p2p理财收益与风险

1. 如何衡量P2P投资平台收益以及风险之间的关系

1. 人常说收益和风险是成正比的，这句话很对。按照正常的利率去走，正常的流程、正常的公司，风险还是可控的。但是收益太大的是比较危险的
   

2. p2p理财自进入我国以来发展迅速，以10%以上的年化收益率以及较低的门槛，受到许多投资人的喜爱。但随着p2p网贷平台诈骗跑路等一系列问题事件的爆发，大家对p2p风险的担忧争议声也不绝于耳。通过一段时间的沉淀，投资人也认识到盲目追随高收益是十分不理智和危险的，因为高收益一定伴随着高风险。

3. 这是大家变得理性成熟的体现，更让人欣喜的是，部分投资人也开始认识到，高收益虽然伴随着高风险，但收益低却并不代表风险就低。p2p网贷行业的收益与风险应分开考虑，两者之间并不存在着比例关系。虽然前期许多投资人吃了高收益宣传的亏，导致本利全无，投资风险很大。

4. 但这样并不能够证明，收益低的p2p平台就更安全。相反，有不少p2p平台的年利率在整个行业中可以说是很低了，但是却依然没能躲过跑路的命运。大量的数据以及投资人失败的教训都足以证明，p2p平台的收益高低并不能够作为衡量风险的指标。当然，投资人在面对高收益的时候，的确需理性投资，这点并没有冲突。建议大家在投资前，对收益与风险分别做考察，由于二者都是选择p2p平台的重要因素，缺一不可。

2. p2p理财风险大吗

P2P理财平台洗牌，这个现象其实不难预测。因为跟所有的行业都一样，每个行业在新生的阶段都会充分的暴露本身的不足与缺点。P2P理财平台在去年面临了倒闭潮。为了整个网络借贷行业的发展，行业洗牌在所难免。那么现在P2P理财平台风险大吗?有什么问题是值得注意的呢，下面就由中大财富为大家讲解一下这个问题。

目前，p2p网络借贷行业面临如下问题：

1、p2p理财平台发展迅速，相关技术以及品牌累积时间太短。在2013年出现的倒闭潮也可以显示出由于行业的发展中的缺点，又加上由于行业入门门槛低所进入p2p理财平台浑水摸鱼所造成坏影响的垃圾平台，对于正规p2p理财平台来说，大大的增加了他们的运营推广成本。

2、缺乏有p2p理财平台行业从事经验的工作人员，人力急缺：由于p2p网络借贷是一个新起的行业，所以急需大量有相关经验的工作人员，如金融、互联网。否则仅靠外包技术想做好一个安全可靠的p2p理财平台，就目前市场来说难度还是十分高的。

3、各家p2p理财水平相差太多：前面提到的网络借贷行业入门门槛太低的原因，导致混入很多对贷款甚至是金融都没有一点经验，只一心想捞到一笔就走人，只会攀比平台上的一时状态，却不重视审核与疯狂，导致赖账的形成，逐步形成对平台资金链的影响，恶性循环。

4、造势太过导致经营成本加重：随着互联网金融及p2p网络借贷的火热，一时间不断出现巨头公司注资各个平台的新闻，随着大公司的大量资金注入，小公司生存更难，逐渐形成垄断的现象，造成投资收入降低，借贷成本增加。

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3. 高收益p2p理财平台有哪些弊端

p2p理财平台虽然有点多多，但是缺点弊端也不少。

1. 坏账风险。

现在P2P行业经常爆出来某某平台坏账多少，逾期的情况有多严重，坦白的说，任何一家P2P要想完全杜绝这种情况暂时不可能，当然原因也是多方面的。不过只要将逾期坏账风险尽可能降到最低，只要在可承受的范围内就能继续发展。以目前最受欢迎的汽车质押P2P理财平台为例，平台采用汽车质押的模式，借款人必须将车辆质押在平台车库中，一旦发生坏账，平台可以立即处置车辆。并且车辆质押的借款额度通常为车辆评估价格的4~7成，就算出现坏账，处置资产也不怕汽车贬值。

2.逾期风险。

相对于坏账风险，逾期风险要小许多，意思是借款的人能够还钱，只是无法在约定的时间还；或者及时还不了，可以变卖他的资产，来还款。综观现状，目前行业逾期最严重属信用借款，因为没有抵押物，一旦借款人逾期，平台将很难追回资金。平台的催收团队更多的是依靠法律的手段进行追款，通过法院进行起诉，就算法院判决下来了，借款人无钱可还，平台依旧无计可施。如果是抵押借款，借款人逾期可以通过处置排卖资产进行资金追回弥补损失。不过通常遇到房产类的大型资产抵押，处置困难，消耗时间长，汽车抵押则会遇到借款人拆卸GPS，平台找不到车也不能进行资产处置。逾期有时候很难避免，因此最好的就是选择汽车质押模式的平台，车在平台的车库，不存在找不到车的情况，就算遇到逾期P2P理财平台也不会有损失！

