❶ 图中问题的解释。
在长期性人寿保险中，保护因特殊原因不能继续交费而又不愿中断保险时，可以向保险公司申请办理展期保险。即不变更原死亡保险金额，以保单积存的现金价值交纳保险费，使合同继续有效到某一时间。
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————温久鹏
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述
一、 风险的含义
风险是指某种事件发生的不确定性
发生时间的不确定和导致结果的不确定
广义：风险——盈利、损失
风险仅指损失的不确定性
二、 风险的构成要素
（一、）风险因素
1、有形风险因素
2、无形风险因素
（二、）风险事故
是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件
（三、）损失
在保险实务中分
1、 直接损失
2、 间接损失
在风险管理中分
1、 实质损失
2、 额外费用
3、 收入损失
4、 责任
三、 风险的种类
（一、）按风险产生的原因分类
1、自然
2.社会
3.政治
4.经济
5.技术
（二、）按风险标分类
1．财产风险
2.人身风险
3.责任
4.信用
（三、）按风险性质分类
1.纯粹风险
2.投机风险
（四、）按风险产生的社会环境分类
1.静态风险
2.动态风险
（五、）按产生风险的行为分类
1.基本风险
2.特定风险
四、风险的特征
（一、）风险的不确定性
1.风险是否发生的不确定性
2.发生时间的不确定性
3.产生结果的不确定性
风险的这种总体上的必然性和个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性
（二、）风险的客观性
风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在
（三、）风险的普遍性
风险无处不在，无时不有，正是由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们生活构成威胁的风险
（四、）风险的可测定性
（五、）风险的发展性
第二节 风险管理
一、 风险管理的含义
风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程
风险管理含义的具体内容包括：
1． 风险管理的对象是风险
2． 风险管理的主体可以是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织
3． 风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等
4． 风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障
5． 风险管理成为一个独立的管理系统，并成为一门新的学科
（二、）风险管理的演变
二、风险管理的程序
（一）风险识别
是风险管理的第一步，指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程
（二）风险估测
（三）风险评价
评估发生风险的可能性及其危害程度，并决定是否采取相应的措施。
（四）选择风险管理技术
选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节
（五）评估风险管理效果
分析、检查、修正和评估
三、风险管理的目标
是以最小成本获得最大安全保障
（一） 损失前目标
1. 减小风险事故的发生机会
2. 以经济、合理的方法预防潜在损失的发生
3. 减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑
4. 遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范
（二） 损失后目标
1. 减轻损失的危害程度
2. 及时提供经济补偿
四、 风险管理的方法
（一） 控制型风险管理技术
1. 避免
避免风险的方法一般在某特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益时采用，它是一种最彻底最简单的方法，但也是一种消极的方法
2. 预防
3. 抑制
是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各项措施
（二） 财务型风险管理技术
是以提供基金的方式，降低发生损失的成本
包括以下方法：
1. 自留风险
是指对风险的自我承担
2. 转移风险
是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担
转移风险又分为：
（1） 财务型非保险转移风险
（2） 财务型保险转移风险
第二章 保险概述
第一节 保险的要素与特征
一、 保险的意义
投保人交钱，保险人赔钱
从风险管理角度看：保险是一种管理的方法，或是一种风险转移的机制
从 经 济角度看：非常有效的财务安排
二、保险的要素
现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容：
（一） 可保风险的存在
1. 风险应当是纯粹风险
2. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性
3. 风险应当有导致重大损失的可能
4. 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失
5. 风险必须具有现实的可测性
（二） 大量同质风险的集合与分散
保险的过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。少数人发生的损失分摊给全部投保人
1. 风险的大量性
2. 风险的同质性
所谓同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近
（三） 保险费率的厘定
1. 公平性原则
2. 合理性原则
3. 适度性原则
4. 稳定性原则
5. 弹性原则
（四） 保险准备金的建立
