重疾保险和现金流管理

『壹』 重疾保险有没有必要买

您好

重疾险的作用如下

1、重大疾病发生后手术和治疗费用，在我国大概平均是30万左右，医保不能全部覆盖，相当于是医保的补充。

2、收入损失，发生重疾后不能正常工作，需要准备3-5年治疗，相当于这3-5年的收入损失。

3、康复治疗费用，在医院解决了病的问题，后期的康复营养补充费，护理费等

4、 不影响家庭资产配置，治病的这个钱用什么资产去解决，如果是储蓄去解决，病治好了辛辛苦苦存的钱全部花完了，一朝回到解放前；如果是变卖房产，用的越着急就面临折价的风险。

综上所述：重疾险扮演了很多重要的角色并不全是拿来治疗重大疾病的。如果发生重疾后有现金流解决重疾高额的费用补偿+受损损失，不买也行

『贰』 重大疾病保险有什么保障功能

一、重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征(1)：

1、“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；

2、“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

3、不易治愈 会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

二、重大疾病保险的功能：

1、对普通家庭来说，为被保险人及其家庭支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；

2、对中产家庭来说，为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境，释放现金流。

3、对高净值人群来说，主要是使用其法律保障功能，在任何时候，重大医疗问题都可以获得解决，保证不受企业和家庭资产债务或资产价值波动的影响，同时，还有保单贷款的功能。

三、重大疾病保险的理赔：

购买了重大疾病保险，只要达到条款中的理赔条件，就可以一次性获得保险公司的保险金，不需要自己垫付医疗费用，也不用举债治病。

四、重大疾病保险与社保的关系：

1、社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。

2、社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。

3、社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。

4、社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。

引用资料

1. 重大疾病保险有什么保障功能？.保监会

『叁』 以下两类客户,如何沟通重疾险A客户,我现金流很充裕,我不需要买。B客户,我现金流很紧张，我买不起

买不起，没关系的，你需要什么可以能买的就买，不能买的就就算了吧？也不能勉强你的

『肆』 买了两个重疾保险，有几个理解不知道对不对

您描述的应该是现金价值表的问题，通常可以用来参考退保拿到的钱。在缴费期满后，根据年龄，从投保开始需要三十年左右才能和本金持平。所以，在此期间考虑退保，一般都是亏的。要知道相当一部分钱是用来提供保障支出了。并不是放在银行不动，光生利息没损耗。另外，重疾险算IRR是不合适的，它是用杠杆进行风险对冲，要是第一年就理赔了，3468换十万，那接近3000%的收益了。这样计算明显是不合适的。一般用来计算年金、分红型产品。保险姓保，利益是可以计算的，风险却无法评估。另外，十万保额，如果不是甲状腺癌这种疾病，能起到的帮助并不大，极端情况可能只够付个零头。

『伍』 做保险的说重疾险也就是几十万的保额，对于医疗费用提供不了多少保障。重疾险也就是收入的弥补，迷茫了

重疾险不是医疗险，它属于健康保险，它的本质是解决收入损失的问题，和我们的收入有直接的关系。重疾险提供的不仅包括治疗费，还包括能保证大家在五年内保持原有生活水平的相关费用——这些费用可以保障客户生活无忧、车贷房贷、孩子的教育、赡养父母的责任。医疗保险：医疗险仅仅的是解决医疗费用的问题，其他的费用是不涵盖的。重疾险的赔付标准是严格按照合同约定，只要符合约定的重疾，就能获得高额理赔款，理赔款可以由我们自由支配，出国旅游散心、购买昂贵的营养品也是可以的。

『陆』 重疾保险有必要买吗了

您好

重疾险的作用如下

1、重大疾病发生后手术和治疗费用，在我国大概平均是30万左右，医保不能全部覆盖，相当于是医保的补充。

2、收入损失，发生重疾后不能正常工作，需要准备3-5年治疗，相当于这3-5年的收入损失。

3、康复治疗费用，在医院解决了病的问题，后期的康复营养补充费，护理费等

4、 不影响家庭资产配置，治病的这个钱用什么资产去解决，如果是储蓄去解决，病治好了辛辛苦苦存的钱全部花完了，一朝回到解放前；如果是变卖房产，用的越着急就面临折价的风险。

综上所述：重疾险扮演了很多重要的角色并不全是拿来治疗重大疾病的。如果你发生重疾后有充足的现金流且可以覆盖3-5年，可以考虑不买，如果不是建议配置一份！

『柒』 家里有足够的存款有必要买重疾险吗

有存款不等于身体健康。有钱或没钱都有必要给自己买份重疾险，吃五谷杂粮没有不得病的，特别是现今社会节奏快，压力大等。买重疾险等于给自己买份保障，有病管病没病个等于存款，何乐而不为呢。