保险单位收付风险排查

A. 简述保险公司偿付能力不足风险的管理措施

保险公司承保后可对保险标的在别的公司进行再保险，以减轻保险公司承担的风险以及保证偿付能力

B. 保险公司退保风险都包含哪些方面如何排查

（一）退保风险排查
1.重点产品
（1）高现金价值产品。应从产品设计、销售策略、保单收益等角度分析产品是否属于高现金价值产品，即产品的现金价值设计为短期内（1－3年）达到或略高于所缴保费。
（2）保单收益可能低于客户预期的产品。包括红利分配水平显著低于客户预期的分红险产品，结算利率显著低于客户预期的万能险产品，存在较大浮亏的投连险产品等。
（3）期交产品。应采取排查客户信息不真实保单、老年投保人（年龄大于60周岁）保单、客户回访不成功保单、存在投诉纠纷的保单、失效保单、超过宽限期仍未缴费的保单等方法，筛查有风险的期交产品，如不知道所持保单为期交保单，不具备持续缴费能力，或不了解退保损失等。
（4）前期可能存在销售误导行为的产品。如销售过程中存在“保单变存单”、“承诺收益”、“混淆缴费期与保险期”、“隐瞒真实缴费期”等误导行为，易引发非正常集中退保风险的产品。
（5）其他产品。应结合公司实际情况、辖内实际情况，排查存在重大退保风险的其他产品。
2.重点渠道
（1）银邮代理渠道。应重点关注下列三类网点：一是“信贷捆绑式”销售的网点，表现为银邮代理机构向贷款客户捆绑销售保险产品，客户多在犹豫期后或一年后即退保。二是可能存在销售误导的网点。应结合综合治理销售误导工作，采取排查客户信息不真实保单、失效保单、老年投保人（年龄大于60周岁）保单、投诉件等方法，摸清网点在销售过程中是否存在向客户承诺固定收益、“存单变保单”、长险短做、期交趸做等误导行为。三是已终止代理合作关系的网点，尤其是既往业务量大的绩优网点。
通过风险排查，应掌握上述三类网点的具体分布，捆绑销售的产品、销售期间和金额等，网点误导行为的具体表现形式及涉及的产品、销售期间和金额等，已终止代理合作关系网点的存量业务规模和销售期间等，并根据上述情况合理预估退保期间和退保金额。
（2）经代渠道。应结合经代公司经营模式、销售品质管理情况等，采取排查失效保单和退保保单、测算有无套利空间等方法，关注经代公司是否存在经营风险，如大量采取股权方式对代理人进行激励，是否存在销售误导行为、整体套利行为等，排查由此导致的潜在退保风险，并将风险细化至具体经代公司。
（3）个险营销渠道。应针对绩优业务员的保单、孤儿单等，采取排查失效保单、老年投保人保单等方法，关注由于个险营销员存在销售误导行为或对产品讲解不透彻等导致的潜在退保风险。
（4）其他渠道。应结合公司实际情况、辖内实际情况，排查存在重大退保风险的其他渠道。
（二）满期给付风险排查
一是测算满期给付规模和分布。应根据公司存量业务的产品期限、业务规模、销售时间段等测算未来三年的满期给付金额，判断未来给付高峰。测算应分渠道、分险种、分产品、分地市，其中银邮代理渠道应细化至具体网点。
二是排查高风险的满期产品。在掌握满期给付的整体规模和具体分布的基础上，评估保单到期收益，据此筛查高风险的满期产品。对满期金低于或略高于累计保费的期交保单，以及保单收益明显低于客户预期等高风险满期产品，应采取与退保风险排查类似的方法，排查销售过程是否存在误导行为，并预估风险的严重程度。

