互联网金融进入保险行业

A. 互联网金融的保险公司有哪些

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务众筹创富通宝等模式。不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新需求而产生的新模式及新业务。

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B. 保险行业 互联网金融行业

当前我国的互联网金融行业已走在了全球前列，与美国相比，我国行业规模更大，在一些技术领域比如支付处置能力等也更领先。不过行业快速发展的同时，由于监管的缺失，风险也与之伴随。部分互联网企业以普惠金融为名，行庞氏骗局之实，对行业的发展影响不利。在国家重压监管下，我国互联网金融行业开始逐渐走上正轨，未来行业前景值得期待。
据前瞻研究院《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，截至2015年底，中国互联网金融总交易规模超过12万亿，接近GDP总量的20%，互联网金融用户人数超过5亿，为世界第一。
随着监管政策正在逐步落地，行业规范发展态势明显。近年来，互联网金融行业得到大力发展，而同时网贷行业出现大批跑路现象，对此，国家相关机构发布了一系列相关法律法规，促进互联网金融行业的健康发展。问题平台关停退出增多，正常运营平台在加速合规转型。

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C. 互联网金融到来对保险行业有什么影响

这个太难回答你了。问题太深奥了。

D. 互联网金融对保险的影响

互联网金融作为一种金融媒介的方式，一方面直接丰富了银行业的外部金融环境，另一方面也对银行业自身产生深远的影响。就风险管理而言
一方面，互联网金融丰富了金融工具，减少里利差，拓展了交易买方和买房，降低了交易成本，提高了交易效率。加上利率市场化等其他影响，银行在面对收益率不断下降的压力下，为了保证盈利不断增长，将不得不提升风险偏好，增加小微企业、创新型业务、杠杆融资等风险较高或者新型业务创新或探索，从而使得银行从“低收益-低风险”向“较高收益-较高风险”的业务模式转型。相应的，
银行风险将显著增加，风险管理能力必须大幅提升。
另一方面，互联网金融依托于互联网和信息技术，较之银行传统的业务模式而言，显著提升了业务信息的数据化、标准化和规范化水平，不但迫使银行不得不提升风险管理水平，而且在事实上也使得这种提升成为可能：一种基于信息网络、大数据挖掘和分析、自动监测和处理等等信息化时代的风险管理将应运而生。换言之，以后银行的风险管理，将更加依托于技术和数据。
简单说下，有待以后认识提升，再补充~~~