3.流动性风险。

在互联网金融所面临的众多风险中，对于投资人来说，流动性风险对其的影响是极大的。在P2P理财平台运营的过程中，投资人资金变现速度的快慢构成了流动性风险，影响资金流动性最主要的是平台建有资金池，只有资金池，才会出现这种有钱提不出来的情况。因此投资人也可选择一些有实物抵押的平台，尤其是一些房产抵押，车辆抵押的平台，这类平台可以通过处理实体抵押物来快速实现资产的变现。

4.政策风险。

政策风险，属于非系统性风险，本质上是不可准确预测的。随着《网络借贷资金存管业务指引》的下发，要求网贷企业资金必须在银行进行存管，必须进行信息披露以及标的限额等等。政府针对P2P规范经营出台了各种政策法规，平台方面也是在积极寻求合规， 作为投资人只要在选择平台时多从以上几点入手分析，就能够选择到合适的P2P理财平台实现自我财富的稳健升值。

4. P2P理财的风险包括哪些方面

就像任何投资都存在风险一样，P2P的投资风险，主要有几类，从高到底分别是：

1、跑路风险2、坏账风险3、逾期风险4、流动性风险5、政策风险

以下分别对着五个风险进行阐述：

一、跑路风险：平台卷款消失了

定义：这是P2P行业目前最大的风险，也是最常见的风险。本质是平台骗取投资人的巨额资金后，玩人间消失，让投资者欲哭无泪。

风险来源：这种风险产生的原因，一般都是成立平台的人，本来就是来诈骗的，他们往往用高息来吸引客户，大部分项目也是虚构的，吸引来的资金会被转移，落入自己腰包。

防范措施：这种跑路平台，根据我们的观察，其实从一些表面的特征，就可以识别出来。比如网站做的很山寨；核心团队的介绍很low，层次普遍不高；往往给出很高的利息来吸引人；项目披露的信息简单，缺少证明文件；没有做资金托管；运营时间短。

有以上特征，就要引起警惕，不要去投，跑路风险极高。

二、坏账风险：借钱的人还不了钱了

定义：坏账风险，就是平台从投资者那里募集了资金，然后发放给某个借款人，结果到期了，借款人由于各种原因，无法还款，并且是没有还款的可能，比如借款人的企业破产了。

无法还款的同时，借款人也没有抵押物可以处置，或者虽然有抵押物，但是抵押物已经抵给了别人，清偿顺序上看，我们是最后一个，这时，坏账风险才成立。即，借款人无法还款，同时没有其他抵押物可以用来补偿。

风险来源：坏账风险，通常是由于平台审查不严，风险控制不到位、不专业造成的。比如，平台没有详细调查借款人的银行信用记录，也没有办理抵押或者质押手续。这种平台，并没有欺诈的企图，只是团队能力较弱，没有信贷方面的资深人士，过于冒进！前期也出现过一些非常有名的互联网公司旗下的平台出现问题，就属于这种情况！

防范措施：如果识别平台的坏账率，是个较难的课题。因为这是个非常绝密的数字，平台都不会对外公布。一个可行的方法是，看看这个平台主要的项目都集中在什么领域？如果都是房地产领域，或者加工制造业，那就风险比较大。

另外一个方法，就是看看逾期的情况多不多，如果经常逾期，那说明项目出问题的几率也是比较大。

三、逾期风险：借款的人无法按时还款

定义：相对于坏账风险，逾期风险要小许多，意思是借款的人能够还钱，只是无法在约定的时间还；或者即使还不了，可以变卖他的资产，来还款。

风险来源：这种风险，主要还是由于平台的风控措施不力，在贷后的跟踪上没有今早发现问题。比如，到该还款的前一天，才知道借款人没有钱还，那肯定无法采取任何补救措施了。

防范措施：投资P2P，逾期有时候很难避免。尽量选择专业化的平台，并且均有抵押或者质押物的平台，比如车贷平台，车辆流动性强，容易变现，后河财富就是比较典型的车贷平台，风险一般都比较低。少投或者不投信用标。如果一个平台，合伙人都没有过硬的信贷工作经历，一般绝对不会投的！

四、流动性风险：账户的钱提不出来

定义：大部分P2P，都会给你一个虚拟账户，先充值后投标；还款也是进入这个虚拟账户，然后你可以提现。所谓流动性风险就是，你去提现时，发现提不出来，然后平台用各种理由来搪塞；最后实在不行了，才告诉你，银行账户没钱了，要等等。

风险来源：这种平台，肯定是搞资金池的，只有搞资金池，才会出现这种有钱提不出来的情况。所谓资金池，就是你的钱是直接进平台的银行账户，然后平台再来调配资金。这是国家命令禁止的行为。

这种情况下，平台挪用了资金去做其他事，比如挪用自己去炒股，结果这两天股市暴跌，那这个窟窿肯定补不回来，就会出现提现困难或者限制提现。

防范措施：这种搞资金池的平台，一定要远离。识别的方法也很简单，就是有没有做资金托管。是否做了资金托管，可以向做托管的第三方支付机构求证！一般网站上可以查到!