C. 简述保险公司的风险管理规则

简述下保险公司的风险管理规则：

1、全面管理与重点监控相统一的原则。

保险公司应当建立覆盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系。

同时要根据公司实际有针对性地实施重点风险监控，及时发现、防范和化解对公司经营有重要影响的风险。

2、独立集中与分工协作相统一的原则。

保险公司应当建立全面评估和集中管理风险的机制，保证风险管理的独立性和客观性。

同时要强化业务单位的风险管理主体职责，在保证风险管理职能部门与业务单位分工明确、密切协作的基础上，使业务发展与风险管理平行推进，实现对风险的过程控制。

3、充分有效与成本控制相统一的原则。

保险公司应当建立与自身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适应的风险管理体系。

同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系，合理配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管理。

(3)保险单位收付风险排查扩展阅读

保险公司可以设立由相关高级管理人员或者部门负责人组成的综合协调机构，由总经理或者总经理指定的高级管理人员担任负责，风险管理协调机构主要职责如下：

1、研究制定与保险公司发展战略、整体风险承受能力相匹配的风险管理政策和制度。

2、研究制定重大事件、重大决策和重要业务流程的风险评估报告以及重大风险的解决方案。

3、向董事会风险管理委员会和管理层提交年度风险评估报告。

4、指导、协调和监督各职能部门和各业务单位开展风险管理工作。

5、合理确定各类风险限额，组织协调风险管理日常工作，协助各业务部门在风险限额内开展业务，监控风险限额的遵守情况。

D. 如何做好保险公司风险隐患全面排查及报告工作

做好保险公司风险隐患全面排查建议从两个大范围开始：
一、内部；
1、加强公司一线业务人员对风险管控、风险初审基本知识的学习与控制。
2、提倡、推动业务人员对客户保险风险隐患的宣传。
3、加强柜面审单人员对风险隐患的学习与严格把控
4、做好服务大厅、职场风险隐患提示语的张贴
二、外部；
做好对外保险风险隐患的大力宣传力度。
媒体、宣传栏、报纸等

E. 保险公司风险隐患有哪些应采取哪些措施

保险业快速发展的同时，风险也在不断累积。保险与风险相生相伴，警惕风险、发现风险、管好风险是保险的职责。要履行好职责，保险业应回归保险保障主业，种好自己的责任田，在行业发展和防范风险之间找到平衡点。
保监会近日发出警示，当前保险业存在偿付能力不足风险、流动性风险、公司管控不到位风险和外部传递风险等四大突出风险，防范形势复杂而严峻。
保监会副主席陈文辉表示，保险业正处于退保和满期给付高峰期，将持续面临较大的现金流出压力，少数经营激进的公司存在较大的流动性风险隐患。而个别公司治理失效、管控无力，极易成为风险爆发点。
风险起于乱象。去年以来，个别保险机构片面追求规模和利润，出现非理性举牌、与一致行动人非友好投资、激进经营等问题，严重影响了保险业长期健康发展。究其原因，是其缺乏对金融规律、保险规律和保险资金运用规律的正确认识。
陈文辉认为，一些机构忘记本源、偏离主业，盲目搞多元化、全牌照，热衷于跑马圈地挣快钱，导致主业不主、副业不副，有的甚至种了别人的田，荒了自己的地。还有的甚至通过多种方式规避监管，如果把握不好就会出现大的风险。
从行业发展规律来看，致力于发展保障业务，在市场上精耕细作的保险机构，虽然保费增速不快，但“含金量”更高，后劲儿更足；而个别成立不久的保险机构企图通过销售大量高风险高收益理财型产品迅速做大规模，实现“弯道超车”，从风险管理者变成风险制造者，遭到监管重击，“翻车”在所难免。
还有一些保险机构本末倒置，重投资、轻保障，在人才、制度及运作机制上仍处于基础建设阶段，还难以充分应对不同投资领域中激烈竞争的情况下，只看重收益率，什么都想投，什么都敢保，成为风险的最后接棒者。
有专家表示，保险业走得太快，已到了谨慎防范风险的时候，忽视风险管理能力建设的发展是没有意义的。
对保险业来说，风险保障功能始终是“立业之本”，是其他行业不可代替的重要功能，也是行业价值灵魂所在。保险业的发展不能走捷径，更不能“跑偏”，种好自己的田就是要回归保障主业。

