山东省住房基金管理暂行规定

① 山东省住房公积金交够多长时间可以贷款买房

一年以上
山东省住房公积金交够多长时间可以贷款买房

② 求助：在山东省，企业为员工缴纳住房公积金是强制性规定吗

住房公积金管理中心负责人指出，单位为职工缴存的住房公积金是职工工资的组成部分，单位为职工缴存住房公积金是单位的义务，享受住房公积金政策是职工的合法权利。一些单位不给职工建立住房公积金制度的做法侵犯了职工个人应享有的合法权利。

住房公积金具有强制性

不少人对住房公积金的缴存是否具有强制性认识不一，是造成用人单位未缴、欠缴住房公积金的主要原因。一些用人单位认为住房公积金不如社会保险般具有强制性，因此可缴可不缴。还有的单位认为，他们已经提供了住房福利、住房补贴等，因此可以代替住房公积金。

住房公积金管理中心的专家认为，这些观点都是错误的。住房公积金是国家推行住房保障制度下的一种称谓，它实质上是劳动报酬的一部分，是归属职工个人所有的、专项用于解决职工住房问题的保障性资金，具有保障性、强制性、工资性、互助性的特点。住房公积金制度是国家法规政策强制实行的，用人单位和职工个人都须承担缴存住房公积金的义务。住房公积金的性质不同于其它福利，不得挪作它用也不可以代替。

住房公积金有充分的政策依据

其实，国家、广东省、广州市对住房公积金的缴存均做了明确规定。

国家相关的规定包括：国务院《住房公积金管理条例》；国务院《关于进一步加强住房公积金管理的通知》（国发 [2002] 12号）；建设部《住房公积金行政监督办法》（建金管 [2004] 34号）；建设部、财政部、中国人民银行《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管 [2005] 5号）；建设部、财政部、中国人民银行《关于住房公积金管理中心职责和内部授权管理的指导意见》（建金管 [2003] 70号）；建设部等十部委《关于完善住房公积金决策制度的意见》（建房改 [2002] 149号）；建设部《关于降低住房公积金存、贷款利率的通知》（建房改电 [2002] 4号）；中国人民银行《关于居民个人住房公积金存款账户日常销户结清时的利率适用和计结息方式的通知》（银发 [2003] 122号）等等。

广东、广州市的规定包括：广东省政府《转发国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知》（粤府〔2002〕35号）；广东省人民政府办公厅《转发省建设厅关于进一步加强住房公积金管理的实施意见的通知》（粤府办 [2002] 63号）；广东省建设厅《关于加强我省住房公积金管理有关问题的通知》（粤建房字 [2004] 31号）；广州市住房公积金管理中心《关于设立住房公积金账户的通知》；广州市住房公积金管理中心、广州市地税局《关于加强住房公积金缴存及个人所得税管理的通知》（穗地税发 [2004] 87号）；《广州市降低住房公积金缴存比例或缓缴住房公积金规定》（穗公积金管委会 [2004] 4号）；广州市住房公积金管理委员会《关于提取住房公积金有关问题的通知》（穗公积金管委会 [2003] 1号）；广州市住房制度改革领导小组《关于调整住房公积金缴存比例的通知》（穗房改 [1998] 3号）；广州市住房公积金管理中心《关于做好2004年度住房公积金缴存额调整工作的通知》（穗公积金中心 [2004] 8号）等等。
缴存住房公积金是用人单位的义务

按照国务院《住房公积金管理条例》及相关配套文件，用人单位的义务具体包括两方面：

一是应设立住房公积金账户。《住房公积金管理条例》第13条规定：单位应当到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，经住房公积金管理中心审核后，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。第37条规定：违反本条例的规定，单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。广州市住房公积金管理中心《关于设立住房公积金账户的通知》第2条明也确规定：凡未按规定设立住房公积金账户的单位，请尽快到广州市住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，再到银行办理账户设立手续。否则，广州市住房公积金管理中心将根据《条例》第三十七条的规定对单位处以1万元以上5万元以下的罚款。

