项目六理财方案设计实训

A. 实习报告用个人理财实物的设计方案应该怎么做 急！

实习报告用个人理财实物的设计方案。
可以通过自己原有的资金在金融平台投资的一些经济产品。通过这样的投资，你会有一些感慨写出来就可以了。

B. 公司理财实训心得

商业银行经营模拟实训报告 一、 引言 经过 2 天的商业银行经营模拟实训课的学习后， 我们模拟工作了 6 年 的银行内部操作。我们是 7 家商业银行中的一家《天府银行》 ，我们 的团队由 4 人组成，分别有综合柜员，信贷员，会计主管，和银行行 长。我们以银行最主要的 2 个业务为主要经营对象，即吸收存款和发 放信贷。 二、 实战经营过程 描述 6 个季度的实战经营过程以及影响最后经营结果的重大转 折点。 、第一年： （一） 第一年：信贷部门： 信贷部门 在所有商行都只拥有初始资本金人民币 1 亿元，和所有企业均有 初始现金流人民币 10 亿元的初始状况下。作为银行的信贷员，我的 职责是;授信客户的营销，授信额度的申请，客户调查与授信分析， 担保的调查与分析，授信额度的使用即贷款等业务的操作，包括合同 的谈判与签订，抵押的办理，担保的核实，贷款资金的使用监控，客 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 户经营情况的持续跟踪，问题贷款的处理。 1、在第一年的初期，我们的主要任务是吸收存款，争强银行的现 金流实力。只有在吸收更多的存款的前提下，我们才能在以后的业务 发展中发放较高的相应额度的贷款量。于是作为信贷员的我，对于每 家企业都外出和企业负责人进行相互的沟通，建立友好合作的关系。 最后在和人际关系的交往下，我成功的为我们《天府银行》吸收了 7 亿的货期存款量。 2、在第一年的末期，我们的主要任务是发放贷款，从而通过存贷 利差，维持银行正常经营和获取利润。在我行刚建规模而没有其他中 间业务的情况下， 只有将银行吸收回的存款发放出去， 获取贷款利息， 这样银行才能正常运行，才有利润可言。在通过吸收存款的业务发展 中，我们团队认为，在看不出每家企业未来的前途的情况下，我们采 用了全面合作战略---和每家企业合作，小额贷款给每家企业。最后我 行成功发放了 6 亿贷款量。这样我们就与每家企业建立了友好关系， 为此是希望来年企业在盈利的情况下 ，继续和我行合作。 通过第一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利， 通过第一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，上交了 10% 法定存款准备金。然而因为经验不足，没能控制好贷款量， 10%的法定存款准备金。然而因为经验不足，没能控制好贷款量，导 存款准备金 致我行的存贷比高达 85.7%。 85.7%。 从银行盈利的角度讲， 存贷比越高越好， 因为存款是要付息的， 即所谓的资金成本， 如果一家银行的存款很多， 贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。 从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广 大客户日常现金支取和日常结算， 在就需要银行留有一定的库存现金 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 存款准备金（就是银行在央行或商业银行的存款） ，如果存贷比过高， 这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如果支付危机扩散， 有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。如银行因支付 危机而倒闭，也会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越 好，应该有个度。而目前我行就超过了央行规定的存贷比 65%。 、 （二） 第二年 信贷部门 通过一年的经营， 各家企业的经营情况都有了一定的变化。 有的 通过一年的经营， 各家企业的经营情况都有了一定的变化。 银行经营状况非常好，有的却出现了严重的亏损。 银行经营状况非常好，有的却出现了严重的亏损。 1、 第二年年初，同第一年一样，寻求企业合作伙伴。在经过无数 次的交谈后，最后吸收了 8 亿元人民币的存款。同时与企业保持 合作伙伴关系，同时对于部分企业，我行选择了放弃合作伙伴的 关系。如果该企业自愿来我行存款，我行非常高兴，但是不在是 主动出击寻求存款。 第二年年末期， 我们还是开展发放贷款业务 在面对我们合作 开展发放贷款业务。 2、 第二年年末期， 我们还是开展发放贷款业务。 伙伴“MUSE”企业出现了严重亏损的情况下，我们看好“MUSE” 伙伴“MUSE”企业出现了严重亏损的情况下，我们看好“MUSE” 企业的前景，虽无存款，但继续贷款给企业的方针。 企业的前景，虽无存款，但继续贷款给企业的方针。最后我行总 方针 亿元人民币。 计贷款量 5 亿元人民币。 通过这一年大家共同的努力，我行却出现小额亏损。 通过这一年大家共同的努力，我行却出现小额亏损。我行上交了 9%的法定存款准备金。在吸取第一年的存贷比的教训后， 9%的法定存款准备金。在吸取第一年的存贷比的教训后，我行加强 的法定存款准备金 了控制存贷比， 64.7%的比例 的比例， 65%。 了控制存贷比，最后结算为 64.7%的比例，低于了央行规定的 65%。 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 、第三年 （三） 第三年 、 信贷部门 在第二年的经营过程中，各家企业都发生了翻天覆地的变化， 在第二年的经营过程中，各家企业都发生了翻天覆地的变化，有 家企业出现了严重的亏损，其余几家企业都是正常运营。 