理财销售管理中一区

㈠ 做销售管理理财方面的请进

哈哈
路要学着自己走啊，别人的路不一定就是好的

㈡ 商业银行理财产品销售管理办法的第三章

宣传销售文本管理
第十一条 本办法所称宣传销售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：
(一)宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；
(二)电话、传真、短信、邮件；
(三)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；
(四)其他相关资料。
二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
第十二条 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
第十三条 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：
(一)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；
(二)违规承诺收益或者承担损失；
(三)夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；
(四)登载单位或者个人的推荐性文字；
(五)在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；
(六)其他易使客户忽视风险的情形。
第十四条 理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：
(一)引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据；
(二)真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；
(三)在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。
第十五条 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。
第十六条 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。
第十七条 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
第十八条 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：
(一)在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；
(二)提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”；
(三)提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；
(四)本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；
(五)保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；
(六)保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；
(七)非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；
(八)客户风险承受能力评级，由客户填写；
(九)风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。
第十九条 理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：
(一)客户办理理财产品的流程；
(二)客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购
买的理财产品等相关内容；
(三)商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；
(四)客户向商业银行投诉的方式和程序；
(五)商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。
第二十条 理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
第二十一条 理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
第二十二条 商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未达到预期收益的，应当详细披露相关信息。
第二十三条 理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。

