保险风险管理分类评级

❶ 银保监会：保险资管将分四类 D类企业将被限制业务范围

1月12日，银保监会发布《保险资产管理公司监管评级暂行办法》。
据观点地产新媒体获悉，《办法》明确了评级要素。监管评级主要从公司治理与内控、资产管理能力、全面风险管理、交易与运营保障、信息披露等五个维度指标对保险资产管理公司进行综合评分。
评级将采用定性与定量相结合的方式，以“赋分制”打分，满分为100分，司治理与内控、资产管理能力、全面风险管理、交易与运营保障、信息披露等五项要素分别为20分、30分、25分、15分和10分。银保监会在监管评级得分的基础上，结合日常监管掌握的相关情况，按照调整项明细对评级情况进行修正，形成监管评级结果。
保险资产管理公司的监管评级周期为一年，评价期间为每年1月1日至12月31日，涉及的财务数据、经营数据以经审计的财务报告为准。同时，保险资产管理公司监管评级按照公司自评估、银保监会复核评价、反馈监管评级结果、档案归集的程序进行。
保险资产管理公司的监管评级结果分为A、B、C、D四类。其中，监管评级最终得分在85分（含）以上为A类,70分（含）至85分为B类，60分（含）至70分为C类,低于60分为D类。
此外，保险资产管理公司未在规定日期前报送自评估情况的，评级下调1个级别；未在确定监管评级结果期限之前报送自评估情况的，直接评为D类公司；对于在公司自评估中隐瞒重大事项或者报送、提供的数据和资料有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的公司，银保监会可以视情节轻重将公司评级下调1至3个级别；年度监管评级工作结束后，保险资产管理公司风险状况发生重大变化的，银保监会可以对该公司监管评级结果进行动态调整。动态调整的启动时间距离最近一次监管评级确定时间原则上应超过3个月。
银保监会表示，A类保险资产管理公司经营管理能力和风险管理能力强，具备良好的资产管理水平和长期稳健的投资风格，能够较好地管理各类业务风险，有效控制新业务和新产品的风险。对于A类公司，以非现场监管为主，定期监测各项监管指标，在市场准入、业务范围、产品发行和创新等方面给予适当支持。
B类保险资产管理公司经营管理能力和风险管理能力较强，具备较好的资产管理水平和稳健的投资风格，能够较好地管理业务风险。对于B类公司，采取非现场监管和现场检查相结合的方式，定期监测各项监管指标，酌情开展现场检查，督促其持续提高风险管理水平。
C类保险资产管理公司经营管理能力和风险管理能力较弱，资产管理水平有待提高，风险管理基本能够与其现有业务相匹配。对于C类公司，适当提高非现场监管的频率和维度，加大现场检查力度，督促其持续加强风险管理，必要时依法限制其高风险业务。
D类保险资产管理公司经营管理能力和风险管理能力弱，存在较多问题和缺陷，可能影响其持续经营，个别公司潜在风险可能超过其承受范围。对于D类公司，应当给予持续监管关注，加强非现场监管和现场检查，依法限制其高风险业务，督促其采取措施改善经营状况、降低风险水平，必要时依法采取限制业务范围、责令停止接受新业务等监管措施。
银保监会认为，根据监管评级结果对不同类别的保险资产管理公司实行差异化对待，一方面，对于经营管理能力和风险管理能力强的公司，以非现场监管为主，定期监测各项监管指标，通过会谈和调研等形式，掌握最新的风险情况，在市场准入、业务范围、业务审批等方面给予适当支持。另一方面，对于经营管理能力和风险管理能力弱的公司，给予持续的监管关注，在业务上做“减法”，必要时依法采取暂停业务资格、责令停止接受新业务等审慎监管措施。
同时，银保监会提到，下一步将加强评级结果与监管政策衔接，加强评级结果运用，确保分类监管措施切实落地，维护监管评级政策的严肃性、权威性。

❷ 保险机构开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循以下哪些原则

第三条 保险机构开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循以下原则：
（一）风险为本原则。保险机构应制定洗钱风险控制政策或洗钱风险控制目标，根据控制政策或控制目标，制定相应流程来应对洗钱风险，包括识别风险、开展风险评估、制定相关策略处臵或降低已识别的风险。保险机构在洗钱风险较高的领域应采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施，从而实现反洗钱资源的有效配臵。
（二）动态管理原则。保险机构应根据产品或服务、内部操作流程的洗钱风险水平变化和客户风险状况的变化，及时调整风险管理政策和风险控制措施。
（三）保密原则。保险机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。