二是要按时足额缴存住房公积金。《住房公积金管理条例》第15条规定：单位录用职工的，应当自录用之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记。第20条规定：单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。第38条规定：违反本条例的规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。广东省建设厅《关于加强我省住房公积金管理有关问题的通知》第1条也明确规定：对不按规定建立和按时缴存住房公积金的单位，市住房公积金管理中心要责令限期办理和补缴；逾期不办理和补缴的，要按照国务院《条例》规定进行处罚。广州市住房公积金管理中心、广州市地税局《关于加强住房公积金缴存及个人所得税管理的通知》第1条规定：单位逾期不缴或少缴的，住房公积金管理中心将根据《住房公积金管理条例》规定给予相应处罚。

根据以上规定，依法缴存住房公积金是用人单位的法定义务。如有违反的，住房公积金管理中心可责令限期缴存乃至申请法院强制执行。

追讨住房公积金可提起行政诉讼

那么，用人单位未缴、欠缴住房公积金，劳动者如何去追讨呢？

目前广东省各级劳动仲裁机构和法院均对因住房公积金引发的争议不予受理，也是造成用人单位未缴、欠缴住房公积金的重要原因。广东省劳动争议仲裁委员会负责人认为，住房公积金属建设部门管理监督的职能之一，而不属于劳动部门管理范围，其纠纷也不属《劳动法》和《中华人民共和国企业劳动争议处理条例》调整范围。广东省高级人民法院关于《印发<广东省高级人民法院关于审理劳动争议案件若干问题的指导意见>的通知》[粤高法发(2002)21号]明确规定“劳动者与用人单位因住房公积金发生的纠纷，不属于《劳动法》第2条规定的劳动争议，法院不予受理”。

令广大劳动者欣慰的是，为解决此问题，最高人民法院《关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（续一）》（征求意见稿）第1条中规定：因未按照国家有关规定给付劳动者住房补贴、住房公积金等福利待遇发生的纠纷，当事人不服劳动争议仲裁委员会裁决，依法提起诉讼的，人民法院应当予以受理。如果最高院的这一规定得以实施，将完善、明确了住房公积金纠纷的法律救济途径，更好的保护职工权益。记者从有关方面了解到，针对这些问题，广州市住房公积金管理中心目前正参照了《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（续一）》（征求意见稿），起草相关文件，文件将建议将公积金纠纷定性为劳动争议，完善和明确住房公积金纠纷的法律救济途径，从根本上确保职工能够从顺畅的法律渠道去维权。

广东省法制盛帮律师事务所杨帆律师认为，在最高院的相关解释正式出台前，劳动者对用人单位不缴、少缴住房公积金的问题，可先向住房公积金管理中心投诉，由住房公积金管理中心责令用人单位限期办理，逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。如果住房公积金管理中心没有履行职责，劳动者可以“行政不作为”为由将其告上法庭，要求其督促、责令用人单位缴存住房公积金。

参考资料：
住房公积金管理条例 http://www.51labour.com/lawcenter/lawshow-19012.html
关于印发《住房公积金行政监督办法》的通知 http://www.51labour.com/lawcenter/lawshow-29855.html
关于加强住房公积金管理等有关问题的通知 http://www.51labour.com/lawcenter/lawshow-46801.html
关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见 http://www.51labour.com/lawcenter/lawshow-39434.html
转发国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知(粤府〔2002〕35号) http://www.51labour.com/lawcenter/lawshow-2522.html

