)、英国(13.37%)、瑞士 (12.74%)、日本(10.81%)、比利时(11.61%)、中国台湾地区(11.31%)、巴巴多斯(11.29%)、荷兰(9.77%)、韩国 (9.63%)、美国(9.61%)。中国则在88个国家和地区中为第44位，保险深度为3.33%。
（3）保险密度。
保险密度是指按全国人口计算的平均保费额。它反映一国国民受到保险保障的平均程度。其计算公式为 :
据瑞士再保险公司的Sigma杂志2004年第8期统计资料，以2003年保险密度比较，瑞士以5660.3美元的保险密度名列榜首，紧随其后的是英国，保险密度为4058.5美元。2003年全球保险密度为469.6美元,其中,工业化国家为2763.5美元,新兴市场为58.7美元。大多数工业化国家的平均水平大约在1100美元到3700美元之间，而发展中国家的平均水平较低。中国保险密度增长较快，但水平仍然较低，位于第71位，为36.3美元。
(二) 世界保险业发展的趋势
（1）保险市场自由化
1．放松费率管制，使费率成为市场营销的一种策略。
2．保险服务自由化。
3．放松保险公司设立的限制。
（2）保险业务国际化
（3）从业人员专业化
（4）保险管理现代化
（5）展业领域广泛化
（6）组织形式多样化
（7）保险业务规模化

5. 未来保险行业的发展趋势

截止2020年，我国的现代保险业不过30余年的发展，保险市场仍处在初级发展阶段。

1、从市场体系架构来看，原保险市场较大，再保险市场很小；市场发展很快，监督和法规发展较慢，保险中介混乱，违规代理严重，权力运作、官方管制使各保险主体在市场中处于不平等地位。

4、在国内外同行竞争的背景下，客观上对保险从业人员提出了更高的要求，各商业保险公司将更加重视人才的培养，既要培养适应国内保险业务发展需要的核保师、核赔师人才，更要培养精通国际保险管理型的人才。

(5)全球金融保险业发展报告扩展阅读：

注意事项

1、合理利用犹豫期

一年期以上的人身保险产品设有犹豫期。犹豫期是从投保人收到保单并书面签收之日起15日内的一段时期。消费者若对所投保的险种或者所选择的保险公司等不满意，可以在犹豫期内向保险公司提出解除合同，保险公司将在扣除工本费（一般为10元）后退还全部保险费。

在犹豫期过后退保，保险公司将根据合同约定收取退保费用，消费者会有一定损失。

2、配合接受回访

如果保险公司对其进行电话、信函、上门等方式的回访，请回答保险公司的问题，同时可以就保险合同的相关问题要求保险公司答疑解惑。