美国存款保险基金的管理

Ⅰ 你知道存款保险条例规定存款保险基金由谁管理吗

目前中国人民银行已经单独成立一家存款保险基金管理公司，由原武汉分行行长任董事长。

Ⅱ 在什么情况下可以使用存款保险基金

《存款保险条例》正式公布，自2015年5月1日起施行。《条例》明确，存款保险基金管理机构发现投保机构存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的情形的，可以对其提出风险警示。
《条例》明确，投保机构因重大资产损失等原因导致资本充足率大幅度下降，严重危及存款安全以及存款保险基金安全的，投保机构应当按照存款保险基金管理机构、中国人民银行、银行业监督管理机构的要求及时采取补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等措施。投保机构有前款规定情形，且在存款保险基金管理机构规定的期限内未改进的，存款保险基金管理机构可以提高其适用费率。
《条例》明确，存款保险基金管理机构可以选择下列方式使用存款保险基金，保护存款人利益：一是在本条例规定的限额内直接偿付被保险存款；二是委托其他合格投保机构在本条例规定的限额内代为偿付被保险存款；三是为其他合格投保机构提供担保、损失分摊或者资金支持，以促成其收购或者承担被接管、被撤销或者申请破产的投保机构的全部或者部分业务、资产、负债。存款保险基金管理机构在拟订存款保险基金使用方案选择前款规定方式时，应当遵循基金使用成本最小的原则。

Ⅲ 存款保险基金不予保险的存款有哪几种

从存款的角度来看，存款保险基金的设立和我们每个存款人息息相关，通过存款保险，切切实实保障了存款人资金的安全。
如今，在《存款保险条例》实施四年后，独立的存款保险基金管理机构——存款保险基金管理有限责任公司正式成立。
公开信息显示，公司经营范围包括：进行股权、债权、基金等投资；依法管理存款保险基金有关资产；直接或者委托收购、经营、管理和处置资产；依法办理存款保险有关业务；资产评估；国家有关部门批准的其他业务。
简单点说，所谓存款保险基金公司就是专门针对银行的保险公司，专门应对银行破产的一家国家背书的企业。
存款保险仅限于存款，无论是银行理财还是基金、小贷公司，都不属于保障范围。
目前参加存款保险的机构包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等在中国境内设立的吸收存款的银行业金融机构。而外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，这一点是国际通行做法。

Ⅳ 哪些是存款保险基金管理机构不予保险的其他存款

金融机构同业存款，投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款，以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

国家通过立法形式，设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，保障存款人合法权益。

根据存款保险条例，存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构（以下统称“投保机构”），包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

(4)美国存款保险基金的管理扩展阅读：

存款保险介绍如下：

金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。根据存款保险条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

