⑴ 企业银行存款管理制度。。。。。。
银行存款管理制度
1、认真及时办理资金收支结算业务，不错不漏。
2、认真做好银行存款日记账的登记工作，经常核实存款余额，做好未达帐项调节表，并及时查对未达帐项，避免错账损失。
3、不得将货款用个人名义存入银行，不得利用本单位帐户为他人和外单位转帐或套取现金。
⑵ 储蓄管理条例的所有具体管理条例
储蓄管理条例
（1992年12月11日国务院令第107号发布）
第一章 总则
第一条 为了发展储蓄事业，保护储户的合法权益，加强储蓄管理，制定本条例。
第二条 凡在中国境内办理储蓄业务的储蓄机构和参加储蓄的个人，必须遵守本条例的规定。
第三条 本条例所称储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。
第四条 本条例所称储蓄机构是指经中国人民银行或其分支机构批准，各银行、信用合作社办理储蓄业务的机构，以及邮政企业依法办理储蓄业务的机构。
第五条 国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加储蓄。
储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。
第六条 中国人民银行负责全国储蓄管理工作。
中国人民银行及其分支机构负责储蓄机构和储蓄业务的审批，协调、仲裁有关储蓄机构之间在储蓄业务方面的争议，监督、稽核储蓄机构的业务工作，纠正和处罚违反国家储蓄法律、法规和政策的行为。
第七条 中国人民银行经国务院批准，可以采取适当措施稳定储蓄，保护储户利益。
第八条 除储蓄机构外，任何单位和个人不得办理储蓄业务。
第二章 储蓄机构
第九条 储蓄机构的设置，应当遵循统一规划，方便群众，注重实效，确保安全的原则。
第十条 储蓄机构的设置，应当按照国家有关规定报中国人民银行或其分支机构批准，并申领《经营金融业务许可证》，但国家法律、行政法规另有规定的除外。
第十一条 储蓄机构的设置必须具备下列条件：
（一）有机构名称、组织机构和营业场所；
（二）熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人；
（三）有必要的安全防范设备。
第十二条 经当地中国人民银行分支机构批准，储蓄机构可以设立储蓄代办点。储蓄代办点的管理办法，由中国人民银行规定。
第十三条 储蓄机构应当按照规定时间营业，不得擅自停业或者缩短营业时间。
第十四条 储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息。
第十五条 储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款。
第三章 储蓄业务
第十六条 储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务：
（一）活期储蓄存款；
（二）整存整取定期储蓄存款；
（三）零存整取定期储蓄存款；
（四）存本取息定期储蓄存款；
（五）整存零取定期储蓄存款；
（六）定活两便储蓄存款；
（七）华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款；
（八）经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。
第十七条 经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理下列外币储蓄业务：
（一）活期储蓄存款；
（二）整存整取定期储蓄存款；
（三）经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款。
办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用外币支付。
第十八条 储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据储户的意愿，可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务。
第十九条 根据国家住房改革的有关政策和实际需要，经当地中国人民银行分支机构批准，储蓄机构可以办理个人住房储蓄业务。
第二十条 经中国人民银行或其分支机构批准，储蓄机构可以办理下列金融业务：
（一）发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；
（二）个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务；
（三）其他金融业务。
第二十一条 储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务。
第四章 储蓄存款利率和计息
第二十二条 储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布。
第二十三条 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。
第二十四条 未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。
第二十五条 逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
第二十六条 定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。
第二十七条 活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
第二十八条 储户认为储蓄存款利息支付有错误时，有权向经办的储蓄机构申请复核；经办的储蓄机构应当及时受理、复核。
第五章 提前支取、挂失、查询和过户
第二十九条 未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。
第三十条 存单、存折分为记名式和不记名式。记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失。