F. 单位存在哪些安全风险点，对照排查自身存在的问题

每个单位的隐患时不一样的，特别是不同行业，存在的风险点都不同，你要根据你们企业的特点，找出存在的主要风险点，加强管控，一定要重点控制重大风险，管控高高危施工项目，开展有针对性的隐患排查
希望能够帮到你了。以下案例希望能帮到你：一、企业安全生产排查情况
1、安全管理机构方面
我项目部在安全管理机构建设方面，尤为重视现场技术、安全人员的配备，每个工区内都配备了工区长、工区总工、安全质量部、工程部等重要的人员及部门，施工现场每个工点都有现场技术人员及专职安全员全程旁站监督，并全部对各人员签订了安全管理终端责任状，明确各管理人员的职责，确保现场施工安全质量可控。
2、安全生产管理制度方面
通过自查自纠活动，部分工点原安全生产管理制度不完善、安全防护设施不齐全的，现逐步走上了正规，例如良伞立交桥左幅12#右幅10#墩浇注混凝土跨线桥施工，施工前，安全施工管理无详细的制度，现场管理人员对施工队交底没有针对性。后由项目部杨泓全总工程师利用晚上空闲时间对施工管理人员和施工人员进行了详细的安全技术交底，并对相关责任人签订了责任状，对施工队施工过程中要注意的事项逐一制定了措施。
3、 隐患排查治理和重大危险源监控方面
目前随着我项目部工程接近尾声，重大危险源点主要控制在良伞立交桥支架模板、跨线二级路混凝土浇注施工的交通安全，以及（伞大桥、良的立交桥、六塘跨线桥）的制梁和运架梁施工外，其他像隧道的重大危险源点基本上已施工完毕，我项目部由韦登斌经理每月组织两次大型的安全生产自查自纠大检查，每周由陆少韦家祥安全副经理带领安质部和工程部组织两次的安全生产自查自纠的小型检查，由每月旬报进行通报各工区各工点的隐患排查治理和重大危险源监控情况，并是否及时进行了整改，对不及时整改的单位或个人进行了经济处罚。
4、 安全教育培训和特殊工种持证上岗情况
随着安全生产重点由下部结构升至上部结构，我项目部梁部生产大多都是高空作业，安全教育培训工作显得尤为重要，项目部每月都制定了对梁部施工进行一次安全教育培训；对每位现场施工操作人员的持证情况进行审查，现我项目部现场特殊工种人员将近200人，现场持证情况来看作到了特殊工种100%持证上岗。
5、 特种设备使用管理情况
由于我项目部特种设备基本上都集中在梁部施工，移动模架每日都必须进行移动模架的安全性能检查，对部分受力构件在浇筑几片梁后，重新对受力杆件的疲劳情况作试验，对不能满足安全性能杆件进行拆换处理，梁场及运架对的特种设备由于路基的影响，6月-8月现基本上处于停工状态，但现场特种设备保养正常。
6、 安全投入情况
我项目部在安全投入方面吸取各类工程现场发生的安全教训,在安全生产投入方面不惜成本,确保施工安全,现我项目部全线各工点没有因为安全投入资金不到位而忽视安全的问题,也没有因为安全投入资金不到位而影响施工进度的。
7、应急预案编制及演练情况
根据农民工的突发意外伤害方面所采取措施知识，针对我项目部安全施工生产实际情况，特在宜河六标组织了一次应急急救演练，演练顺利结束，取得了业主、监理现场的认可。