Ⅳ 目前, 全球共有多少 个国家建立了显性存款保险制度

截至2011年3月，世界上共有111个国家建立了显性存款保险制度。

1960年之前美国是世界上唯一建立存款保险制度的国家，1961年印度成为第二个建立存款保险制度的国家，而存款保险制度得到国际认可并大规模建立则在20世纪90年代以后，与世界银行业危机次数相关性较强。80年代各国银行所统计的严重系统性银行危机达到45次，90年代全球爆发了63次严重的银行危机。与此对应，1990年只有34个国家建立存款保险制度，2000年达到71个国家，增长209%。进入21世纪，陆续有32个国家建立存款保险制度，在2008年金融危机后建立存款保险制度的国家数目占这些国家数的44.1%。
存款保险制度为利率市场化护航。利率市场化后银行间经营差异扩大，银行业风险上升。通过建立完善的显性存款保险制度，可有效降低挤兑风险，促进中小银行与大型银行公平竞争，维护金融稳定。从各国经验看，部分国家均在利率市场化之前或利率市场化过程中建立了存款保险制度，从而有利于利率市场化以及金融自由化的进一步深入。
存款保险制度通过保护存款人利益，维护了金融体系稳定。作为金融安全网的一部分，存款保险的基本作用在于预防银行挤兑和保护小存款人利益。随着经济金融发展，存款保险体系的作用有所演变，可分为：保护大多数小额存款人的利益；提高公众对金融体系的信心，保证银行系统的稳定；通过建立对问题银行的处置规则，提供一种有序的处理破产机构的机制，避免危机的扩大。
典型国家和地区的保险制度经验
美国存款保险制度
目前美国的存款保险由美国存款保险公司统一运作和管理，1950年《银行法》赋予其相对独立法律地位，直接对国会负责。美国实行强制与自愿结合的存款保险制度，用以降低银行的逆向选择对存款保险制度的不利影响。由于参保银行相比未参保银行有更好的竞争优势，目前大部分存款机构，包括国民银行、州注册银行、住房储蓄银行、储蓄协会、外国银行在美分支机构都加入了存款保险。存款保险涵盖了大部分的存款品种，但对于股权、债券、互助基金、生命保险、年金、市政债券、保管箱、国债以及国库券等不予保障，对本国银行的国外分支也不予保障。联邦存款保险公司（FDIC）按账户确定保险限额，每个存款人在同一家投保机构按同一类型账户合并计算的存款保险限额为25万美元，并可随着经济形势及通货膨胀进行调整。
存款保险制度不断完善适应银行业发展。自1934年建立FDIC后，1980年之前是存款保险制度平稳发展的时期。1981年后，随着美国金融改革的深入与银行业发展，存款保险制度进行了多次改革。这些改革包括不断提高存款保险限额以应对经济发展与通货膨胀、采用风险差异费率以减少道德风险的产生、确立存款保险基金储备比例的浮动区间以缓解周期性危机压力、扩大存款保险限额、返还保费减少银行负担以及进一步扩大FDIC监管与处理银行的权力。美国联邦存款保险公司74年来的运作实践证明这一模式基本上实现了维护金融系统稳定和保持公众信心的目标，成为其他国家设计存款保险制度的样本。
FDIC具有明显的监督管理职能。美国存款保险最大特点在于FDIC具有强大的监管职能，FDIC目前是州非联储成员银行的主监管者，同时是所有参加存款保险的银行与储贷机构的辅助性监管者。FDIC的工作主要包括一下三点。
一是对投保银行的检查监督。这是FDIC最重要的日常工作和事前监管手段，这种事前检查管理的目的是确保银行经营的安全与稳定，避免银行倒闭事件，增强公众对金融体系信心，体现了美国存款保险制度的“风险最小化原则”。FIDC具有：第一，审批职能。参加存款保险须由FDIC审定符合条件才能参保，银行增设与合并也必须经FDIC同意。第二，检查监督职能。FDIC除了定期与不定期对投保机构进行检查外，还要对美联储和货币监理局的检查报告作选择性复查。第三，处罚职能。对检查中或其他渠道发现的问题，FDIC可以采取从规劝到责令停业的处罚方式。
二是对问题银行的处理。FDIC采取统一的评级方法，对投保机构的CAMEL五大指标进行考核，根据相应的具体分支评定投保机构的综合等级，分为综合一级至综合五级，其中，综合三级至五级为问题银行。由FDIC对问题银行进行重点监控，包含对此类银行改进管理的具体要求。
三是对破产银行的处理。FDIC是唯一有权处理银行破产事件的联邦机构，作为破产银行的接收者，FDIC根据成本较小的原则，处理破产银行的主要方式有三种：首先是直接理赔。FDIC整理该银行账册，按存款保险最高赔偿限额等规定尽快赔付存款人的被保险存款。采用这一方式会造成银行服务的中断，同时保险基金损失较大。1969～1981年间108家破产银行的处理中，FDIC只对其中的1/3采用了直接理赔方式，且这些银行的平均总资产只有1040万美元，平均存款较少。其次是收购与承担。收购与承担是指当投保银行破产倒闭后，由另一家经营稳健的银行承担倒闭银行的全部债务并购买其部分或全部资产。存款人和其他债权人得到全额保护，也不会导致银行服务的中断，保险基金的损失较小。收购与承担是FDIC的主要救助方式。最后是过桥经营。当投保银行破产后，由FDIC聘任的董事会取代原有董事会进行管理，FDIC提供必要的资金以使其能运转至安排收购与承担方式处理或恢复至正常运作。法律规定FDIC最多只能经营2年，经营期后必须把此银行的所有权转移给他人。
风险调整保险费率合理分配保费负担。在1991年以前，美国的银行保费是按照固定费率收取的，目前采用的是根据风险调整的差别费率。从2007年开始，银行的保费按季缴纳，每次所缴纳的费用根据上一季度存款的日均余额以及该银行的适用费率计算得到。风险调整的保险费率可减少投保银行的道德风险，减少经营良好银行的保险费用负担。
存款保险制度有效降低了银行倒闭数量。20世纪20年代，美国每年平均倒闭银行500家左右，“大萧条”使得30年代初上升为2000家。1933年银行倒闭数达到3000家左右，同年联邦存款保险制度建立，有效提供了银行救助，降低了银行倒闭数量。在最初的十年里，每年倒闭的银行大约有50家；其后从1945～1980年，平均每年只有5家左右银行倒闭。

