金融学银行货币学个人理财案例

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巴林银行的毁灭-货币银行学案例分析2007-05-13 .....一．如何对待衍生金融工具。

金融衍生工具是指根据货币利率或债务工具的价格、外汇汇率、股价或股票指数、商品期货价格等金融资产价格走势的预期而定值，并从这些金融产品的价值中派生出自身价值的金融工具。它是以支付少量保证金签订远期合约或互换不同金融产品的交易合约。透过巴林银行倒闭事件，我们应当更加充分的认识到金融衍生工具其巨大利润后面的风险。

（1）以前在同一国家内以同一实体经营的业务现在可以在多个金融中心以不同法律实体的形式经营，这意味着以前仅受一国监管机构管辖的业务现在必须由多个监管当局联合管辖。

（2）银行交易业务的不断拓展使银行的利润来源日益多元化，同时也改变了银行业务的性质，使银行的风险来源日益多元化。（3）金融产品创新和信息技术的飞速发展使银行内舞弊和欺诈行为变得更加隐蔽和快捷，造成的损失也更大。
在巴林银行中，最高管理层和日常管理层都没有充分理解新加坡分行所从事的衍生业务的性质，他们只注意到新加坡分行每年账面上的盈利，却没有发现这些巨额盈利背后的风险。因此，管理层对业务风险的清醒认识是内控机制建立和完善的前提。这种认识必须是对银行内每种业务的盈利和风险有客观的分析，必须分清各种业务之间的关系，以及每种业务所要求的内控程序有何不同，以减少发生业务错误或舞弊的可能性。对于风险较大的业务，不能因为其收入和盈利较高就回避其面临的风险，而应对其适用更严格的避险和内控措施，因为金融业的多次危机证明，盈利收入越高，尤其是收入增长最快的业务，往往也是风险最为集中的领域。巴林银行的教训在于高级管理层与业务操作人员的信息沟通渠道严重脱节，高级管理层对巴林银行所从事的业务缺乏足够的了解，即使是在一些危险的信号出现时，管理层也对此缺乏足够的重视。建议相关管理人员定期巡视从事相关交易的海外分支机构。巡视包括向交易员、风险管理人员、后勤人员了解情况，进入交易所进行实地调查，对分支机构和交易员的具体业务情况有所了解。

二．巴林银行在管理上的问题。

1．银行内各项业务的职责必须确立并明示。
无论银行的分支机构采取何种组织形式，都必须建立起明确的责任机制。所有的管理人员和雇员必须明确自己的职责，在各个职责之间必须作到不疏不漏。报告特别指出，对于“矩阵”（matrix）组织结构的银行，即由一名业务人员负责多项业务的部分或全部的情况下，必须特别注意管理职责的明晰。

巴林银行无疑就是采取“矩阵”模式的典型，它的主要教训有三个：

（1）在跨国银行组织系统内，当地分支机构的管理层必须承担一线监管责任。尽管业务人员可能不直接对当地分支机构的管理层负责并报告，但当地分支机构的管理人员必须对其所从事的业务情况及其后果有清醒的认识。

