『壹』 健康保险的费率受什么的影响
影响健康保险费率的主要因素是疾病发生率、伤残率和疾病（伤残）持续时间。此外，合同中的等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。
『贰』 怎么参加健康保险每年需要多少钱谢谢
你可以买中国人寿最好的康宁大病保险，在附加住院与意外门诊，这样你的保障基本就很全面了。你可打电话95519有人会帮打你！
『叁』 商业健康保险管理规定
商业健康保险好处有哪些
一、在“保基本”基础上提升保障水平
社会基本医疗保险不是实行实报实销，而是按照一定的比例报销且报销比例只维持在基本保障的水平。因此，社会基本医疗保险的“保基本”为商业健康险遗留了更多的保障空间，如：商业健康险可对社保中规定的个人自付比例部分与医疗费用超封顶线部分(包括门诊、住院起付标准以下个人自付部分)，统筹基金支付需个人按比例自付部分，门诊、住院大额医疗需个人按比例自付部分等费用依据保险责任进行二次报销。
二、“广覆盖”基础上适用于流动人口
商业保险的投保是以“多投多保、少投少保、不投不保的等价交换”为原则，遵循的是个人与商业保险公司之间的风险转嫁契约，规定的责任和义务不随个人时空转移、雇佣关系和户籍归属而改变。在变更合同细则方面，商业健康保险较社会基本医疗保险相关进入和退出的程序，具备了更强的便携性。
三、商业属性有助于实现“可持续”
商业健康保险具有实现盈利的商业属性，在发展中追求商业效益和社会效益的协同优化。因此，在成本管理上有助于政府相关部门解决当前社会基本医疗保障体系财政支出较大的问题。主要表现在：商业健康险具有专业的精算数据分析和风险管控能力。与普通寿险相比，健康险结合专业化健康管理服务，更能够全面地搜集健康保险的基础数据，并按照风险因素的不同级别，制定不同的费率标准。
四、服务质量和水平具有比较优势
在新医改政策背景下，民众的医疗费用可获得部分补偿，其健康保障及管理的需求更加强烈。目前，商业健康险主要的健康管理方式包括：诊前的健康指导(含健康咨询)、健康体检服务(含健康风险评估)、就诊中的家庭医生、疾病管理(含慢性疾病管理)、便利就诊服务(含诊疗绿色通道)、就诊后的康复护理服务以及第三方管理服务。通过以上健康管理手段，对于客户而言，可降低疾病的发生率，提高生命质量。
如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，
『肆』 什么是死亡率费用啊。。。这个概念在人身与健康保险书中中出现的。。。
死亡率是在计算保险费率的一个重要影响因素，你只要知道这个会影响保费就可以了。
另外你需要知道的概念是保险金额，就是保额，就是发生约定的风险，保险公司理赔的金额。
保险现金价值，就是说除去运营费用、管理费用等，你所缴纳的保费所能兑现的金额。
保险价值是对索要保障的保险标的的价值估算。这个一般多用于财产险。
保险面值？是指保单价值吗？基本跟一般是用作保单借款，就是你所持有的保单它可以兑现多少现金或者贷款多少金额。基本跟现金价值类似。
举个简单的例子，你买了一份保本储蓄型的保险，每年缴费5000，共缴费10年，保障10万的重大疾病险和10万的寿险。
这个10万的重疾险和10万的寿险就是保险金额，就是保额。
比如你缴费了1年以后，想退保，这个时候保险公司会退给你现金价值，5000减去运营费用，管理费用等，退给您3000元。这个就是现金价值。
当你缴纳了9年以后，你需要急用钱，你可以用这张保单去保险公司进行保单借款，这个时候你的现金价值基本跟所交保费差不多（不算分红等其他收益），可能是4300，一般是可以贷款现金价值的80%。
『伍』 招商信诺保险的“健康管理服务”是怎么一回事儿