五、政策风险：国家不让平台搞了

政策风险，就是国家出台一系列管制措施，让不符合条件的平台歇业。这种风险，不是主要的风险，选择注册资本3000万以上，不做资金池的，不做自融的平台，基本都没有这个风险！

5. p2p理财年化收益率高吗风险大吗

答:p2p理财年化收益率事实高的，风险应该大的。

6. P2P理财是什么意思,听说风险还挺大的,我以前一直买的银行理财产品,有没啥风险啊

所谓P2P理财就是把民间借贷搬到网上去，平台作为中介机构拉投资人和借贷人，风险在于平台是否正规以及对借贷人的审核是否严格，要是想试试在PSP网站上投资理财的话，建议选唐小僧投资理财，目前来说规模、实力、正规度都是不错的，收益也是实打实，没什么夸张成分在里面。

7. P2P理财有哪些优势和劣势

P2P理财平台的优势：
P2P理财平台今年的火爆大多是因为其独有的特点，作为新兴的金融理财项目，P2P理财平台它有着门槛低，期限灵活，地域性宽广，收益高等特点。相比于其它理财产品，与股票相比它的风险性要小的多，且投入资金灵活;与一些低风险的理财项目比如银行保本项目或者基金等相比，P2P理财平台有着投资者最喜爱的高额的收益。种种原因造就了P2P理财平台在如今的地位。
P2P理财平台的缺点和劣势：
信用风险
网贷平台固有资本较小，无法承担大额的担保，一旦出现大额贷款问题，很难得到解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款，而贷款平台创建者有些目的也并不单纯，携款逃的案例屡有发生。
缺乏有效监管手段
由于网贷是一种新型的融资手段，央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷，监管层主要是持中性态度，不违规也不认可。但随着网贷的盛行，相信有关措施会及时得到制定和实施。

8. P2P理财和股票哪个风险大

如果在同等条件下（正规的理财平台和股票平台）单以风险来讲，当然是股票风险大P2P风险小，因为这是两种不同的投资方式，股票是高风险高收益的投资而不算是真正的理财，P2P是低风险低收益的投资所以也叫理财。

9. P2P理财风险大吗都会有哪些风险

总的来说，p2p有4大风险：

(1)网络风险。P2p本身就是网络理财，所以互联网技术尤其重要。近期黑客对于网贷平台进行频繁地攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑，在技术方面如果不过关，会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。

(2)信用风险。p2p属于信用贷款，大多数贷款人没有抵押物没有资产证明。在目前中国金融市场的不完善的信用体系下，这就意味着：小额贷款公司在审查融资人资质时，无法通过科学现代的手段了解融资人过去的信用状况，也就意味着融资人有可能违约不还款。

(3)经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下，还附带担保，这本身含有极大的经营风险。再加上p2p平台的收入来源主要是管理费，这就需要交易规模。而数据显示，目前正常运营的p2p平台中，月成交量超过1亿元的有13家，4000万元左右的有20家，剩余的成交量则为数甚少，收入根本不足以维持平台运营。

(4)道德风险。首份p2p借贷服务行业年度报告—《中国p2p借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家跑路和关闭案例，涉及金额超过2600万元，但只有2起案件的嫌疑人归案。在缺乏金融机构监管时，有些心术不正的p2p平台通过虚构借款方信息诱骗投资者购买，实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司跑路的风险。

p2p理财风险大吗，如何规避这些风险?专家告诉你!

(1)坚决不碰不专业的团队运营的平台，如果一个团队业余的，你放心把钱交给他们管理吗?

(2)不碰年化收益率超过25%的平台，如果平台给投资者过高的利率，这意味着借款人承担着极大的还款压力，很可能会出现逾期的现象，逾期的后果就是投资者的钱血本无归。

(3)自营项目过多的平台尽量回避。

(4)坚决不碰超短期项目过多的平台，这点就不多说了，想必投资者都有体会。

(5)坚决不碰有自融嫌疑的p2p理财平台，自融平台已经违反了国家相关法律，因此就不展开说了。