合理理财投资管理

1. 怎样做到合理理财

一、什么是理财？ 理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。 二、理财的三个环节 1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。 2、生钱：基金、股票、债券、不动产 3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。 *一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。 三、多少钱可以开始理？ 不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。 女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。 四、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。 第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。 第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。 第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。 对工薪族来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发：理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。 50%稳守 首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。 除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。 25%稳攻 对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%至10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。 25%强攻 至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。 需要指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例 。

2. 怎么合理理财

理财是对资金进行时间、风险和收益的配置，实现财富的升值。科学的理财，既要实现财富的升值，又要保障生活的品质。假设一个普通中产家庭，收入稳定，有老人有小孩，有房产有存款，这个家庭的理财主要考虑对流动性强的资产（现金）进行配置。

世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置图如下：

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

3. 个人怎么合理做好投资理财

1、个人的总体财务状况
包括个人收入、储蓄情况等，这是基础，只有对自己的财务状况有了清楚地了解，才能清楚地知道自己有多少闲置资金能够拿来做理财。通过记账了解自己的收入和支出，存款，生活必须花费额，备用金额，暂时闲置资金额等。
2、自己所处的人生阶段
人的一生大致可以分为四个阶段，当然依据不同的因素还有更多的划分方法。依据自己的收入多寡大致可以分为依赖父母阶段（20岁以前），个人奋斗阶段（20-30岁），家庭奋斗阶段（30-60），退休阶段（60以后） 。每个阶段因为收入和开支的情况不同，所挑选的理财产品个投资风向也不同，每个人生阶段的具体理财选择，可关注《不同人生阶段理财方法简汇》
3、个人的投资风险偏好
银行和一些金融机构会有针对投资人风险偏好类型的测试，一般会把投资人分为保守型、平和型和激进型的投资者，和五种风险偏好类型：保守型投资者、中庸保守型投资者、中庸型投资者、中庸进取型投资者 、进取型投资者。经测试明确了自己的风险偏好类型后，才可以尽可能选择适合自己的投资理财产品。
4、理财知识的掌握程度
这些理财知识包括目前市面上常见的理财方式、投资手段、具体每个理财方法或者是产品的本质如何，其运作原理，相关术语，收益和风险是怎么样的，周期长短和投入资金的周转灵活性如何等等，都要有所了解。
5、把握投资理财市场的相关信息
把握投资市场的相关信息，能帮助投资者及时发觉市场的变化，并根据变化合理调整自己的理财策略，如此便能有效避免不必要的投资损失。因此，在理财过程中，理财爱好者一定要通过电视、广播、网络及纸媒等多种途径关注市场的相关信息。

4. 如何进行合理的投资

为了买房，我需要攒多少钱，攒多长时间，这部分钱我需要什么样的一个收益率和最多承担什么样的一个亏损之类的一系列问题都要考虑到。
1、股票
股票无论如何还是要配一点的，至于配多少，怎么配，要根据题主自己的条件来。如果自己风格激进，想实现较高的收益并能承受较大的波动，可以多配一点，如果不能，可以少配一点。毕竟这是对于个人来说这是收益率最高，流动性也相对较好的资产。如果题主作为一个中产的希望能较大程度上匹配未来买房、创业等如此大额的现金流出而不想背负较大的债务压力的话，股票是唯一能做到的资产。
2、固定的收益产品
目前国内的固定收益产品种类繁多，从银行理财到债券到信托到宝宝们比比皆是。虽然现在利率在不断下行，但是在当前股市波动和刚兑并未打破的情况下，对于个人投资者固定收益类产品还是有配置的价值的。债券基本不对个人投资者开放，但可以投债基。好一些的债券基金的回报率也不错，债基不断质押放杠杆的回报总体好于个人去buy and hold。此外，可以投一些债券连接的产品，不少宝宝产品和理财的投资标的都是企业债、公司债和短融、中票。以前某宝推出过投资标的是中小企业私募债的产品，收益率还比较可观，后来因为变相违反了私募债投资者不得超过200人，以及存在担保方担保过于集中等问题，被证监会叫停了。陆X所有平安兜底，3年期的产品收益率也有8.5%，2年期好像7.几%还是8%来着，3个月期5.6%，也都算是不错的收益率。
3、现金管理类产品
这类产品包括题主所说的余额宝、微信理财通的部分产品、陆X所的灵活宝以及各家基金推出的各种宝。这类产品的特征是T+0或T+1取现，收益率好于同期银行存款利率，但又不是很高。 配置现金管理类资产主要针对于日常开销和随时急用的现金流出。我手头基本上是不放太多现金的。钱包里只放1000块左右，平时干嘛都刷卡，每个月计划要用到的现金放到现金管理类产品中，随时取用，又可以享受一定收益。
4、保险
保险主要用于cover未来所面对的各种风险。作为家里的顶梁柱，题主至少应该给自己买意外险和补充医疗险。如果父母年龄允许，给父母买一些重疾险有助于减轻未来的经济压力。平安也已经推出了无年龄限制的癌症险，对于家族中有癌症病史的可以一定程度上规避风险。关于是否投资投连险一致存在争议。我觉得投连险的投资价值不大，保险销售告诉你15年80%的收益看着不少，实际算下来年化还不到4%，相当于余额宝的水平。
5、另类投资
另类投资主要包括房地产、书画、大宗商品、贵金属、古董、艺术品等等等等。。书画、古董、艺术品之类的我根本不懂，就不硬答了。就简单说说跟老百姓相关的房子。首先，除非可以自住，不要处于投资的目的选择国内一线城市以外的地方买房，尤其是东北等人口净流出地区。

5. 如何学会合理理财

投资者可以从以下几个角度选择固定收益类信托产品。
（1）信托公司：首先考察信托公司的综合实力。我国目前有62家信托公司，每家公司的管理水平、风险控制能力、盈利能力、管理资金规模等等都是不相同的。
（2）投资行业：行业景气度高的行业更具投资价值。
（3）担保人：要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。
（4）融资方实力：了解融资方的财务状况、成长前景及行业、公司背景。
（5）收入来源：要了解预期收入的可靠性，即项目成功的可行性。
（6）产品期限：信托产品一般在购买后到融资方支付本息之间投资者的资金是不可赎回的，所以投资者要看好产品期限，以便安排未来现金流。另外，部分产品存在着提前结束或是延期的情况，也请投资者在签定合同之前注意有无这类附加条款。
（7）抵（质）押率：抵（质）押率指的是需要融资的资金比上抵（质）押物的价值。抵（质）押率越低说明项目风险越小、项目越安全。同时也要看抵（质）押物的变现性。
（8）预期年化收益率：其他条件相同时，预期年化收益率当然是越高越好。

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