保险业快速发展的同时，风险也在不断累积。保险与风险相生相伴，警惕风险、发现风险、管好风险是保险的职责。要履行好职责，保险业应回归保险保障主业，种好自己的责任田，在行业发展和防范风险之间找到平衡点。
保监会近日发出警示，当前保险业存在偿付能力不足风险、流动性风险、公司管控不到位风险和外部传递风险等四大突出风险，防范形势复杂而严峻。
保监会副主席陈文辉表示，保险业正处于退保和满期给付高峰期，将持续面临较大的现金流出压力，少数经营激进的公司存在较大的流动性风险隐患。而个别公司治理失效、管控无力，极易成为风险爆发点。
风险起于乱象。去年以来，个别保险机构片面追求规模和利润，出现非理性举牌、与一致行动人非友好投资、激进经营等问题，严重影响了保险业长期健康发展。究其原因，是其缺乏对金融规律、保险规律和保险资金运用规律的正确认识。
陈文辉认为，一些机构忘记本源、偏离主业，盲目搞多元化、全牌照，热衷于跑马圈地挣快钱，导致主业不主、副业不副，有的甚至种了别人的田，荒了自己的地。还有的甚至通过多种方式规避监管，如果把握不好就会出现大的风险。
从行业发展规律来看，致力于发展保障业务，在市场上精耕细作的保险机构，虽然保费增速不快，但“含金量”更高，后劲儿更足；而个别成立不久的保险机构企图通过销售大量高风险高收益理财型产品迅速做大规模，实现“弯道超车”，从风险管理者变成风险制造者，遭到监管重击，“翻车”在所难免。
还有一些保险机构本末倒置，重投资、轻保障，在人才、制度及运作机制上仍处于基础建设阶段，还难以充分应对不同投资领域中激烈竞争的情况下，只看重收益率，什么都想投，什么都敢保，成为风险的最后接棒者。
有专家表示，保险业走得太快，已到了谨慎防范风险的时候，忽视风险管理能力建设的发展是没有意义的。
对保险业来说，风险保障功能始终是“立业之本”，是其他行业不可代替的重要功能，也是行业价值灵魂所在。保险业的发展不能走捷径，更不能“跑偏”，种好自己的田就是要回归保障主业。
『贰』 保险业有哪些风险
替你总结了保险公司的伎俩：
通过各种途径到处搜集你的联系方式，挨个给你打电话，或者直接发短信通知；
话术一：我们看到你的简历，给你一个高薪工作，请穿正装前来xx地方找xx经理。。
去了就知道，要你去卖保险。无底薪无社保无保障有业务要求。。
话术二：XX周年庆，XX节日大礼包，XX分享会，XX主题活动，名目多花样杂天天翻新。。
去了就知道，要你去买保险。只要你不反对就替你主动扣保费，投保容易退保难。。
话术三：与银行邮局合作，存款送保险，利息高有保障，再不买就没有了
实际上呢，把你的存款变成保单，过了犹豫期如果你反悔，提前支取会损失本金。
——千万千万不要把联系方式到处贴，再把个人信息详细资料送给保险公司，省得被骚扰
『叁』 保险机构参与互联网金融有哪些风险
互联网金融模式的创新与风险
互联网金融模式是传统金融业与现代信息科技特别是搜索引擎、移动支付、云计算、社会化网络和数据挖掘等互联网技术相结合的产物。目前互联网金融不仅包括传统商业银行的网上银行，而且还包括手机银行、P2P网贷、众筹、电商金融和线上网络银行等多种模式。
互联网金融作为一种新型金融形式，通过社交网络、电子商务、第三方支付和搜索引擎等方法形成庞大的数据库，运用云计算和行为分析等方式进行信息创造，大幅提高了金融市场的信息有效性。互联网金融模式充分借助互联网手段，把金融业传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合，实现了金融业由“产品中心”向“客户中心”的转变。互联网金融的商业模式创新及其深化发展引发了金融业的商业和服务模式创新，直接推动了金融市场环境、组织方式和思维模式的深刻变革。
互联网金融模式将加剧金融脱媒。互联网金融通过互联网技术手段，可以绕开金融机构在资金融通过程的主导地位，融资双方直接交易，并且能够吸收大量社会和个人的闲散资金，使金融机构的金融中介作用和资金集聚功能不断弱化。
互联网金融模式较好地弥补了传统金融模式的不足，拓展了传统金融模式的商业边界，更好地“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、"三农"等实体经济之树”。一方面，互联网金融模式大幅降低了金融需求者的综合成本和互联网金融机构的运营成本；另一方面，由于互联网金融机构没有庞大而复杂的机构设置，使其决策更加灵活有效，有效解决了传统金融模式的低效率和覆盖盲区问题。
互联网金融模式具有较强的信息创造功能，降低了传统金融业的信息不对称程度，提高了金融的信息有效性。互联网金融模式通过网络化方式进行信息处理和风险评估，市场信息不对称程度较低，资金供求双方在资金期限匹配、风险分摊等方面的成本较低，各类金融交易和资金支付直接在互联网上进行，互联网金融市场充分有效，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态，提高了资金配置效率，在促进经济增长的同时，还能大幅减少交易成本和费用。
