国外互联网金融在保险行业应用

⑴ 美国互联网保险行业

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2015年是汽车后市场O2O行业风起云涌的一年，中国巨大的汽车保有量，移动互联网的快速发展，汽车后市场过去相对落后的商业模式，都给了互联网公司巨大的商机。车险作为汽车后市场中重要的一个环节，也受到了各路玩家的青睐。不仅出现了车车车险、我是车主、车蚂蚁等创业玩家，而且众多巨头也陆续加入了这一战场。京东推出京东金融，腾讯、阿里、平安更是三家合资推出众安保险。
其实从06年前后，国内开始涌现出了惠折网、保网等第一批互联网车险玩家，早期的互联网车险玩家更多只是B2B或者B2C模式，简单来说，这些平台只是披着互联网外衣的保险代理公司。另外、保险三巨头也进军互联网也已经多年，总体来说，保险公司并没有我们想象中那么保守，他们也在积极尝试拥抱互联网。
为什么巨头都纷纷把目光投向互联网车险行业？
第一、车险是金融产品中相对标准化的产品，更加适合互联网销售。
第二、车险单均保费高达三千多元，去年国内市场车险总保费收入就高达6199，根据第三机构预测，车险总保费将在2018年突破万亿的市场规模。
第三、传统车险模式相对落实，不管是购买渠道、理赔服务等环节以及不能满足现在消费者的需求。
从目前市场来看，不管是车车车险、最惠保等创业公司，还是背靠巨头的众安保险，都难以说是这一行业的革命者。简单来说，车车、车险无忧、最惠保等公司依然没有走出惠折王、保网等线上代理公司的老路。事实证明，保网在被纳斯达克上市公司泛华集团收购后，也没有给行业带来革命性的转变，说明线上代理公司并不能代表互联网车险的未来。
另外，2014年由腾讯、阿里、平安合资50亿成立的第一家互联网保险公司——众安保险，也被大多数人看好。腾讯的流量，加上阿里运营，再加上平安的车险行业积累，似乎已经是无敌组合，但是创业并不是简单的加法。众安是下一个巨头，还是飞凡电商（腾百万合资成立的公司），还需要我们拭目以待。
想改变传统车险市场，就必须了解市场痛点
第一、销售模式落后。目前国内拥有超过70家保险公司，除了几家大公司其他几乎都在赔钱的状态。究其原因，巨大的销售成本是保险公司入不敷出的问题。传统的代理人制度，销售渠道的层层克扣，让一张保单的销售成本接近了40%。而这些成本最后无一不是转接到消费者身上。
第二、理赔环节服务落后。简单来说，如果一个车主出险以后，需要报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案。对于车主的原始需求是，出险之后修好车，修车才是其诉求（不涉及人伤的事故）。但是围绕着理赔行业，车主却要完成诸多步骤。保险公司赔付现金的模式，不仅服务落后，而且催生了更大的道德风险。
第三、服务体系不标准。传统代理人为了完成更多业绩，总是会过度推销，甚至强制推销，而车主对于理赔条款的不清楚，也经常造成双方的信息不对称。对于大部分车主的直观感受就是，买的时候是上帝，理赔的时候保险公司就百般推脱。
互联网车险的几个特点
第一、费率趋向个性化
传统的车险产品，费率都是一刀切。虽然新的费改政策推出，但是距离个性化费率还有一段距离。从这几年国内开始涌现出入车挣、车宝、路比等OBD厂商，基于OBD数据的UBI车险几乎已经是市场的共识。
只是目前国内UBI公司，几乎还是处于十分稚嫩的阶段，大多数公司还只是在为传统保险公司买产品，然后通过保险公司返点的佣金去摊平OBD硬件成本赠送给用户，并将相应的佣金返还给用户，来增加用户的粘性，已获得更多的用户数据。
在笔者看来，OBD市场未来一定是会成为前装市场的天下，主机厂商直接将基础数据共享给承保方。特别是在智能汽车普及的时候，OBD硬件就几乎成为上古时代的诺基亚产品一样。
第二、销售渠道互联网化
车险是金融产品中相应标准的产品，其广大的用户基础也更适合互联网化。传统保险公司在不管是通过电话销售、还是代理人销售，都需要负担巨大的销售成本。据悉车险保费中，有超过30%的销售成本。各家保险公司即痛恨渠道，又离不开渠道。早在几年前，各家保险公司就开始尝试在互联网上去直销保险，由于用户习惯没有养成的原因，互联网销售额至今依然不理想。不管随着用户习惯进一步养成，用户上网购买车险产品已是不可逆之势。
第三、理赔方式垂直化
车险市场拥有超过70家传统保险公司，但是几乎公司都是处于亏损的状态。传统理赔环节中存在的诸多道德风险是造成亏损的重要原因之一。对于现在的车主来说，如果爱车出现问题之后，首先需要自己先垫付资金去维修，然后再找保险公司报销。
未来互联网车险的重大改革一定是理赔方式更加垂直化。即是用户出险之后，直接由承保公司帮其服务维修好，再送还给车主。这种新型的车险产品被许多人称为“类车险”。对于用户来说其购买车险的原需求是解决车辆出险时，分摊风险，解决维修麻烦等痛点。
第四、购买场景碎片化
将传统车险切割为各种个性化场景去满足不同消费者的个性化需求。随着移动互联网的发展，用户的时间被切割得更紧碎片化。未来必定有更多的“小而美”产品去满足用户的不同需求。