《中华人民共和国保险法》第九十八条规定：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证赔偿付能力的原则，提取各项责任准备金。
1. 未到期责任准本金
2. 寿险责任准本金
3. 未决赔责任准本金
4. 总准本金（自由准备金）
总准备金是从保险公司的税后利润中提取的
（五） 保险合同的订立
1. 保险合同是体现保险关系存在的形式
2. 保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据
二、 保险的特性
（一） 互助性
一人为众、众为一人
（二） 法律性
（三） 经济性
（四） 商品性
直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系
间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系
（五） 科学性
三、 保险与相似制度的比较
（一） 保险与社会保险
社会保险分为：养老保险、医疗保险、事业保险、工伤保险、生育保险
1. 人身保险与社会保险的共同点表现为：
（1） 同以风险的存在为前提
（2） 同以社会再生产人的要素为对象
（3） 同以概率论和大数法则为定制保险费率的数理基础
（4） 同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础
2. 人身保险与社会保险的区别
（1） 经营主体不同
（2） 行为依据不同
（3） 实施方式不同
（4） 适用的原则不同
（5） 保障功能不同
（6） 保费负担不同
（二） 保险与救济
民间救济（社会救济）和政府救济
（三） 保险与储蓄
保险与储蓄都是以现在的剩余资金做未来所需的准备
1． 消费者不同
2． 技术要求不同
3． 受益期限不同
4． 行为性质不同
5． 消费目的不同
第二节 保险的分类
一、 按照实施方式分类
（一） 强制保险
具有全面性、统一性
（二） 自愿保险
二、 按照保险标的分类
（一） 财产保险
1. 财产损失保险
2. 责任保险
3. 信用保险
4. 保证保险
（二） 人身保险
1. 人寿保险——寿命
2. 健康保险——身体
3. 意外伤害保险——身体
三、 按照风险转移层次分类
（一） 原保险
（二） 再保险
四、 按照承保方式分类
（一） 共同保险
（二） 复合保险
（三） 重复保险
第三节 保险的功能
一、 保险保障功能
保障功能是保险的立业之基，表现为：财产保险的补偿和人身保险的给付功能
（一） 财产保险的补偿
通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到了补偿，在使用价值上得以恢复
（二） 人身保险的给付
二、 资金融通功能
保险资金融通应以保证保险的赔偿或给付为前提
三、 社会管理功能
（一） 社会保障管理
（二） 社会风险管理
（三） 社会关系管理
（四） 社会信用管理
第四节 保险的产生与发展
一、 保险的历史沿革
（一） 人类保险思想的萌生
中国最早运用风险分散这一保险基本原理的国家
《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规
在各类保险中起源最早、历史最长的是海上保险
共同海损分摊是海上保险的萌芽
（二） 保险的雏形
1． 船舶抵押借款制度
2． 黑普瑞制度
3． 基尔特制度
（三） 现代保险的形成与发展
1. 海上保险——源于意大利
2. 火灾保险——巴蓬_现代保险之父
3. 人寿保险——哈雷=编制生命表
4. 责任保险——始于19世纪
5. 信用保险
二、 中国保险业的现状与发展前景
(一) 中国现代保险的形成
1949年10月20日中国人民保险公司正式开业
（三） 我国保险市场的现状
保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入
保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）比例
1992年美国友邦第一家获准在华营业
（四） 中国保险业的发展前景
第三章 保险合同
第一节 保险合同的特征与种类
一、 保险合同的意义
合同是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议
《中华人民共和国保险法》第十条规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务。相反。。。
二、保险合同的特性
（一）保险合同是有偿合同
主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须之父相应的代价，即保险费
保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任
（二）保险合同是保障合同
（三）保险合同是有条件的双务合同
（四）保险合同是符合合同
由一方当事人事先拟定，另一方只能作取舍决定
（五） 保险合同是 射幸合同
（六） 保险合同是最大诚信合同
三、保险合同的种类
（一）补偿性保险合同与给付性保险合同
1. 补偿性保险合同
2. 给付性保险合同
（二）定值保险合同与不定值保险合同
1.定值保险合同
2.不定值保险合同
（三）单一风险合同、综合性风险合同与一切险合同
1. 单一风险合同
2．综合性风险合同
3. 一切险合同
条款确定其不承保的风险，凡未列入责任免除条款中的风险均属于保险人承保范围
（四） 足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同
1. 足额保险合同：是指保险金额大于保险事故发生时的保险合同
2. 不足额保险合同：是指保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同
3. 超额保险合同：是指保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同
（回复不能超过1万字，删了好多）
❹ 在保险理论与实务中 风险仅指什么
