债券违约风险预警系统构建

1. 商业银行如何构建快速的风险预警机制,强化风险预警预控

1.运用计算机技术及数据分析方法，建立信贷风险预警信息系统。通过信贷风险管理信息系统的支持，对有关市场风险信息进行收集和存储，根据客户的信用历史资料和实况，利用一定的信用风险评估模型，运用计算机技术及数据分析方法，建立环境监测信息系统，客户信息系统及信贷风险监控信息系统，设立个人信用评估体系，企业信用评估体系，客户信用等级等，从中综合统计得到不同等级的信用分数，银行可以根据客户的信用分数，分析客户按时还款的可能性和风险系数，决定是否予以授信以及授信的额度和利率。提高信贷风险管理的正确性和有效性。
2.建立完善信贷风险防范的指标系统
(1)利用企业在这些指标上的统计资料，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对企业的情况进行综合评估，通过对企业的监测，对商业银行的信贷活动发出预警。这个指标体系通常包括如下方面：
①企业偿债能力指标。流动比率,又称营运资金比率,是企业流动资产与流动负债之比。速动比率，又称酸性测试比率，是速动资产与流动负债之比。资产负债比率，是指负债总额与全部资产净值之比。
②企业盈利能力指标。资产收益率，又称投资收益率。 它是用来衡量企业有效利用所有资产的能力。其计算公式为：资产收益率＝税后净利润／（资产总额－无形资产）
销售利润率，是指企业税后利润与销售收入之比。
③企业营运能力指标。存货周转率，是指销货成本与平均存货之比。其中，平均存货＝（期初存货＋期末存货）／2
应收账款周转率，又称为收账比率，是指赊销净额与平均应收账款之比。
(2)对信贷各项指标综合分析，确定信贷风险权重和等级。及时有效识别预警信号，对信贷各项预警指标的分析和识别预警信号是构建信贷风险系统的重要内容和关键环节。一般使用的分析方法有比较分析法，趋势分析法，比率分析法等。对信贷风险分类并对其单项指标加权平均后进行计分，可通过计算目标层综合风险指数来反映客户信贷风险总体情况及预警状态, 计算公式为
根据预警模型风险指数可将客户信贷风险等级及预警状态设置为5级。客户信贷风险指数、风险等级和预警状态对照如表2 所示。
表中不但可以得出客户信贷风险总体风险及预警状态, 还可以根据准则风险指标风险指数确定其各自风险及预警状态。
因此，商业银行要集中全行对预警指标体系、计算机技术、财务管理、风险分析等方面有专长的人才，以他们丰富的经验，运用有效的分析方法，对信贷风险进行归纳分析，及时发现预警信号。通过早期预警信号的识别，有助于发现和预测贷款的现有问题和发展趋势，来确定贷款的按期足额偿还的可能程度。例如：2007年金龙股份公司向工商银行提出巨额贷款以购买原料的申请，在2008年初，工商银行通过调查了解，发现该公司财务状况不良，资金利用率不科学，于是及时停止贷款项目的实行，后来金龙集团因经营管理问题造成倒闭，工商银行及时采取措施由此避免了巨大损失。可见，银行管理者要时刻关注和把握，客观冷静地判断和分析早期预警信号，以有效防范信贷风险。
3.从实际出发，建立有效的风险评估系统
风险的评估是指对信贷过程出现的风险状况进行分析、评估，其目的是为了明确对风险的管理，能针对风险的存在采取有效的信贷控制管理措施，防范或减低风险。对银行信贷风险的评估方法可以有定性的和定量的。定性的分析可以利用一些国际或国内惯用的银行风险的指标体系对其进行评估。例如《巴塞尔协议》明确规定商业银行的资本充足率应以资本对风险加权总资产之比来衡量，该比率不低于8%等。定量化分析的模式运用比较广泛，如投资组合风险分析、收益的分析模式在银行信贷风险管理中的运用等。利用定量分析可以提供科学准确的数据分析。
在对信贷风险的评估过程中，除了银行信贷专家外，还应该聘请企业经营管理专家、财务专家，证券公司理财专家等银行内外部的人员对贷款风险进行综合评估，并定期对贷款企业进行检查，帮助客户发现企业经营管理中出现的一些问题，并提出解决问题的合理建议，使贷款风险得到有效抑制，防患于未然。
4.建立快速预警纠偏机制并健全预警决策系统
从我国的情况来看，提前发现并及时处置信贷风险是商业银行监管工作中的薄弱环节。尤其是在及时处置方面,很多时候受资金、政策及其他方面的制约而无法采取有效措施,使已相当严重的问题久拖难决。近年来,中银信托公司、广东国投公司，南方证券公司等一些金融机构相继关闭或破产就雄辩地证明这一点。建立和完善以资本充足率为主线的快速预警纠偏机制，应根据信贷充足率的高低，把信贷划分为几种情况，监管部门据此采取不同的预防性监管措施，从而实现对银行信贷风险的控制。例如:根据信贷客户的偿债能力、营运能力、盈利能力等划分为：良好信贷,一般信贷，微危险信贷,中等危险信贷,严重威胁信贷五个等级。对处于不同信贷情况采取不同的监管措施。当信贷综合评级处于微危险信贷时,必须在60天确定对其处理方案,输入预警警报系统。
总之，通过构建风险预警体系，就可以对商业银行有关指标、经营管理活动及综合风险趋势进行动态监测和分析，分析发现风险隐患，有效防范信贷风险，提高我国商业银行业务效率，保证国民经济健康，快速，持续发展。