㈢ 理财产品的销售管理费率是什么概念

1，其实这都是忽悠人的，他们从理财产品收益中扣除就是了。
反正你赔赚都是要扣的。我也可以帮你做理财，你说是这个道理不。

㈣ 销售区域管理的主要内容是什么

销售区域管理工作内容从以下方面着手：销售指标、销售人员的报酬以及竞争激励和业绩考核：
一、制定销售人员的任务和效益指标：
1、无论是外出推销，还是在企业经营场所做销售，通常销售人员的任务和效益指标 (或称业绩指标)应包含以下内容：平均每天、每周和每月的产品销售量和销售额；每天访问或接待客户的次数，访问成功率；某一段时间内的平均订单数量；直接销售费用与销售额的平均比率；销售为企业所带来的毛利或毛利率；开拓的新客户数量等。
2、制定销售人员的指标时，应考虑的因素包括：销售人员面对的销售区域和客户状况；竞争对手的状况；销售成本，包括直接销售所涉及的费用，进货成本，以及间接的推广费用；销售人员的销售能力，指标对他们的激励作用，指标应高于他们正常能达到的水平；上个销售周期完成的销售额；企业内其他销售人员的平均销售业绩等。需要定期评估销售指标的完成情况，至少每月一次，并据此调整和修正指标。
二、确定销售人员的报酬：
1、销售人员的报酬包含资金和非资金报酬。非资金报酬可参照你的企业给员工提供的统一标准，这里讨论的主要是如何确定销售人员的资金报酬。销售人员的资金报酬方式大体上有两种：一种为“薪水+提成”，即提供一份基本工资，同时按比例从销售额中提取报酬；另一种为佣金方式，即没有基本工资，所有资金报酬都是从销售额中按比例提取。
①薪水+提成方式。该方式比较适合企业的全职销售人员。在设计薪水数额和提成比例时，对两者不同的偏重会产生不同的激励效果。
②低薪水+高提成：销售人员的薪水仅供基本生活费用，薪水额低于其他行业或企业，也往往低于本企业内的非销售人员，但提成的比例较大，有利于调动销售人员创收的积极性，降低企业的销售成本风险，同时适当保证销售人员的基本生活费。很多小企业一般采用这种方式。
③高薪水+低提成：提供高于同行或其他企业的薪水，对销售人员有稳定作用，有利于企业控制销售行为。适合实力较强，或对市场有垄断优势的企业。
④高薪水+高提成：这种方式对销售人员的激励最高，但对企业的成本风险也最大。通常适用于快速发展、迅速扩大市场占有率的企业。
⑤低薪水+低提成：不少初创企业开始时会采用这种报酬方式，但时间不宜太久，否则难以留住销售人员。适合经营状况不佳，或是资金紧张时期的企业。
2、销售佣金方式。该方式较多地用于非固定或兼职的销售人员。销售佣金方式有以下做法：
①预支佣金：销售前，企业向销售人员预支一定的销售费用，其数额应相当于或低于保守的佣金数额。销售完成后，企业从应付佣金中扣回预支款后再支付佣金余额。销售人员的佣金报酬如果低于预支费用，则必须偿还给企业所欠差额。
②纯粹佣金：销售人员承担全部促销或其他销售费用。这种方式对销售人员的风险较大，一般适用于那些利润特别高的产品或服务，如汽车、房地产或高端培训等领域的产品或服务。
③准佣金方式：类似于“低薪水+高提成”，按销售人员为企业所做的有益工作量提供一定的报酬，其他按佣金方式提成。
④补贴性佣金方式：将销售费用作为补贴提供，按一定的标准实报实销，报酬则采用佣金方式。
⑤双轨制：对业务熟练、业绩稳定的销售人员采用佣金制，而对销售新手采用“薪水+提成”方式。
3、订立销售提成或佣金的比例。销售人员的提成或佣金比例通常都与销售额挂钩，也有与毛利或纯利挂钩的做法。具体定多少合适，主要取决于产品的利润幅度和企业的激励政策。一般来说，有薪水的销售人员，提成比例多定在销售额的10％以下。10％以上的，多见于一些高利润的行业。另外，佣金的比例应比拿薪水人员的提成比例高。有的企业纯佣金比例可以高达销售额的20％~30％。
以下是订立提成或佣金比例的几种方式及其利弊：
①比例先低后高：在销售指标以内定一个比例，完成指标后提成或佣金比例提高。这种方式的有利之处在于可促使销售人员完成你希望达到的销售指标。不利之处：要求销售指标定得合理，而这在有时不容易做到；定低了对企业不利，定高了则容易造成销售人员的不满。
②比例先无后有：未完成销售指标就没有提成，完成指标后才享受提成。也可适用于准佣金或补贴佣金方式，但不适用于纯粹佣金方式。这种方式的利弊与“先低后高”类似。
③比例不变：销售人员的提成或佣金不与销售指标挂钩，而是按照不变的比例同销售额或利润挂钩。有利之处：比较简单易行，有利于鼓励销售人员创造尽可能高的销售额；避免了制定销售指标时与销售人员可能出现的不愉快。不利之处：难以预测将实际完成多少销售额；没有定额指标，销售人员有可能会松懈。
④比例先高后低：销售人员如果达到销售指标，可按较高的比例提成。超过指标后，降低提成比例。这种方式不太适合佣金报酬。有利之处：鼓励销售人员实事求是地上报或接受销售指标，并努力予以实现。不利之处：不容易操作，尤其是没有达到销售指标的销售人员的提成比例难以确定。
三、对销售人员的竞争激励和业绩考核：
对销售人员的激励和考核管理，很多都可参照员工绩效管理的办法。但根据销售人员的工作特点，还可酌情采取以下做法：开展销售业绩竞赛，定期公布最高、最低和平均的销售额以及相应的报酬和奖励，并酌情公布相关销售人员的姓名；
用按比例、逐级递增及上不封顶等方式给予提成报酬和奖励，鼓励争创最高销售业绩；设年终奖，必要时也设季度奖，对销售额以及销售利润达到较高水平的人员给予额外的特别奖励；按照销售绩效，包括销售业绩、销售技巧、专业知识、客户关系、自我管理、团队协作、费用控制等标准，综合考核销售人员的表现；重业绩而不重考勤，但要求并协助销售人员做好工作时间分配等；
销售过程和现场的管理
1、销售过程管理
对销售过程的管理主要应该关注：
①销售行为和做法。如拟订客户访问计划，制定客户访问规范等等。
②销售活动记录。销售人员应做好每次销售活动的现场记录；销售事后及时进行总结，分析销售结果和所获信息；提出关于回访、跟踪、售后服务等方面的意见。
③客户资料的保存。销售人员应登记每一位已成交客户的相关信息；记录对该客户的每一次销售和服务情况；将客户资料及时立档和归档并妥善保存。
3、销售卖场管理
商品零售或服务企业开业后，需要做好销售卖场管理，不断发现和研究卖场销售中的问题，以改进和提高销售效益。例如：通过观察和服务登记等方式，研究分析上门顾客的年龄、性别、阶层、消费能力和消费倾向，看与自己所做的客户定位有哪些差异；通过与顾客的交谈、售后意见反馈表等，收集他们对你的产品或服务的评价意见；通过统计和分析来访、来电的顾客流量，调整你的效益分析，甚至调整你的经营策略；适时地调整卖场的商品陈列、环境布置、宣传展示，以提高促销效果；等等。
4、销售收入回款和销售费用的管理
①销售收人回款的管理
销售收入回款是指在销售成交后不能马上收到的销售收入款，其中主要包括：客户按照结算条款可在信用期(赊账期)期满时支付的货款；客户需要分期支付的工程款或项目服务款；客户事后才支付的服务费等。
销售收入回款属于应收款，其收取做法与应收款的通常做法有很多类似之处，但应注意一些不同之处，例如：多数情况下，销售收入回款的责任主要在销售人员身上；销售收入回款的数额通常与销售人员的提成或佣金报酬直接挂钩；等等。
②销售费用的管理
销售费用是指销售人员因进行推广或销售活动而产生的费用，其中主要包括：差旅费和通讯费；交通费和运输费；各种招待和礼品费；给中介方、合作人的分成或报酬等。销售费用一般不包含在销售人员的薪酬里，需要由你来支付并加以管理。销售费用管理，可以帮你控制成本，同时可以防范销售人员从费用报销中谋取私利。
在销售费用管理中，可注意以下一些通用原则和不同做法：
按照财务规定和流程，审批及审核每一笔费用，实报实销；事后审核之前，费用款作为借款预支，事后报销与提成一起结算；根据销售指标制定费用限额，超限部分销售人员自行承担，节约则有奖；将销售费用按一定的比例与销售人员的提成挂钩；把费用款作为直接成本从销售收入中扣除之后，再计算销售利润及销售人员的提成等。

㈤ 该理财产品不在销售区间内是什么意思

理财产品不在销售区间，一般是指银行个别理财产品销售的地域限制，一般分以下几种情况：

1、理财产品指定销售区域

个别理财产品只限定在个别区域销售，超过限定区域就无法购买。

2、城市商业银行经营范围限制

由于当地没有银行营业网点，其理财产品在超过其经营范围的区域不能销售。这种情况，可以提前到银行开户，然后通过网银、手机银行等渠道购买。

3、理财产品销售渠道限制

个别理财产品销售仅限于某区域营业网点柜台，那么其他区域和电子渠道就无法够。你购买的是定向理财产品；

(5)理财销售管理中一区扩展阅读：

比较常见的银行发行的凭证式国债，只能在发行的时候买，经常要排队，一旦错过发行时间之后，投资者只能等下一期的凭证式国债发行时，再购买。

同时，一些封闭式基金，在募集期间，投资者可以进行认购操作，一到募集期间结束之后，进入封闭期限，投资者无法进行申购操作，只能等它下一次开放时间，再进行申购操作。

当然一些理财产品，不存在销售周期，只要在交易日内，投资者都可以随时买入，卖出，比如，一些开放式基金。

㈥ 你好，请问一下，平安保险给我打电话说让我去做理财，管理一片区域，是做什么工作呢

售后服务