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『陆』 保险公司 平均管理费用
保险是一个历史悠久而又不为人熟悉的行业。最早的保险是起源于海上运输。那个时候，一个英国的商人要把自己辛苦得来的一船货物运送到遥远的印度（或者中国）来卖，结局只有两个：如果平安到达，就变成富人；如果中途船只沉没，他就得破产。如何避免这样的冰火两重天的人生呢？人类是聪明的，后来就发展到商人们集合到一起，把各自的货物分成十份，平均分装到十艘船上，分十个日期（批次）发出去。这样，几乎不会发生船全部沉没的悲剧，定价的时候考虑到沉船的成本，就可以保证一定的利润。但每次都等待凑齐了货物再发船也不太方便，就有人出来号召，只要给我交5万元，如果船沉了我就赔100万。这个人的生意模式就是最早的保险概念，他的任务就是争取让足够多的商人愿意加入到这个组织，每船出5万元，20艘船就可以募集100万元，如果沉一艘就是刚刚好，不亏不赚。如果不沉就赚了，如果沉了两艘，就破产了。所以，这个商人的主要工作就是让越多的人加入这个组织，他就越安全。后来从货物运输发展到人身保障，每个人拿出自己的一部分资金，放到保险公司里，跟所有的客户结成一个互助组织，出风险的人得到巨额的保障，等于得到组织的帮助，没有出险的人等于帮助了别人。所以说保险是互助，更是自助。
保险公司的赢利，主要有三个渠道，就是管理收益、承保收益和投资收益，主要的是投资收益。保险公司卖保险的过程是融资，拿到客户的钱以后就要去投资。在保险费的计算也包含三部分，就是管理费用、保障费用和储蓄费用。管理费用的节余会成为保险公司的费差益，但是随着竞争的加剧，人力成本的增加，这方面的费用几乎不会有太多的盈余。保障费用的节余形成保险公司的死差益，就是承保利益，这是基于大数法则（概率论），由于采用的计算基础都是统一的生命表，也不会成为保险公司赢利的主要渠道。因为保险公司随着时间的推移，就具有了强大的融资能力（续期保费的收入），拥有大量的可投资资金，这就造就了保险公司在资本市场的地位，成为举足轻重的机构投资者，甚至号称“第二银行”。
举例证明保险公司必须具备强大的投资能力，才能承担起提供保险保障的职责。如果一个人年交保险费3000元，选择交20年，购买10万寿险保障。我们来看一下保险公司承担的风险区间。如果第一年客户身故，保险公司就得赔付10万元，等于亏损了9.7万元＝10万元－0.3万元。如果这个客户健康长寿，20年保险费全部交清，合计交费6万元，从此以后，如果客户出险死亡，保险公司依然要赔付10万元，保险公司等于亏损了4万元=10万元－6万元。所以保险公司的亏损区间是介于4万－9.7万之间（我们不考虑其他相关费用和成本）。我们可以看出，保险公司的赢利模式，就是长期占用客户的资金去投资赚钱，超过4万才有利润，还用考虑客户出险的早晚，还要赚更多才会有利润，才能支付员工的工资。保险公司不会赚钱，就无法提供保险保障。因为从寿险的角度看，收取了保险费之后，保额的额度是保险公司必须给付的额度，而保额一般都超过保费，差额部分必须靠投资赢利来弥补。
基于利益的一致性，保险公司最的愿望就是它的客户：身体健康，万寿无疆。这样，保险公司运用资金的时间就够长，赢利空间才够大。
保险是一个经常被误解的伟大行业。我们经常听到，有人因为购买证券或银行产品而导致家破人亡的人生悲剧——因为，他们只愿“锦上添花”；危难之间又“落井下石”。
在保险存在的几百年的历史中，我们从未听过有人因为购买保险而导致家破人亡的人生悲剧——因为，我们总是“雪中送炭”；最差也是“锦上添花”。
从慈善事业的角度看保险的价值——保险比慈善多一个功能，即在“兼济天下（互助）”的同时，又能“独善其身（自助）”