2. 如何建立证券投资基金的风险预警体系

您好，以国际上比较流行的衡量市场风险的风险价值为例，来说明如何对证券投资基金进行风险预警。其过程是通过数据检验确定风险问题的存在性；在众多风险指标中选择了VaR方法；根据监管职责设置了合理的置信度参数；根据风险监管要求选定计算一种风险价值方法——历史模拟法；如果计算结果能够通过事后检验，则开始监控风险价值VaR；根据风险防范要求预先设定的临界值水平；一旦风险价值VaR超过了临界值，系统就发出风险预警。这样，基于风险价值VaR就构建了一套完整的风险预警体系。

3. 财务危机预警系统的构建思路

财务危机有潜伏、发作、恶化三个阶段，在各个阶段应该有相应的管理对策，这一系列的对策就构成了财务危机预警系统的基本框架。
财务危机的潜伏时期，上市公司处在一个多变的环境之中，公司的市场状况、产品的升级换代速度、关联企业的供货和资金偿付能力、竞争对手的价格政策变动、金融市场的波动、利率和外汇市场的变化、银行信用和利率政策的改变等等，都会对企业的财务状况、筹资能力、资金调度能力和偿债能力等产生巨大的影响。为了及时准确的识别财务危机，就需要有一个专门组织对企业内外的财务信息和数据进行全面收集和有效传递，为预警分析机制提供信息数据基础，这就构成了财务危机预警系统的信息处理机制。
财务危机的发作时期，在证监部门的财务监督下，上市公司为保证经济效益的实现，就必须对收集的内外财务信息和数据进行分析，选择能够明显反映公司财务状况特征的指标体系，不仅要有财务指标，而且要引入非财务指标，如行业、企业规模、管理水平等，以全面反映公司财务状况，然后用收集的数据和选定的指标，通过现代建模方法（如主成分法，人工神经网络方法）构建预警分析模型，以准确判断财务危机是否已经产生，将此分析结果及时反馈给企业管理者，便于其迅速采取对策。指标分析和模型分析构成了财务危机预警系统的预警分析机制。
财务危机的恶化时期，财务危机已经存在，如果不能及时控制或有效化解，上市公司将面临生死存亡的境地。为了化解危机，公司管理层就要立即启动财务危机处理小组，迅速分析财务危机产生的原因，及时采取有效的管理措施，以恢复公司正常经营。由于财务危机有突发性，要求公司管理层要有强烈的危机意识。
任何一项管理活动都离不开管理者，上市公司财务危机预警管理也不例外，要有一个专门组织为预警管理服务。构建了以财务危机发展阶段为基础的预警-报警-排警的财务危机预警过程机理，还需要有实施财务危机预警系统的组织机制，它包含了组织体系和组织过程。组织体系就是构建一个专门为危机预警管理服务的组织；组织过程则是在危机预警系统实施中的预警-报警-排警逻辑过程。
此财务危机预警系统是以专门组织为保证，依次执行预警-报警-排警三项活动，与前面的研究相比，克服了将组织机制、信息处理机制、预警分析机制、危机管理机制并列的不足，使预警系统结构更为合理，为财务危机预警系统的实施提供了新思路。