只可能产生损失的风险；广义的风险是指事件的发生存在着两种或两种以上的可能性；在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性，即只可能产生损失的风险。
❺ 在保险理论与实务中,风险仅指什么
风险，就是生产目的与劳动成果之间的不确定性，大致有两层含义：一种定义强调了风险表现为收益不确定性；而另一种定义则强调风险表现为成本或代价的不确定性，若风险表现为收益或者代价的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，所有人行使所有权的活动，应被视为管理风险，金融风险属于此类。而风险表现为损失的不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。风险和收益成正比，所以一般积极进取的投资者偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。
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❻ 在保险理论与实务中，风险是指保险标的损失发生的
对的，不确定性。
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❽ 在保险理论和实务中，风险单位是指
在保险理论和实务中，风险单位是指是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。
风险单位的划分有三种：
1、按地段划分，由于标的之间在地理位置上相毗邻，具有不可分割性，当风险事故发生时，受损失的机会是相同的，故将一个地段作为一个风险单位；
2、按投保单位划分，为了简化手续，有时候有一个投保单位就是一个风险单位；
3、按标的划分，一个标的作为一个风险单位。对于一些与其他标的无毗连关系风险集中于一体的保险标的，可以视一个保险标的为一个风险单位。
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第一章 风险与风险管理
单选题：每题的各选答案中，只有一个是正确的
1、在风险含义分析中，某种事件发生的不确定称为（A）
A.风险 B.事故 C.概率 D.机率
2、在保险理论与实务中，风险是指保险标的损失发生的（B）
A. 不可能预测 B.不确定性 C.不可知性 D.不可计量性
3、促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件是（C）
A.风险事件 B.风险事故 C.风险因素 D.损失
4、风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的（B）
A.直接原因 B.间接原因 C.可能原因 D.主观原因
5、在风险的构成要素中，造成损失的直接的或外在的原因有属于（B）
A.损失 B.风险事故 C.风险概率 D.风险因素
6、在风险管理中，损失的含义一般是指（A）
A.经济损失 B.折旧损失 C.精神损失 D.政治损失
7、在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即（C）
A.责任损失和财产损失 B.费用损失和收入损失
C.直接损失和间接损失 D.实质损失和无形损失
8、某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的风险因素属于（D）
A.无形风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.实质风险因素
9、在风险因素中，由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡 的因素属于（C）
A.有形风险因素 B.心里风险因素 C.道德风险因素 D.实质风险因素
10、依据风险（A）分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。
A. 产生的原因 B.作用的对象 C.具有的性质 D.所有的环境
11、依据风险（C）分类，风险可分为纯粹风险与择投机风险。
A. 载体 B.标的 C.性质 D.因素
12、在对外投资和贸易过程中，因输入国家发生战争、内乱而中止货物进口从而使债权人可能遭受损失的风险属于 （C）。
A. 社会风险 B.经济风险 C.政治风险 D.信用风险
13、在依据产生风险的行为对风险所作的分类中，地震、洪水、海啸、经济衰退等属于（A）
A. 基本风险 B.自然风险 C.纯粹风险 D.静态风险
14、在依据风险的行为对风险所作的分类中，核辐射、空气污染和噪音等威胁人们生产与生活的风险属于（D）。
A. 社会风险 B.自然风险 C.纯粹风险 D.技术风险
15、在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险，称为（D）。
A. 社会风险 B.经济风险 C.政治风险 D.信用风险
16、在依据风险产生的社会环境对风险进行的分类中，由自然力的不规则或人们的过失行为所致损失或损害的风险是（D）。
A. 信用风险 B.自然风险 C.纯粹风险 D.静态风险
17、在依据风险性质对风险所做的分类中，纯粹风险包括（B）等。
A.经济波动风险 B.海啸风险 C.汇率变动风险 D.社会风险
18、人身风险所致的损失一般有两种，即（C）。
A. 物质损失和额外费用损失 B.收入损失和责任损失
C.额外费用损失和收入能力损失 D.物质损失和责任损失
19、在责任风险中，保险人所承保的法律责任风险仅限于（D）。
A. 行政责任 B.无形责任 C.刑事责任 D.民事损害赔偿责任
20、在进出口贸易中，出口方（或进口方）会因进口方（或出口方）不履约而遭受经济损失的风险属于（D）
A. 信用风险 B.经济风险 C.政治风险 D.信用风险
21、既有损失机会又有获利可能的风险属于（A）。
A. 投机风险 B.信用风险 C.经济风险 D.系统风险
22、由个行为引起，且只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会的风险属于（D）。
