⑴ 万能险的风险费用如何收取
根据保监会颁布的《万能保险精算规定》第十二条,万能保险可以并且仅可以收取以下几种费用:
(一)初始费用,即保险费进入万能账户之前扣除的费用。
(二)死亡风险保险费,即保单死亡风险保额的保障成本。风险保险费应通过扣减保单账户价值的方式收取,其计算方法为死亡风险保额乘以死亡风险保险费费率。
保险公司可以通过扣减保单账户价值的方式收取其他保险责任的风险保险费。
(三)保单管理费,即为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用。
保单管理费应当是一个与保单账户价值无关的固定金额,在保单首年度与续年度可以不同。保险公司不得以保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。
对于团体万能保险,保险公司可以在对投保人收取保单管理费的基础上,对每一被保险人收取固定金额形式的保单管理费。
(四)手续费,保险公司可在提供部分领取等服务时收取,用于支付相关的管理费用。
(五)退保费用,即保单退保或部分领取时保险公司收取的费用,用以弥补尚未摊销的保单获取成本。
⑵ 保险中万能账户的优缺点是什么
为何叫万能险万能险之所以“万能”,是因为万能险比较灵活。缴费灵活,万能险有专门为客户设置的万能账户,投保人如果觉得收益还不错,可以随时追加投资,在缴纳了首期保费后,也可以暂缓缴纳保费;账户结算是月复利积息,保额也可根据实际情况来进行调整。如果是遇到了暂时缺乏资金的情况,可以随时领取万能账户内的金额来用作急用,是一种非约束性的终身人寿保险。万能险的账户一般有最低保证利率,每个月所结算的利率是不会低于最低保证利率的。万能险适合有一定的闲置资金但是没有时间去进行投资,并且有一定风险投资和风险承受力的人。
万能险的不足之处:
1、万能险在投保人缴纳保费之后会有一个初始费用的扣除,扣除之后剩下的钱才会进入到万能账户月复利积息,并且要扣除一定的保单管理费和风险管理费。特别是在保障前期,初始费用扣除的比例是很大的,投资时间越长、扣除费用的比例就越低。万能险是一个需要长期经营获得收益的险种,所以如果提前退保的风险比较大,会有一定的损失。
2、被保险人年龄过大的话也不建议购买万能险的。万能险的风险保额实行的是自然费率,也就是说风险管理费的扣除是跟被保险人年龄相关的,被保险人的年纪越大,风险管理费扣除的也就越多。可能会出现万能账户价值的金额还比不上所交的保费的情况。
另外,万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种,短期投资很难见到收益。投保万能险主要注意什么:
1、查看清楚条款。购买万能险不要仅仅只查看保险责任,还需要了解初始费用、保单管理费以及风险管理费所扣除的比例。可以大致计算一下大概多久之后才能够收回成本。
2、了解账户最近一段时间的结算利率。万能险的利率一般情况下都是每个月结算。在投保时可以先了解一下该险种最近几个月的结算利率,来确定值不值得购买。购买保险还是要讲究先保障后理财的原则,在考虑购买万能险时,应该先完善其他的基础保障。
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⑶ 万能账户是什么意思
万能账户实际就是保险公司用您的部分保费进行二次投资,然后给你分利息,就像你把钱放银行生息一个意思。
一、利率怎么看
万能账户有两个很重要的数据,分别是保底利率和结算利率。
保底利率:合同中明确约定的保底收益,目前监管规定不得超过3%。转入万能账户的钱,包括我们后期追加的资金,都可以按照这个利率获得保底收益。
结算利率:万能账户的实际收益,大部分保险公司每个月都会在官网上公布,一般比保底利率高。万能账户的最终收益就是按照这个利率计算的。
二、哪些保险有万能账户
万能账户一般只有在理财保险中才有,比如万能险、年金险等。
万能险,是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身,一张保单多重保障的保险险种,具有理财功能。现在市面上万能险的保底利率不高于3%,不低于1.75%,普遍在这之间浮动,除了固定的保底利率以外,也会有一部分根据保险公司经营情况而决定的收益,但这部分收益是不确定的。
年金险有自己的账号,叫年金账户,如果你的年金到期开始返钱,这笔钱你暂时又用不到,可以选择让它进入万能账户,继续涨利息,万能账号和年金险搭配在一起,可以提高利率。有兴趣了解的可以看看这篇文章复利5.5%?年金险的万能账户到底是不是香饽饽?
三、适合什么人群
如果你是具有以下条件还是可以选择这类理财型产品的:
1、有稳定的收入;
2、基础保障搭建完善;
3、有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向;
4、有一定的投资和风险承受意识,但又没有时间和精力进行其他投资;
5、对万能险的收益回报有中长期准备。
写在最后,
万能账户一般在理财险中出现,在没有配置好全面的基础保障,包括重疾险,意外险,医疗险等的前提下,建议别考虑购买具有万能账户的保险。
资料来源:奶爸保
⑷ 买保险的万能账户是什么意思
就是万能险的现金价值账户,这个账户可以随时领取,不需要贷款就可以领取,而且账户金额是复利计息,和传统险不一样。万能账户实际就是保险公司用您的部分保费进行二次投资,为您创造更多的预期年化收益,通常万能账户有最低保证预期年化利率,采用日记息月复利的方式,所以预期年化收益会相对较高一些。
万能保险,属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。
(4)万能账户风险保险金扩展阅读:
万能账户的特点
1、交费自由:相对于传统寿险而言,万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后,就享有追加投资的权利。在以后各年中,客户可根据收益情况,随时追加投资;只要保单账户足够支付保单费用,客户甚至可以暂停保费支付。
2、费用透明:相对于其他险种而言,万能寿险的费用非常透明,所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月(有的公司为每季度)进行保单账户价值结算,公布当月(当季)的结算利率。
3、保证收益:扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户,这个账户用来投资。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益,其最大特点是在保证利率(1.75%~2.5%)之外,高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。
⑸ 平安保险年金和万能账户靠谱吗
万能账户是附加在年金保险或其他主险上的一个灵活理财账户,万能账户是由保险公司签发,并在保险合同中约定好保低利率。其预期收益是从保险公司专业的投资人员进行管理运作产生。由于万能账户约定了保低利率因此安全性比较高。也可以将万能账户理解为一个类似于余额宝的理财账户,每期会有一定的利息产生。⑹ 保险里的万能账户是什么意思
就是万能险的现金价值账户,这个账户可以随时领取,不需要贷款就可以领取,而且账户金额是复利计息,和传统险不一样。
万能账户实际就是保险公司用您的部分保费进行二次投资,为您创造更多的预期年化收益,通常万能账户有最低保证预期年化利率,采用日记息月复利的方式,所以预期年化收益会相对较高一些。
(6)万能账户风险保险金扩展阅读
万能险是一种保费和保险金额都变动的寿险产品,此类产品兼顾保障和投资两大功能,允许客户在缴费方式和保单面额方面进行灵活选择。它包含保险保障功能并设立有保底预期年化收益投资账户的人寿保险,具有保费缴纳灵活、保额可调整、手续费也更加透明等特点。
依据相关监管规定,万能险账户的最低保证预期年化收益率为2.5%。目前市场上此类产品平均结算预期年化利率均在4%。
相对于其他险种而言,万能寿险的费用非常透明,所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月(有的公司为每季度)进行保单账户价值结算,公布当月(当季)的结算利率。
参考资料:网络——万能保险