4. 为应对债券违约兑付风险,企业应如何从资本结构角度做出提前安排

1、应树立风险意识，建立风险预估体系和有效的风险防范机制 企业债务融资是指企业通过银行贷款、发行债券、商业信用等方式筹集企业所需资金的行为。企业树立风险意识、预估风险，并建立有效的风险防范机制非常有必要。在决定进行债务融资时，企业应立足市场，及时对财务风险进行预测和防范，制定适合企业实际情况的风险规避方案，通过合理的筹资结构来分散风险。如通过控制经风险来减少筹资风险，充分利用财务杠杆原理来控制投资风险，使企业按市场需要组织生产经营，及时调整产品结构，不断提高企业的盈利水平，避免由于决策失误而造成的财务危机，把风险减少到最低限度等。确定适度的负债数额，保持合理的负债比率，合理安排筹资，优化资金结构。 2、确定适度的负债数额，保持合理的负债比率合理安排筹资，优化资金结构按资金运用期限的长短来安排和筹集相应期限的负债资金，是企业规避融资风险的对策之一。筹措长期资本，成本较大、弹性小、风险小，短期资本则与之相反。因此，企业在安排长、短期筹资方式的比例时，必须在风险与收益之间进行权衡。而所谓最佳资本结构则是指在企业可接受的最大筹资风险以内，总资本成本最低的资本结构。企业应确定一个最佳资本结构，在筹资风险和筹资成本之间进行权衡，使企业价值最大化。 具体企业可通过以下方式来实现资本结构的优化： 1、保持合理的现金储备，确保企业的正常支付和意外所需。 2、加强存货管理，提高存货周转率。这样会增强企业的短期偿 债能力及获利能力。通过存货周转速度分析，有利于找出存货管理中存在的问题，尽可能降低资金占用水平。 3、加强应收账款管理，加快货币资金回笼。通过建立稳定的信用政策、确定客户的资信等级、评估企业的偿债能力、确定合理的应收账款比例、建立销售责任制等措施，积极组织催收，减少在应收账款方面的资金占用，加快货币资金回笼。 3、合理安排筹资结构和期限组合方式，确定最佳资本结构根据企业一定资产数额，按照需要与可能安排适量的负债。同时，还应根据负债的情况制定出还款计划。企业利用负债经营加速发展，必须从加强管理、加速资金周转上下功夫，努力降低资金占用额，尽力缩短生产周期，提高产销率，降低应收账款，增强对风险的防范意识，使企业在充分考虑影响负债各项因素的基础上，谨慎负债。在制定负债计划的同时须制定出还款计划，使其具有一定的还款保证，企业负债后的速动比率不低于1∶1，流动比率保持在2∶1左右的安全区域。只有这样，才能最大限度地降低风险，提高企业的盈利水平。同时还要注意，在借入资金中，长短期借款应根据需要合理安排，使其结构趋于合理。 4、根据企业情况，制定负债财务和还款计划为了预防融资陷阱风险,企业可委托律师对投资方的具体信息进行调查,并签订临时合同,首先约定好违约责任,预防因陷阱造成不必要的损失。企业进行筹资则必须面对筹资所带来的风险，故企业在考虑债务融资时，需要全面认识并谨慎预估潜在的风险，及时制定和严格执行有效的债务融资风险防范对策，如此才能充分发挥债务融资的最佳作用，确保企业的稳定、持续发展。