（2）对于银行的非主流业务（activities out of mainstream），即所谓的创新或表外业务，银行管理层必须有足够的并表和监控措施；

（3）在“矩阵”模式下，可能存在着“多头汇报”的信息沟通体系，即业务人员可能既向当地管理层汇报，又向总部业务管理部门汇报，因此在接纳信息的管理层之间必须要有充分的信息沟通渠道。
当银行对其组织结构进行重大调整时，尤其是当将几个业务性质完全不同合并时，应注意防范利益冲突和权责不清所造成的风险。巴林银行在倒闭前俩年就进行了类似的业务结构调整，巴林银行总部允许尼克.里森同时负责交易和清算，前台办公和后台稽核等性质完全不同的业务，最终使得新加坡分行的业务完全操控在李森一人手里，为其舞弊交易提供了便利，最终酿成无可收拾的局面。因此，报告要求银行在对其组织结构和业务结构进行调整时，应注意保持核心业务和监控业务的有效隔离，在交易的各个阶段必须确保内部控制机制的独立性，避免“一言堂”式的管理模式。
2、利益冲突业务的隔离是内部控制有效性必不可少的一个环节。
巴林银行最惨痛的教训在于没有实现“前台职务”（front office）和“后台职务”（back office）的有效分离。所谓前台职务，主要指交易业务，所谓后台职务，包括清算、稽核和业务准入。尽管后台业务与前台业务往往是并行发生，一一对应，如一笔交易必然伴随着相应的清算交割和业务稽核，但并不等于说，后台业务是从属于前台业务的，巴林银行显然就混淆了前台业务和后台业务之间的关系，将后台业务作为前台业务的附属品，这种以交易盈利作为重心的作法必然导致对风险因素和稽查工作的忽视，造成严重的危机隐患。实际上，二者之间应当是互相制约、互为犄角的一种协作关系，一般情况下二者应当严格分离，甚至后台职务不同性质的业务也应实现有效隔离（如清算与稽核应当分离），如此才能实现内控机制的“牵制”作用。就业务性质和地位而言，前台与后台业务没有主次之分，只有业务分工的区别，前台主要服务于银行的盈利性，后台主要服务于银行的安全稳健性，当清算或稽核部门发现前台业务的不正常征兆时，应及时报告银行的高级管理层，以便其及时采取处置措施。
3、必须建立专门的风险管理机制以应对可能的业务风险。
缺乏专门的风险管理机制是巴林银行的里森能够顺利从事越权交易的主要原因。巴林银行案件的一个关键线索是巴林银行伦敦总部向其新加坡分行提供的巨额资金的去向，巴林总部的官员相信这笔钱是应客户要求的付款，而实际上该资金转移是里森用来拆东墙补西墙的伎俩。由于缺乏专门的风险管理机制，琐事缠身的总部官员根本没有对这笔资金的去向和用途作审慎审查，不仅没能查出本应查出的错漏，反而加重了巴林银行的损失，导致该银行百年基业的最终坍塌。
英格兰银行的报告认为，风险管理部门的主要职责是对银行的各项业务设定限定风险值。限定风险值反映了各个业务部门所能承担的风险极限。同时，风险管理部门还负责监督业务部门是否遵守限定风险的相关政策，审查收益和损失的帐实相符情况，根据不同的风险采取不同的风险管理策略等。与传统财务风险部门关注信用风险和市场风险的作法不同，报告强调风险管理部门应关注所有类型的风险，除信用风险、市场风险外，还应关注流动性风险、集中风险、操作风险、法律风险和名誉风险。风险管理部门是专事风险管理的职能部门，它通过对风险因素敏感的察觉和缜密的调查，来及早发现危机隐患，达到预防和控制风险的效果。
4、内部审计或稽核部门应当迅速将查悉的内部控制漏洞报告最高管理层和审计委员会，后者应尽速采取措施解决上述问题。
对于从事多种业务的金融机构而言，必须建立一个统一的内部审计机构对金融机构整体业务进行监督检查。英格兰银行认为，内部审计机构的设置有助于将重大事项和业务弱项及时反馈给最高管理层，并有助于金融机构研究和计划在整个集团内资源的合理配置问题。金融机构的规模越大，业务越复杂，地域扩张程度越高，其风险来源就约多，银行遭遇危机的可能性就越高，就越有必要建立强势的内部审计机构对业务进行统一的内部审计。在巴林银行倒闭前几月，巴林银行新设了内部审计部门，分别对巴林银行所从事的银行业务和证券业务执行内部审计职能。这本来是一个能够有效防范风险的举措，但由于其内部审计机构是分别设置的，并且内部审计师之间及其与管理层、外部审计之间缺乏有效的信息沟通机制，内部审计的效果并不明显。
内部审计功能不应单独存在，而应与外部审计相配套、互沟通，并与管理层之间保持畅通的联络渠道。例如，内部审计负责人应能随时向首席执行官（或总裁）、审计委员会主席等重要管理人员汇报工作，或至少保持不被任意干预的联络渠道。拥有长期自律传统的英国银行监管部门认为，内部审计应成为英国银行内部控制系统的核心环节，银行的审计委员会必须对内部审计机制的建立和完善负全责。
在内部审计机制提出问题之后，管理层必须在一定时限内作出及时反应，如提出补救措施或责令业务部门整改，甚至撤换业务部门负责人和舞弊人员等。完善的内部审计机制还应包括“回访”（return visit）安排，即由内部审计部门在内部审计结束之日起若干日内对被审计单位再进行突击式的现场或非现场检查，以确认管理层和业务部门是否已采取了必要的整改措施。如果管理层和业务部门没有及时采取措施，内部审计人员应及时将情况报审计委员会，由审计委员会责令管理层和业务部门进行补救或整改。

