保险企业偿付能力管理

『壹』 保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定的其他简介

保险公司的偿付能力的定义
所谓偿付能力，就是保险公司偿还债务的能力。保险监管部门确保保险公司具有足够的赔偿和给付能力，从而有效地保护被保险人利益。
在国外，对保险公司的偿付能力监管可以追溯到19世纪70年代。经过100多年的演变，尤其是20世纪70年代以来的发展，西方发达国家对保险公司的偿付能力监管模式、技术和制度已趋于成熟，以偿付能力为核心的监管理念得到各国保险监管机构的普遍认同和贯彻执行。管住了保险公司的偿付能力，就是抓住了保险监管的牛鼻子；管不住保险公司的偿付能力，许多监管措施就难以落实到位，监管工作就很难抓出实效。 对 对原管理规定进行重大修订的原因
一是保险业发展和对外开放的需要。这次制定和发布新的偿付能力管理规定，是在保险业步入快速发展阶段和我国加入WTO后保险市场对外开放迅速扩大的新的历史条件下，保险监管机构转变监管方式的重大举措。保险业越是加快发展，越要增强风险意识，越要健全法制，加强监管。偿付能力监管是促进保险公司稳健经营、防范风险的重要手段。不抓偿付能力监管，就难以做到既促发展，又防风险，就难以切实保护被保险人的利益。我国保险业的对外开放，不仅意味着保险企业必须适应全球市场经济的规则，也要求保险监管更多地采用国际通行的规则，把监管重心逐渐转移到偿付能力上来，更多地采用国际上通行的评估标准和监控方法。
二是进一步落实新《保险法》的需要。新《保险法》第108条规定：“保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管指标体系，对保险公司的最低偿付能力实施监控”，这就要求保险监管部门不断地根据发展了的新形势和新问题，按照审慎监管的原则，及时改进和完善偿付能力监管的有关规章制度，确保保险监管能适应保险业发展和防范风险的客观要求。
三是不断总结经验，进一步改进监管手段、提高监管水平的需要。原〈〈管理规定》通过两年的试运行，积累了不少经验，需要通过修订予以确认，同时暴露出的一些问题，比如在某些方面与国际惯例和市场经济的要求还有较大的差异，有的规定不够科学，不利于准确地评估保险公司的偿付能力，或者不够详尽、全面，操作性不强等，也需要及时修正和完善。 新《管理规定》的意义
新的《管理规定》将保险监管的重心逐渐转移到更加市场化、专业化的偿付能力监管上来，不仅有利于减少监管部门对保险公司日常经营活动的各种不必要干预，给保险公司的自主经营留出更大的空间，而且可以引导保险公司改善法人治理结构、加强内部管理，防范经营风险，促进我国保险业更快、更好地发展。

『贰』 保险公司的偿付能力是什么

什么是偿付能力？
其实我们国家是有一部法规的：
《保险公司偿付能力管理规定》，这里面对偿付能力进行了定义：偿付能力就是保险公司偿还债务的能力。
简单来说，偿付能力就是保险公司兑现保险合同责任的能力。也可以简单理解为，偿付能力确实是保险公司理赔能力的一种体现。 偿付能力越高的保险公司无法支付理赔金的风险越小。偿付能力在一定程度上肯定是高点好，但并不一定是越高越好。
偿付能力充足率 = 实际资本 ÷ 最低资本要求
最低资本要求，是指为避免该保险公司陷入经营困境，在当地保险监管部门要求下，该保险公司所必须持有资本的最低限额。
举个简单的例子：
为避免某保险公司陷入经营困境，监管部门要求该保险公司必须持有资本10亿元（通过当地保险监管部门所设定的评估公式计算得出）。而实际上，该保险公司所持有的资本为60亿元，远远超过当地保险监管部门要求的10亿元，60亿元÷10亿元=600%，即该保险公司的偿付能力充足率为600%。
现行的偿付能力管理规定中，有以下三项衡量标准：
1.核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况；
2.综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司资本的总体充足状况；
3.风险综合评级：对保险公司偿付能力综合风险的评价，衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。
同时符合以下三项监管要求的，为偿付能力达标公司：
1.核心偿付能力充足率不低于50%；
2.综合偿付能力充足率不低于100%；
3.风险综合评级在B类及以上。
从消费者和保险监管部门的角度来看，偿付能力充足率越高越好，因为充足率越高，说明保险公司用于吸收剩余风险的偿付资本越高，保险公司出现资不抵债的可能性就越小。 那么，是不是说偿付能力充足率为600%就一定不会出现赔不出钱的情况呢？
当然不是了。
因为保险公司经营的是概率，一切只能根据经验假设来计算。一旦出现大规模的天灾人祸，导致风险的真实发生率超过了预计的6倍，600%的偿付能力充足率一样可能赔不出钱来。