互联网金融模式推动了我国现存金融运行模式、监管模式和利益格局的变革。互联网金融模式大大淡化了当前金融业的分工和专业化；提高了互联网金融市场参与的广度和深度，金融资产的风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化和可操作，市场参与者更为大众化，金融普惠性在最大程度上得到发挥，金融服务需求的个性化程度在最大范围内得到实现。
互联网金融模式改变了人们的金融消费方式，推动了金融机构商业模式变革。互联网金融使得金融服务的可获得性、及时性和便利性成为参与者的主要选择，改变了金融业传统的柜台消费模式，促使传统金融机构业务网络化，创造了许多新的金融产品和业务形态。
互联网金融模式是在信息化时代大背景下信息技术与金融业融合发展的产物：一方面，包括互联网企业在内的非金融机构进入金融领域，不仅扩大了这些企业的业务和服务领域，而且直接增加了社会的金融服务供给，对实体经济融资需求提供了最大可能，从而推动了经济社会发展；另一方面，传统金融机构借助和大力运用信息技术手段，大幅度降低其经营成本，也可以通过服务创新产生新的金融业务、新的客户，甚至可能出现一种全新的基于传统金融机构的组织形式，进一步提高经济社会发展水平。可以预期，互联网金融模式与传统金融业模式相互融合发展，从金融体制机制、业务流程、金融工具和金融理念等方面持续创新，将为我国经济社会的发展带来新的契机。
虽然目前互联网金融带来促使传统金融变革和金融创新的“红利”，但也同时具有与传统金融模式不同的风险特征。
其一，互联网金融模式的风险是基于互联网金融的不确定性、不可控性和发生损失的可能性，既包含了金融风险，又包含了具有复杂性和多变性特征的互联网金融风险。互联网金融风险具有强传播性、影响瞬时性和复杂性，以及互联网金融边界模糊，增加了金融风险的可能性。
其二，信息系统的安全性风险。在客户的资金安全、客户的信息安全和信息系统的安全等方面，互联网金融企业都面临较大的法律风险、声誉风险和信息管理风险。这些风险的暴露，极易引发社会对互联网金融的安全性产生信任危机。
其三，合规管理风险。互联网金融企业在主观上对金融风险认识不够，客观上没有资本约束和相应的风险准备金，在市场环境出现急剧变化时，可能产生流动性风险、资金安全风险和信用风险。
其四，政策性风险。主要包含法律政策风险、货币政策风险和洗钱风险。目前我国没有专门针对互联网金融新业务的明确的法律规定，出现问题后涉及的责任确定、承担、仲裁结果的执行等问题难以解决。互联网金融的虚拟性和高流动性，使货币供应量的可控性与可测性下降，加剧货币乘数的不稳定，将对货币政策目标和金融市场的运行及传导机制产生影响。互联网金融的便捷、快速、隐蔽的特性，决定了无法对资金流向真正有效跟踪，极易引发洗钱风险。
因此，互联网金融的风险放大性和复杂性特征对现行金融监管体制机制提出了新挑战。作为金融改革的一个突破点，对互联网金融模式要坚持鼓励创新和规范发展并重的理念，要逐步完善互联网金融的法律建设，转变金融监管形式的变革，促进金融监管从“机构监管型”向“功能监管型”的变革，逐步建立完善互联网金融的消费权益保护机制，以便更好地保护金融消费权益，提高消费者风险识别能力。此外，还要通过法律手段，建立互联网金融行业的自律管理机制，深入推动互联网金融可持续发展。（作者单位：上海立信会计学院金融学院；本文系上海市教委科研创新一般项目“信息创造与传导对金融市场风险的影响机制研究”［项目编号：14YS137］的阶段性成果）
『肆』 保险业面临的十大风险，具体为哪些风险
1、公司治理风险
2、产品风险
3、资金运用风险
4、偿付能力不足风险
5、利差损风险
6、流动性风险
7、资产负债错配风险
8、跨市场、跨区域、跨行业传递的风险
9、群体性事件风险
10、声誉风险（ 喵喵保）
『伍』 财产保险行业经营中面临的风险包括哪些
财产保险行业经营中面临的风险包括：
一、定价不足风险：
二.承保质量低风险：
三.理赔制度管控不严风险：
四.分保风险：
五.信用风险：
六.应收风险:
七.合规风险：
『陆』 保险业当前面临哪些风险
我国保险业的特点及面临的特殊风险
我国保险市场的发展仅二十多年，尚处于不成熟阶段，各类基础性的制度正处于不断改进完善的过程中，因而除了面临上述风险之外，有必要结合我国保险业的法规建设、保险机构的业务流程管理和保险公司的特殊情况分析我国保险业面临的洗钱风险。
（一）保险业法规制度存在缺陷