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E. 互联网金融对保险公司

“相互保险”到底是什么，互联网+的参与蕴含怎样的价值，未来又会给保险市场带来怎样的改变？
一、互联网+相互保险到底解决了什么问题?
1、价格
这是相互保险最大优势，以最少的钱，办最大的事。
目前国内传统商业保险的保费由销售成本、管理成本、间接赔付成本、直接赔付成本和利润几大部分构成。
而互联网化的相互保险，由于销售、管理以及中间费用很低，再加上其不考虑利润因素，其真实保费可看作基本逼近于直接赔付成本。据预估其保费为现有消费型商业保险价格的30%以内，甚至可以达到10%左右。价格优势非常明显。
2、口碑
中国保险历经多年发展，却竖立起较差的口碑，如扰民、理赔难、条款复杂、高保费低保额等。造就这一现象有多种因素，但最重要一点在于任何商业保险公司，最终考核指标是盈利能力。正因此，商业保险公司，天然便具有侵占被保险人利益的驱动力，或者说商业保险公司天生与被保险人利益之间有潜在的对立关系。
相反，相互保险，以保障为第一要素，每个成员既是贡献者、也是受保障者。同时，借助互联网端优势，使得资金、信息更加透明，方便会员参与决策与管理。这属性注定互联网化的相互保险组织利益与消费者的利益保持高度一致，成为利益共同体，加深消费者对其的信赖度。
3、资金募集
相互保险经过几百年的发展，被公认的最大问题在于，募资能力弱。即当极端事件发生时，由于没有资本市场力量的介入，很有可能会击穿赔付准备金，造成理赔困难。
造成这种情况发生，主要源于两点：
1）信息不通畅。在过去，很难短时间内将筹资等重要信息，及时通知到每位会员。
2）支付障碍。即会员很难在短时间内将资金归结到位。
在过去制约相互保险发展的这两点掣肘，借助移动互联网高速发展，在线支付非常成熟的今天，已经几乎不复存在。
另外，目前相互保险公司是否可以在国内上市，也是未知数，但从国外发展经验来看，上市也是完全有可能的。比如日本第一大寿险公司——第一生命保险公司，2010年4月1日由相互制改组为股份公司，同时在东京证券交易所上市，拥有日本最大股东数，约137万人。
二、中国拥有适合相互保险发展的土壤
1、信任缺失
数据显示，在美国，1900年到1936年间，至少有15家股份制寿险公司转为相互制。其中不乏最大的三家保险公司——大都会、保平和保德信。
推动这一浪潮的主要原因——信任危机。
美国寿险公司在推销保单时误导宣传，忽视保单持有人的权益；采取割喉式的竞争模式，许诺投保人高额回报；投资纪律松懈，关联交易和利益输送盛行，甚至，数个大型寿险公司相继爆出丑闻。
在此背景下，1905年纽约州成立由参议员阿姆斯特朗为首的委员会，开展对保险业调查。调查的结果令人吃惊，如公司办公费用浪费惊人；保单持有人利益被忽视；代理人的佣金和公司官员的薪水太高等等。
因此消费者对股份制保险公司产生排斥，更加信任非盈利性的相互型保险，从而逼迫当时股份制保险公司转型为相互保险。这一点，与国内目前的保险市场现状颇为相似。
2、集体文化
国人从宣传教育到处事习惯，都拥有非常深厚的集体文化，提倡团结友爱，互帮互助的美德。而这种观念正是相互保险的核心，相互保险虽然初入国内市场，但在这种文化土壤之下，消费者可以无缝对接，且产生粘性。
3、政策支持
2014年8月国务院下发《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》且明确提出“鼓励开展多种形式的互助合作保险”。后2015年中国保监会印发《相互保险组织监管试行办法》。除此之外，在今年李克强总理的政府工作报告中，两次提到了“互联网金融”，并明确要求2015年要“促进互联网金融健康发展”。
三、相互保险消费者认可吗？
早在保监会相关办法正式出台前，国内已有相关机构先行进行了试水。比如目前国内规模较大的相互保障组织——夸客联盟，上线第一个月，就吸引了近十万会员加入。发展速度之快令人难以想象。
该机构负责人在电话中坦言，快速发展得益于会员之间的相互推荐，更有会员主动致电，给夸客联盟提出推广建议，并在线下义务设摊帮助推广。另据透露，虽然夸客联盟推出了免费加入活动，但是付费加入会员依然占到了70%左右的比例。
对于原因，他表示，这其实反应了目前国内保险业的现状：市场空间巨大，但缺少好的保障形式，消费者尤其是80后用户不愿买单，夸客联盟的出现正好弥补这一空白。
同时该负责人还透露，夸客联盟已准备向中国保监会申请相互保险牌照，目前相关工作正在筹备当中。
据了解，根据2011年瑞士再保险发布的《亚太区和中国风险态度及保险调查》显示，超过三分之二的中国被调查者未来12个月打算购买保险，但很多人迟迟没有采取行动。
目前我国的保险深度、密度在全球来看都比较落后，发展空间巨大，如何激活这个存量市场，也许互联网+相互保险就是一个突破口。

