保险未如实告知的风险

㈠ 保险实务作业，保险期间风险增加未如实告知，作为投保人可以要求赔付吗从投保人角度分析下，怎么减损

保险期间风险增加未如实告知保险人，保险人对因风险显著增加而引起的保险事故不予赔偿。因为保险合同是最大诚信合同，保险人和投保人的信息不对等，保险人对于投保人的风险程度增加不能及时发现，只有通过投保人的如实告知保险人才能决定是否承保和保险费率。从投保人的角度，当风险显著增加时应及时通知保险人，保险人可以提高保费或终止保险合同退还保费，否则保险人拒赔。

㈡ 保险公司以未如实告知拒赔了怎么办

保险公司不能以你未如实告知而拒赔。因为你们当初办理保险时，并没有癌症的症状，不能因为到医院检查这方面的问题，而保险公司单方面确认就是癌症。这是他们不讲理的做法。你们可以要求保险公司提供证据证明你们是先得癌症，后投保是事实依据。不行就到法院告他们或者找媒体曝光。但前提一定要知道自己在投保前确实没有癌症的情况。

㈢ 意外险没有如实告知能理赔吗

买不需要健康告知的意外险，
意外险一般都不需要健康告知，有个别意外险是需要的，
所以买不需要健康告知的意外险就行。

㈣ 保险条款中规定：因未如实告知造成重大影响的，其中的“重大影响”如何定义

举个例子：
例1：
甲某：2008年3月查出患癌症，在确诊后第二天在保险公司投保重大疾病险种10万保额，一年后身故。一年已过重大疾病观察期，按常规，投保客户过了观察期身故，保险公司应该赔付10万给甲某的家人，后在调查中发现甲某在投保前就已查出患有癌症，保险公司有权拒绝支付费用。
其他类似情况，比如没有如实告知真实职业，如建筑施工人员、航海人员，告知为普通工作，造成事故发生，皆可归类为未如实告知造成重大影响。

