个人理财下资金管理规划

Ⅰ 个人理财规划包含哪些内容

个人理财规划包含：了解当前财务状况、设置好一笔备用金、先做风险能力测试、配置有必要的保险、不要忘记投资自己等几块内容。具体如下：

一、了解当前财务状况

所以，个人制定理财规划的第一步，就是对自己的财产状况进行清算，最好是将自己的资产和负债记录下来，清晰的了解资金的流动状况，然后再根据自己的投资方式和频率，按月或季度来更新资产详情，只有清楚了自己的底细，才能更好的往下一步进行发展。

二、设置好一笔备用金

一般来说，个人在没有特殊情况之下，备用1万元的资金就行，可以存在银行活期账户，或是放在余额宝等灵活的理财产品当中，这样既可以保障必要的资金流动性，有可以额外的赚取一点收益。

三、先做风险能力测试

一般来说，按照风险承受能力可以将投资者分为两类，第一类为稳健型投资者，通常会选择定期储蓄、货币基金等无风险或风险较少的理财产品；第二类则为激进型投资者，通常会选择股票、基金等高风险、高收益型理财方式。投资者可以先对自己的风险承受能力进行测试，然后对号入座来施行相应的理财操作。

四、配置有必要的保险

保险的本质就是减少意外造成的损失，而未来是不可预估的，买一份保险也是为自己提供一份保障，所以，一定要学会分散风险，减少不必要的损失。

五、不要忘记投资自己

果努力的提升自我能力，对自己的未来进行投资，就可以有效的解决“开源难”的问题。没事的时候多读读书、听一听讲课，提高自己的技能和业务水平，那么就可以早日实现财务自由，为自己的生活质量添砖加瓦。

Ⅱ 如何做好个人理财规划

首先要学会记账，记录每天的开销流水账，以及自己的收支情况，这样月底就会知道自己的钱到底花了多少钱，花在了哪，做到心中有数。可以分析总结那些钱是因为一时的冲动而花出去的，以后需要注意，这样久而久之就会养成良好的花钱习惯了。理财记账可以使用记账软件，简单方便，如佳盟个人信息管理软件。同时还可以做好预算和理财规划。

Ⅲ 个人理财规划怎么做

第一步：确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

第二步：明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。

Ⅳ 求个人理财规划方案。

制定方案如下：
1、首先预留备用金 大概是1万左右当作备用金，这备用金可以购买货币基金，得以充分利用，货币基金流通性好赎回时间短可以合理利用。（利率大于活期存款）
2、 可以购买几支 基金 包括股票型 混合型 债券型基金 投资比例在 50%股票型基金 40%混合型基金 10%债券型基金 （首先了解基金种类，按规划分配资金 适时调整！管理方式得当可以增加你们财富，储备结婚备用金或者房屋交付首期）
3、每月2000总收入除去月支出 为1000元，剩余资金1000元！ 可选择定投基金 可以选择3支基金 可以是指数型基金 混合型基金 各定投200元 持续定投时间在 18-30年！可为日后养老 以及子女教育备用金做好充分准备。还剩400元。 可以 购买保险 可以是分红险 还有医疗保障 或者 养老保险！大概保费 每月100元左右 （占总收入10%-20%具体可以对比了解保险种类） 剩余300资金可以 定期 积存黄金200元做长线投资！剩余 100元可以贮备零用或者旅行经费 定期外出旅游！（资金都可以结合自己灵活规划）

Ⅳ 如何个人理财规划

初期先将每月剩余的款存入银行,开个零存整取.

比如说,你每月收入2500,扣上述各项费用800,剩余1700,你可以预留200作为日常零星支出(存银行活期帐户),剩余1500每月固定存入银行零存整期帐户.

零存整期就是每月存一次,每次固定金额,一年到期后一次提出.

一年后,你的帐户资产已达到18000元(1500*12个月),可以做些小投资.比较保守的就是存一年定期存款.18000元存一年可得利息收入400多. 或者考虑投资债券或者基金,不推荐买股票.

当你的帐户资产达到5万多,可以购买银行提供的长\短期投资理财计划.每家银行都会不定期推出,有多种套餐供选择,投资门槛5万起,到时候可以向银行柜台详细咨询.

如果你对股票有了解,当帐户资产达5万以后,可以考虑投资1~2万入股市.

Ⅵ 如何制定一个个人理财规划

如何做好个人理财规划？我们可以参照以下无论多少钱，我们都需要做好配置家庭配置图：

也就是单单一滴水，体现不了它的价值，可能不经意就流掉了。但是你试试晚上做实验，把水龙头打开一点点，然后用桶来装，第二天你会发现会有多少水？欢迎你来评论。

个人公众号：吴丽婷Anita，懂两地保险的理财规划师，关注个人成长！

Ⅶ 个人理财规划怎么规划呢

所谓理财规划，就是学会有效、合理地处理和运用钱财。要想理财，必须先有目标和规划。

有了目标，才知道往哪走；有了规划，才知道怎么走。让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

如何科学制定理财目标与规划

理财目标，可以按照时间分为：

短期目标：1年；

中期目标：3-5年；

长期目标：5-10年。

制定一个完整的理财目标，可以从长期目标着眼，倒推至短期目标，也可以反过来。

比如，你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许，那么就可以先制定长期目标，然后从这个长期目标倒推到短期，以确定为了达成你的期许，你每个阶段应该达到什么分目标。