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F. 互联网金融对保险公司影响

互联网金融正以迅猛的态势，以抢入口，抢流量，抢客户为切入点，以更快速，更便捷，更省心为服务模式，以产品新，门槛低，收益高为卖点向传统的金融业发起强烈的挑战。这些挑战突出表现在，第三方支付方兴未艾，移动支付异军突起，网络借贷风声水起，众筹融资日浙气盛。这些挑战，无疑会对传统金融业产生非常重大的影响。竞争势态已无可争议地表明，2013年作为“互联网金融发展年”必将刻进历史。有识之士已充分清醒的认识到，一个崭新的互联网生态正在形成，互联网生态必将深刻影响中国的金融体系。传统金融业不得不对此问题进行认真思考，慎重研究，积极面对，调整转型，投身变革，加快创新，迎接挑战。本文就此问题做一些思考性探讨，以期引起传统金融业对该问题的重视。
一、互联网金融的发展趋势及特点
互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融是一种新型业态，比之于传统金融业它创造了一种新兴商业模式和盈利方式。互联网金融的产生，可能出现一个既不同于商业银行的间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种模式。在互联网金融模式下，银行、券商和交易所等中介作用都被削弱，贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上实现。大大减少信息成本和交易成本，更加有效地进行资源配置。真正实现低成本高效率的管理运作，满足客户的金融需求。有学者预测，互联网金融将对人类金融模式产生根本的影响，它将在未来20年成为主流。这就迫使我们不得不对其高度重视，加以研究。
（一）互联网发展的趋势
梳理互联网金融短暂的发展历程，我们从中可以看出互联网金融发展趋势的表现。首先，以支付宝为代表的第三方支付正在改变用户实现支付的入口，从而冲击银行传统的汇款业务。其次，以阿里贷款为代表的网络贷款模式，正冲击着银行传统的贷款模式。再次，以“拍拍贷”为代表的P2P模式正在绕开银行实行个人存贷款直接匹配，成为未来互联网直接融资的雏形。最后，在中间业务方面，快钱等已介入基金和保险平台代销业务。而在阿里巴巴旗下淘宝和天猫平台也在销售基金和保险等金融产品。互联网金融的发展表现出全面介入的趋势，具体表现为：
1、在发展速度上，突飞猛进，日新月异，已成为积极的参与者
自从2003年10月淘宝的支付宝的上线开启了中国互联网金融新时代，不到10年的时间，互联网金融发展之迅速，特别是今年以来发展提速。2013年3月阿里巴巴集团宣布，将筹备成立阿里小微金融服务集团。6月13日推出余额宝，到6月30日累计用户数已经达到251.56万，累计转入资金规模66.01亿元，累计用于消费的金额12.04亿元，截至8月底，其资金规模已突破百亿元，客户数已超过400万户。真可谓风声水起，势不可挡。互联网金融已成为金融业务的积极的参与者。
2、在经营模式上，融合渗透，正成为强力的推动者
互联网金融以全新的模式杀入金融领域。以不同于传统金融模式开创新的蓝海。金融的本质是用间接融资或直接融资的模式提供信用风险解决方案。其核心功能是提供专业化的金融投资服务和组织支付体系以及提供保险保障等。间接融资模式条件下，银行建立了一整套成本高昂的信用风险管理体系，使得自身具备信用风险管理的优势能力，并以此优势获得利差收益。直接融资模式条件下，由众多的专业性相对有限的投资者分散承担信用风险，虽然交易成本下降，但信用风险管理的有效性也随之也下降。长远地看，由于银行专业能力的优化同样受边际收益递减规律的约束，直接融资日渐替代间接融资变为主流已成为不争的发展趋势。而互联网金融借入极为低廉的交易成本和有效的大数据的分析以及双边平台作用的空前提升优势，开创共生和竞合的新模式，推动金融业向前发展。
3、在竞争态势上，转型暗战，全面升级，即成为黑色的搅局者
互联网金融通常由电商企业纵深开发新的产品线而来，由起初只有单一的支付中介功能向支付功能之外的金融功能挺进。受益于支付宝庞大的8亿用户及便捷通畅的资金通道，阿里顺势开发出余额宝。仅推出19天就创造了近70亿的营业额，将合作伙伴某基金推上了中国用户数最大的货币基金宝座。搅局之势日益彰显。
4、在创新方式上，发挥优势，拓展新域，将成为注目的颠覆者
从目前的发展分析看，互联网金融替代和颠覆传统金融将集中在两个领域。一是现金业务领域。自改革开放以来票据、借记卡、信用卡等支付工具的推出就一直在替代现金交易。而未来随着互联网支付的进一步普及和移动支付的推广，现金在交易中的角色和作用将被进一步边缘化。二是大数据将深度改造目前金融体系的信用风险管理模式。
（二）互联网金融的特点
由于互联网金融是源于互联网科技的现代信息技术而发展起来的，它的业务优势表现在，大数据分析方法下获得的足够多的客户数量以及开发出的门槛相对低的受这些网络客户欢迎的产品，加之以快捷便利的服务方式。与传统金融相比，互联网金融有其全新的特点

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