Ⅵ 联邦存款保险公司的FDIC的资金来源

充分认识当前加强商业银行资本充足性管制的意义中国银行业总体上看自我约束能力不足，不良资产占比高，经营风险大，各类商业银行的资本充足率都较低。根据银监会公布的数据，截至2003年末，中国11家股份制商业银行平均资本充足率为7.35%，112家城市商业银行平均资本充足率为6.13%。五家上市银行的资本充足率相对较高一些，但由于规模的扩张，资本充足率亦有不断走低的趋势：深发展2002年底的资本充足率为9.49%，2003年第一季度下降为8.89%，华夏银行资本充足率在上市前刚达到8.01%；浦发银行2000年至2002年的资本充足率分别为13.5%、11.27%和8.54%，2003年1月增发后，才又有所提高；民生银行上市前的2000年6月，资本充足率为10.48%，上市后2000年末资本充足率猛增至21.45%，但一年后的2001年末，资本充足率又骤跌至10.1%，2002年末又降到8.22%，虽然2003年3月该行发行的可转债也全部用于补充资本金，但到6月30日，资本充足率仍降到了7.1l%。而四家国有商业银行为了加快股份制改造步伐，达到降低不良资产比率的“硬指标”，短期行为非常明显。在此环境下，加强银行资本充足性管制有着重要的现实意义。首先，加强资本充足性管制有利于银行间的公平竞争。目前中资商业银行体系由三部分构成：国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。国有商业银行在机构网点、客户资源、市场份额等各方面都具有绝对优势，同时还有国家信誉作保证，在同业竞争中有较强的竞争实力。如果监管机构不能做到“法律面前，行行平等”，国有银行在某些方面还拥有特权，就不可能形成公平竞争。各类商业银行资本充足率虽有较大差异，但达标与未达标的商业银行在业务范围、资产规模、费用支出和薪金待遇等方面却具有无差异性特征，从而形成了不公平的竞争环境。其次，有利于控制信贷规模，提高资产质量。资本充足率作为一个“刚性”指标，会促使银行在资本不足时，积极消化不良资产，改变资产结构，减少风险权重资产，以达到8%的法定标准。即使资本充足，在资本一定的情况下，商业银行也必须根据此指标确定自己的业务规模。因此，资本充足性管制，有利于防止商业银行不顾自身实力，盲目扩张。正是由于这个“刚性”指标在中国被“软化”，才会出现商业银行一方面资本严重不足，另一方面为了近期目标(如稀释不良贷款率)而大幅增加信贷资产的情况。第三，可以保障存款人的利益。商业银行作为信用中介，其资金来源主要是存款负债，其中储蓄存款约占全部负债的60%；另一方面，作为资金运用的资产业务将资金投向各种盈利性资产，不可避免地存在各种风险，一旦风险转化为现实损失，它将面临着弥补损失和满足存款人流动性要求的义务。加强资本充足性管制，可以提高商业银行抗风险能力，保障存款人特别是居民存款人的利益。第四，有利于促进银行内部改革，改善银行的盈利状况。国有商业银行的资本来源于国家财政拨款和自身积累两个方面，自身积累是内源资本，是商业银行通过自身努力可以改变的部分，在目前的财政收支状况下，现实的操作方法是商业银行加快内部改革步伐，提高盈利能力。第五，有利于推动国有商业银行业务创新。加强资本充足性管制，使商业银行的资产业务规模受制于资本规模，商业银行为了增加盈利必须另辟蹊径一一发展中间业务，从而有利于推动国有商业银行在金融产品、服务方式、服务手段等方面的创新，提高其竞争能力。加强国有商业银行资本充足性管制的建议首先，应借鉴国际经验，充分考虑我国商业银行的自律能力和监管机构的监管能力，制定出可操作性强的资本管制措施。美国在1991年11月通过了《联邦存款保险公司改进法案》(FDICIA)，FDICIA第131条款——立即改进措施(PAC)，依据总资本比率、核心资本比率和杠杆比率三个指标来评价银行资本充足状况，并以此为基础将商业银行划分为资本良好、资本适度、资本不足、资本明显不足和资本严重不足五个等级，以便对那些资本不足的银行采取立即改进措施。1992年，联邦存款保险公司(FDIC)分析了投保银行的财务报表，发现在1.2万家当时营业的银行中，98%以上的银行在资本良好和资本适度的组别内，只有2%的银行跌入了资本不足的三类中。PAC允许FDIC对资本不足的商业银行采取限制业务范围、暂停分红和提取管理费用、限制资产增长、限制管理人员的工资等强制性改进措施，来加强资本充足性管制，促使商业银行提高资本充足率。如果一家银行的有形股权资本与总资产的比率降至2%或更少，该银行将被认为资本严重不足并将于90天内被列入破产或接管的对象，除非银行的主要监管者和FDIC出于对公众利益的考虑以及认为存款保险基金能使银行在目前股权和管理状况下继续经营。为避免被接管，银行必须有正的净值并且证明其原来状况得到了真正改善。我国银监会应借鉴美国等发达国家的经验，依据资本充足度的国际统一标准和各商业银行资本状况，将商业银行划分为不同的级别，并制定出适合中国国情的、可操作性强的资本管制措施。我们可以将管制措施分为强制性与非强制性两类，对商业银行则可以按照资本充足率的不同分为三个层次：资本充足(总资本比率≥10%、核心资本比率≥6%)、资本适度(总资本比率≥8%、核心资本比率≥4%)和资本不足(两项或其中一项不达标)。对资本充足的商业银行不需要实行强制性资本管制措施来限制其业务活动；对资本适度的商业银行监管机构应限制其高风险业务活动，并适当采取干预措施防止其资本充足率降到最低标准以下；而对于资本不足的商业银行，监管机构应按照其资本充足率的差异再细划为资本不足、资本明显不足和资本严重不足三级，并通过强制性管制措施来敦促其改变资本充足状况。强制性管制措施可以考虑以下几个方面：对商业银行业务范围的限制；对资产规模的限制；对管理费用支付的限制；对管理人员薪金支付的限制；对利率浮动权的限制；对分支机构开设的限制等等。在具体操作中，建议监管机构根据各银行资本不足的程度来确定限制内容。非强制性管制措施的弹性较大，可以考虑提交资本补充计划、资本重组方案、资本结构调整等方面的内容。其次，应合理确定调整期。中行、建行2003年底各获得了225亿美元的注资，其资本充足率都有大幅提高，但未获得注资的工行与农行恰恰是离最低标准仍有较大差距的两家银行，其他股份制银行与城市商业银行资本充足率整体看也较低。因此，银监会必须考虑到各银行的现实状况，合理确定调整期，给各银行补充资本和降低风险权重资产的时间，以保证资本充足性管制的可行性和金融法律法规的严肃性。第三，应保证监管的有效性和一致性。调整期限确定之后，监管机构必须严格按此期限进行监管。凡是在调整期资本充足率达到8%的商业银行，可以按照《商业银行法》及监管机构所允许的业务范围从事业务活动，而没有到达此标准的商业银行，不管是何种组织结构和所有制形式，都应该在业务范围和分配制度等方面受到限制。目前银行同业竞争极其激烈，任何一家商业银行都希冀给客户提供全方位的优质服务、拥有优秀的专业人才，但资本充足度的“硬约束”会捆绑不达标商业银行的手脚，从而利用“倒逼机制”迫使商业银行改变目前的资本充足状况。
希望采纳

