① 保险人员在银行骗存，以欺诈的方式推销保险产品，保险公司是否负有责任
可以投诉。
2010年11月，银监会发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，规定商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。
银保驻点被取消，意味着保险员根本就不应该在银行出现。然而六年以来，仍有不少保险员在银行的默许下，在银行里推销保险产品。保险公司违规，是想利用客户对银行的信赖，更有效地推销保险；银行则难敌高额佣金的诱惑，有些理财经理还会主动帮保险员介绍客户。
银监会之所以叫停银保驻点，一个直接的原因正是“银行存单变保单”的投诉频频发生。可即便在叫停之后，仍有不少隐藏在银行里的保险员穿着与银行工作人员酷似的衣服，说着混淆投资人视听的假话，把不少农民兄弟和大爷大妈的毕生储蓄，变做一张不能提前提取，退保还会损害本金的保单。
银行里究竟可不可以卖保险？可以，但必须符合两点要求：保险必须是银行代理的保险；卖保险的必须是银行而非保险公司的工作人员。也就是说，客户可以在银行买保险，但买的应该是银行代理的保险，合同是和银行的理财经理签。最重要的是，客户必须知道自己买的是保险产品。
② 结合监管规定,在投诉处理环节,保险公司如何防范经营管理风险
险公司经营风险的防范与化解，应立足于“经济人”追求利益最大化及其有限理性这一基本事实，通过监管和自我约束，减少信息不完全和信息不对称带来的风险。
(一)严格承保与核保管理
1．建立科学的核保规则。保险公司应建立保险险种的规则和险种的行政管理规则。关于保险产品的核保规则，就是要充分意识到保险公司制定的保险产品的特征，并据此特征对不同的保险产品进行不同的核保。要考虑的因素包括：保险产品核保时的特殊要求、保险产品适用人群的特点、产品销售的区域界限等。关于险种的行政管理的规则应包括：保费支付方式及形式、保单传递时间、反要约要求、合理处理签单、申请日、生效日、核保程序等。核保行政工作是否完善，工作是否仔细，影响到风险承保和经营活动，良好的核保行政规则的制定和遵循可以减少保险双方纠纷的发生．鉴于上述两方面的要求，保险公司必须建立起一套行之有效的核保规则，制定核保纪律，提高核保人素质，并配套行政管理系统，使核保工作落到实处。
2．承保前选择和承保后选择双管齐下。前者解决如何选择新业务问题，也就是通常说的“校保与承保”。在这一过程中，保险公司核保人员一方面要告诫代理人员对投保人作初步的取舍，另一方面，校保人必须充分掌握资料和信息，对代理人初步筛选的投保人做出承保决定。当投保人被核保人员认为是“标准风险”时，则以标准费率签发保单，而当投保人比“标准风险”高或低时，则按统一的核保标准规范费率或微调幅度，给予相应的费率配套调整．承保后选择，主要是解决如何淘汰旧业务的问题．这是很多保险公司常常忽略的。
(二)合理定价保险产品
一般而言，保险公司在定价保险产品时根据以往的数据和经验，考虑预期经营成本和预计损失等因素及保险公司和投保人双方利益，应做到充分性、合理性和公平性。充分性，也就是公司厘定的费率能保证保险公司的保费收人大于赔款和给付支出，使公司有利可图；合理性，是指费率对广大投保人而言，是合理的，在投保人可接受的范围之内，也可与同行的类似险种费率进行比较；公平性，是指保险公司对风险程度高的投保人出立的保单费率就较高，而对风险程度小的投保人收取的费率就相应较低。
(三)建立科学的保险投资组合
在当前的保险环境下，保险投资已成为保险公司一项重要的工作，如何防范保险公司的投资风险成了保险公司急需解决的问题。犹太人的投资心得“不要把鸡蛋放在一个篮子里”对保险公司投资风险的防范有一定的借鉴意义。不同项目的组合投资是保险公司投资获益的重要保证，也是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的体现．近年来，随着我国保险业的迅速发展，保险业聚集的大量资金到底如何运作才能使其产生最好的经济效益并保证安全性?保险资金运用渠道拓展，运作空间增大，可以使保险资金寻求较好的投资机会，并能做好各种投资组合，降低资金运作风险，提高投资效益，努力使保险资金的投资实现安全性、流动性和收益性“三性”的有机统一。
(四)防范巨灾风险，建立利率波动准备金