③ 山东省住房和城乡建设厅的工作规则

咨询电话都打不通，还谈什么规则。

④ 住房基金的相关法规

《北京市住房基金管理办法》
京政发[1992]35号
第一条 为实施《北京市住房制度改革实施方案》，制定本办法。
第二条 凡本市行政区域的企业，行政事业单位（以下简称单位），均须依照本办法建立单位住房基金。市和区、县人民政府分别建立政府住房基金。
第三条 住房基金是用于住房建设、维修、管理以及资助职工建立住房公积金等方面的专项资金。建立住房基金，应在理顺国家、单位用于住房的各种资金渠道的基础上，立足于原有住房资金的转化，逐步使住房资金的来源和使用合理化、固定化、规范化。
第四条 单位住房基金的来源：
一、单位提取的自管公有住房（以下简称公房）固定资产折旧费和大修理基金。二、出租自管公房的收入。三、原用于住房维修、管理和发给职工房租补贴的资金。四、出售自管公房的收入。五、按照财政部门的规定，从企业留利和行政事业单位预算外收入中按一定比例提取的住房资金。六、职工出售以准成本价购买的住房，其房价中应由单位收回的高于届时准成本价的部分。七、从政府住房基金取得的补助资金和借款，以及向个人筹集的建房款。八、单位资助职工交存的住房公积金中按财政部门规定列入成本或预算的部分。九、从其它渠道筹集的用于住房建设、维修资金或国家和上级部门拨给的住房资金。
第五条 单位住房基金的使用：
一、出租自管公房的维修和管理费用。二、对职工购买住宅楼房后公共维修基金的资助及电梯、高压水泵的更新、维护、运营费用。三、单位资助职工的住房公积金。四、购、建住房资金。五、资助职工参加住宅合作社或危旧房改造的资金。六、按规定发给职工的房租补贴。七、其它住房方面的支出。
第六条 政府住房基金的来源：
一、地方财政预算内安排的用于住房建设的资金。
二、地方财政用于本地区政府房管部门直管公房的维修、管理补贴资金（含高层住宅的电梯、高压水泵的维护、运营、更新费用）。
三、从住房建设项目征收的固定资产投资方向调节税和提取的住房房产税。
四、政府房管部门出租直管公房的收入。
五、政府房管部门出售直管公房的收入。
六、公房租金标准提高到一定水平后，财政部门对单位自管公房租金收入中按一定比例集中统筹的部分。
七、政府筹集的危旧房改造周转资金。
八、职工出售以准成本价购买的住房，其房价中应由政府房管部门收回的高于届时准成本价的部分。
九、从其它渠道筹集的危旧房改造周转资金。
十、住房基金增值的资金。
第七条 政府住房基金的使用：
一、市或区、县政府安排的住房基本建设投资。
二、政府房管部门直管公房的维修和管理费用。
三、危旧房改造的启动周转资金。
四、对职工购买住宅楼房后公共维修基金的资助。
五、政府房管部门管理的高层住宅电梯、高压水泵的维护、运营、更新费用。
六、其它住房方面支出。
第八条 住房基金由建立基金单位按行政隶属关系由同级财政部门核定后划转。政府住房基金，由同级财政部门管理。单位住房基金，按预算外资金管理，在市住房资金管理中心委托的金融机构专户存储，所有要不变，专项使用。
第九条 住房基金在存储期间，均按人民银行规定的存款利率计息。
第十条 单位用住房基金购、建住房，仍应按照基本建设自筹资金审批程序申报审批。
第十一条 单位使用住房基金要以收定支。不得用流动资金、银行贷款、应上缴的税利、经费拨款等作为住房基金使用。
第十二条 单位划转作为住房基金的各项资金，应在划转前本着不重复计征的原则按原资金渠道缴纳能源交通重点建设基金和预算调节基金。
第十三条 单位应按期向上级主管部门报送住房基金收支情况报表，经上级主管部门汇总后，报送市住房资金管理中心和同级财政部门。 第十四条 单位出租自管公房向承租人收取的租赁保证金，列入本单位住房基金，本金归承租人所有，解除租赁合同时退还承租人。
第十五条 本办法的实施细则，由市财政局制定。
第十六条 本办法由市财政局负责解释。
第十七条 本办法自1992年7月1日起施行。

⑤ 住房公基金新政策

肯定不是真的

⑥ 山东省个人住房公积金贷款管理暂行办法的基本信息

关于下发《山东省个人住房公积金贷款管理暂行办法》的通知
济银发〔2000〕188号
人民银行（山东省）各中心支行、营业管理部，各国有独资商业银行山东省分行、交通银行青岛分行，烟台住房储蓄银行，各市地财政局、建委：
现将《山东省个人住房公积金贷款管理暂行办法》印发给你们，请认真贯彻执行。各承办政策性住房金融业务的商业银行要加强与当地财政、建委等部门的配合，加大对个人住房公积金贷款和组合贷款的发放力度，尽量简化贷款手续，减轻贷款人负担，以鼓励个人贷款购、建住房，促进住房商品化和住宅市场发展。各级人民银行要加强对政策性个人住房贷款的监督检查力度，严禁违规办理住房金融业务的现象发生。对执行中存在的问题，要及时向上反映。
二〇〇〇年四月十一日