三．道德问题。

彼得·诺里斯说:“我认为可以从中吸取很多教训，最基本的一条就是不要想当然认为所有的员工都是正直、诚实的，这就是人类本性的可悲之处。多年来，巴林银行一直认为雇佣的员工都是值得信赖的，都信奉巴林银行的企业文化，都将公司的利益时刻放在心中。而在李森的事件中，我们发现他在巴林银行服务期间一直是不诚实的。

导致巴林银行倒闭的当事人里森为什么要做假账欺骗？在他东窗事发前，老板很赏识他，因为一度他能赚很多钱，他很风光。一是为了维护自己的利益，不希望主管发现他犯的过失，他就文过饰非，结果亏空越积越大。另外一个原因则是他周围的朋友和同事。他们也有很大的责任和道德问题。由案件可以看出李森很大程度上是在帮他那些所谓的朋友在填漏洞补错误，例如金姆，他犯了个错误，损失了两万英镑。并且从那以后，这里的失误接连不断，事情变得一发不可收拾。同事也没能尽到应该的责任，比如托尼·雷尔顿，从文件的最后部份看起的话，或者曾经核过帐的话（哪怕是用最简单的方法。其实，核对帐户不过是每个审计员每天早上开机后该做的第一件事）。他早就该看见过这些叫人惊心动魄的数字。令人不敢相信的是他到新加坡一个月了，而且他的办公桌就紧挨着李森。到现在，他也没有采取过任何措施来帮助改善目前的财务状况说到这里，我们可以了解，不是什么“人类本性的可悲之处”，而是企业价值导向的可悲之处。如果巴林银行能够，能够对德与才有正确的认知，对利润和风险是同等的有清醒的认识，而不是狂热的追求利润的片面增加，那么巴林银行倒闭是可以避免的。
无独有偶。2001年底，曾在美国《财富》杂志评选的500强企业中高居第7位的安然集团宣布破产，成为美国有史以来最大的一宗破产案。安然集团年营业收入高达一千多亿美元，却在短时间内轰然崩解，原因在于安然的首席执行官和首席财务官勾结会计师事务所，在财务报表上灌水作假、隐藏债务，借以哄抬股价、牟取暴利。安达信会计师事务所是全球第5大会计师事务所，拥有89年历史，因为每周费用100万美元的诱惑，协助安然做假账，同样毁于一旦。

所以，在这一事件中，李森、他的朋友、审计人员和管理层都存在道德上的问题。

四．巴林银行倒闭的原因。

巴林银行的倒闭看起来像是因为个人的越权行为所致，实际不然，巴林银行事件反映出现代跨国银行管理和内部控制体制的缺陷。巴林银行的管理层可谓在各个层面、各个步骤都存在失职现象，外部审计师和监管者对此也负有不可推卸的责任。巴林银行事件的原因并不在衍生业务的复杂性，而主要在于业务人员的行为超出了管理层的控制范围。外部审计师的行为准则在英国审计业务委员会的相关规则中有明确规定，其中包括了对银行审计师的特殊要求。但其中缺乏内部审计师与外部审计师工作关系的标准和要求，造成实践中内外审计的脱节，内外审计师之间无法实现重大审计信息的有效沟通。