G. 现金收付的企业现金收付风险管理

在企业经营过程中，现金收付业务是企业财务管理的重要组成部分。加强现金收付风险管理，可以为企业融通资金、加速企业的资金周转、减少企业的风险和提高企业的竞争力提供新的思路。 (一)现金收付风险的来源
现金收付风险是指企业生产经营循环中，无法按时回收到期的货款，或无法及时偿还到期债务的可能性。(这里的现金是指广义现金)现金收付风险的来源很多，从微观上看，企业生产经营活动直接面对市场，客户信用水平千差万别，这是产生现金收付风险的外在原因。另外，企业人员业务素质和道德素质不可能尽善尽美，管理制度可能存在的漏洞，是产生收付风险的内在因素。从宏观上看，利率市场和汇率市场的经常波动、资金短期投机性流动等都可能是企业现金收付风险的来源。
(二)现金收付风险的表现形式
1.利率风险。不管是借入资金还是拥用多余资金的企业，都会面临利率变动风险。
2.汇率风险。国际资本市场瞬息万变，企业持有的资产或承担的外币债务会由于汇率的不利变动而造成损失。
3.期限风险。期限风险主要来源于企业应付账款的存在。企业在和上游供货商开展业务往来时，常常可以取得零成本支付方式，即供货商不要求马上付款，企业相当于获得一笔无息银行贷款。供货商为鼓励企业及时付款，往往运用现金折扣等优惠政策。
4.流动性风险。流动性主要是指企业按时偿还现有或潜在债务的能力，这种能力的获得途径包括企业拥有的自有资金，或将非现金资产迅速变现，或从银行等金融机构获得的贷款额度等。缺乏流动性，无论是短期还是长期的，都表明企业的经营情况出现了问题。流动性也可能是众多中小企业倒闭的原因。
5.道德风险。道德风险来源于组织内部工作人员和往来厂商对职业技能和职业规则的遵守程度，但道德风险难以用制度来规范。 (一)不确定性分析
企业生产经营活动的现金收付过程中风险的存在，使企业的经营活动处于不确定之中。不确定性是难以计量的，特别是长期性预测准确性更差。进行不确定性分析的主要步骤：
一是在一系列可能条件下编制预算；
二是预计出现不同状况的概率；
三是根据概率分析法预计各种因素对企业现金风险的影响程度。
(二)敏感性分析
敏感性分析是指从定量分析的角度，研究有关因素发生某种变化对某一个或一组关键指标影响程度的一种不正确分析技术。敏感性分析只能分析某种因素变动对经济指标的影响，并不能确知这种影响的可能性有多大。敏感性分析的关键之处在于评价有关指标数量变动对计划产生结果的影响程度：例如销售价格上升6‰ 产生的现金流入超过6%，那么销售价格对现金流量就是敏感的，否则就是不敏感的。进行敏感性分析有助于企业把握住问题的关键，从而把时间、财力、人员等投入到敏感性强项目的管理工作中。 (一)现金集权管理和分权管理
1.现金集权管理与分析管理的适用对象。现金集权和分权管理，主要是针对跨国公司丽言的，但其中的一些做法，也值得国内企业学习和借鉴。实行集权或分权管理，还与公司股权结构、公司生产技术水平、 文化传统等因素有关。
2．现金集权和分权。集权型现金管理体现的是一种集团中心经营理念，它将海外业务看作国内业务的扩展。具本做法是．将集团公司内所有现金政策的制定、执行、解释和业绩考核评价权力集中于总部的财 务中心，现金政策包括款项的回收、付出、现金资产的使用等等。集权型现金管理的核心环节体现在设立资金库对日常资金使用进行调控上。集团公司所辖世界各地子公司在母公司开立存款账户，子公司除保留日常经营所需资金外，其余资金统一上划至总公司账户。总公司根据各子公司资金余缺的不同将资金调剂使用，既可以减少资金冗余，又可以减少子公司因临时资金不足向所在地金融机构借款的次数，节约资本成本。
(二)现金预算
1.现金预算的类型
从企业自身来说，是否编制现金预算。取决于成本效益原则是否能得以满足。因此现金预算可分为积极现金预算和消极现金预算，前者是企业主动对现金流动情况进行预测以满足企业经营管理水平的需要，并且随时对预算进行调整修订：后者多用于检测企业是否具有良好的流动性。