⑦ 山东12部门联合发文，事关每个小区！

近日，山东省十二部门联合发文，加强和改进住宅物业管理，推动物业服务行业转型升级。

关于加强和改进住宅物业管理

推动物业服务行业转型升级的通知

各市住房城乡建设局、党委组织部、党委宣传部、党委政法委、发展改革委、公安局、民政局、财政局、人力资源社会保障局、市场监管局、消防救援支队，各银保监分局：

为贯彻落实住房和城乡建设部等部门《关于加强和改进住宅物业管理工作的通知》（建房规〔2020〕10号），结合我省实际，现就加强和改进住宅物业管理，推动物业服务行业转型升级，提出如下工作要求，请各地一并贯彻执行。

一、推进“齐鲁红色物业”建设

各级组织部门加强工作统筹谋划和工作指导，住房城乡建设、民政等部门协同配合、合力推进，每年初印发年度重点任务清单，按季度通报工作推进情况，按年度对落实情况开展评估，持续完善“齐鲁红色物业”建设重点任务推进机制。健全完善物业服务行业党组织运行机制，持续开展业主委员会、物业服务企业党的组织和工作覆盖集中攻坚，推动符合条件的业主委员会、物业服务企业成立党组织。发挥典型经验的示范引领作用，总结、提炼、推广各地创新做法。

二、融入基层社会治理体系

街道党工委要认真落实“属地管理”事项主体责任和配合责任清单，统筹做好辖区内物业服务管理监督工作。推行街道党工委负责人召集物业管理联席会议制度，及时研究协调解决物业服务管理有关事项。用好“街呼区应、上下联动”工作机制，推进管理和执法力量向住宅小区下沉，

加强对小区内私搭乱建、侵占绿地、占用消防通道、电动自行车违规停放充电等违法违规行为的联动巡查、检查和处理，及时回应和解决好群众诉求

。引导社区内居民群众和各类组织参加物业领域志愿服务，开展新时代文明实践活动。建立健全社区党组织领导下的网格(小区)党组织、业主委员会、物业服务企业协同联动机制，推动物业服务管理纳入网格化治理。发挥网格（小区）党组织作用，鼓励网格（小区）党组织成员按程序参选业主委员会成员，实现交叉任职。完善物业矛盾纠纷分类分级处置机制，推广简易法庭、法官工作室等做法，实现物业领域人民调解、行业调解、行政调解、司法调解有效对接。落实物业管理联席会、调解会、恳谈会“三会”制度，积极化解物业服务管理矛盾纠纷。

三、健全业主委员会治理结构

街道社区党组织要加强对业主大会筹备、业主委员会选举和换届改选的组织领导，把好业主委员会成员候选人的推荐关、审核关。探索建立业主委员会成员履职负面清单，出现负面清单情形的，暂停该成员履行职责，提请业主大会终止成员资格并公告全体业主。业主大会可根据法律法规规定，探索通过议事规则和管理规约约定，授权业主委员会行使一定额度内业主共有部分经营收益支出、住宅专项维修资金使用决策权力，提高自治效率。业主委员会应当定期召开会议，在决定物业管理有关事项前，应公开征求业主意见，并报告社区党组织和居民委员会。业主大会可以根据业主委员会工作情况，决定给予业主委员会成员适当的工作补助。

四、提升物业服务管理水平

持续扩大物业服务覆盖范围，鼓励将多个零星住宅楼等重新划定为一个物业服务区域，实现集中管理，提高共有设施设备利用效率。物业服务企业应严格执行法律法规规定和合同约定，及时处理业主诉求，加强服务标准化建设，提升物业服务质量，打造优秀物业服务项目。物业服务价格主要通过市场竞争形成，根据服务标准和物价指数等因素动态调整。物业行业协会要监测并定期公布物业服务成本信息和计价规则。鼓励业主与物业服务企业通过合同约定物业服务价格调整方式。推广物业服务企业公告年度履行物业服务合同情况、业主委员会公告履职尽责情况、街道社区公告小区物业服务质量评价结果“三公告”制度，提高物业服务管理透明度。未经合同约定或业主共同决定，物业服务企业、业主委员会不得私自利用物业共用部位、共用设施设备开展经营活动。