2 家企业出现了严重的亏损，其余几家企业都是正常运营。 1、在第三年年初，面对各家企业都获得前一年的收益后，我行改 在第三年年初，面对各家企业都获得前一年的收益后， 变战略目标—择高选择， 现金流较高企业发出合作请求 企业发出合作请求。 变战略目标—择高选择，只针对 3 家现金流较高企业发出合作请求。 最后在团队的共同努力下，我行吸收了人民币 亿元存款量。 最后在团队的共同努力下，我行吸收了人民币 8 亿元存款量。 2、第三年年末期，我们开始发放贷款。在面对我们合作伙伴 第三年年末期，我们开始发放贷款。 企业扭亏为盈的情况下， 我行最后发放了人民币 5 亿元贷款 “MUSE” MUSE” 企业扭亏为盈的情况下， 量。 通过这一年大家共同的努力， 我行获得了小部分的盈利， 上交了 通过这一年大家共同的努力， 我行获得了小部分的盈利， 11%的法定存款准备金。 年的经验和教训中， 11%的法定存款准备金。在吸取前 2 年的经验和教训中，我行最后控 的法定存款准备金 76.9%的存贷比 虽然高于央行的存贷比要求， 的存贷比， 制在了 76.9%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求，但是我行还是 在不断努力，争取为我行创造高利润。 在不断努力，争取为我行创造高利润。 、第四年 （四） 第四年 、 信贷部门 在通过前几年的经营过程中，我行有努力开创发展中间业务， 在通过前几年的经营过程中，我行有努力开创发展中间业务，但 最后还是以失败结束。因此，我行坚持主要的存贷业务，继续为提高 最后还是以失败结束。因此，我行坚持主要的存贷业务， 我行利润而努力。 行利润而努力。 1、 在第四年，我们加大吸收银行存款。最后吸收存款量: 在第四年，我们加大吸收银行存款。最后吸收存款量:人民 亿元整。 币 10 亿元整。 2、 同时，我行对各家企业进行了评估， 同时，我行对各家企业进行了评估，根据各家企业目前的 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 现金流状况，分析得出“朝天门”企业和“MUSE” 现金流状况，分析得出“朝天门”企业和“MUSE”企业是 状况 我行的首要目标客户。最后我行发放了人民币 亿元贷款。 我行的首要目标客户。最后我行发放了人民币 7 亿元贷款。 通过这一年大家共同的努力， 我行获得了小部分的盈利， 上交了 通过这一年大家共同的努力， 我行获得了小部分的盈利， 11%的法定存款准备金。 年的经验和教训中， 11%的法定存款准备金。在吸取前 3 年的经验和教训中，我行最后控 的法定存款准备金 制在了 76%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求，但是我行还是在 76%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求， 的存贷比 不断努力，争取控制存贷比例，为我行创造高利润。 不断努力，争取控制存贷比例，为我行创造高利润。 、第五年 （五） 第五年 、 信贷部门： 信贷部门： 各家企业通过前四年的经营，现金流状况呈现了明显差距。 各家企业通过前四年的经营，现金流状况呈现了明显差距。几家 四年的经营 企业现金流为负，而少数的企业现金流运营良好。 企业现金流为负，而少数的企业现金流运营良好。 1、 在吸收存款业务中，我行只针对“MUSE”企业， 在吸收存款业务中，我行只针对“MUSE”企业，因此最后 亿元人民币存款. 吸收了 35 亿元人民币存款. 2、 在发放贷款业务中,我行只针对"MUSE”企业， 在发放贷款业务中,我行只针对"MUSE”企业，最后发放贷 亿元人民币。 款量 22 亿元人民币。 通过大家的努力， 62.8%， 通过大家的努力，我行控制了存贷比在 62.8%，符合了央行 65% 的要求。并获得了几千万的利润。 的要求。并获得了几千万的利润。 、第六年 （六） 第六年 、 信贷部们： 信贷部们： 1、 在最后一年的努力中， 我们加大吸收存款， 在最后一年的努力中 ， 我们加大吸收存款 ， 最后吸收到 亿元人民币。 57..58 亿元人民币。 2、 同时我们也更加努力与企业合作， 同时我们也更加努力与企业合作，最后发放了 36.5 亿元人 民币。 民币。 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 最后年末结束了我行经营 年的成绩。 63。 最后年末结束了我行经营 6 年的成绩。 保持了存款量在 63。 48%。并获得了利润， 年成绩， 48%。并获得了利润，最后统计 6 年成绩，我行获取了 2 亿 多元人民币。 多元人民币。 三、 心得体会： 敬业爱岗， 努力提高业务能力 敬业爱岗与业 提高业务能力。 作为一名信贷员首先要敬业爱岗， 敬业爱岗 努力提高业务能力。 务能力是相辅相成的， 敬业爱岗这是一个工作态度问题。 务能力是相辅相成的， 敬业爱岗这是一个工作态度问题。 这是一个工作态度问题 同时做到信 同时做到信 贷工作要一步一个脚印， 贷工作要一步一个脚印， 一年一个台阶向前发展。 一年一个台阶向前发展。 同时在做任何工作 都要了解规则，只有在了解规则的情况下，才能减少出错率。 都要了解规则，只有在了解规则的情况下，才能减少出错率。最后重 要的是要脸皮厚， 要勇敢与企业负责人沟通， 被拒绝后要继续微笑对 要的是要脸皮厚， 要勇敢与企业负责人沟通， 待任何客户。 在客户拒绝还贷款时， 要坚持追讨债务， 用不同的方法， 待任何客户。 在客户拒绝还贷款时， 要坚持追讨债务， 用不同的方法， 直到客户还款为止。 直到客户还款为止。 四、 结语 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告

