保险规划的风险不包括什么

① 保险有什么风险与不足

1．保险方案多是长期计划，这既是保险的优点，也是保险的缺点。之所以说是优点，是因为长期的财务方案可以让投保人在财务上有一个长远的规划、保障和自律行为。之所以说是缺点，是因为在现实生活中，不少人无法按事先所做的长期财务计划实施，并且由于时过境迁的一些原因，一些人会无法实施原保单的储蓄或投资计划，这便意味着损失，甚至可能是不小的损失。这是购买保险的最大风险。许多人就是因为不理解这一点，因此抱怨保险公司诈骗，大骂保险代理员欺诈。而在这一点上，保险代理员一定要跟客户讲清楚，这样才是比较规范的做法。遗憾的是，基于利益的关系，保险公司和保险代理员虽然通常会提及这一点，但却并不会特别严肃地强调这一点。这就会使一些客户似乎明白却又没有认真对待，从而付出一些代价。因此，投保人在考虑长期的保险储蓄或投资计划时，一定要考虑自己收入的长期稳定性及财务的自由程度。

此外，在程序管理上，成交一宗保单通常并不是简单而高效的，这就导致了保单的短期成本高。保单成交后即属长期简单运作。所以，从长期来看，成交后的保单平均运作成本，经长期平均化分摊后，又是比较低的。正由于此，属于储蓄类或资金投资类的保单，若在短期内断保，损失就比较大；时间越长，损失越小，并逐渐趋向获利状态。储蓄保险若能够满期，一般有不低于银行定期利率的回报。所以，投保人应当明白，要是长期的储蓄保险的年回报率不及银行的年利息率，除非保险公司让投保人享受额外的保险好处，不然，就是保险公司管理不理想，或是保单产品设计不好，或是相关的资金运作出了特别的问题（这是任何保险公司都有可能发生的情况）。究竟这些情况出现的可能性有多高，则需依据具体保险公司的经营风险来判断。2．越是生活贫困的人，越是需要生活的保障，越是需要保险，但却越交不起保费。一般生活贫困的人因交不起保费而远离保险，而保险代理员一般也不愿把时间和精力花在这部分人身上。这种现象是许多人都心知肚明的。由此亦可见，在商品化的社会中，存在一种可能性，那就是使贫者相对贫困，除非有政府给予扶贫。

3．保险种类日益多样化与细化。这既有利又有弊。有利的方面是，保险公司能为人们提供更多的选择。不足之处是，即使这样，投保人也很难能够拥有完整的保障。因为一套完整的、足够细化的保险保障，其保费不菲。而若过分强调买全各种保险，有时又显得并不经济。这时，就会有一些投保人既花钱买了保险，却又可能未能如愿拥有足够而完整的保险保障，甚至可能出现最为遗憾的情况，那就是投保人在未买某项保险方面发生了意外。尽管如此，在这种情况下，也只好退而求其次，分主次建立一个较好、较完整的保险保障。在这里，大家还必须知道保险业的一个公开秘密，就是统计学中的“大数定理”，这个定理揭示了一个规律：在足够多的样本的情况下，某个事件发生的概率及可靠性是可预测的，比如保险中的死亡概率、伤残概率、某类疾病概率、住院概率等。在这当中，还有一个常被人们忽视的是，一个人在长期生活中发生变故或经济变化的概率很高。这就意味着长期的保单计划被中断的可能性不低。若发生此种情况，通常投保人客户会遭受损失，但保险公司却不会遭受损失，反而会受益。这取决于保单的设计情况。由于保险公司的保险计划是由精算师经严格测算而设计的，所以在一般不发生错误的情况下，保险公司总体上会处于只赢不输的商业格局中。所以，当投保人要买保险的时候，一定要注意这个关键的“长期性”对自己的财务安排带来的影响。也正是由于这个“长期性”，使不少投保人处于不利的地位。不过，现在由于商业保险竞争激烈等原因，越来越多的保险公司推出了相对较短缴费期的险种，这对于投保人来说是有利的。一般来说，一个保险方案的保费缴费期越短、方案越灵活，则对投保人而言就会越有利。

另外，储蓄保险或投资保险的回报率是否能够战胜通货膨胀率，这是应当注意的一个问题。要回答这个问题，不是太容易，通常取决于国家政治、经济和金融政策的稳定性。一般来讲，储蓄类保险的保值效果不是太好，资金投资类的保险在保值效果方面好些。

再有，如果一份保单所提供的保险价值极低，且储蓄资金的回报率又低于银行相应的定期储蓄利息率，那么，这个保险方案就没有什么价值，因为它并没有补偿投保人长期履行缴费的损失及可能发生保单断保的风险。