五、强化物业服务监督管理

加强物业服务事中事后监管，城市管理、物业管理、公安等部门应建立违法行为投诉登记制度，并在住宅小区显著位置公布联系方式，依法处理物业管理违法行为。组织开展部门联合“双随机、一公开”监督检查，严肃处理物业管理违法违规行为。开展物业领域问题专项整治，严肃处理不作为、慢作为、乱作为问题。开展物业服务质量考核评价，提高街道社区党组织和业主满意度评价意见权重，及时在物业服务区域内公告履约质量评价结果。将物业服务履约质量评价结果作为选聘物业服务企业的重要因素和合同履约的依据，对群众反映强烈、考核评价较差的，依法组织业主共同决定解除物业服务合同或者不再续约。鼓励委托第三方开展评价。

六、加强住宅专项维修资金监管

建立紧急维修事项清单，符合清单内容的，业主委员会可直接申请使用维修资金。加快维修资金管理信息系统建设，各市建立统一的维修资金管理信息系统，完善线上申请、电子表决、实时查询等功能模块，提高信息化监管水平。探索使用维修资金购买电梯安全责任保险。提高维修资金管理机构专业化、规范化管理水平。采用公开招标方式，综合存款利率、资产规模和服务效能等因素，择优确定专户管理银行，控制专户管理银行数量。探索委托专业机构运营维修资金，提高资金收益水平，并将收益分配给业主。探索住宅维修资金管理年报制度，维修资金管理机构每年披露资金管理和使用情况，接受社会监督。严肃查处侵占挪用维修资金等违法违规行为。

七、推动物业服务行业转型升级发展

加强物业服务地方标准、团体标准、企业标准建设，提高标准化水平。支持物业服务企业参与山东省服务业高端品牌培育工作。引导物业服务企业积极发展线上线下生活服务，探索开展“物业城市”服务，持续拓展行业发展空间。发展一批以品牌为龙头，资本为纽带，跨地区、跨行业、跨所有制的现代物业服务企业，推动物业服务规模化、集约化和专业化发展。大力发展智慧物业，鼓励物业服务企业推进“互联网 物业”的深度融合和产业延伸。鼓励物业服务企业开发物业管理综合服务平台，建立健全信息共享开放机制，提高服务管理能力。加强物业服务行业人才建设，依托党校、高校建立“齐鲁红色物业”教育实践基地。组织开展从业人员职业技能培训和行业职业技能竞赛，支持物业服务企业按规定自主开展技能人才评价工作。每年组织开展最美物业人宣传选树活动。

八、强化工作落实

将物业管理纳入全省文明城市创建指标体系。围绕“办实事、育文化、促发展”创建主题，组织实施文明行业创建三年行动计划，开展“加强物业管理，共建美好家园”活动，持续提升行业整体文明程度。按照“组织建设好、党员队伍好、服务质量好、运营管理好、社会形象好”的要求，打造公布一批“齐鲁红色物业”示范点和星级服务企业。