❸ 保险公司分类监管的A,B,C,D类，各有哪几家保险公司

国家没有具体指出哪些保险公司是A,B,C,D，只制定了相应的分类标准，具体如下：

根据《保险公司分支机构分类监管暂行办法》

第六条 保监局根据公司风险状况，将保险公司分支机构分为四类：

（一）A类机构，指经营合规，业务发展、内部控制等方面未发现问题的公司；

（二）B类机构，指经营较合规，业务发展、内部控制等方面虽有问题，但不严重的公司；

（三）C类机构，指经营存在较严重违规情形，或业务发展、内部控制等方面存在较大风险的公司；

（四）D类机构，指业务经营存在严重违规情形，或业务发展、内部控制等至少一个方面存在严重风险的公司。

(3)保险风险管理分类评级扩展阅读

根据《保险公司分支机构分类监管暂行办法》

第八条 保监局按照保险公司分支机构三类监测指标的得分确定评价类别，将分支机构按风险由低到高评为A、B、C、D四类。

评价得分满分为100分。得分高于80分（含80分）评为A类机构，得分为65至80分（含65分）评为B类机构，得分为50至65分（含50分）评为C类机构，得分在50分以下评为D类机构。

第九条 各保监局可以参考日常监管掌握的信息，对分类评价进行适当调整，确定最终评级类别。

❹ 理财产品的风险等级是怎样分类的

俗话说：“钱是赚来的，不是省来的。”家里的老一辈人总有存钱的习惯，但是存钱并不意味着绝对的安全，最近频频爆出几十年前的巨款到现在去取却几乎分文不剩的新闻，让许多老人们心中一寒。很多时候，定期长时间地存款虽然浪费了许多时间，但是实际收益却往往让人失望。因此，年轻人们往往选择将资金投入许多理财产品中，以避免贬值带来的风险。但理财产品也存在其他风险，对此，银行专门制定了理财产品风险等级评定。

理财产品的风险等级分为R1-R5五种等级，从低到高逐层排列，其中：R1为谨慎性产品，风险最低，收益保本;R2为稳健型产品，从该等级开始均为非保本型产品，但R2的亏损率接近零;R3为平衡型产品;R4为进取型产品;R5为激进型产品。

对于喜欢求稳的朋友而言，选择R1和R2类的理财产品是比较合适的，那么那些产品属于R1和R2理财产品风险等级呢?

1. 银行存款

单独用个新账户或者工资账户设立子账户，每月工资一到账就转入。但银行利息太少了，跑不过通胀。银行存款应该叫定存，算不上定投，看怎么理解，也就是一种强制存款的手段罢了。

2. 基金定投

一般基金的风险(从大到小)：股票基金>指数基金>债券基金>货币基金。具体选什么基金还真得多方面研究下，结合当时的股票行情和未来预测等。只能说多学习摸索，不随意下手，看准了就买，我们也不可能只把钱存银行不投资对吧!刚接触这块的小伙伴，建议还是可以固定期限，比较傻瓜式投资，不这么费时间。

3. 货币基金

腾讯理财通、余额宝，年化收益就4%左右，积少成多吧，非常适合懒人。每月定投2000，这笔钱用于应急资金，随时可以取出。很多小白用户都会首选这个，毕竟比较安全，也没什么门槛。

4. 互联网金融

2016年底开始，我定投的产品就是互联网金融理财产品了，因为也是选了比较稳健的理财平台，专服务体验也很好，可以满足我10%的年化收益率，又不用花时间去管理。

在预算充足的情况下，最好配齐4大险种，这样才能达到提高我们应对风险的能力。如果不了解怎么配置保险，可以看看这篇文章《保险怎么买?这些套路一定要避开 》

❺ 安全风险分为哪几个等级

现在一般分为一级、二级、三级、四级。需要根据LEC、LS等评价方法对风险点进行评价的。

安全风险，传统上，安全风险管理的方法有两种：前瞻性方法和反应性方法，各有优点与缺点。确定某一风险的优先级也有两种不同的方法：定性安全风险管理和定量安全风险管理。

(5)保险风险管理分类评级扩展阅读：

风险管理的方法：很多组织都通过响应一个相对较小的安全事件而引入安全风险管理。但无论最初的事件是什么，随着越来越多与安全有关的问题出现并开始影响业务，很多组织对响应一个接一个的危机感到灰心丧气。他们需要替代方法，一种能减少首次安全事件的方法。有效管理风险的组织发展了更为前瞻性的方法，但此方法也只是解决方案的一部分。

