我们家庭提供风险管理和保险规划

① 保险之家的合伙人、家庭风险管理规划师都是什么

保险之家的合伙人，是保险之家在不同地区分公司的负责人，也是保险之家事业发展的合作伙伴，保险之家为合伙人提供财务结算支持、下单结算系统支持、保险产品支持，合伙人在所在省、市开展保险业务，管理保险之家分公司线下门店，服务好地区客户，总部会为合伙人提供人才招募、员工培训等服务，最后的目标就是与各位合伙人实现合作共赢，达成各自的职业理想。除了合伙人，保险之家还通过CAA认证，建立了家庭风险管理规划的服务体系。国际家庭风险管理机构认证联合委员会CAA认证是国际性上比较推崇的家庭风险管理服务标准。相当于景区的5A标准，产品生产企业的ISO标准，也就是说，如果想要获得这个标准，只要企业在管理、经营、服务水平上符合要求，并且这种服务具有持续性，就可以去申请。2019年，保险之家成为国内第一家获得CAA的认定的机构，也是经过了品牌、产品、服务、管理上的沉淀并最终得到了机构的认可，在此基础上，保险之家提供的也不仅仅局限于保险销售业务，为客户定制家庭风险管理规划。

② 如何进行家庭理财规划和实现家庭财产管理

成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传

③ 家庭保险规划有哪些注意事项

一、先投保大人、后投保小孩，“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险的一个误区。我们最容易忽视一个问题，其实，孩子的生活教育、老人的晚年生活最实在的保障就是家庭源源不断的现金流入，每个人在家庭中扮演的角色和承担的责任不同，所需要的保障力度也不同，因此在经济条件有限的情况下，首先要保障的当然是家庭现金流的创造者，尤其重点保障的是主要贡献者，其次再是家庭中的消费个体，小孩、老人。在现金流不中断的情况下，后续的人生规划才得以顺利实施，所以现金流保障是基础保障，包括寿险、重疾、意外、医疗，在规划保险时，应首先满足基本保障的需要，再考虑教育、养老或保全。这是在经济条件有限的情况下，规划家庭保险应该坚持的最基本的原则。
二、先人身险、后财产险，现实生活中，有车的小家庭肯定会为爱车买上一份保险，但是却忽略了为自己投保人身保险。人才是财富的创造者，人身险是投保时首先需要考虑的，保障了家庭中的财富创造者，才能给家庭带来更稳定的保障。
三、保费合理、保额至重保险是家庭理财的一种重要方式，在购买保险之前，应先了解自己家庭的财务状况。保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。而保额的选择，要以如果有风险发生理赔金额是否可以覆盖掉风险带来的损失为参考标准。这样，既不会因为购买太少，起不到保障家庭的作用，也不会因为购买太多，影响到整个家庭的生活品质，造成经济负担。
四、保险方案需要更新保险计划并不是一成不变的，对于一个小家庭而言，不同的发展阶段，需要对保险方案作出不同的调整。比如：刚成立的年轻家庭，夫妻基本是共同养家，此时双方都可以选择保障比较高的终身寿险，并附加一定的医疗险和意外险，此外，可以为老人添置一份防癌险，以免发生重疾后家庭经济难以应对；有了小孩之后，需要为小孩购置医疗险和意外险，此时房贷车贷尚在按揭之中，为家里的经济支柱购买定期寿险是不错的选择，另外，可以为孩子存储一份教育金，强制储蓄，做到专款专用，让孩子能够拥有更好的未来。不同阶段不同保单，实时调整对家庭保险规划也相当重要。