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
『柒』 健康保险近几年保费收入
一、我国医疗卫生事业发展的现状及不足之处
(一)我国医疗卫生事业发展的现状
建国以来，我国在着力发展城镇社会保障体系上花费了大量的人力物力和财力。经过50多年的发展，我国的城镇社会保障体系已基本完善，但还存在着许多不足之处，尤其在医疗卫生方面，国民所负担的压力依然很大。例如，在全国卫生总费用的测算数据中，全国卫生总费用占GDP的百分比只有5%左右，而个人卫生支出占全国卫生总费用的比例也一直居高不下
。
国民的卫生支出负担之重显而易见。由于我国政府在卫生事业中将城镇医疗卫生事业放在重中之重的地位，而我国的农村医疗卫生事业在近几年刚刚起步，所以将全国卫生总费用及卫生费用构成比例视为近似的城镇卫生总费用及卫生费用构成比例是可行的。
(二)我国城镇医疗保险制度存在的缺陷
1.在医疗保险制度中引入积累制的个人账户，不符合医疗保险制度设计的基本原则。其一，医疗保险所依据的基本原则是社会共济，个人账户的设立显然降低了医疗保险的互济功能。其二，个人的医疗卫生服务需求是随机性的，不可能先积累后消费；引入积累制并不符合医疗需求规律。从国际经验看，除新加坡外，世界上没有一个国家在医疗保险(保障)制度中引入个人账户。况且，新加坡的个人账户功能与我国制度设计中的功能也相去甚远。新加坡个人账户中积累的资金主要用于住院治疗中的个人自给部分；而在我国，却要求个人账户支付平时的门诊费用，实质上是要求个人自己来解决基本医疗服务问题。这种“大病统筹，小病自费”的制度设计，违背了“预防为主”的医学规律。
2.现行城镇医疗保险制度的目标人群只包括就业人员及符合条件的退休人员，将绝大部分少年儿童、相当一部分老人以及其他无法就业的人员排除在外。[1]这样的制度设计会导致如下结果：一是上述人群的医疗需求难以得到制度化的保障，个人及家庭面临的医疗风险难以化解，从而带来经济、社会方面的消极后果。二是在一部分人有医疗保障而另一部分人没有医疗保障的情况下，无法避免体制外人员以各种方式侵蚀体制内医疗资源的问题。
3.现行医疗保险制度设计及相关配套措施没有解决对医疗服务提供者的行为约束问题，以至医疗服务费用仍无法控制。[2]在这种情况下，维持资金平衡就成为医疗保险自身的难题。在实际操作中，主要做法就是强调参保者享受的待遇与缴费紧密挂钩，不能缴费甚至不能及时缴费就无法享受相关保障待遇。长此以往，医疗保险事实上就演变成自愿参加的，且只有具备缴费能力才能参加的“富人俱乐部”。在无法控制服务提供者行为的情况下，有关制度转而将控制重点改为患者，通过起付线、封顶线、多种形式的个人付费规定，实施对患者的全面经济限制，以至于能够进入该体系的参保者也无法得到应有的保障。
4.现行医疗保险设定的统筹层次过低，以至于无法在较大范围内实现风险共担。在参加医疗保险的不同类型人群中，也存在保障标准上的差异，影响到制度的公平性。
上述问题的存在，影响到城镇医疗保险制度自身的可持续性和实际效果，继续推行下去的难度很大。正是由于我国城镇医疗保险制度存在上述缺陷，所以更需要在保险市场上充分发展商业医疗保险，让商业医疗保险成为老百姓医疗保障水平的有力支柱。
二、我国商业医疗保险发展的现状及存在的问题
(一)我国商业医疗保险发展的现状
宏观环境的不成熟和国家保险法律、保险制度、政策的不完善，公民缺乏保险意识，以及目前的险种还不能满足多层次医疗保障需求，且大多数以附加险存在等，这些都是商业医疗保险发展面临的问题，也是其发展的潜力所在。