② 制定保险规划的原则包括以下哪些内容

银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：
①转移风险的原则；
②量力而行的原则；
③分析客户的保险需要。

③ 个人保险规划的原则包括

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括:财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。

制定个人保险理财产品规划要注意的基本问题:
1.在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。
2.购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。
3.对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道。

④ 做保险规划要了解哪些问题

在我的工作中曾经多次遇到客户问我“老刘你为什么要问那么多问题呢？”其实我问的每一个问题都有着自身的意义。为的就是更好的了解到客户的资料。以便量身定做一套合适的保险规划。老刘我不喜欢做一个产品推销员，我希望给每一个家庭带去的都是最合适的保险规划。下面就我常问的一些问题以及原因给大家做一个简要的说明。1、家庭结构。了解一个家庭的结构是找到这个家庭的保险规划侧重点的重要条件。2、收入结构。家庭保障中，家庭主要收入人，也就是常说的家庭支柱是具有优先保障权的，这也是为了找出重点保障对象和保费分配方式。3、身体情况。分为一下二项；一是主要家庭成员的身体情况 不同的身体情况保险规划的侧重点不同。二是家庭主要成员的直系亲属身体情况众所周知很多疾病是有着一定遗传性的，很多疾病需要到一定年龄后才会显现。4、职业情况。保险业当中有一个名词叫做职业分类表。其出现的原因就是因为不同的职业面临着不同的风险。同时这里还有一个职业持续性和收入持续性的问题存在。关系到几年后这份保险规划的存在的合理性。5、生活习惯。不良的生活习惯，如酗酒，吸烟，熬夜等等。不断的侵蚀着人们的身体健康。如果亲爱的客户您有者这些不良嗜好。那我就要计入到您的健康风险中。6、消费习惯。月光族和储蓄族，理性消费者和冲动消费者，在保险规划中所采用的产品类型是不同的。7、投资习惯。都说保险理财，理财是什么？无非就是开源与节流而已。如果我亲爱的客户自己可以完成开源，那我就完全没有必要再去画蛇添足打乱人家自由的投资节奏了。我只要做好节流，也就是风险控制就可以了。反之客户做不到，那我就要尽到我自己的能力来帮助客户实现目标了。8、出行方式。开汽车的，骑摩托的，坐公交的，还是自行车或者步行，面临的风险都是不同的。意外险的费率都是不同的。9、是否赌博。偶尔小赌可以怡情，无伤大雅。但是一个嗜赌的人会对家庭财务造成不可预期的改变。直接影响保险规划的持续性和稳定性。10、近期支出。近期内是否有预计的大幅支出。如结婚，生子，购房，买车等等，只要您提供这信息我就会在规划中加以考虑。11、已有保险情况。社保，商保，医疗报销比例都是直接影响我规划的主要问题。以上就是老刘我常问道的一些问题，希望您别嫌我烦。我也是为了给您规划出一套合理的合适的保险方案。从我本人来说是不愿意任何一套不合理的方案出自我手的，不然对不起我的良心和职业道德。