⑵ 互联网金融到来对保险行业有什么影响

这个太难回答你了。问题太深奥了。

⑶ 国外互联网金融领域的发展状况是怎样的

1、传统金融服务的互联网化
国外金融业在互联网出现不久就开始了将业务实现方式向网络方向延伸拓展。传统金融服务的互联网化即金融互联网服务，互联网与金融之间的关系主要表现为以互联网为代表的多种信息技术手段对传统金融服务的推动作用，即传统金融业务通过互联网手段实现了服务
的延伸，是一个互联网化的过程。主要表现在国外商业银行传统业务通过互联网、手机、
PDA
等终端设备实现银行业务功能；券商建立互联网平台以实现让客户通过网络完成证券
交易；
保险公司依托互联网交易平台实现保单出单和在线理赔；
还有诸如通过互联网平台实
现资产管理等业务。
这些业务的本质是技术创新带来的银行传统业务渠道的信息化升级。
2、第三方支付
国外第三方支付的概念类似于国内同类型三方支付产品，
但从出现的先后顺序来看，
国
外三方支付的起步时间和发展远远领先于国内。

⑷ 互联网金融对保险的影响

互联网金融作为一种金融媒介的方式，一方面直接丰富了银行业的外部金融环境，另一方面也对银行业自身产生深远的影响。就风险管理而言
一方面，互联网金融丰富了金融工具，减少里利差，拓展了交易买方和买房，降低了交易成本，提高了交易效率。加上利率市场化等其他影响，银行在面对收益率不断下降的压力下，为了保证盈利不断增长，将不得不提升风险偏好，增加小微企业、创新型业务、杠杆融资等风险较高或者新型业务创新或探索，从而使得银行从“低收益-低风险”向“较高收益-较高风险”的业务模式转型。相应的，
银行风险将显著增加，风险管理能力必须大幅提升。
另一方面，互联网金融依托于互联网和信息技术，较之银行传统的业务模式而言，显著提升了业务信息的数据化、标准化和规范化水平，不但迫使银行不得不提升风险管理水平，而且在事实上也使得这种提升成为可能：一种基于信息网络、大数据挖掘和分析、自动监测和处理等等信息化时代的风险管理将应运而生。换言之，以后银行的风险管理，将更加依托于技术和数据。
简单说下，有待以后认识提升，再补充~~~

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⑸ 互联网金融和互联网保险有哪些创新应用

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务众筹创富通宝等模式。不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新需求而产生的新模式及新业务。

⑹ 保险行业 互联网金融行业

当前我国的互联网金融行业已走在了全球前列，与美国相比，我国行业规模更大，在一些技术领域比如支付处置能力等也更领先。不过行业快速发展的同时，由于监管的缺失，风险也与之伴随。部分互联网企业以普惠金融为名，行庞氏骗局之实，对行业的发展影响不利。在国家重压监管下，我国互联网金融行业开始逐渐走上正轨，未来行业前景值得期待。
据前瞻研究院《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，截至2015年底，中国互联网金融总交易规模超过12万亿，接近GDP总量的20%，互联网金融用户人数超过5亿，为世界第一。
随着监管政策正在逐步落地，行业规范发展态势明显。近年来，互联网金融行业得到大力发展，而同时网贷行业出现大批跑路现象，对此，国家相关机构发布了一系列相关法律法规，促进互联网金融行业的健康发展。问题平台关停退出增多，正常运营平台在加速合规转型。