风险管理反应性方法：当一个安全事件发生时，很多IT专业人员感到惟一可行的就是遏制情形，指出发生了什么事情，并尽可能快地修复受影响的系统。反应性方法可以是一种对已经被利用并转换为安全事件的安全风险的有效技术响应，使反应性方法具有一定程度的严密性，可帮助所有类型的组织更好地利用他们的资源。

风险管理前瞻性方法：与反应性方法相比，前瞻性安全风险管理有很多优点。与等待坏事情发生然后再做出响应不同，前瞻性方法首先最大程度地降低坏事情发生的可能性。

参考资料：网络-安全风险

❻ 评级为C类D类这3家险企风险有多高

偿二代体系下的风险综合评级（IRR）制度首次运行。结果显示，风险低的A类公司和B类公司分别为54家和103家；风险较高的C类公司和D类公司分别为1家和2家，其中，C类公司为国泰产险，D类公司为新光海航人寿和中融人寿。
国泰产险得C
新光海航、中融人寿得D
今年二季度，保监会内10个业务监管部门以及36个保监局，对160家保险公司进行了风险综合评级。结果显示，风险低的A类公司和B类公司分别为54家和103家；风险较高的C类公司和D类公司分别为1家和2家，其中，C类公司为国泰产险，D类公司为新光海航人寿和中融人寿。
10月份，各家保险公司收到了各自风险综合评级的结果，不少中小型公司如信泰保险、紫金财险、吉祥人寿等因业务发展稳健、偿付能力高而获得A类评级。
在风险综合评级的结果中，国泰产险、新光海航和中融人寿因为被评级为C类和D类，成了焦点。
D类公司新光海航人寿今年二季度偿付能力充足率为负数，为-31.7%。
2014年3月，保监会曾下发监管函，要求新光海航人寿暂停增设分支机构；2015年11月，保监会再次下发监管函，要求其自2015年11月23日起停止开展新业务。
但是，随着新光海航人寿大股东——海航集团另起炉灶成立渤海人寿后，对于新光海航人寿增资迟迟无法落地。
同为D类的中融人寿，二季度偿付能力为-18.2%。保监会也已经全部停止中融人寿开展新业务、增设分支机构和增加股票投资。中融人寿表示，正在加强与股东沟通增资工作，根据经营需要增资扩股，以提升资本实力和偿付能力。
C类公司国泰产险，最新的偿付能力报告显示，公司核心偿付能力充足率38.89 %，低于50%的监管要求。
不过，经历10多个月的谈判后，蚂蚁金服与今年7月份入股国泰产险，目前，蚂蚁金服成为持有国泰产险51%股份的控股股东。
10月18日，国泰产险在杭州召开了合资后的第一次全国工作会议，会上对2016年公司整体经营情况和非车险发展现状进行了分析，表示未来蚂蚁金服将与国泰金控发挥协同作用，助力公司发展。就在10月10日国泰产险和阿里签订了最新的关联交易，国泰产险与“蚂蚁金服”及其关联方签约,透过支付宝平台及淘宝平台销售保险。
业内认为，成为阿里系成员后，国泰产险的增资问题和业务问题有望顺利化解。
保监会将根据风险评级差别监管
保监会最早于2009年开始建立以季度为基础的风类监管评级制度，尝试对保险公司的综合风险和经营状况进行评价，将保险公司从好到坏分为ABCD四个等级。
A为风险最低，D为风险最高。根据评级结果，保监会将在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面对四类公司进行差别监管。
根据偿二代实施总体安排，保监会自2016年第2季度起对保险公司开展偿二代风险综合评级(分类监管)。今年8月份，各家公司开始报送资料。
据了解，此次报送的数据范围为第2季度保险公司的操作风险、战略风险、声誉风险、 流动性风险等。

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