⑤ 在制订保险规划前应考虑的因素不包括

那就是爱心、责任以及一如继往的承诺。不少人认为，家庭中年老体弱者及年幼的孩子最需要保险，事实上，保险是保一个人的经济价值。对于一个家庭而言，最具有经济价值的人是家庭的经济支柱。因而，家庭支柱最需要人寿保险。如果我们是家庭支柱，那么保险对我们而言意味着什么？那就是爱心、责任以及一如继往的承诺。试想一下，当我们的收入突然中断时，将会出现什么状况？年迈的父母需要赡养，年幼的子女正如花般地成长而需要父母的经济支持，他们怎么办？这种不幸肯定影响家人的生活水准，我们忍心让家人受苦吗？我们舍得让整个家庭面对暗淡的前途吗？对于收入一般的家庭，因为单靠顶梁柱的收入，生活已经过得不易，一旦失去家庭的这个主心骨，情况不是更严重吗？“爱”若是没有带来任何保障，就好似只开了一张空头支票。我们给家人的“爱”，有兑现的保障吗？当有一天出门，我们再也没有回来;当有一天早晨，我们再也没能醒来的时候，我们带走的是赚取金钱的能力，也就是我们的经济价值。保险能够部分地延续我的生命价值。人寿保险能够为我们和我们的家人消除忧虑、实现承诺、增加安全感，这都是我们所向往的。和其他人一样，家庭支柱在做保险规划时，选择合适的保险公司也是很重要的一步。而选择保险公司，最需要考虑的是保险公司的实力、偿付能力、公司信誉等。同时，由于保险的专业性，最好选择专业的保险理财顾问来为我们做规划。专业的保险理财顾问能够分析我们目前的家庭经济状况及潜在财务风险，为我们度身定做合适的保险计划。当然，最主要的是，对于不同收入层次家庭支柱，保险的功能及重点也有所不同。需要根据自己的经济能力和家庭经济需求制订相应的保险规划。超高收入者，主要是利用保险分散投资风险、增加投资组合、减少遗产损失(我国遗产税草案正在讨论过程中)。保险是最安全稳健的资。保险重点应体现在资产规划和财富安全。对于中高收入者，主要是利用保险来进行家庭保障、子女教育规划、养老安排。保险重点应体现在保证优越生活品质、家庭保障兼顾投资理财。对于一般收入者，主要是利用保险来进行医疗保障、意外伤残保障、身故保障。一般收者的家庭抗风险能力较弱，保障最为急需。保险重点应体现在缓解燃眉之急、保障基本生活。任何保险，都应该是“合适的，才是最好的”。切忌互相攀比的心态。因此，保险规划还需要注意安排合适的保额和保费。保额的尺度应考虑被保险人的赚钱能力和需抚养、赡养亲人的生活费以及尚未偿还的住房按揭等综合因素。合适的保费，原则就是以不影响目前生活质量为前提。在保险产品的轻重缓急、安排先后次序上，要始终明白，合适的保险产品最先考虑意外、医疗和身故保障，其次考虑教育金、养老安排。同时，需要根据不同的投保目的，选择相应的保险产品。出于规避遗产税的考虑，可投保终身寿险。需要以较低保费获得较高保障者，可选择意外险、定期寿险。希望保障兼顾养老的话，可选择两全型养老保险。投保后，我们还需经常检视保单，清楚自己的保障计划。
如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，

⑥ 在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险

这个多了，不过你应该按照发生的风险的频率来优先选择那种保险，比如说你在做保险规划的时候应该优先想到意外险，希望对你有帮助。

⑦ 个人保险理财规划包括哪些内容

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括：财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。

制定个人保险理财产品规划要注意的基本问题：

1．在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。

2．购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之。

3．对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道。

(7)保险规划的风险不包括什么扩展阅读：

对于新投资者来说，理财技巧有以下几点：

1、善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本--赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。

2、善用免费模拟帐户，学习理财等理财交易--投资家的耐心：等待收益率为正的时刻；初学者要耐心学习，循序渐进，勿急于开立真实交易帐户，可先试用模拟帐户。FXSOL环球金汇网里有免费模拟账户的申请，新投资者可以去体验。

3、期货理财交易不能只靠运气和直觉--赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么你的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。

4、善用停损单减低风险--军事家的胆魄和决断：机会来临，该出手时就出手。

5、量力而为--经济学家的理论：懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。

6、选择一个主流的平台和代理商（如果该平台受FSA监管或者NFA监管，说明他们操作和资金流转上都较为规范和认真，保障了投资者的安全,英国FSA监管最严格，一般FXCM,FXSOL知名度比较高）。

⑧ 个人保险规划原则包括哪些内容

保险理财规划要考虑家庭财务状况和家庭保险需求来确定，每个家庭都不一样。1、保险规划是重要的家庭风险管理工具。保险是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度。保险规划是家庭风险管理的重要工具。现在很多人都有保险，如社保、医保、交强险，它们都是保险的一部分。在理财规划中，保险是很重要的一部分，不至于因为出现突发事件而降低生活品质。2、保险规划保障内容教育支出、生活费用、医疗费用、养老费用、遗产安排等。3、个人/家庭拿出多少钱买保险，遵循“双十原则”制定理财规划有个简单原则就是“双十原则”，每年用十分之一的收入作为保费买保险，保障金额为个人/家庭的十年收入。4、确定保障金额用生命价值法（1）生命价值法（又称净收入弥补法）这种方法是通过生命损失的经济估算来计算对保险额的需求。具体说就是计算作为家庭主要经济来源的成员，在未来收入扣除本人必要生活费用后的现金化价值。（2）支出需要法（又称遗族法、遗属法）这种方法是通过计算未来可预期的支出需要的累计现值来估算保险需求的方法，也就是说计算未来所必需的累计支出费用。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

⑨ 保险规划

一，用未来支出法计算平均余命的生活费为保额的意外伤害保险。
二、用可支付保费余额来计算定期人寿保险。
三、先太太，再先生。（保费支出不足，女的先来可以足额保险）
四，3的一位可以只用第一条。
五、各保险公司的意外和定期性价比相差一倍以上，其实条款和服务差不多。代理网可以查的。