第三十一条 储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。
储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。
第三十二条 储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。
储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。
第三十三条 储蓄存款的所有权发生争议涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。
第六章 法律责任
第三十四条 违反本条例规定，有下列行为之一的单位和个人，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）擅自开办储蓄业务的；
（二）擅自设置储蓄机构的；
（三）储蓄机构擅自开办新的储蓄种类的；
（四）储蓄机构擅自办理本条例规定以外的其他金融业务的；
（五）擅自停业或者缩短营业时间的；
（六）储蓄机构采取不正当手段吸收储蓄存款的；
（七）违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的；
（八）泄露储户储蓄情况或者未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款的；
（九）其他违反国家储蓄法律、法规和政策的。
违反本条例第三条第二款规定的，依照国家有关规定予以处罚。
第三十五条 对处罚决定不服的，当事人可以依照《行政复议条例》的规定申请复议。对复议决定不服的，当事人可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。
第三十六条 复议申请人逾期不起诉又不履行复议决定的，依照《行政复议条例》的规定执行。
第三十七条 储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，应当依法承担赔偿责任。
第七章 附则
第三十八条 本条例施行前的定期储蓄存款，在原定存期内，依照本条例施行前国家有关规定办理计息事宜。
第三十九条 本条例由中国人民银行负责解释，实施细则由中国人民银行规定。
第四十条 本条例自1993年3月1日起实行，1980年5月28日中国人民银行发布的《中国人民银行储蓄存款章程》同时废止。
⑶ 关于执行《储蓄管理条例》若干规定废止后，各金融机构按照什么规章制度执行
2010年12月29日国务院第138次常务会议通过《国务院关于废止和修改部分行政法规的决定》，对《储蓄管理条例》部分条款予以修正，于2011年1月8日经国务院令第588号发布施行。
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⑷ 我国《储蓄管理条例》规定的基本储蓄业务有几种
经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理下列外币储蓄业务：
（一）活期储蓄存款；
（二）整存整取定期储蓄存款；
（三）经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款。
办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用外币支付。
⑸ 高分急求：邮政储蓄规章制度心得体会
为加强金融业风险防范根据银监局风险合规标准文件精神和邮政局。邮政储蓄银行对风险合规标准要求细则的学习以来，本人对开展合规风险标准的心得体会： 《认真学习合规标准严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。其内涵：一是强化制度约束。有效制衡，规范科学的现代金融企业公司治理结构的基础上，各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下。各级管理者和员工强化内部控制意识，严格落实各项控制制度，确保内部控制体系有效运行。正确处理合规管理与业务经营协调发展的关系，积极学习银行法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，促进邮政储蓄银行各项业务依法合规稳健发展 。
《认真学习合规标准严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。邮政储汇资金是邮政业务管理的重点，要增强依法合规经营意识，强化资金管理安全。依法开拓市场，扩大资金再循环。对金融银行业来说，密码和签名非常重要，要以合规风险标准严格执行规章制度审批签名制度，坚持储汇资金专款专用，帐实相符，确保邮政储蓄资金安全高效的为服务人民群众和商业流通服务。
《认真学习合规标准严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。首先要端正态度，严格要求自己，认真学习贯彻合规风险标准。加强自身修养，积极参加各种业务学习和礼仪学习。正确认识学习合规标准的重要性，认真做好本职工作，严格执行规章制度。为中国邮政。邮政储蓄银行的美好明天，努力奋斗！
为加强金融业风险防范根据银监局风险合规标准文件精神和邮政局。邮政储蓄银行对风险合规标准要求细则的学习以来，本人对开展合规风险标准的心得体会： 《认真学习合规标准严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。其内涵：是强化制度约束，有效制衡，规范科学的现代金融企业公司治理结构的基础上，各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下。各级管理者和员工强化内部控制意识，严格落实各项控制制度，确保内部控制体系有效运行。正确处理合规管理与业务经营协调发展的关系，积极学习银行法、稳健运行，维护公众对银行业……
⑹ 存款管理原则
一.维护存款者权益的原则
1．谁的钱入谁的帐、归谁支配。它既是结算管理三原则之一，也是存款管理的一条重要原则。《中华人民共和国银行管理暂行条例》规定：“国家保护存款人的合法权益，存次人自主支配使用存款，他人不得动用”。这是国家以立法形式确认的维护存款人权宜的原则。