商业医疗保险比社会医疗保险早二百多年的历史，已经形成较为完备的管理机制、灵活多样的经营手段。它自负盈亏，追求效益的利益刺激，有规范经营的内在约束和严格的审批制度和监管办法，能满足多种、特别是较高层次的医疗保障需求，具备较强的抵御风险能力。在市场经济条件下，商业医疗保险能更好地发挥其优势，较之其他补充医疗保险方式，它更成熟、更高级。[3]在国务院《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》中也提出：“超出最高支付限额的医疗费用，可以用商业医疗保险等途径解决。”可见，基本医疗保险为商业医疗保险留下了发展的空间。
随着人民群众生活水平的不断提高和社会医疗保险制度改革的不断深化，社会对商业医疗保险的需求越来越大。据调查，健康保险是人们意向购买的主要人身保险产品之一。据2006年保监会的统计数据显示，2006年全国的总保费收入为5641.44亿元，其中，健康保险的保费收入为376.90亿元，占总保费收入的6.68%；在对全国30个省份和6个大城市的健康保险保费收入的统计中来看，排在前五位的分别是北京43.57亿元、广东32.87亿元、江苏32.03亿元、上海31.09亿元、山东21.41亿元，这说明在北京、上海等地，社会对商业医疗保险特别是健康保险的需求十分大，这些数据也显示出商业医疗保险的市场发展潜力之大、需求之旺。
(二)商业医疗保险发展中存在的问题
虽然近几年来我国商业医疗保险发展很快，但相对于完善城镇社会保障体系的要求来说，还存在不少问题，制约了其发展。
1.商业医疗保险发展空间受到制约。目前，社会医疗保险享受许多优惠政策，得到了优先发展，其业务扩张将挤压商业医疗保险的空间。许多地方政府部门凭借行政权利强制推行补充医疗保险，这种做法破坏了市场经济规则，挫伤了商业保险投资者和经营者的信心。
2.医疗费用赔付的不可控性。一是由于现行医疗卫生服务体系单一，缺乏有效的竞争，同时，在医疗机构经营效益的利益驱动和缺乏有效监督情况下，助长了医疗资源的浪费，加重了疾病患者和保险公司的负担。二是保险公司对医疗费用无法进行监控，因此，无法保证医疗服务的合理性和必要性，其结果是医疗欺诈和道德风险在所难免。三是投保人的风险逆选择面较大，带病投保、隐瞒或夸大病情、扩大医疗诊治范围等现象屡见不鲜，保险公司已不堪重负。[4]
3.缺乏高素质和复合型人才。由于商业医疗保险的业务涉及医学专业和保险专业的知识和技能，专业技术性要求很高。因此，要保持商业医疗保险业务的稳健发展，必须建立一支既懂保险和法律，又有一定临床经验的管理队伍，而保险公司非常缺乏此类人才。
因此，保险业要积极配合我国医疗卫生体制改革，努力提高商业医疗保险的专业化经营水平，必须大力解决上述问题，提供更多更好的商业医疗保险产品与服务，切实提高人民群众的医疗保障水平。
三、完善商业医疗保险的对策及建议
(一)基本医疗保险和补充医疗保险相结合
建立基本医疗保险和补充医疗保险相结合的办法是由我国的国情、国力决定的，我国是发展中国家，人口多、底子薄、财政困难、企业效率不高，所以为了使医疗保险既能发挥保障生活和安定社会的作用，又能适应不同经济条件下的具体需要，宜实行多种保障模式。而医疗保障改革的进行对于医疗保险充分发挥其在我国社会保障体系中的作用是一种极大的推动力量，这在提高健康保险的专业化经营水平，提供更多更好的健康保险产品与服务，切实提高人民群众的医疗保障水平等方面也起到了至关重要的作用。
近几年来，我国城镇社会保障体系中医疗保险的情况呈现出一个良好的发展趋势。通过医疗卫生体制改革的实施与进行，我国的城镇社会保障体系得到了较好的发展，医疗保险的覆盖面逐年扩大，参保人数逐年增加，每年年底全国基本医疗保险基金滚存结余呈逐年上升的趋势。2005年的参保人数较之2000年的参保人数增加9451万人，这为我国的城市社会保障体系的发展提供了坚实的基础。