应对巨灾风险的一种方法是提取总准备金。为了保证保险业务经营的稳定性和组织经济补偿的需要，保险公司从每年利润分配后的余额中提取一定比例的资金建立总准备金，并逐笔积累，以应付巨灾发生时弥补亏损之用。严格来讲，总准备金是非人寿保险领域的准备金之一，是构成保险公司偿付能力的重要内容。在非人寿保险业务中，财产保险的保险费是根据保险公司承担风险的总量及在确定时期内保险标的发生损失的期望值来计算的。一般情况下可满足保险金支付的需要，并可略有节余。但由于损失的发生在年度间不平衡，具有较强的随机性，在个别年份可能超越损失期望，使保险公司出现财务危机。由此，保险公司应该在日常盈余中提取一定数量的资金作为未来发生巨灾时支付使用，从而切实保证自身的偿付能力，最终实现保护广大投保人的合法权益。再保险是应对巨灾风险的有一种有效方式。随着保险的深入发展和保险竞争的加剧，保险公司已越来越倾向于在自己承保能力范围内承保巨灾风险，然后再进行再保险以防范巨灾风险，达到立于不败之地的目的．
(五)以法治“诈”，降低理赔风险
对于道德风险的防范，笔者在这里主要探讨针对欺诈风险所应采取的措施。保险欺诈的道德危险主要存在于保险关系中被保险人一方，在这方面，保险公司实际上处于被动地位。随着保险业的发展，保险欺诈已逐渐成为一个严重的社会问题，不仅令保险公司备感困扰，也使保险业本身面临尴尬的境地。因此，应以法治“诈”，情节轻微不构成犯罪的保险欺诈行为，依照国家有关规定，给予行政处罚，严重的可追究刑事责任。若保险欺诈给他人造成损害的，无论该行为是否构成犯罪，都应当依法承担民事责任。
(六)建立以偿付能力为核心的监管模式
由于保险经营的特殊性，保险双方在权力义务的获得和履行的时间上存在着不对等性，所以，保险公司一旦由于种种原因导致偿付能力不足，将对被保险人的利益产生威胁。对此，世界各国都对保险公司的偿付能力进行严格的监管，我国当然也不例外，应运用各种法规，严格要求保险公司确保其经营的稳健性。
③ 保险公司工作人员在理赔过程中，没有按照规定理赔，是不是构成欺诈。
你好，保险公司理赔的程序都是统一化的，取证调查之后判定是否理赔，保险公估人没有按照公司规定调查或者理赔的话是造成欺诈行为，可以向保险公司投诉或者保监局申诉，个人建议你可以找从事理赔法律服务的律师咨询下，像理赔帮理赔法律服务平台这样子的，了解清楚，后续处理也知道怎么做，希望能帮到你哈。
④ 如果保险人员欺骗客户造成客户退保有损失,如果保险业务员辞职
除非你证据确凿，能证明业务员在销售过程中有隐瞒、欺诈、误导的言语和行为存在，比如商谈购买的时候，录音保存。否则过了犹豫期，只能认赔。没任何办法。业务员辞职和不辞职，没任何区别。
⑤ 中国人寿：公司保险反欺诈管理制度包括那些内容
企业管理制度
1、公司 总经理 职责
2、公司副总经理工作职责
3、公司 办 公室职责
4、公司人事部工作职责
5、公司财务部职责
6、公司总务部职责管
7、公司营销部职责
8、公司采购部职责
9、公司生产管理部职责
10、公司技术工程部职责
11、公司质量管理部职责
12公司产品开发部职责
13、公司储运部工作职责
14、公司工程维修部职责
15、总经理助理工作职责
⑥ 如何做好工伤保险欺诈行为的管理
高丽萍1 阿依古丽·贾合甫2 张晓明3 （1新疆医科大学第五附属医院医保办 新疆乌鲁木齐 830011) (2新疆维吾尔自治区疾病预防控制中心基层卫生与妇幼保健中心 新疆乌鲁木齐 830011) (3新疆维吾尔自治区卫生厅办公室 新疆乌鲁木齐 830011） 【中图分类号】R197.6 【文献标识码】A 【文章编号】1672-5085 (2011)13-0085-02 【摘要】 做好工伤保险欺诈行为的管理，保证我国医疗保险行为逐步规范化，使医疗保险事业健康良好发展。 【关键词】 做好 工伤 管理 1 工伤保险常见的欺诈行为 时间上前移后移。一是变更工伤时间；二是变更参保缴费时间。 地点上南辕北辙。个别参保单位，通过改变工商发生地点，达到受伤职工享受工伤待遇的目的。 人员张冠李戴（或冒名顶替）。当前，一些用人单位不全员参保，或部分参保。一旦未参保人员发生工伤，用人单位就将其名换成参保人员的名字加以救治，并申报工伤。 原因上移花接木。用人单位参加工伤保险后，劳资双方在工伤认定上已不存在尖锐矛盾，如果达成默契还有可能发展成利益共同体，从而产生劳资双方对事故原因共同造假的情形，将非工作原因捏造成工作原因，达到骗保目的。 环节上动手动脚。参保环节，为了少缴费采取欺瞒手段，不做到“全员足额，实名”；认定环节，弄虚作假，欺上瞒下，弄假成真；医治环节，与医疗机构串通一气，开大处方、假处方，串换目录外药品、诊疗项目、器具，用假发票等等，均应引起高度重视。 2 工伤保险流程中欺诈风险点分析 工伤保险业务流程是：首先由用人单位依法申请参加工伤保险，经办机构依据用人单位营业执照主业所对应的行业风险确定参保缴费费率，依据用人单位所提供的职工花名册、工资总额确定缴费基数，计算出首月应缴工伤保险费额。用人单位应根据自己的用工情况及信息变化按月缴纳工伤保险费。一旦参保职工发生工伤（或视同情形），按照工伤救治、工伤认定、劳动能力鉴定、支付工伤保险待遇流程实施工伤保险业务经办。