为维护存款人的合法权益，银行在资金结算中只作为中介人和结算监督人，要求收付双方必须按经济合同办事，履行事先约定划烷条件，并按原定偿还日期、偿还方式，监督付次人按期付款，保证收款人按期收款，不可以通过非法手段，将应收款人入帐的钱款，挪作它用。同时，为落实维护存款人权益的政策，专业银行在票据清算中规定，各行对交换票辑的处理要认真掌握，不得随意退票拒付，并规定退票只限于无此户，依法冻结，控购商品无仳件，以及纳入国家基建计划管理的基建户中，发生无计划或超计划，挂失支票等。并规定严格结算纪律，既维护收付双方正当权益，又维护银行信誉。银行只能代扣收税务部门正式通知要求银行代扣欠缴的税款，县以上司法，工商行政管理部门(包括经济仲裁机关)通知规定的罚没款和冻结款。为保证谁的钱进谁的帐，银行在会计核算中，要及时准确地组织结算凭证传递，汇划佃清算过程中不出现人为的差错。为此，要求付款人或受款人必须填写内容齐全，书写清楚的，收付款凭证。由于银行的经办员失职，在结算过程中发生误寄，串户，积压凭证，影响存款人资金周转时，按规运负担经济赔偿。
2．存款自愿，取款自由。国家对城乡居民，个体户、农村专业户、承包户的个人存款，实行存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原则。这是为鼓励人民群众参加储蓄的一贯政策，也是为维护广大城乡居1圮的利益而制定。存款自愿指城乡居民持有的闲置货币存与不存，存多存少，存期长短，参加储蓄的种类；存到哪一个储蓄所都由个人选择，不受任何干预。取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按；照《存款章程》规定付款不得留难。存款有息。即凡是存入银行的款项都要按照国家利率政策，付给存款人一定利息。
二、一业为主，适当交叉的原则
为了更好地服务于有计划商品经济发展，各专业银行，综合性银行的业务，允许适度地开展交叉经营。为维护正常的社会经济秩序各地银行制定了地方性的开展业务交叉的暂十规定：各银行应贯彻一业为主，适当交叉的辏本原则：交叉贷款必须执行控制总量，调整结沟等有关政策，资金要自求平衡，不能用拆借资金搞业务交叉，或超出规定擅自提高或啤低利率，乱拉存款，扰乱金融秩序，不准搞先贷后存，变相扩大银行信用，不准在利息之外索取回扣和其它任何费用。为控制企业多头开户，在总行整顿帐与之后规定：允许企业选择银行，但是，—个独立的财务核算单位只能在一个银行营业机构开设一个基本帐户，用于办理各种转帐结算、工资支付和现金收支业务。它是反映银行实行结算服务，现金管理和信贷监督的主体。已在一个银行营业机构开设基本帐户，并经核准登记，又在其他银行重新开设基本帐户的，视为非法帐户，一旦发现开户行应立即撤销。对划小核算单位的“二级核算单位”，除有正常开户手绥外，并由其主管单位财务纵了签署同意建户的意见，准予开立一个“二级基本帐户”。
三、业务经营安全性原则
专业银行在企业化管理中，经营的资金必须具有安全性、流动性和效益性。企业化管理要求自担风险，加强责任感，防止资金损失。因此，经营的安全性是银行资金运行的重要保证条件，只有加强存款管理才能避免存款风险的发生。银行为了避免存款的风险，稳定经营的安全性，制定了结算办法、帐户竹理办法以及有关规定，制约存款户的资金收付活动。帐户管理具体规定：凡经银行批准开立的帐户，只供开户单位正当的商品交易、劳务供应和其它资金收付使用，不准出租出借或转让其他单位或个人使用，在资金收付中要认真贯彻国家政策法令，遵守信贷、结算、现金管理规定，不得巧立名目，弄虚作假，套取现金，严禁利用存款户主搞非法活动。同时，还严格支票管理制度，履行请领、签发、使用、保管、核销手续。要求：支票必须由财会人员按规定填写，存款户必须保留足够的存款余额，不准签发空头支票，远期支票，不准发出、携带、抵押空白支票，不准出租、出借支票，不准委托他人代签支票。这些制约性的规定，都是维护银行存款安全，避免风险的措施。
四、分业、分口管理的原则
1．分业管理。按照国民经济各郎门的经济属性和行业的不同，实行分业管理，即按全畏、集体、个人和农、工、商的归胸分立科目，分别管理。
2．分口管理。主要分两部分，即流动资金存款管瘤和专用基金存款管理。
(1)流动资金存款管理。企业流动资金存款，是企业在生产、流通营运中将暂时间歇待用的货币资金存入银行，以备采购原材料和劳务销售费支付时使用。银行按照现金管理规定和专业银行业务分工的规定，给予开立存款帐户，并进行结算服务。在存款户的资金收付上，除依据国家现金管理、工资基金管理规定监督现金、工资支付外，对于生产、劳务，销售的各项费用支出，必须给予保证。银行在办理流动资金存款的收付中，还必须不断疏通结算渠道，按交易不同特点，采取相适应·的结算方式，搞活资金，缩短结算在途时间，加速资金周转，以增加流动资金存款的资金效益。为了保证企业流动资金存款的支付，中央银行还实行存款准备金制度和备付金存款制度，制约专业银行对流动资金存款的正确营运。
(2)专用基金存款管理。专用基金存款是企业按照国家规定提存的基本折旧基金、大修理基金。福利基金，生产：发展基金，以及科技三项费用存入银行的专户存款。并由银行监督支付，专款专用，坚持“先存后用，以收定支”的原则。基金提存，须经信贷部门审批，按规定转存“专用基金户”。但在不影响专用基金使用的情况下，对一定时期暂时闲置的专用基金，开户银行可以同意转入结算：户参加周转，并纳入信贷计划进行管理。专用基争存款限定支付范围。提存的折旧基金只能用于更新改造项目的租赁费和修理费支出；生产发展基金和科技三项费刖，只能用于科学研究和新产品试制费的支出。1986年《国务院关于加强预算外资金管理的通知》规定，基本折旧基金应用于企业固定资产更新改造，专款专用，不得挪用于基本建设I职工福利基金，奖励基金和工资增长基金必须按财政部，劳动人事部和主管部门核定的比例提取，坚持先提后用，专户存储。
银行对流动资金、专用基金存款的监督，按下列几点要求执行。即不准挪用流动资金搞基本建设和其他财政性开支；不准擅自用流动资金向外单位搞固定资产投资和参加集资，不准用流动资金购买国库券，不准用流动资金上缴未实现的税利，不准违反结算纪律，任意拖欠，以维护分口管理的原则。