④ 家庭保险规划的目录

前言
第一篇 家庭风险与风险管理
一、个人与家庭的风险分析
（一）风险的定义
（二）风险的特征
（三）风险的构成
（四）个人与家庭的风险
二、个人与家庭风险管理的步骤及方法
（一）风险识别
（二）风险评估
（三）选择风险管理的方法
（四）实施、监控与调整
三、保险的定义及其特征
（一）保险与救济
（二）保险与储蓄
（三）保险与互助保险
（四）保险与社会保险
（五）保险与社会福利
四、保险的职能
（一）保险的基本职能
（二）保险的派生职能
五、保险对个人和家庭的微观作用
（一）提供风险保障，安定人民的生活
（二）促进个人或家庭消费的均衡
（三）在遗产与赠与筹划中具有避税的作用
（四）使投保人延迟缴纳所得税
（五）解决家庭资金的流动性问题
第二篇 家庭财产的保险规划
一、家庭财产的风险识别
（一）家庭财产的分类
（二）家庭财产面对的风险
（三）家庭财产风险的影响结果
二、家庭财产风险的评估
（一）家庭财产风险的风险因素
（二）家庭财产风险的评估
三、家庭财产保险产品简介
（一）家庭财产保险产品的种类
（二）保障型家庭财产保险的标的
（三）保障型家庭财产保险的产品
四、家庭财产保险规划
（一）恰当估计损失金额，避免不足额投保
（二）避免超额投保与重复投保
（三）根据不同角色选购保险产品
五、保险组合方案
（一）全面保障方案
（二）经济保障方案
（三）基本保障方案
六、案例分析
（一）公寓式房屋财产保险规划——低收入
（二）公寓式房屋财产保险规划——中等收入
（三）别墅式房屋财产保险规划——高收入
第三篇 机动车辆风险的保险规划
一、家庭用机动车辆的风险识别
（一）自然灾害
（二）意外事故
二、家庭用机动车辆风险的影响结果
（一）财产损失
（二）人员伤亡
（三）人员伤亡赔偿标准
三、家庭用机动车辆风险因素
（一）车的因素
（二）人的因素
（三）地域因素
四、家庭用机动车辆的风险评估
（一）安全层次
（二）次安全层次
（三）不安全层次
五、机动车辆保险产品简介
（一）机动车辆责任保险
（二）机动车辆财产保险
（三）机动车辆附加保险
六、家庭用机动车辆的保险规划
（一）第三者责任险保险金额的确定
（二）第三者责任险免赔额的确定
（三）基本险——车损险保险金额的确定
（四）基本险——车损险免赔额的确定
（五）附加险的选择搭配
七、保险组合方案
（一）最低保障方案
（二）基本保障方案
（三）经济保障方案
（四）新车、贵车保障方案
（五）全面保障方案
八、案例分析
（一）新手新车
（二）老手新车
（三）新手旧车
（四）老手老车
第四篇 个人与家庭责任的保险规划
一、个人与家庭责任风险的法律常识
（一）责任风险的含义
（二）责任风险的法律常识
二、个人与家庭责任风险的识别
（一）个人
（二）房产
（三）机动车
（四）动产
三、个人与家庭责任风险的评估
（一）个人与家庭责任风险的风险因素
（二）个人与家庭责任风险的风险评估
（三）个人与家庭责任风险的损失程度分析
四、家庭责任保险产品简介
（一）家庭第三者责任保险
（二）高空坠物责任险
（三）家养宠物责任保险
（四）家政服务人员责任保险
（五）出租人责任险
（六）自行车责任保险
五、个人与家庭责任风险的保险规划
（一）可保的个人与家庭责任风险
（二）合理选择责任保险产品
六、案例分析
（一）低风险家庭
（二）高风险家庭
第五篇 个人与家庭人身风险的保险规划
一、个人与家庭人身风险分析
（一）风险的种类分析
（二）风险的关联分析
（三）风险与年龄的关系分析
（四）人生不同阶段的收支与风险分析
（五）购买人身保险的原则
二、个人与家庭人身风险的评估
（一）分析家庭角色和家庭责任，确定应保障的风险
（二）确定保障金额
（三）分析已有的保障情况
（四）分析保障缺口，根据自身经济状况，确定应当购买的保险险种和保险金额
三、个人与家庭人身风险的规避——保险
（一）人身保险产品简介
（二）选择、搭配保险产品
（三）调整保险规划
四、典型案例分析
（一）单身者的保险需求（温饱型、中产型和富裕型）
（二）新婚家庭的保险需求
（三）典型三口之家的保险需求
（四）三口之家的保险需求（全职太太）
（五）单亲家庭的保险需求
（六）丁克家庭的保险需求
（七）三口之家的保险需求（已婚中年型）
（八）退休老年家庭的保险需求（中产型）
（九）退休老年家庭的保险需求（富裕型）