㈤ 保险业务员的疏忽造成未如实告知业务员会承担什么责任

一、如实告知义务的含义和要求
投保人的如实告知义务，是指投保人在订立保险合同时将保险标的的重要事实，即对保险人作出是否承保决定和确定保险费率有影响的事实，以口头或书面形式向保险人做出真实表述。针对这一义务，保险法第十七条第一款、第二款、第三款规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。主要包括两种情形的如实告知义务：(1)危险增加的通知义务。危险增加的通知义务是指在保险合同的有效期内，保险标的危险程度增加的，投保人或被保险人应依照合同规定及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。投保人或被保险人未履行该通知义务的，保险标的因危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。(2)出险通知义务。出险通知义务即保险事故发生的通知义务，是指投保人﹑被投保人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。其意义在于能使保险人迅速调查、取证，采取适当的方法，防止损失扩大，并为赔偿和给付保险金作准备
二、对如实告知义务中重要事实的认识
在如何确立重要事实告知范围的问题上，各国主要有两种观点：一是无限告知注意，即告知义务人不以保险人的询问事项为限，必须将有关危险的一切情况都如实告知保险人。如英国《1906年海上保险法》第18条第2款规定：“所有影响一个谨慎的保险人确定保险费或决定是否承担某项风险的情况均为重要事实。”在英国，具体讲，必须告知的重要事实有：(1)所投保的风险，就其性质或险别比人们通常预计的要大;(2)同样，外部因素使得风险大于通常状况的;(3)导致预期损失金额大于通常估算的金额;(4)以往其他保单项下发生的损失和赔偿;(5)以往投保时曾遇到其他保险人的婉拒或提出的不利条件;(6)因被保险人免除第三方本应承担的责任而影响到保险权益转让的事实;(7)是否存在其他非补偿性保险单，如寿险或人身意外险保单;(8)与保险标的有关的全部事实及相应的介绍。二是询问告知主义，即告知义务人只须对保险人的询问如实回答即可，瑞士和我国台湾地区采用此做法。
我国《保险法》第17条第2款规定：“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因为过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。”从该条可以看出，告知的内容包括两种情况：一种是足以影响保险人决定是否同意承保的重要事实;第二种是足以影响保险人决定是否提高保险费率的重要事实。
判断“重要事实”的标准是什么?一般有两种证明重要性的方法：一是风险增加法，二是影响损失法。
1、风险增加法。这是一种使用较为普遍的方法。按照这种方法，一个事实要构成重要的事实必须引起承保风险的增加。纽约州保险法规定：除非保险人了解到不实陈述的事实会导致其拒绝达成(保险)合同，否则不能被看作是对重要事实的不实陈述。在确定重要性时，(法庭)允许以保险人签订合同时是否会接受，抑或拒绝类似风险的习惯做法作为证据。马萨诸塞州保险法规定：除非不实陈述增加损失风险，否则不能视为对重要事实的不实陈述。使用这种方法，如果投保汽车保险，家中有一个20岁的青年人与投保人共开一辆车，而投保人告诉保险人家中没有25岁以下的人开车，由于汽车保险人按惯常做法对于年轻、单身驾车人收取较高的保费，显然，投保人所陈述的事实已经增加或严重影响保险人承保的风险，构成了被保险人的不实陈述。
2、影响损失法。这是一种比较极端的方法使用不如前一种广泛。这种方法通常规定：不论事实本身的重要性如何，如果这种不实陈述从本质上并未造成承保财产损害的增加或导致其灭失，就不能使保险合同失效。
三、如实告知义务导致解除合同的免责性与一般性免责条款的关系
如实告知义务的违反致使保险人有权不承担给付保险金的责任，该结果看似与被保险人违反免责条款而导致保险人不承担给付保险金的责任相同，因此审理案件时容易将二者混淆。投保人常以保险人未尽对免责条款的明确说明义务来作为抗辩理由，这显然是对如实告知义务的错误理解。值得注意的是，如实告知义务是投保人订立保险合同时必须履行的基本义务，其构成了诚实信用原则的重要方面，但如实告知义务不是投保人和保险人意思表示一致产生的义务，而是保险法直接规定的先合同义务，不构成保险合同的内容。而免责条款是保险合同的重要组成部分，违反免责条款中的义务是违约行为，其结果导致保险人有权不支付保险金，而且一般不存在退还保险费的问题。
就如实告知义务而言，如投保人在订立合同时违反诚实信用原则对重要事实进行隐瞒，即合同成立时已经存在保险事故或保险事故发生的极大风险，这明显与保险合同的射幸性质和保险的目的相悖。投保人如实告知义务的履行决定着保险人是否订立合同，对保险人的利益有着重大影响，是保险合同成立的基础，投保人真实告知关于保险合同的重要事实之义务是法定的先合同义务。因此，保险人在合同中对告知义务本身及违反义务后果进行说明和提示后，无需对免责义务另外再作额外的明确说明。如果投保人未履行如实告知义务而导致合同解除，保险人对合同解除前发生的保险事故无须承担赔偿责任。此种免责并不属于合同中特别约定的某些免责范围内，而是合同约定和保险法第十七条规定的对违反如实告知义务而导致解除合同的直接法律后果。
四、有关保险人是否履行如实告知义务的审查。
保险合同中的履行告知义务属于双向告知义务，即订立保险合同，首先是保险公司应当向投保人说明保险合同的条款内容。《保险法》第17条规定，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就被保险人的有关情况提出询问，投保人应如实告知。《保险法》第17条第2款规定，对投保人应当告知的重要事实为“足以影响保险人决定是否同意承包或者提高保险费配率的”，和该条第四款规定的“对保险事故发生有严重影响的”。
我国保险法依据投保人的主观过错，将不履行告知义务分为投保人故意不告知和过失不告知两种，并对这两种不履行如实告知义务的后果做了明确的规定。根据《保险法》第十七条的规定，投保人故意不履行告知义务的，无论是否发生事故，保险人都有权解除保险合同，对已经发生的保险事故，保险人不承担保险金赔偿或给付责任，并且可以不退还保险费;如果投保人因过失没有履行如实告知义务，只有当不告知的情况足以对保险人承保决定和费率确定产生影响，保险人才有权解除合同;如果解除前已经发生保险事故，则只有当投保人未履行告知的行为对该事故的发生有严重影响时，保险人才可以免于承担保险赔付责任，并可以不返还保险费。由此可见，并非所有的未如实告知都构成告知义务的违反，保险人都可以据以免除保险责任。
我国立法对故意违反告知义务的行为认定过于宽泛，对投保人的要求相当严格，也许是考虑到故意违反告知义务往往构成保险欺诈;而过失违反告知义务的规定较为合理，与各国保险法如实告知规则类似，其中关于“足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率”的认定，基本与关于重要事实认定的国际惯例一致。
投保人违反如实告知义务，发生保险事故之前，保险人可以解除保险合同没有疑问。值得讨论的是，如果保险事故已经发生，而未告知的事项对该事故的发生并无影响，则保险人是否可以解除合同或者免于承担保险责任。换言之，保险人依据投保人告知义务的违反而解除合同，是否以未告知的事项与发生的保险事故有因果关系为必要前提。
对此，各国立法主要有因果关系说和非因果关系说两种相反的立场。我们认为，基于诚实信用与公平原则的多方面考虑，因果关系说更为可取。投保人违反告知义务，保险事故发生前，保险人可以行使解除权;保险事故发生后，如果未告知的事项与保险事故的发生没有任何关系，则承保风险并没有因投保人的过错行为而增加，保险人没有理由不承担已经发生的损失。
这样的做法既考虑到告知义务赖以产生的诚信原则，同时也照顾到保险合同的利益均衡，是可取的。我国《保险法》第十七条的规定不但考虑到投保人的主观过错程度，同时考察告知义务违反与保险事故之间的因果联系，而且行使解除权与承担已经发生的保险责任并不必然冲突。
五、投保人未履行如实告知义务的后果
根据法律规定，投保人不履行告知义务，其法律后果是：(1)投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因为过失未履行的，保险人可以决定是否承保或增加保险费，保险人有权解除保险合同。(2)投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。(3)投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
投保人违反如实告知义务，并不产生保险合同无效的后果，保险人只是有条件地取得解除保险合同的权利。保险人因投保人违反如实告知义务而取得解除保险合同的权利，称之为保险人的解约权。因为投保人违反如实告知义务，使得保险人承保风险后实际处于很不利的地位，保险人是在没有了解真实情况的前提下同意承保，法律若继续维持保险合同的效力对保险人不公平，反而会鼓励投保人不履行如实告知义务。所以，投保人违反如实告知义务，保险人应当取得相应的补救。
因违反告知义务所产生的解除权，在保险合同成立的同时即已发生，不问保险人的保险责任是否已经开始。另外，此项解除权不限于保险事故发生前，才能行使，在保险事故发生后，也可以行使。保险人多在保险事故发生后，才发现有违反的事实，此时即有解除的必要。但为使法律关系早日确定起见，保险法应规定解除权的除斥期间。