参考文献

1．《我如何弄垮巴林银行》…………………………里森

2．《巴林银行倒闭的教训》…………………北大法律网

3．《国际金融》…………………………………穆怀朋编著

㈢ 金融考研方向答疑:货币银行学、金融经济 、投资学、保险学、公司理财

经济管理学 经济管理学就业还是算可以的 但要需要你的阅历的增加才能一步一上升的。你要想短期的见到效益的话 那么就学投资学吧

㈣ 请大家推荐几本关于经济学、货币学、金融银行学的金典的书籍吧，不胜感激！

根据你的实际情况才能推荐。
关于经济学，入门的话就是曼昆的《经济学原理》，高鸿业的《西方经济学》
中级的，文科背景的话，微观用平迪克的《微观经济学》，宏观用曼昆的《宏观经济学》；理科背景的话，微观用平新乔的《微观经济学十八讲》，宏观用多恩布什的《宏观经济学》
高级的，宏观，罗默的《高级宏观经济学》，微观就是蒋殿春老先生的《高级微观经济学。》

㈤ 货币银行学和金融学的区别

金融学只是经济学学科下的一个学科而已。

据《中华人民共和国学科分类与代码国家标准GBT13745-2009(人文社科类)》，一级学科经济学下设以下二级学科： 政治经济学宏观经济学微观经济学比较经济学经济地理学发展经济学。生产力经济学经济思想史经济史世界经济学国民经济学管理经济学 数量经济学会计学审计学技术经济学生态经济学劳动经济学。 城市经济学资源经济学环境经济学可持续发展经济学物流经济学工业经济学 农业经济学交通运输经济学建筑经济学商业经济学价格学旅游经济学。信息经济学财政学金融学保险学国防经济学经济学其他学科。从理论上说，经济学的范畴远比金融学大得多。

说通俗点，经济学偏于理论，长于思辨。金融学偏于应用 ，长于实践。

拓展资料：

历史起源

金融、金融学均为现代经济产物。古代主要是农耕、农业经济，主要是易货和简单的货币流通，根本不存在金融和金融学。如在中国，一些金融理论观点散见在论述“财货”问题的各种典籍中。它作为一门独立的学科，最早形成于西方，叫“货币银行学”。近代中国的金融学，是从西方介绍来的，有从古典经济学直到现代经济学的各派货币银行学说。

20世纪50年代末期以后，“货币信用学”的名称逐渐被广泛采用。这时，开始注意对金融问题进行综合分析，并结合中国实际提出了一些理论问题加以探讨，如：人民币的性质问题，货币流通规律问题，银行的作用问题，财政收支、信贷收支和物资供求平衡问题等等。不过，总的说，在这期间，金融学没有受到重视。

参考资料：网络金融学

㈥ 急啊，懂货币银行学（金融学）的进啊

特征： 06年前10个月上证综指 从1161.06涨到 1837.99 ，涨幅达到了58.30%， 各行业指数表现各异，食品指数甚至上涨了97.32%.
从指数的运动特征来看，上证综指表现为三个上涨期、二个较大级别的调整期，具体为：
一、 1月4日至6月6日：延续05年底的上升趋势，表现为整体的、以板块轮动为上涨动力的、较大级别的上涨格局。期间上证综指涨幅为52.00%。
二、 6月7日至14日：为时6个交易日的个股普遍下跌的回调整理市道，期间上证综指下跌幅度为8.795%。
三、 6月15日至7月12日：表现为普遍的恢复性上涨的格局。期间上证综指涨幅13.66%。
四、 7月13日至8月7日：为时18个交易日、个股普跌的较大级别的回调整理市道，期间上证综指跌幅为11.11%。
五、 8月8日至10月31日：以金融、地产股等为主要的领涨动力，以中石化、航空股低价大盘权重股为助推力量的、以上市公司三季报业绩增长为基础的上涨行情.
原因：1）国内持续数年的双顺差，使人民币在国际市场中有升值压力，政府鼓励进口；2）国内供给大于需求，政府实行扩大内需政策，鼓励消费；进而导致国内流动性问题日益严重。另还有一些，像股改，全流通问题得到解决;我国经济持续增长，热钱涌入；上市公司业绩增长等。
关于08金融危机的有关东西，LZ可自己在网上搜，很多很多。
虽然本次金融危机也是由信用过度膨胀造成的，但却不能简单地认为就是一次货币信用危机，或者说是与过去金融危机类似的以银行货币信用为主的金融危机事实上，本次全球流动性膨胀主要是由庞大的金融工具创新所导致的信用过度膨胀，而不是由银行货币信用过度膨胀所造成的。至于应如何应用信用手段，我并不清楚，但加强银行贷款信用，规范银行监管是不可少的。
2007年银行共上调了6次存款利率，分别是：
2007.3.18
2007.5.19
2007.7.21
2007.8.22
2007.9.15
2007.12.21
至于原因和效应，LZ可自行查找。