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

Ⅶ 存款保险基金的运用应遵循什么原则

存款保险基金是指由国家、银行业界的出资、存款保险在经营过程中的保费及投资收益积累构成的，在投保银行出现经营危机时，存款保险人用以承担保险责任的专门资金。
关于存款保险基金的功能，在立法例上主要存在两种模式。
一种是单一功能模式，即存款保险基金仅具有“付款箱”的功能，在投保银行类金融机构倒闭时承担赔付的功能。日本、德国等国家采用这种模式。比如，在日本，其存款保险公司的业务仅限于保险费的收入与支出上，几乎没有金融监管和风险处置之权。
另一种是复合职能模式，即存款保险基金不但要承担“付款箱”的功能，同时还承担了部分金融监管和风险处置的功能。比如，对问题银行提供财务协助或者流动性救助；促成问题银行的并购或承接；成立过渡银行等等。
根据我国的《存款保险条例（征求意见稿）》规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照条例规定投保存款保险。投保机构所交纳的保费形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照条例规定向存款人偿付被保险存款，最高偿付限额为人民币50万元（可调整），并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全。
应答时间：2020-12-08，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
[平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

Ⅷ 存款保险基金管理机构可以选择下列方式使用存款保险基金,保护存款人利益:

我的理解是有两个投保机构，假定是A和B，第二条的意思是，A破产了，B可以在一定限额内代存款保险基金管理机构代为偿付被保险存款，隐含的前提条件应是B将接管A，包括A的资产和负债。保费是投保机构A出，投保机构B因是正常经营，这里的偿付只是针对A出的保费，当然不针对B出的保费。

Ⅸ 存款保险制度出台，哪些存款受

被保险存款，包括人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。最高偿付限额为人民币50万元。超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中得到补偿。
由于保险上限为只有50万，土豪们要想规避风险也很简单，每家银行都只存50万，300万就存个六家银行，那就全部有保障了。
存款保险制度出台，哪些存款受保护?最高保额是多少，以上是相关解答，大家可以根据自己情况，选择如何应对存款保险制度。