C. 理财规划实训

连接地址:理财实训软件

智能一体化理财投资系统，提供专业的理财实训，以及专业的职业能力竞赛。

理财规划主要功能点：

1.客户分析

2.现金规划

3.消费规划

4.人生规划

5.保障规划

6.投资规划

7.其他规划

8.理财效果分析

9.金融计算器：银行计算器、股票计算器、基金计算器、房贷计算器、复利计算器、年金计算器

10.个人综合投资理财：包含银行理财实训、保险实训、证券实训、贵金属实训、基金实训、信托实训、房产实训

D. 企业理财案例分析实训的介绍

《企业理财案例分析实训》是在广泛搜集资料和调查研究的基础上编写的，根据实训的内容分成企业设立管理、企业短期筹资管理、企业长期筹资管理、企业项目投资管理、企业证券投资管理、企业资金运营管理、企业利润分配管理、企业财务状况评价、企业财务预算、企业财务综合管理十个部分，每一部分都有实训目的、实训内容、实训案例及其分析等内容。编写本实训教材的目的是培养学生运用财务管理知识和独立思考的能力。它不在乎是否得出正确的答案，在乎的是得出结论的思考过程。

E. 企业理财案例分析实训的目录

案例一：股权融资的三次变革
案例二：用友软件的发家历程
案例三：中国建设银行的改制上市 案例一：中原公司银行贷款本息偿还方式的选择
案例二：灵活方便又便宜——买方信贷
案例三：长江电力2006年发行第一期短期融资券 案例一：2001年长江三峡工程开发总公司债券发行
案例二：深万科发行可转换债券案例
案例三：中石化A股融资120亿元
案例四：清华同方的资本结构和筹资方式选择案例
案例五：迪斯尼公司融资投资案例分析
案例六：“免费午餐”与资本成本辨析 案例一：红光照相机厂投资决策案例
案例二：多元化经营的陷阱——巨人集团失败的财务分析
案例三：HN集团放弃建新厂计划案例
案例四：肯德基怎样在中国选点投资 案例一：Google计划招股上市
案例二：北京首钢股份可转换公司债券投资价值分析
案例三：博时稳定价值债券投资基金投资价值分析 案例一：警惕流动资产恶化
案例二：康佳集团1999年存货质量分析
案例三：天津泰达短期债权的质量分析
案例四：青岛啤酒1994年货币资金的运用状况分析 案例一：用友软件的高额现金股利分配案例
案例二：四川长虹股利政策 案例一：青岛海尔的财务分析案例
案例二：首钢公司财务分析报告 案例：大华公司财务预算管理制度案例
第十章企业财务综合管理案例分析
案例：青岛啤酒财务综合管理案例
参考文献