⑤ 个人风险管理和保险规划的目的在于什么

风险管理是对可能发生或是存在发生的隐患的事故进行系统的评估，转移风险事故发生是所造成的损失。提前预防未发生的事故减小损失。 保险规划根本目的就是防患于未然，未雨绸缪。不是所有的事故都是可以所预料的。

⑥ 家庭在规划保险方案时，需要注意哪些原则

双十原则保险的“双十”原则，即保费占年收入的1/10，保额是年收入的10倍。一般而言，用1/10的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的保险赔付金可以帮助一个家庭度过可能的危机。
先保大人 后保小孩“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩，不过孩子的保障也是必须要配置的。
优先考虑保障型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。意外险、健康险（重疾险）和定期寿险等都是具有保障意义的险种，所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑投资型保险产品。
保额至重。保费合理在国外，保险都讲究保额制，即保额至重，保费合理。保额的标准最好是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。要知道，作为必要的风险保障额度，购买得太少，起不到保障家庭的作用；购买得太多，则会影响到客户的生活品质。在满足客户家庭必要的保障额度的前提下，客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式。
解决方案才是最重要的在一份保险规划书中，保险产品不是最重要的，因为某些明星产品，基本上每个保险公司都会有涉及。相反，最重要的是解决方案。对保险代理人而言，不能只是卖保险，而应该为客户解决未来生活中可能遇到的风险问题而考虑。提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合，来实现客户的理财目标。考验一个保险方案是否合理，有两个标准：
一是看这个方案是否经得起风险的考验；
二是看这个方案是否经得起时间的考验。
先满足人身寿险，后考虑财产险。现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却往往忽略为自己投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。人是财富创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。

⑦ 如何制定家庭财产保险规划

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

您好！家庭面临着各种潜在的财产风险。一旦风险发生，必然导致家庭财富减少，生活水平下降，甚至会造成倾家荡产的严重后果。因此，家庭同样需要重视风险管理，必要时利用家庭财产保险规划的方式来转嫁自己的各种风险。

家庭财产保险规划的意义和作用：
日常生活中，自然灾害和意外事故是不可避免的，但是发生的时间、地点和损失范围等都是不确定的。而个人和家庭对风险的预测能力有限，对危险造成的损失的抵御能力也是有限的。危险一旦发生，就会给家庭财产造成损失，尤其是发生火灾、公路交通事故等重大灾害时，家庭承受的可能是毁灭性的风险。随着生活水平的提高，汽车、高档家用电器、新式豪华家具以及其他耐用消费品进入千家万户，很多人拥有了自己的私人住宅。与此同时，风险也在增加，如家用电器的增加使用电造成的灾害事故增加，私人住宅一旦遭受风险，得由房主自己买单。

通过家庭财产保险规划，能将人们生活中无法预料的灾害事故转化为少量的、固定的保费支出，一旦发生承保范围内的灾害事故，就能按保险合同约定的条件及时得到保险赔偿，重新恢复生活，还可以减少家庭收入下降和费用增加等间接损失、保证家庭财务的稳定。同时保险公司可以通过保险合同的约束和保险费率杠杆调动家庭和中小企业的防灾、防损的积极性，提高其危险管理意识；或向家庭和企业提供各种危险管理经验，通过承保时的危险调查与分析、承保期内的危险检查与监督等活动，尽可能消除危险的潜在因素，达到防灾防损的目的。

家庭财产保险规划注意事项
1、家财保险投保单的填写要求：
第一，按照投保单的要求，分别填写投保财产项目，并分项确定保险金额。
第二，如果附加盗窃险，应在投保单上予以注明。
第三，普通家财保险保险期限为一年；家财长效还本通常以一年为单位，在最长十年期限内，只要被保险人不提取保险储金，十年内自动续保，十年期满日的十二时保险责任终止。
2、确定家财保险保险金额。家财保险的保险金额由投保人根据家庭财产中可保财产的实际价值自行确定，由保险人按照不定值的方式予以承保。最低保险金额为人民币1000元。保险金额是您的家庭财产需要索赔的数额，也是承保人赔付的最高限额，所以确定家财保险保多少非常重要。

目前，多家保险公司都有各种不同类型的家财保险套餐可供选择，上也有多家公司的家财保险产品，可以根据自己的实际情况选择不同的保障内容，价格也不算太高。家财保险产品请点击家财险。