按编制的不同，现金预算可以分为三类：以现金流量表为基础的现金预算；以资产负债表为基础的现金预算；以利润表为基础的现金预算。以现金流量表为基础的预测主要是针对短期预测而言的，一般预算时间在一年以内。运用这种方法要对预算内的现金流入和流出进行预测，其中资金流入项目主要销售收入，从金融机构获得的借款等；现金流出项目主要有销售成本，期间费用，利息支出等。以资产负债表为基础的预算主要针对长期而言，更适合作为战略预算，涵盖的期间包括企业未来发展的若干年，这种预算主要根据企业近年来的发展速度(如资产保值增值率)进行。以利润表为基础的预测适合长度为1年一2年的中短期规划，它也是用年度的利润增长速度来预测下一年的收 入支出情况，进而对现金增长需要进行估计。
2.现金预算的密度
现金预算的密度是指编制现金预算的时间跨度和编制时间间隔，即现金预算期间是一年以内的，还是超过一年的，编制的预算是按一周的时间间隔编制的，还是编月度、季度或年度的预算。现金预算的密度和企业的经营产品种类、行业特点、企业规模、编制人员的素质和经验等都有关系，不能说周期越短，内容越详细越好。
3．现金预算的空问范围
现金预算的空间范围是指编制的现金预算是一个独立经营单位的，还是整个企业集团的；是母公司记账本位币的现金预算，还是包括所有子公司所在国货币币种的现金预算。
4．现金预算的调整
作为积极现金预算，企业需要根据遇到的实际问题和获得的最新信息对现金预算进行不断调整和修订，特别是当初编制预算所假定的基础不存在或假设前期不再成立时。企业安次编制现金预算，面临的是自己不熟悉的新的经营业务，不确定情况较多，在预算执行过程中则要不断进行修正。随着企业现金预算的改进，对现金流动性的认识越来越科学，可以减少对敏感性分析的依赖。必须看到，现金预算的功能强弱取决于它和实际情况的一致程度，如果没有意外发生，而编制的现金预算和实际情况相差甚远，就应着手分析差异产生的原因；当然，现金预算的改进是一个持续不断的过程，不能因为开始预测的不准确对现金预算的可操作性产生怀疑，而应着眼于差异产生的原因和编制预算计划程序的改进。
(三)现金回收与划转
1.加速收款
为提高资金使用效率，企业应在不影响企业与客户关系和销售规模的前提下，加速应收款项的回收。加速收款可能遇到的问题有：如何缩短客户汇款在途时间；如何缩短收到支票和存入往来银行的时间；加速收款增加的营业费用等。
2．延期付款
当企业面临短期资金周转困难时，延期付款是一种可行的选择，因为对销售方来说，延期付款总要比失去一个客户更能让人接受。企业应认真考虑延期支付所可能带来的后果，特别是供应商的财务状况和商 业地位。因为延期付款是以供应商的现金流量恶化为代价的，如果延期付款导致供应商降低服务标准或停止提供服务，而供应商是企业战略供应链上不可缺少的重要环时，这样做显然得不偿失。
3.与银行关系
企业应与结算银行保持较为稳定的合作关系，除非往来银行的经营策略发生变动而有损企业的利益，或者银行提供的服务已无法满足企业的快速发展的需要，或者转移账户可以给企业带来明显的经济效益。与银行长期保持稳定的关系有助于企业实现现金账户的科学筹划，商业银行还有可能对关系较好的往来客户提供理财方面的个性化服务或建议。
4．零余额账户
零余额账户的开立基于财务集中的设想，公司往来银行被赋予某些权力，在营业终了或指定时间将指定账户的金额划转到集中账户，从而使该种类账户的余额为零，此类账户一般是企业的资金收入户。设立零余额对企业提高现金控制水平十分有效：当收入账户金额较小时，为减少工作环节，企业也可以和往来银行约定当账户余额达到一定数额时再进行划转。
(四)现金合并与集中账户
基于财务集中的思想，当企业集团存在多个分公司，而分公司都具有自己的账户时，可以建立现金合并协议，将盈余资金从一个公司转入资金不足的公司。现金集中对集团公司的用处很大，特别是分公司 资金余缺情况不一，资金盈余和透支情况都存在时，使用现金合并和集中账户，可以避免不必要的透支利息。同时，中心财务部门由于具有较大的规模和实力，在与银行等金融机构协商资金筹措条件时可以处于比较有利的地位，为集团公司获得较为优惠的借款利 率和借款期限。
(五)电子银行支付系统
随着金融电子化进程不断加快，多数商业银行推出了各自的电子银行系统，面对公司客户的企业银行系统也进行实际应用阶段。企业银行对企业提供的服务，主要包括金融交易服务和信息增值服务，如资金管理、财务管理、商务管理等。特别适用于大型企业。大型企业每天都有大量的资金收付业务，如果这些业务分散到分公司或业务部门，必将增加收付分险和收付费用。企业银行系统使企业财务人员在自己的办公室进行资金支付成为可能，不仅可以节约人力物力，更主要的是降低了资金清算风险。