5. 怎样建立财务风险预警系统

大量实例说明， 企业陷入经营危机前是有征兆的，如果将经营方式采用数据化，即通过对企业内外部经营情况资料的分析，形成一定的财务数据指标，企业经营者就可以根据财务数据指标，预先得知企业将面临的潜在风险，这也就是企业的财务风险预警系统。 首先将生产经营活动的实际情况同企业预定的目标、计划和标准进行对比，对企业营运状况做出预测，找出偏差，进行核算、考核、从而找出发生偏差的原因或存在的问题。当出现可能危害财务状况的关键因素时，提醒经营者提前做好准备或采取措施，避免风险的发生或将风险危害降到最低。 其次对于企业实际生产经营活动中出现的问题，运用企业财务诊断技术对企业的风险程度做出判断，寻找造成企业财务状况恶化的原因，使经营者能够掌握风险控制的主动权。 第三找出病根，对症下药，纠正企业经营活动中出现的偏差或过失，将企业恢复到正常的经营轨道上，一旦发生财务危机，要阻止财务继续危机下去。 第四通过记录财务风险发生的原因、处理经过、解除危机的各项措施，以及处理后的反馈意见等，都作为未来类似情况的前车之鉴，经验和教训转化为企业管理活动的规范，以免重犯相同或者类似的错误，进而加强了企业的免疫功能。 1、建立短期财务预警系统，编制现金流量预算就短期而言，企业能否维持下去，并不完全取决于是否盈利，而取决于是否有足够现金用于各种支出。预警的前提是企业有利润，对于经营稳定的企业，由于其应收，应付账款及存货等一般保持稳定，因此经营活动产生的现金流量净额一般应大于净利润。企业现金流量预算的编制，是财务管理工作中特别重要一环，准确的现金流量预算，可以为企业提供预警信号，使经营者能够及早采取措施。为能准确编制现金流量预算，企业应该将各具体目标加以汇总，并将预期未来收益、现金流量、财务状况及投资计划等，以数量化形式加以表达，建立企业全面预算，预测未来现金收支的状况，以周、月、季、半年及一年为期，建立滚动式现金流量预算。2、确立财务分析指标体系，建立长期财务预警系统 对企业而言，在建立短期财务预警系统的同时，还要建立长期财务预警系统。其中获利能力、偿债能力、经济效率、发展潜力指标最具有代表性。获利是企业经营最终目标，也是企业生存与发展的前提。从长远观点看，一个企业能够远离财务危机，必须具备良好的盈利能力，企业对外筹资能力和清偿债务能力才能越强。 3、结合实际采取适当的风险策略 在建立了风险预警指标体系后，企业对风险信号监测，如出现产品积压， 质量下降，应收帐款增大， 成本上升，要根据其形成原因及过程，指定相应切实可行的风险管理策略，降低危害程度。面临财务风险通常采用回避风险，控制风险，接受风险和分散风险策略。其中控制风险策略可进一步分类：按控制目的分为预防性控制和抑制性控制，前者指预先确定可能发生损失，提出相应措施，防止损失的实际发生。后者是对可能发生的损失采取措施，尽量降低损失程度。 由于市场经济的发展，利用财务杠杆作用筹集资金进行负债经营是企业发展途径。从大量负债经营实例，不难得出几点教训：企业经营决策失误，盲目投资，没有进行事前周密的财务分析和市场调研是造成失误的原因，虽然适度举债是企业发展的必要途径，但必须以自有资金为基础，如资本结构中债务资本过大，必然恶性循环。同时企业偿债能力强弱是对负债经营最敏感的指标，只从偿债能力看，负债比率越低，企业偿债能力越强，但未必合理，如企业借款利率小于利润率。企业应充分利用负债经营的好处。不同产业的负债经营合理程度是不一样的，一般是：第一产业为0.2左右，第二产业为0.5左右，第三产业为0.7左右。

6. 信用债违约风险该怎么防范

1.在宏观经济疲弱的背景下，信用债违约和贷款不良率上升是合理的。

虽然银行可以通过贷款展期、监管部门可以通过鼓励直接融资，防范企业资金链断裂，阻止信用风险的发生，但必须看到，在市场经济环境下，经营状态不佳的企业很难获得银行和资本市场的信赖。行政性的再融资只能延后风险，无法消除风险。容忍违约率的上升和适度的信用风险有助于推动金融市场市场化发展，有助于形成风险自担的健康文化。温和的信用风险对金融市场和实体经济的冲击有限，需要防范的是突然的、不可控的信用风险爆发。明确央企、国企的债务偿还责任，避免恶意逃废债。中国信用市场以政府信用、央企、国企的信用为基石，央企、国企应尽力起到稳定信用市场的作用。长期来看，政府对于非关键性行业国企的信用背书需要逐步退出，但短期内一些央企、大国企的违约，特别是恶意的逃废债行为会加剧市场恐慌，不利于金融市场稳定。