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㈥ 没有如实告知保险公司会赔吗

这得看你什么信息没有如实告知，如果是非常重要的信息，能左右理赔，那么保险公司知道你故意隐瞒肯定不会赔。

㈦ 买保险没有如实告知两年后出险可以理赔吗已经买了怎么补救

这样保险公司为了规避风险，费率调高等，即使让加费只要能够承保还是很好的。以寿险为例，投保人对自身及其配偶具有无限的可保权益，在一些国家地区，投保人与受保人如有血缘关系，也可构成可保权益。另外，债权人对未还清贷款的债务人也具有可保权益。

其成立条件是：保险利益必须是合法的利益，保险利益必须是经济上有价的利益，保险利益必须是确定的利益，保险利益必须是具有利害关系的利益。

(7)保险未如实告知的风险扩展阅读

在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失金额给予补偿。通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。

这种补偿既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成经济损失的补偿。

㈧ 新保险法里，未履行如实告知条款，2年后发生事故，保险公司赔吗

保险公司不得“解除合同”。至于是否赔偿，因为核心在于是否“发生保险事故”，这就看合同是如何约定的。

举个例子：重疾险一般要求是初次罹患重疾，如果一个人已患甲状腺癌，没有如实告知的情况下投保重疾险，两年后再次诊断甲状腺癌。显然，再次诊断甲状腺癌不符合“首次罹患重大疾病”的定义，也就不符合发生保险事故的定义，因此，保险公司是可以拒赔的。

另外，如果发生的保险事故符合条款中的责任免除的，就算过了两年，保险公司也是可以不承担保险责任的。

比如：如果保单合同的责任免除里有约定“酒后驾驶”，那么，如果因酒后驾驶导致的事故，就算合同成立超过了两年，也是可以拒赔的。

根据《中华人民共和国保险法》

第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

(8)保险未如实告知的风险扩展阅读：

无论是线上还是线下投保，投保人都会收到保险公司的询问（填写健康情况告知书或保险公司代理人的口头询问），一般与健康、财务等情况相关，以评估投保人所属的风险等级，从而做出承保的决定。

作为投保的最大诚信原则，如实告知是投保人必须履行的一项法律义务，投保人要向保险公司如实地告知所询问相关的重要事实。投保人需要对保险人问及的，投保时“应该知道”的重要事实，并且进行如实告知，否则可能会影响保单合同的效力。