H. 保险公司的主要风险有哪些

是挺复杂的。我尝试着回答一下
现讲一下题目中的一个硬伤，阿曼应该是阿拉伯半岛上的亚洲国家，不是非洲国家。

1、答：
存在的风险因素包括：粗分一下主要有：货物运输（包括装卸、储存）途中的财产灭失风险，运输过程中货物价格波动的风险，以及外方在收货后不予付款的拒付风险。

2、答：
投保适当的保险以及加强对贸易对方的信用风险管理，是规避以上风险因素的主要手段。

3、答：
主要有《协会海洋货物运输保险一切险条款》附加《战争、罢工拓展条款》、《变色、锈蚀条款》；及《出口信用保险》。如果货物在卸货港存放的时间超过60天，则还应投保《财产一切险》附加《盗抢条款》
海洋货物运输保险主要保障货物运输装卸存储途中的财产灭失风险，而出口信用保险主要保障对方拒付货款的风险。

4、答：
在海洋货物运输保险中，货物的保险金额一般为投保人向保险公司如实申报的货物交易价值的110%，此上浮的10%即为保障此类风险（同时还包括标的出险后由于时间延误的问题造成的其他一些费用和损失）而定，如若投保人认为此项保障程度尚有不足，可申请提高上述上浮比例，但不应超过30%，同时支付相应保费。

在出口信用保险中，保险人给与交易对象的授信额度取决于投保人与交易对象签订的贸易合同中的合同价格。如若价格发生波动，在交易实际发生前，投保人可向保险人提出增加或减少授信额度，保险人根据实际情况决定是否增减以及增减的幅度。但投保人应缴纳相应的保险费。

财产一切保险的保险金额的确定，取决于投保人根据贸易价值向保险人如是申报的价值。如果在保险期限内价格发生波动，在货权发生转移前，投保人可向保险人申请增加或减少保险金额，并缴纳相应保险费。

5、答：
无论是货物运输保险还是出口信用保险，其保险期限均属航次险类，即从所保障风险的开始作为保险期限的开始，以及所保风险的结束作为保险期限的结束。不存在未到期保险合同的问题。
而财产一切保险，投保人则应向保险人提出提前解除保险合同，保险人会在原保费中扣除相应短期保费后（日比例或月比例可选其一），向投保人退还剩余保险费。

6、答：
1、具体参见《协会海洋货物运输一切险条款》及《出口信用保险条款》及《财产一切险保险条款》的保险责任及责任免除

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从来不做广告的我

I. 资金支付的风险防控流程图具体有哪些风险及防控措施

风险控制流程图：

风险控制有效地对各种风险进行管理有利于企业作出正确的决策、有利于保护企业资产的安全和完整、有利于实现企业的经营活动目标，对企业来说具有重要的意义。