A. 纯粹风险 B.静态风险 C.基本风险 D.特定风险
23、风险的不确定性是（A）。
A. 就个体而言的 B.就整体而言的 C.就损害而言的 D.就存在而言的
24、决定保险活动或保险制度存在的必要性因素是风险的（D）
A. 确定性 B.普遍性 C.可测定性 D.客观性
25、在人寿保险中，根据精算原理，利用对各年龄段人长期观察得到的大量死亡记录，就可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。这体现风险的（C）特征。
A. 普遍性 B.客观性 C.可测定性 D.不确定性
26、在风险管理演变过程中，大多数现代形式是从（D）中发展而来的。
A. 损失规避过程 B.损失控制行为 C.风险避免活动 D.购买保险实践
27、风险管理是社会组织或者个人用以降低消极结果的（A）。
A. 决策过程 B.管理过程 C.测算过程 D.评价过程
28、风险管理的基本目标是（C）。
A. 彻底消除风险 B.减少风险发生的可能性 C.以最小成本获得最大的安全保障 D.增加对风险的测算精度
29、对企业、家庭或个人面临的潜在的风险加以判断、对风险性质进行鉴定的过程称为（B）。
A. 风险估测 B.风险识别 C.风险评价 D.风险测量
30、在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度的过程属于（A）。
A. 风险估测 B.风险评价 C.风险测量 D.风险判断
31、不仅使用风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供科学依据的风险管理环节是（D）。
A. 风险识别 B.风险评价 C.风险测量 D.风险估测
32、风险评价是指在（C）的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否而要采取相应的措施。
A. 风险识别和风险评价 B.感知风险和分析风险
C.风险识别和风险估测 D.风险分析和风险测量
33、评估风险管理的效果是指对风险管理技术（A）情况的分析、检查、修正和评估。
A. 适用性和收益性 B.分析性和操作性 C.可行性和收益性 D.可操作性和有效性
34、风险管理技术中（C）的目的是降低损失频率和减少损失同谋，重点在于改变引起意外事故的扩大损失的各种条件。
A. 估算型风险管理技术 B.财务型风险管理技术
C.控制型风险管理技术 D.概率型风险管理技术
35、风险处理对策是否最佳，可通过评估风险管理的（A）来判断。
A. 效益 B.过程 C.成本 D.范围
36、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境为家庭提供良好的生活环境，是风险管理（C）。
A. 损失后的目标 B.损失发生时的目标 C.损失前的目标 D.损失整体目标
37、在风险管理的目标中，遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范的目标属于（A）。
A. 损失前的目标 B.损失发生时的目标 C.损失后的目标 D.损失个体目标
38、控制型风险管理技术的实质是在（B）的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以生的频率和减轻损失程度。
A. 风险识别 B.风险分析 C.风险评价 D.风险估测
39、从根本直消除特定的风险单位和中途放弃某些风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式的风险管理技术是（A）
A. 避免 B.预防 C.消除 D.抑制
40、在控制风险管理技术方法中，最简单、最消极的方法是（C）
A. 风险自留 B.风险隔离 C.风险避免 D.风险转移
41、发生一次风险事故可能造成的损失的范围称为（D）。
A. 风险幅度 B.风险程度 C.风险频率 D.风险单位
42、损失预防是指在风险事故发生前，为了消除可减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除可减少风险因素而降低损失发生的（C）。
A.密度 B.程度 C.频率 D.幅度
43、损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失（B）而采取的各项措施。
A.密度 B.程度 C.频率 D.幅度
44、自留风险是一种非常重要的（B）
A.估算型风险管理技术 B.财务型风险管理技术
C.控制型风险管理技术 D.概率型风险管理技术
45、在财务型风险管理技术中，一种成本低、方便有效、可减少潜在损失且节省费用的方法是（A）。
A.自留风险 B.抑制风险 C.转移风险 D.避免风险
46、财务型非保险风险是指单位或个人通过（C），将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担。
A.保险合同 B.法律合同 C.经济合同 D.贸易合同
47、在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度采取的各项风险管理措施称为（D）。
A.风险避免 B.保险转移 C.自留风险 D.损失抑制
48、在财务型风险管理技术中，对风险自我承担，即企业或单位自我随风险损害后果的方法属于（B）
A.避免风险 B.自留风险 C.预防风险 D.控制风险
49、转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的（B）转嫁给另一些单位或个 人付出承担的一种风险管理方式。
A.责任后果 B.财务后果 C.利润后果 D.法律后果
50、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的各种风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术。这里所说的各种风险不包括（A）
A.投机风险 B.财产风险 C.责任风险 D.人身风险
❿ 在保险理论与实务中，风险的定义可以表述
风险是指损失发生的不确定性