山东省住房和城乡建设厅

中共山东省委组织部

中共山东省委宣传部

中共山东省委政法委员会

山东省发展和改革委员会

山东省公安厅

山东省民政厅

山东省财政厅

山东省人力资源和社会保障厅

山东省市场监督管理局

山东省消防救援总队

中国银行保险监督管理委员会山东监管局

2021年7月14日

⑧ 山东省个人住房公积金贷款管理暂行办法的暂行办法

第一条 为支持城镇居民个人购买自住住房，规范个人住房公积金贷款业务，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《住房公积金管理条例》、《个人住房贷款管理办法》和《贷款通则》的有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，申请以住房公积金为资金来源的住房贷款。
第三条 住房公积金贷款的审批工作由住房资金管理中心负责，贷款风险由住房资金管理中心承担。各级住房资金管理中心委托承办房改金融业务的国有商业银行具体办理个人住房公积金贷款手续，不得自行办理住房公积金贷款业务。住房资金管理中心按有关规定向受托银行支付手续费。
第四条 住房资金管理中心和受托银行应签订办理住房公积金贷款业务的协议，并在其中规定各自的权利和义务。
第五条 为了更好的满足城镇居民购房贷款的需求，各级住房资金管理中心可以和受托商业银行共同办理个人住房组合贷款，收益和风险按贷款比例分担。 第六条 申请住房公积金贷款的借款人需同时具备下列条：
（一）贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人；
（二）具有城镇常住户口或有效居留身份；
（三）有稳定的职业和收人，信用良好，有按期还本付息的能力；
（四）借款人及所在单位已与住房资金管理中心建立正常的住房公积金缴存关系，及时足额缴存住房公积金12个月以上；
（五）具有购买住房的合同或协议，借款人必须是购房合同约定的产权人；所购住房为商品住房、经济适用住房、房改房和上市已购公有住房；
（六）有不低于所购住房全部价款20%的资金作为购房首期付款；
（七）同意以所购住房或贷款人认可的其他住房作抵押并办理房产保险手续，或以有价证券作为质押，或有足够代偿能力的第三人作为保证人。借款人购买期房的，在房屋竣工办理产权证书之前，可由售房单位提供保证并办理抵押备案。
第七条 借款人应向住房资金管理中心提供以下材料：
（一）身份证件（指居民身份证、户口本或其他有效居留证件）；
（二）合法的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；
（三）借款人稳定的经济收入证明；
（四）抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明；
（五）住房资金管理中心要求的其他证明和材料。 第八条 个人住房贷款额度在中国人民银行和建设部规定的最高限额内，可具体参照以下几个因素计算确定：
（一）借款人贷款总额（公积金贷款+商业性贷款）=职工购买自住住房房价×80%；
（二）公积金贷款最高额度=（借款人及配偶上一年度月平均工资总额）×12×贷款年限×30%；
（三）组合贷款中商业性贷款可贷额度=房价×80%－住房公积金贷款额度。
第九条贷款期限的确定一般参照借款人贷款数额、还款能力、借款人到退休年龄的工作年限和借款人意愿由贷款人确定，最长不超过30年。
第十条个人住房公积金代款利率实行低存低贷的原则，5年以下（含5年）按年利率4.14%执行，5年以上按年利率4.59%执行。个人住房公积金贷款利率实行一年一定，于每年1月1日按相应档次利率确定下一年度利率水平。 第十一条 借款人持本办法第七条所列证明材料向住房资金管理中心提出申请，并填写《个人住房公积金贷款申请审批表》。
第十二条 住房资金管理中心对贷款人的资信情况进行考察，在15日内作出准予贷款或不准予贷款的决定，并通知申请人和受委托银行。准予贷款的，申请人接到通知后到受托银行办理以下手续：
（一）将自筹资金存入借款人在贷款银行开设的个人存款户内。
（二）借款人与承办银行签定《借款合同》和《抵押合同》或《质押合同》或《保证合同》或《保险合同》。
（三）以住房作抵押的由借款人到房地产管理部门办理住房抵押登记并由贷款人认可的保险公司办理住房保险。
第十三条 住房资金管理中心根据与受托银行签定的委托贷款协议，向银行下达委托贷款通知单。
第十四条 受托银行按照协议约定的贷款对象、用途、金额、期限、利率、还本付息方式以及住房资金管理中心下达的《委托贷款通知单》为借款人办理划款手续。 第十五条 个人住房组合贷款是指个人所申请的住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用，再同时向银行申请商业性住房贷款，由受托银行为个人同时办理两种住房贷款的一种贷款方式。
第十六条 申请组合贷款的借款人必须同时符合公积金贷款和商业性住房贷款的条件。第十七条 个人住房组合贷款中住房公积金贷款额和商业性贷款额依据本办法第八条规定计算确定。组合贷款期限依据本办法第九条规定确定，组合贷款中公积金贷款期限和商业性贷款期限相同。
第十八条 组合贷款中住房公积金贷款和商业性贷款分别执行中国人民银行规定的相应的利率。组合贷款中住房公积金贷款和商业性贷款的合同由受托银行分别签定。