2.妥善处置地方政府债务，不能轻易打开地方债务违约的潘多拉魔盒。

政府项目、地方债务依然是经济发展不可或缺的推动力，地方债务的累积也不可能在短期内停止。在地方债务置换顺利推进的同时，必须承认包括城投债在内的多种地方债务形式不会在短期内消失。中国的融资市场多数围绕政府信用展开，今年尤其如此，一旦政府相关债务出现超预期的违约，将动摇整个信用债市场的基础、扰乱融资市场。

3.加强信息披露和合规性监管。

虽然经过多年的发展，发债企业的信息披露工作仍然差强人意，很多承销商对于资金的监管也流于形式。在债券发行类注册制的大趋势下，监管层的工作重点不是去判断发债企业的信用资质，而是保证发债企业和承销商信息披露的合法合规与及时、详尽

7. 如何建立区域性金融风险预警系统

任何行业面对布满各种不确定性的宏观政治、经济气候和微观经营环境，随时都存在着一定的经营风险，银行更以其非凡的经营对象、广泛的社会联系和强大深远的影响力成为风险聚散的焦点。因此我们把银行所面临的损失和获益的机会称之为金融风险。金融风险是指金融市场主体从事货币、资金、信用交易过程中遭受损失的可能性。金融风险作为一种经济现象，假如不加以防范和化解，就会酿成金融危机。不同的金融机构所面临的风险形式是不相同的，对其分析方法、认定和控制也不相同。二、构建区域性金融风险预警系统的主要设想所谓金融风险预警主要是对金融运行过程中的可能性进行分析、预，为金融安全运行提供对策和建议。金融风险预警系统主要是指各种反映辖内金融风险警情、警兆、警源及变动趋势的形式，指标体系和猜测方法等所构成的有机整体，它以经济金融统计为依据，以信息技术为基础，是国家宏观调控体系和金融风险防范体系的重要组成部分。构建金融风险预警系统应从以下几方面入手。、建立区域性金融风险预警指标体系科学的金融风险预警体系，必须要设置可行的预警指标，而这些指标既能够体现适应性、稳定性、一致性的特点，又能明显反映出预警对象的内容，并且能随着经济金融环境的变化对指标值作出相应的调整，指标内容包括：金融性技术指标和社会性指标；不同类型的金融机构和不同的预警区间的预警指标。区域性金融风险预警指标的选择一般是以巴塞尔协议和我国资产负债比例治理的要求设置。指标体系分为7大类，共15个指标。7大类是：经济风险类、信用风险类、流动性风险类、资本风险类、经营风险类、金融犯罪风险类。15个预警指标分别是：1、真实GDP增长率下降。2、企业资产负债偏高。3、不良贷款率超过15％。4、流动性资产与各项流动性负债的比例小于25％。5、存贷款比例超过75％。6、一年期以上的中长期贷款与一年期以上存款比例超过120％。7、存款预备金率小于6％。8、资本充足率低于8％。9、总成本与总负债的比例超过7％。10、应收未收利息与利息收入总额的比例超过15％。11、拆入资金余额与各项存款余额之比超过4％。12、拆出资金余额之比超过8％。13、各项资金损失率超过10％。14、金融犯罪发案率上升。15、账外经营额与金融资产的比例上升。除以上15个指标外，在实际工作中，还应将储蓄网点的日存款下降率作为识别支付风险的重要指标。以上16个预警指标较为全面地反映了银行经营状况和地区经济发展状况以及经济环境状况，对衡量银行经营风险和风险监控具有重要的作用，同时也是中心银行非现场监管的重要内容。因此，基层中心银行必须依照以上预警指标，科学设计有关险情预警表，建立内容详实、完备的预警资料库，在日常非现场监管的基础上，加强对金融机构风险的猜测和监督，中心银行通过对银行风险分类、风险识别、风险分析和估价后，对金融风险基本上做到了心中有数，对及时采取有力措施防范和化解金融风险将起到积极作用。、建立金融风险分析方法及识别机制金融风险预警．指标体系是衡量和监测金融风险的基础，对金融预警指标的分析和识别是构建金融风险预警系统的重要内容和关键环节，对金融预警指标的分析一般借助以下方法。1、金融风险的分析方法。风险分析是金融风险预警系统的重要内容，采取科学合理的分析方法是基层中心银行有效预防、控制和对金融机构进行非现场监管的重要手段。