我们也可以先制定短期目标，确定自己短期内可以做到什么程度，再一步步的确定以后的阶段，完成中期、长期目标的确定。

有了目标，再制定达成目标的方案，这个过程就是规划。

我们来举个例子：

比如，小王的情况如下，打算在20年底买房，首付款不够怎么办？

小王不想借款，那么就需要每月存4167元，那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是：

1，节省花销，每月多攒点；

2，争取加薪，每月多挣点；

3，做份兼职，每月多挣点；

4，将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率，增加资本利得。

四个选项都是可以选择的，也可以同时采取几种方法，这就是一个短期规划。

具体设定理财目标和规划的时候，还要考虑很多因素，不然设置的目标无法实现，会影响执行下去的动力。

那么，设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢？

1、理财目标要具体化、数字化。

比如，你可能希望自己退休后过得好一点，怎么也得有200万吧，另外你可能2年后需要买一套学区房，为了孩子上学方便，即便是在二三线城市，首付大概也要50万，可是你的朋友约你1个月后欧洲游，你好久没旅游了也特别心动，半个月的欧洲游大概需要2万元，另外，你老公想再买辆车，他看上一款36万的车，首付需要15万。

2、你的理财目标可能很多，可是这些目标是有优先级的，要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。

这些都是理财目标，可是我们的能力是有限的，不可能同时实现所有的目标，那么就需要我们做出优先级判断，一项一项的完成。

我们从一个人有赚钱能力开始，他一生的理财目标主要有8个。

这8个理财目标，不需要同时进行，可以根据自己所处的人生阶段，有所侧重。

个人“投资属性”不容忽视

“投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度，也就是你能承受多大的风险。如果你是一个保守型的投资者，却偏要去炒股，那么你可能会因承受不了损失而痛苦。

明白了自己的投资属性，才能做出适合自己的理财规划。

1、理财目标要切合实际

比如你定一个理财目标，用10万的本金3年要变成30万，翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了，即使是做生意，能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。

你需要设置的年化收益最好不要超过15%，这样比较容易达到。

2、理财目标要考虑外在因素

理财目标的设置当中一定要考虑两点，一是风险，二是通货膨胀。

首先，抵御和转移风险。我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时，一定要划出一部分买保险的钱。

Ⅷ 个人理财规划怎么写啊

以下是莫言的自述：

各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手，感恩不尽。

小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。

因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。

小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。合计社保每月406，公积金每月460。估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。

老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底奖金是4-6薪，大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。

目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用。预计明年头获利能达到40％。

每月花销约：
家庭生活开支：1000元
购物逛街等消费：1000元
目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金。

我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？

偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢！

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一、财务分析

现在：

家庭固定税后月收入：4334

家庭固定月支出：4500

公积金收入（两人）：1020

月储蓄：-166

月不确定性收入：500

年终奖金20000

将来：预计

家庭固定税后月收入：6734

家庭固定月支出：4500

公积金收入（两人）：1020

月储蓄：2234

月不确定性收入：500

年终奖金：未知

资产负债情况：

资产：

活期存款：8000

房子一套，价值50万

公积金余额：5100

负债：

房贷本金：约为24万5千多

从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态，勉强保持平衡，只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。

二、理财目标

1、两三年内活期存款达到5万以上

2、流动资金达到5000以上，用于维持日常开支

3、计划08年底09年初生小孩，准备养育费用

三、理财目标分析与财务安排思路

莫言目前的年净收入，主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后，可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽，那么按预计收入计算，3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上，现在月日常开支在2500左右，因此要求可以提高月日常开支在5000，特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个，注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元，公积金余额为5100，在不考虑利息情况下，2人在3年后，拥有41820元公积金，可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金，就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来，每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支，按目前开支，月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩，可能会对女方的工资收入造成影响，家庭开支会增大，因此需要进行些投资来增加收入，才是当务之急。

四、理财规划

1、准备家庭应急准备金，14000元。可以存活期存款。现在有8000元，不够部分可以从快要发的年终奖里抽。

2、每月存222元，到3年后取出公积金，可以凑足5万元的活期存款。

3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元，建议到时候购买债券型基金，预期年收益10%，投资期为一年，到期为13200元，作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。

4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元，做个基金定投，期限为19年，按预期年收益10%，到时候小孩读大学，可以有33万的资金做准备。

5、由于考虑到是预计收入，因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排，可以做货币市场基金，支取方便，收益比活期高，随时补贴家用。

6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险，保额各为30万，预计花费在年1200元左右。可以承受

7、至于生小孩后的开支增加问题，要保持每月的流动资金增加，除了将节余的1500元用于增加部分外，最要紧的是要开源，包括手机店的分红，及床上品牌产品的投资，都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想，有年终奖，那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。

Ⅸ 个人理财规划

不清楚你目前的情况，所以不好周详计划。
如果年龄不大，建议你投资给自己学习上去。
给自己一份比较简单的保险保障，例如从平安网站上买份意外保险，
首先让自己得到一份保障。每年大概百来块钱。
如果自己还没有什么负担的话，建议考虑每月存一点钱，例如500块，
一年下来能给自己有点积蓄。
再考虑每月定投一点基金。（现在差不多每家银行有定投基金服务，从100块钱起步不等）
再有就是我们都一样，主要要考虑利用自己的技能争取多点收入啊。
所以要多学习学习一点，提高自己拿高收入的能力。

Ⅹ 个人理财规划的内容

个人理财规划就是通过制定财务计划， 对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，证券投资策划，房产策划， 保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划， 遗产策划等内容。

一。储蓄策划：储蓄策划是所有理财的源头，
通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。

二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往
占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征， 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人
金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报

三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资， 除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解， 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。

四。教育策划：教育投资是一种智力投资，它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求， 其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。

五。保险策划：保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发，我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则，通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。

六。税收策划：税收策划是在充分了解本国税收制度的
前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略， 合法地减少税负。

七。退休策划：退休策划是一个长期的过程，不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决，个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标，进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障， 同时也可以减轻子女的负担。

八。遗产策划：遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中