表22000—2005年度全国参加基本医疗保险的人数的统计数据
数据来源：中华人民共和国劳动与社会保障部《劳动和社会保障事业发展统计公报》(2000-2005年)。
(二)开发低保费高保障的商业医疗保险产品，即高免赔大额商业医疗保险产品
为弥补社会医疗保险不负担支付限额以上的大额医疗费用，一些城市医保部门委托保险公司建立了大额医疗费用互助基金，由保险公司承担支付限额以上的费用，比如重庆市参保职工每月只需缴8元，单位缴平均工资的1%，即一名职工平均每年只需100元左右保费，就可保大约3万元限额以上的医疗费用，而且无支付上限。因此保险公司在保险市场上开发高免赔大额商业医疗保险这一险种是有经验可借鉴的，也是完全可行的。[5]
对大量已参加社会医疗保险的被保险人而言，高免赔大额商业医疗保险这一险种特别适合他们。一方面他们可以不用为再重复投保一般商业医疗保险而带来经济上的不合算，另一方面这一险种恰好弥补了社会医疗保险不负担支付限额以上的医疗费用空挡，使参加医保的人的大病和大额医疗费用也有所保障。这也是充分发挥商业医疗保险在城镇社会保障体系中作用的一个有效的途径。
(三)将商业医疗保险作为社会医疗保险的重要补充
社会医疗保险和商业医疗保险同属社会保障体系的范畴，但由于它们性质不同，因而决定了它们在社会保障体系中的地位和作用也不尽相同。社会医疗保险是基础，商业医疗保险是重要补充，两者优势互补、缺一不可。
我国由于开展社会医疗保险时间短，资金积累有限，个人需要支付的费用多，特别是一些大病和特殊疾病的医疗费用远远超过了基本医疗最高支付限额，使个人背上沉重的负担，而商业医疗保险能承担个人大部分的医疗费用。目前，医疗费用的高速增长已经给社会、单位和个人带来沉重的压力。1982年到1996年的14年间，我国医疗费用支出的年均增长速度超过了24%，1997年，全国职工医疗总费用高达773.7亿元，每个家庭的实际平均医疗保健支出718.3元，而且还不包括公费医疗和劳保医疗的支出，因此随着我国医疗体制的改革，广大居民需要通过商业医疗保险来化解潜在的医疗费用风险。
对部分经济收入稳定、享受社会医疗保障的群体来说，社会医疗保障体系仅能提供最基本的医疗保障，保障程度有限，不能满足他们的需求，而商业医疗保险则能适应高层次、特殊的医疗需求。另外，由于我国经济体制改革的深入和企业用工制度的改革，社会上还存在大量的缺乏医疗保障的人群，像私营企业员工、自由职业者、学生和农民都不在保障范围内，这些群体尤其渴望购买商业医疗保险。
基本医疗保险遵循“低水平、广覆盖”的原则，主要提供基本医疗保险，这为商业医疗保险留下了广阔的发展空间。为满足当前建立基本医疗保险制度的需要和多层次医疗保障的需求，促进医疗保险市场和商业医疗保险业务的发展，面对潜在的巨大的商业医疗保险市场，商业医疗保险发展的方向应是：一是基本医疗保险没有覆盖的项目和费用，如基本医疗保险“三个目录”之外的药品、诊疗和服务费用；二是基本医疗保险没有覆盖的人群，如城镇失业人员、没有医疗保障的老人和儿童，以及没有被医疗保健制度覆盖的农民。
目前我国商业医疗保险蕴涵着巨大的商机，我国保险业如果适时加强医疗保险产品的开发和推广，将对我国保险业的发展与完善起到推动作用，并最终能够和个人账户、公共基金一起形成我国新的医疗保障体系。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
『捌』 健康管理为什么能够为保险人群降低费用
保险产品都不是完全一样的，保费也不会向超市购物一样可以打折。降低保费应该是选的产品不一样，这也只是相对而言的。买保险时多看多问，把产品了解清楚，不为嘘头买单。