期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆其中可以看出欺诈行为发生的风险点有：参保时间的即时性、参保人员是否全员实名、个体工资额是否真实可靠、工伤救治是否规范、工伤认定是否准确、劳动能力鉴定是否恰当、待遇支付是否合理。 3 工伤保险欺诈行为层面风险分析 环境层面风险。尽管工伤保险工作近年推行较快，参保职工截至去年年底已达1.38亿人，但总的来看，覆盖率还不够高。部分用人单位没有依法参加工伤保险，参加的工伤保险的部分用人单位有的没有全员参保，有的没有足额缴纳工伤保险费，外部环境风险巨大。 道德层面风险。用人单位未参保或者不全员参保、不足额缴费的同时，还受利益驱动勾结其他工伤保险系统元素产生工伤保险欺诈行为。 管理层面风险。相关机构个别工作人员在关键岗位没有履行好自己的职责，不同程度产生“人情”风险，将其作为“唐僧肉”来分享。 政策缺失风险。当前，意外受伤情形没有纳入医疗保险支付范围，劳动者丧失劳动能力后缺失保障；人身意外伤害商业保险没有纳入工伤保险的补充体系。在政策不包容，受到伤害求治心切的驱使下，就要寻求一种救助，导致非工伤伤害移植到工伤保险支付范围的趋利行为成为一种可能。 技术层面缺失风险。基层工伤保险经办机构，大部分没有建立局域网，硬件技术亟待解决；工伤保险经办机构缺乏计算机管理和医疗专业技术人员，缺乏稽核、事故调查人员，人才问题急需解决。两个瓶颈，导致相关基础数据传输和医疗支付数据不准、项目不明的信息风险，进而将引发决策失误的后果。 制度层面风险。例如《工伤保险条例》第十九条第二款“职工或者其直系亲属认为是工伤，用人单位不认为是工伤的，由用人单位承担举证责任”。这种制度设计造成经办机构被动执行，造成代表管理工伤保险基金的经办机构没有“发言权”。 4 工伤保险欺诈行为风险预防 针对欺诈行为风险点防控。主要应实行岗位责任制、岗位责任追究制、岗位牵制制，实现授权与操作相分离，加强稽查监督。适当加强征缴稽核的人员力量，促进用人单位依法参保，规范参保；加强工伤保险调查，变工伤保险医疗费事后监督为事中检查，减少定期待遇人员在丧失条件后任由冒领行为的发生；工伤认定调查可以探索由劳动保障机构调查，以克服行政机构人力严重不足的困难。 针对欺诈行为风险层面防控。一是加强员工的继续教育，提高基本素质，提升诚实性和道德层面风险。二是采取有效手段，增强社会保险的执法力度。三是进一步拓展技术力量，以克服技术层面的风险。四是实现内控和外部监督相结合，在建立健全内控机制的同时，探索建立群众举报奖励机制。五是进一步完善政策体系，力争达到医保、工伤、意外伤害保险全覆盖，保险待遇基本平衡，从根本上消除工伤保险欺诈行为发生的原因。 系统运行欺诈行为风险防控制度再造。根据当前工伤保险制度下，工伤保险经办机构反馈作用弱的情况，建议适当加强经办机构的“发言权”，发挥经办机构的能动作用，修改完善相应制度，使得各元素之间能够相互制约，基本达到作用互逆，强弱平衡，从而促进工伤保险事业科学发展。
⑦ 保险公司欺诈方式有哪些，保险欺诈的民事责任有哪些
1、引诱欺诈投保任或暗示投保人不如实告知，或超额承保，私下许诺给予回扣及其他利益，或与投保人串通共同谋骗。
2、保险公司工作人员利用职务上的便利，故意编造未曾发生的保险事故，虚假理赔，或与被保险人、受益人串通涂改保险合同档案资料，使之符合保险事故条件，私分保险赔偿金。
综上所述，不论投保人、被保险人、受益人的欺诈，还是保险公司业务人员以及代理人的欺诈，其社会危害都是极大的，不仅直接造成保险标的物的经济损失、被保险人的人身伤害，侵害了社会他人的合法权益，而且还损害了社会公共利益，违反了保险基本原则，破坏了保险公平、公正的交易秩序，阻碍了保险制度顺利发展的进程，因而保险界称保险欺诈为“黑色逆流”。
因此，我们在揭示了保险欺诈犯罪的种种表现和内在本质之后，提出防范保险欺诈的对策措施。
《保险法》第28条对保险欺诈的民事法律后果作了规定，即：被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。
投保人，被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，也不得退还保险费（但投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的。保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值）。
保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证据、资料或其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的。保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付赔偿金的责任。