㈦ 黄达的《金融学》和《货币银行学》有多大区别

这本书原来叫
货币银行学
后来改名叫
金融学，实际上是一本书，内容的差别很小很小。

㈧ 金融学（银行与国际金融)和金融学（公司金融)是不是一个专业

在国内一般认为是一个专业，但是这两个是不同的研究方向。
金融学（银行与国际金融）：
培养目标：本专业主要为银行和证券投资等金融经济领域，培养符合国际规范化要求的金融管理人才，以适应我国金融市场的国际化发展。培养掌握现代金融学基本理论和金融管理技术与方法，熟练掌握国际金融领域的专业知识和政策法规，熟悉国内外金融机构的经营管理及贸易结算业务，具有较高英语水平及计算机操作能力的，能在银行业、证券业、信托业、保险业、基金业、上市公司及其他经济管理部门和单位从事金融、理财及其他经济管理工作的“应用型、复合型、外向型”高素质专门人才。
主要专业课：货币金融学、金融市场学、证券投资学、国际金融与管理、商业银行经营与管理、银行信贷管理学、证券投资学、保险理论与营销、汇率理论与外汇交易、国际结算、期货投资分析、信用管理、个人理财、金融模拟与实验等。
就业方向：在各商业银行、保险公司、证券公司、信托和租赁公司、期货经纪公司、基金管理公司、金融管理部门及上市公司从事金融、理财及其他经济管理工作。
公司金融学（Corporate finance），又称公司财务管理，公司理财等。它是金融学的分支学科，用於考察公司如何有效地利用各种融资渠道，获得最低成本的资金来源，并形成合适的资本结构（capital structure）；还包括企业投资、利润分配、运营资金管理及财务分析等方面。它会涉及到现代公司制度中的一些诸如委托-代理结构的金融安排等深层次的问题。一般来说，公司金融学会利用各种分析工具来管理公司的财务，例如使用贴现法(DCF)来为投资计划总值作出评估，使用决策树分析来了解投资及营运的弹性。
公司金融学主要研究企业的融资、投资、收益分配以及与之相关的问题。对于英文CorporateFinance中国有不同的译法，或译为“公司财务”，或译为“公司理财”，或译为“公司金融”。显然，就中文的字面来看，“财务”、“理财”和“金融”这些概念是有显著区别的。一般而言，企业的“财务”或“理财”是以现金收支为主的企业资金收支活动的总称，是建立在企业的会计信息基础上加以管理的。而公司金融所研究的内容要比此庞大得多。一是它不再局限于企业内部，因为现代公司的生存和发展都离不开金融系统，所以，必须注重研究企业与金融系统之间的关系，以综合运用各种形式的金融工具与方法，进行风险管理和价值创造。这是现代公司金融学的一个突出特点。二是就企业内部而言，公司金融所研究的内容也比“财务”或“理财”要广，它还涉及与公司融资、投资以及收益分配有关的公司治理结构方面的非财务性内容。