『叁』 保险偿付能力监管的含义是什么

梳理征求意见稿，不难发现其构建了定量监管和定性监管相结合的机制、保险监管与市场约束相结合的机制、主体管理与外部监督相结合的机制，旨在充分发挥银保监会、保险公司、市场相关方等各方的作用，全面提升偿付能力监管的效率和效果。

从偿一代到偿二代，我国不断完善监管制度设计；从1号令到征求意见稿，我国不断针对行业存在的偿付能力风险、偿付能力数据不实、保险公司主体责任不强等问题提出整改措施。期待随着《保险公司偿付能力管理规定》的正式修订，保险公司偿付能力能够得到更强监管，保险市场风险被更有效防控，保单持有人利益也得以更好维护。

『肆』 保险偿付能力监管内容

所谓偿付能力是指保险公司对所承担保险责任的经济补偿能力，即偿付到期债务的能力。它包括两层含义：一是在一般情况下发生保险事故时保险公司所具有的完全承担赔偿或者给付保险金责任的能力，即最低偿付能力；二是在特殊情况下发生超常年景的损失时，保险公司所具有的偿付能力。由此，我国对保险业偿付能力监管也划分为两个层次：一是正常层次的监管，即在正常年度里无巨灾发生时，对保险公司规定的保险费率是否适当、公平、合理，资本金是否充足，各项准备金提取是否准确、科学，单个风险自留额的控制情况等进行监管，以确保保险公司的偿付能力；二是偿付能力额度监管，它类似于银行资本充足率的监管。在发生巨灾损失时，由于实际的赔付超过正常年度，投资收益实际值也可能与期望值有偏差，因而按正常年度收取的保险费和提取的准备金无法足额应付实际的赔款，这就要求对保险公司的偿付能力进行有效监管。
保险公司作为经营风险的特殊企业，有着与一般企业不同的特点。由于保险双方权利义务在时间上的不对称性：保险公司先获得收取保险费的权利，在未来约定事件发生后才承担赔偿或给付保险金的义务；而被保险人先履行缴纳保险费的义务，在将来才能享受获得赔偿或给付保险金的权利。所以，倘若保险公司发生偿付能力不足甚至破产的问题，由于大部分保险合同尚未到期，被保险人将失去保险保障，蒙受经济损失，同时保险公司的正常经营也将无法维持，进而对整个经济的正常运行和社会稳定也会产生巨大的冲击破坏作用。所以保障和增强保险公司的偿付能力已成为保险监管工作的核心内容。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

『伍』 简述保险公司偿付能力不足风险的管理措施

保险公司承保后可对保险标的在别的公司进行再保险，以减轻保险公司承担的风险以及保证偿付能力

『陆』 怎么理解保险公司的偿付能力

梳理征求意见稿，不难发现其构建了定量监管和定性监管相结合的机制、保险监管与市场约束相结合的机制、主体管理与外部监督相结合的机制，旨在充分发挥银保监会、保险公司、市场相关方等各方的作用，全面提升偿付能力监管的效率和效果。

从偿一代到偿二代，我国不断完善监管制度设计；从1号令到征求意见稿，我国不断针对行业存在的偿付能力风险、偿付能力数据不实、保险公司主体责任不强等问题提出整改措施。期待随着《保险公司偿付能力管理规定》的正式修订，保险公司偿付能力能够得到更强监管，保险市场风险被更有效防控，保单持有人利益也得以更好维护。