在现实操作中，一般采取以下几种分析方法。、财务表分析法。在商业银行的经营治理中，最直接、最方便的风险识别工具就是本银行的财务表，对银行自身的财务表进行分析是风险治理者实行财务风险分析的重要内容，运用以下几项表分析方法，通过评估商业银行过去的经营绩效，衡量目前的财务状况和经营状况，并猜测未来发展趋势，着重找出可能影响银行未来经营的风险因素。 A、比较分析法。用本期表与前几期本银行表或同期其它可比银行的财务表，就各个科目绝对数字、绝对数字的增减变动、百分比增减变动、比率增减变动等各方面作具体的比较。B、趋势分析法。选择某一年为基期，计算以后每一期中各科目对基期对应科目的趋势百分比，主要目的是探索银行过去、现在、未来业务开展、风险承担、盈利能力的发展趋势，非凡注重影响这些趋势发展的各种不确定因素。C、共同比分析法。分析个别科目占总资产、总负债或者毛利的百分比，判定是否有异常现象，并寻找原因。D、比率分析法。计算财务表中某些科目的数值比率，如流动性比率，速动比率、现金比率、负债比率、资金流量比率、平均收款时间、利润率等，识别影响银行营运资金、资金运用效率，获利能力的因素。E、特定分析。编制财务状况变动表，考察资金流动的充足性，与通畅性，分析银行经营成本，银行业务量和银行利润的关系，寻找变动原因。、风险环境分析法。除财务表分析法之外，另外一种常用的风险识别方法就是从商业银行经营治理的内部环境和外部环境出发，识别有关的不确定因素。值得注重的是，无论采用财务表分析法还是采用风险环境分析法，风险治理者不仅要判定存在哪些风险因素，而且要根据各风险因素的相对重要性进行筛选，从而排除干扰，有重点地治理风险。关于风险因素的重要程度，要靠风险估价来具体分析确定和比较。2、金融风险的识别。在诸多风险因素中，有些一目了然，有些却直到已造成损失以后才轻易被治理者熟悉，所以，风险识别需要治理者对商业银行的经营环境、经营业务的充分熟悉和了解，丰富的实践经验，完备快捷的信息处理和深刻敏锐的预见力。风险识别就是在商业银行四周纷繁复杂的宏、微观风险环境和内部经营环境中发现可能给商业银行带来意外损失或者额外收益的风险因素。风险识别是风险治理的第一步，也是最重要的一步，没有识别出来的风险因素根本谈不上有效的治理。可见，风险识别至关重要。对于地方性金融机构来说，支付风险、资产风险、治理风险、道德风险、政策性风险和法律风险等其它风险是各类风险识别的重要内容。支付风险识别。支付风险是金融风险状况的综合表现，是其它种类风险长期聚集的结果。资产风险的识别。资产风险基本权数是识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准，是衡量银行经营风险的主要依据。为了科学地划定资产风险程度，通常把银行资产划分为表内资产项目和表外资产及或有资产两大类。

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❻Nature周刊 NetLibrary电子图书
❼ProQuest学位论文全文数据库
❽国道外文专题数据库 CALIS西文期刊目次数据库
❾推荐使用ISI web of knowledge Engineering Village2
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中文翻译得自己做了，实在不成就谷歌翻译。
弄完之后，自己阅读几遍弄顺了就成啦！
学校以及老师都不会看这个东西的！
外文翻译不是论文的主要内容！
所以，很容易过去的！
祝你好运！

9. 风险预警系统的介绍

风险预警系统是根据所研究对象的特点，通过收集相关的资料信息，监控风险因素的变动趋势，并评价各种风险状态偏离预警线的强弱程度，向决策层发出预警信号并提前采取预控对策的系统。因此，要构建预警系统必须先构建评价指标体系，并对指标类别加以分析处理；其次，依据预警模型，对评价指标体系进行综合评判；最后，依据评判结果设置预警区间，并采取相应对策。