受托银行应与住房资金管理中心按公积金贷款和商业性贷款的组合比例计算归还本息和分摊相应的风险。
组合贷款的担保和保险为同一标的物并由借款人一并办理有关手续。 第十九条 贷款期限1年以内的（含1年）的实行到期一次还本利息，利随本清；贷款期限在1年以上的，一般采取等额本息还款方式或等额本金还款方式，从贷款发生的次月起由借款人按月偿还。
第二十条 还款期内，借款人可于每年11月份凭借款合同支取本人和配偶及其同住家庭成员的住房公积金用于归还贷款。
第二十一条 借款人应恪守借款合同约定，按时归还到期本息。贷款逾期部分按中国人民银行有关规定执行罚息。个人住房公积金贷款和组合贷款可按有关规定办理一次展期。 第二十二条 组合贷款的借款人应在贷款前一次性办理抵押和保险手续。借人以住房作为抵押物，必须将住房价值全额用于贷款抵押，抵押额不得超过抵押住房现值的80%。
采取质押方式的出质人和质权人必须签订书面质押合同，质押率根据有价证券性质在7O%—90%以内确定。
采取第三人担保方式的，担保人和债权人要签订保证合同，保证人必须在受托银行存有一定数额的保证金。
第二十三条 抵押物在抵押期间；借款人不得将抵押物再次抵押、出租、出售和馈赠。对设定的质物在质押期届满之前，质权人不得擅自处分。
第二十四条 借款人以房产作抵押或以有价证券作质押的，抵押、质押期间，受托银行为抵押物、质押物全部权益的第一受益人。
第二十五条 借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并自觉接受贷款人的监督检查。
第二十六条 抵押期内，抵押房屋遇统一规划拆迁时，抵押人应事先通知贷款人，并将回迁住房按借款合同抵押房屋价值重新办理抵押。
第二十七条 《借款合同》自办毕质押或抵押登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息日止。
第二十八条 以房产作为抵押物的，借款人应在合同签订前到贷款人认可的保险公司办理抵押物财产保险，也可委托贷款人代办有关保险手续。保险期限不得短于贷款期限，投保金额不得低于贷款的全部本息。抵押期内，保险单正本由贷款人保管。
第二十九条 抵押期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险；在保险期内，如发生保险责任范围以外的毁损，由借款人负全部责任。 第三十条 借款合同当事人任何一方，要求解除或变更合同的，必须经合同各方协商同意，依法签订变更协议，在变更协议签订生效之前，原合同继续有效。
第三十一条 借款人在还款期限内死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合同。
第三十二条 保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立或破产时，借款人应变更保证人并重新办理担保手续。
第三十三条 抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物和质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。 第三十四条 借款人有下列（一）至（七）项所述情形之一的，住房资金管理中心与受委托银行有权要求借款人提前偿还部分或全部借款，借款人有下列（八）至（十）项所述情形之一的，住房资金管理中心与受托银行有权依法处置借款人的抵押物或质物：
（一）借款人未按约定按月归还贷款本息的；
（二）借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；
（三）未经贷款人同意，借款人将抵押房产转让、出租、改建、赠与或重复抵押，造成贷款人抵押权丧失的；
（四）借款人改变贷款用途，挪用贷款的；
（五）借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的；
（六）借款人在借款期间连续停缴住房公积金3个月以上，并且在接到催缴通知后1个月内仍未恢复正常缴存的。
（七）保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物意外损毁不足以清偿贷款本息，质物明显减少，而借款人未按要求落实新保证或新抵押或质押的。
（八）借款人不按还款计划偿还贷款本息连续超过六个月，或借款期满借款人未按合同规定偿还本息的；
（九）借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后，无继承人、受遗赠人或继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的；
（十）借款人发生前七款所述情形，但拒绝提前还款的。
第三十五条 处分抵押物或质物，其价款不足以偿还贷款本息的，贷款人有权向债务人或保证人追偿；其价款超过部分贷款人应退还抵押人或出质人。
第三十六条 因借款人隐瞒抵押物存在共有、争议、被查封、被抵押或者已经设定抵押权等情况所产生的法律后果，由借款人承担责任。
第三十七条 贷款当事人在履行合同过程中发生纠纷，不能协商解决的，可以向经济合同仲裁机构申请仲裁，也可以直接向人民法院提起诉讼。 第三十八条 城镇居民翻修、建造自住住房申请代款，参照本办法。
第三十九条本办法由中国人民银行济南分行会同山东省财政厅、山东省建委负责修改、解释。
第四十条 本办法自发布之日起实施。