财富管理之保险篇

1. 财富管理的基础为什么是保险

2. 保险的财富管理市场

《保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
最高人民法院关于适用《合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系，继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。
《个人所得税法》第四条：“保险赔款”免纳个人所得税。与此同时，我国《保险法》第二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
伴随着有钱人越来越多，如何进行财富管理成为热点话题。近日，北京出现了个人购买超过亿元保额的寿险保单，借助寿险产品的特殊功能来实现财富传承。这主要依据寿险受益专属权的特性来将财富最终转给指定的受益人，除了实现财富保值增值外，还可以规避追债、税负等问题。
目前，有钱人的财富被子女“败家”并不鲜见，曾经的富豪因债务所逼破产也时有发生，继承遗产而支付大笔税金也曾经发生过。事实上，此类问题均可通过寿险产品来实现财富传承。
据了解，寿险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定。随着保险市场的发展，很多人借助寿险来实现财富的传承。正如华人首富李嘉诚所言，“别人都说我很有钱，其实我真正拥有的财富，是给自己和家人买了足够的人寿保险”。
《保险法》就明确指出，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。合理利用寿险产品就会有效避免税款和债务的支付。

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3. 财富管理工具保险信托

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高净值家族面临着两大财富战场理论：第一战场是创造财富的战场；第二战场是保有、管理、传承财富的战场。家族财富管理，管的主要是第二战场的问题。对于企业家朋友来讲，第二战场的挑战比第一战场更大。随着财富的增长，财富的负能量逐渐增大，烦恼随之增多。家族财富管理不是头痛医头、脚痛医脚，而是系统解决你的财富烦恼。
家族财富管理是一项系统工程。
从财富生命周期看：完整的家族财富管理涵盖了家族财富的创造、保护、传承和再创造的整个财富生命周期。
从财富管理目标看：通过对家族财富和家族内外部关系的系统性安排和规划，最大限度形成既能促进家族成员创造财富、保护财富，又能促进财富传承于家族、支撑家族发展的良性循环系统，从而改变“富不过三代”的财富宿命。
财富生命周期中某一个阶段或某一个时点上的具体问题，如财富分配、税收筹划、资产配置等，不能孤立解决，必须纳入家族财富管理系统中统筹规划，否则就会破坏系统的整体目标，甚至事与愿违。
系统思维的家族财富管理注重标本兼治，而非系统思维的家族财富管理则是治标不治本。
从家族财富管理管什么、怎么管、谁来管这三个维度讲述家族财富管理系统规划怎么做？
1、家族财富管理系统的核心：财富目标
在家族财富管理的各要素中，居于中心和统帅地位的是目标管理。现实中的家族财富目标因人而异，不同的财富观、不同的家族理念会有不同的财富目标。财富目标决定了管理对象的范围和程度、需求实现的方式、工具使用的种类以及实施组织的类型和规模。
在家族财富管理视角下，除了财富观之外，还要统筹运用家族信托、家族保险、家族理财、家族融资、家族慈善、家族教育、家族治理和遗嘱赠予八大财富管理工具，才能实现安全、增值、和谐、久远的财富目标。
这四大财富目标既相互联结又层层递进，共同构成了家族财富管理的灵魂和统帅。安全是基础，在安全的基础上追求增值，在安全和增值的基础上实现和谐，以此才能促成久远。
2、家族财富管理系统的支撑：财富工具
系统的家族财富管理需要统筹运用各种财富管理工具，规划达成财富目标的具体方案。任一家族财富管理目标的实现，单一工具均难以完全胜任，需要系统集成多种工具、协同规划：
财富创造工具：
投行工具、理财工具等；
财富保护工具：
赠与、遗嘱、家族信托、家族保险、税务筹划、身份规划等；
财富传承工具：
赠与、遗嘱、家族信托、家族保险、家族治理、家族教育、家族慈善等。
做好家族财富管理，首先需要的基石工具是家族信托。家族信托不是万能的，但没有家族信托是万万不能的。大家平时接触到的信托，主要是做融资、理财的。但这里提到的家族信托，实际上是回归信托的本质和本源的，它有别于理财工具。家族信托能作为家族财富管理的基石工具来解决这些问题，主要是源于信托的四大法律机制，包括信托财产的“一物二主”、信托财产的独立管理、信托财产的连续管理和信托利益的自由安排。不过要想系统地解决问题，不能只靠信托一个工具，还需要结合其他财富管理工具做系统的安排。比如需要利用家族保险的基础保障功能、杠杆功能、理财功能等，并通过保险金信托的方式与信托工具相结合，最大限度的发挥信托和保险的财富管理功能。
3、家族财富管理系统的保障：家族治理组织
系统的家族财富管理需要完备的管理组织加以保障。解决家族财富管理落地的问题，需要财富家族自身和外部服务机构共同构建互动的实施系统。
关于家族财富管理存在一个很大的误区：许多财富家族希望完全或者主要依赖外部的家族服务机构。其实这是不可能的。要实现家族财富管理目标，必须在家族内部建立匹配的治理组织，再强大的外部服务机构，如果不与家族组织进行互动，家族财富管理目标也是难以实现的。

4. 财富管理行业与保险行业 哪个好

从工作入门的门槛来说，财富管理行业学历较高，专业性极强，通常是通才要掌握大量理财知识，对于市场变化要有极强的敏感度；而保险虽然也是比较重要的理财工具，但是相较于财富管理要窄一些。做好了，哪一个行业前景都很可观。

5. 保险在私人财富管理中的功能和价值

6. 财富管理等同于卖保险

财富管理不能沿袭卖保险的思路，要以服务的理念做财富管理，而不是推销，在未来的财富管理领域，信托公司将直面与私人银行的竞争，同时，在宏观层面，业内普遍预计2012年中国经济将呈现软着陆、触底、温和回升，在这样的背景下，信托公司转型之路显得更为艰辛和痛苦

7. 保险作为财富管理的一部分有什么功能

保险功能：包意外，保重疾。住院报销，平安一辈子可以补充养老，或财产传承！还可以做保单贷款

8. 财富管理实践中保险的用途

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财富管理不能沿袭卖保险的思路，要以服务的理念做财富管理，而不是推销，在未来的财富管理领域，信托公司将直面与私人银行的竞争，同时，在宏观层面，业内普遍预计2012年中国经济将呈现软着陆、触底、温和回升，在这样的背景下，信托公司转型之路显得更为艰辛和痛苦

9. 财富管理 保险公司

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很多人在选择财富管理产品时，都在考虑风险，那么众所周知的华夏保险的财富管理产品可靠吗，下面给大家分享我的看法？
1.财富管理以稳健为主，安全第一。华夏保险中有很多长期、安全、稳健的理财型保险产品受到越来越多消费者的青睐，主要从安全和收益这两方面来看。
2.保险公司不论大小，都是向国家上交过保证金同时受到保监会监管的，所以不存在哪家保险好，哪家不好的情况。保险经纪人可以同时代理多家保险公司产品，从中选出适合客户的，费率最低的保险产品。
3.世上所有财富管理产品所介绍的利率，在还未实际收到投资收益之前，都是预期利率。对于保险理财产品，保险合同都有明确表示：分红和收益率是不确定，必须以实际收益为准。当然，保险合同会规定最低保底收益率。
相信华夏保险的财富管理将为您的生活保驾护航，为您优选最安全规范、实力更强的丰富多样且本息有保障的财富管理产品。