目前，各保险公司根据《反洗钱法》的要求，已经开始相应地制订框架性的反洗钱制度，指导分支机构逐步开展反洗钱工作，但是由于保险法规是以保险业最大诚信原则和保险利益原则作为控制风险的准则，即各保险公司主要从控制经营成本和风险角度出发，围绕保险风险标的，按照投保人、被保险人、投保标的、理赔案件等方面的不同风险，由相关部门控制业务风险。[2]而反洗钱风险的控制重点在于客户身份识别和资金交易监测，以防止客户身份和资金异常，这与保险公司控制业务风险有明显不同，因此开展反洗钱内部控制存在制度缺陷。
（二）保险公司在业务流程管理上存在漏洞
保险公司的业务流程主要包括保险展业、业务承保和理赔等。由于我国制度上存在的缺陷和市场发展的不健全，保险公司在一些业务流程上存在管理上的漏洞，给洗钱分子留下不小的空间。
1.保险展业阶段。保险展业就是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品和服务。保险展业的方式包括直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。我国还处于经济转型期，且年轻的保险市场在局部和个别地方由于信用和市场规则的缺失，在展业中不可避免地存在恶性竞争等突出的矛盾和问题。一些新成立保险公司的分支机构为抢占市场，克服其本身无品牌和实力的缺陷，主动采取“二高一低一扩大”（即高手续费、高返还、低费率、扩大保险责任）的手段拉拢客户；面对这些分支机构的恶性行为，成立较久的保险公司为了保持业务规模以抑制过快的市场份额下降，以免影响公司的市场地位和形象，同时为完成上级公司下达的保费收入必成指标，不得不非理性的被迫参与市场的恶性竞争，也采取“二高一低一扩大”的手段，甚至有的业务人员为了拉拢客户公开声明可以帮助客户洗钱，这种恶性竞争的环境导致保险公司在展业方面的管理较混乱，也极大地方便了洗钱分子将其“黑钱”放置到保险系统，完成洗钱过程的处置阶段。[3]
2.业务承保和理赔阶段。业务承保是指保险人对投保人提出的保险申请经审核同意接受的行为。理赔是保险业务流程的最后一个阶段。保险公司应该在核保、合同变更和理赔环节对投保财产价值、投保财产风险状况等信息，以及合同关系人之间的利益方面加以专业控制，进行严格的客户身份识别。但是由于我国保险市场规则的缺失，一些保险中介机构为了拿到佣金和手续费，甚至指导那些达不到资格的投保人如何提供虚假资料以顺利通过审查，这与反洗钱相关规定中要履行客户身份识别的要求相差甚远；理赔时，保险公司为了稳定自己的市场份额，对投保人提出的无理要求有姑息的成分，为洗钱分子“甩干”进入洗钱过程的“黑钱”创造了机会。
（三）保险公司的组织架构、治理结构不完善
从组织架构看，我国保险公司多数实行总、分、支公司管理模式，总分支机构之间通过授权而开展经营活动，这种组织架构本来应该会强化高层管理人员对组织的控制能力，但由于公司治理结构和体制机制的不完善以及公司内部现代化管控手段的不到位，还没有形成规范明晰的责、权、利的体系和机制，更没有预警机制和现代化的手段约束基层机构负责人的违法违规行为，公司内部上下级机构以及他们的负责人之间存在严重的博弈。[4]从治理结构来看，2006年1月，中国保监会发布《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》，为我国保险公司治理结构建设指明了方向，但由于影响公司治理结构的因素非常多，既包括资本、职业经理人、监管机构，又包括保险公司治理结构建设现状和与保险公司治理机构建设相关的基础设施等，保险公司治理结构优化进程相对缓慢，部分保险公司还是存在严重的内部人控制现象和关键人模式。[5]在这种情况下，建立并有效实施反洗钱内控体系面临着很大的不确定性。
『柒』 目前保险公司在经营过程中面临的最大的风险是什么
专业分析：目前国内对于经营寿险的保险公司，法律规定不允许直接宣布破产，可以被兼并
『捌』 哪些属于保险业风险
当前保险公司的风险，主要体现在四个方面：
一是传统的风险。
二是激进经营的风险。
三是宏观环境的影响，2016年宏观经济下行资本市场波动，造成了企财险、货运险等领域的业务下滑，也加剧了行业的信用风险和市场风险。
四是随着全球化、信息化和金融业综合经营发展，保险公司与银行、证券、基金等领域的交叉性有所增多，一些互联网理财和B2B平台利用保险问题征信，跨市场、跨区域、跨行业传递风险开始显现。
『玖』 保险业目前主要有哪些风险点如何防范
前中后台组成的第一道防线，做业务做管理，积极开展自查，落实整改； 以合规部或风险部之类的部门组成第二道防线，负责对第一道防线的风险实行统筹管理； 内部审计部门组成第三道防线，开展检查和内控评价； 外部审计部门第四道防线 外部监管部.