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⑺ 互联网金融在国外是怎样的发展态势

互联网金融在国外的发展态势是：
1.移动金融的爆发增长；
2.融资方式的去中介化；
3.网络银行的多元转型；
4.大数据的广泛应用；
5.社交元素的深度融合。
手机正颠覆性地改变人们的行为和生活方式，这将助推移动金融服务模式的发展壮大，并将逐步占据金融服务的重要甚至是主导地位，美国手机金融的渗透率预计2015年将超过50%。金融危机后，欧美大型商业银行加强了对小企业融资的控制，小企业从传统商业银行获取资金的难度日益加大。在此背景下，以专注草根服务的网络融资快速兴起，凭借其以下四个独特的经营特点，迅速占领了欧美部分信贷市场，并逐渐对传统的间接融资方式形成替代。纯网络银行 (internet only bank) 虽然在降低运营成本、便捷客户服务、细分领域拓展方面具有比较优势，但由于线下渠道缺失，无法提供现金类基础金融服务和大额资金融通等复杂金融服务等原因，近几年，纯网络银行发展遇到瓶颈，纷纷开始转型谋求新出路。大数据的国际应用广泛，金融业更是典型的数据驱动行业，华尔街早就开始利用大数据来进行市场预判，欧美发达国家各大金融机构大量运用大数据进行精准营销和风险防控。大数据已经并将继续在精准营销、市场预判、风险防控、降低成本等方面大放异彩。随着 Facebook 和 Twitter 等社交平台的兴起，分享、交流等社交元素开始与更多金融服务相互融合，由此产生的商业价值也随之凸显。

⑻ 国外互联网保险模式有哪些

保险公司自有网站直销、在线比价网站、在线风险交换、逆向拍卖平台、移动式保险等创新的互联网保险模式。
自有网站直销
直销是国外互联网保险通常采用的方式，互联网的普及让这种直接把保险产品销售给客户的模式获得新的突破。在网络平台上，产品一目了然，服务流程完整，且注重客户的体验。
成功的B2C平台如美国第四大汽车保险公司，也是美国最大的直销保险公司Geico，完全摒弃了中介模式。
在Geico的网站上，各种类型、明码标价的保险产品一目了然，人们可以方便地进行在线询价。
Geico对客户进行差异定价，比如是否为学生、驾驶人员的背景、客户的忠诚度等都会成为影响价格的因素。除报价外，服务也是它的一大特色。
Geico提供车险的在线报案和理赔服务:对案件进行分类、允许就近选择汽车修理地点、单独介绍玻璃索赔的方法、告知索赔记录对保险政策的影响等。此外，其移动应用包含了查找最近的拖车、提醒下次续期扣费的时间和金额、提供客户冠名的游戏供客户下载使用等功能，增加了客户体验，提高了客户黏性。
在线比价(聚合)网站
比价网站在北美和欧洲地区都有使用，比价网站的优势在于能让潜在客户获得多家公司同一标准下的报价。世界著名咨询公司埃森哲在2013年的一项调查中发现，超过一半的消费者表示可能会使用比价网站作出投保决策。
英国的比价网站最发达，英国首个在线车险服务于2000年推出，英国车险业务也因此发生了根本性的变革，比价网站车险保单销售比例日益增加。2012 年，来自互联网和比价网站的车险销售额己经占到英国车险的44%。当然，比价网站为了打造品牌，也开始提供除了比较报价以外的服务，英国消费者己经将比价网站作为重要的财务建议来源。
在线风险交换
社交媒体催生出了个人P2P保险计划。所谓个人P2P保险计划，就是指通过社交媒体来创建团体，消费者可通过这些团体彼此承保风险或者与保险公司协商更好的保险条款。如开始于德国的Friendsurance、英国初创公司jFloat计划、美国的Peercover计划，都是通过科技让希望获取保险的人走到一起，并找到愿意提供保障的人。
逆向拍卖平台
逆向拍卖平台是指保险公司或其分销渠道在线提供保险的竞价，由消费者选择承保人的互联网保险方式。如美国公司iX-change开发的基于网络的财产险及意外险逆向拍卖平台。
移动式保险
移动技术己经使保险公司可以随时随地与消费者进行互动。
移动技术在互联网保险的模式创新上有两种，一种是通过远程信息处理技术进行保险创新，如美国Progressive Insurance Company的UBI保险创新(根据汽车的里程等使用数据确定保费的保险)。美国和欧洲的保险公司也引入了基于远程技术的车险业务。
另一种是针对保费低而缴费频次高的保险产品的创新。金额不大但频繁收付费会增加保险公司的成本，也提高了产品定价。通过手机等移动设备上网或者以短信确认合同的方式进行承保，保险公司可以向更多客户提供负担得起的产品。非洲、亚洲、拉丁美洲的小额保险公司己经提供从意外险到寿险的一系列移动保险服务。

⑼ 如何将互联网金融业务发展思路运用到保险工作中

可以用投资理财的利息来给用户买保险啊，这类的产品也是很多的。