保险核保项目上报

⑴ 保险公司根据什么进行核保核保信息来源于哪儿

一般来说，核保信息主要来源于以下几个方面。
1.投保方资料：?投保单；?体检报告；?既往病史与住院病历；劯骼辔示恚粎财务证明资料。
2.保险方资料：?业务员报告书；?生存调查报告；?既往投保信息。
3.第三方资料：?诚信记录；?财务状况证明；?投保人与被保险人关系的证明；劶菔恍畔⒓拔フ录锹肌⒛承┨厥馔盘宓幕嵩被疃?锹嫉取

⑵ 企业财产保险核保规则及初审要点

财产保险核保是指财险公司的专业技术人员对投保人的申请进行风险评估，决定是否接受这一风险，并在决定接受风险的情况下，决定承保的条件，包括使用的条款和附加条款、确定费率和免赔额等。可见，核保就是风险选择的过程，是财险公司承保工作的核心。
财产保险核保包括核保选择和核保控制两个方面内容。
(一)核保选择
财险公司的核保选择表现在两方面：一是尽量选择承保同质风险，从而使风险能从量的方面进行测定，实现风险的平均分散；二是淘汰那些超出可保风险条件或范围的投保标的。
1．核保选择针对的风险
核保选择的目的在于抑制财险公司在经营过程中面临的逆选择风险。逆选择普遍存在于保险市场中。在财产保险交易过程中，买卖双方不可能完全知晓对方的底细。潜在的投保人总是比财险公司更清楚自己面临哪些风险，风险程度如何，会造成什么样的损失。虽然保险合同要求投保人遵循最大诚信原则，但投保人作为一个理性的人，其行事以自身的经济利益为标准，在不违法的前提下，投保人一定会利用各种可能来为自己谋利。因此，投保人必然会试图利用这种信息不对称，隐瞒自己真实的风险状况，使财险公司相信自己是低风险的投保人，从而达到缴纳较少保费转移较大危险损失的目的。当这种情况发生时，逆选择就产生了，会对财险公司经营带来不利的影响。只要投保人比财险公司掌握更多关于投保标的的信息，逆选择问题就始终会存在。要完全消除逆选择难度是非常大的，但通过核保选择，财险公司尽可能去认识、准确评价投保标的的风险种类与风险程度以及投保金额的恰当与否，从而决定是否接受投保，这在一定程度上能达到减少逆选择对财产保险经营带来不利影响的目的。可见，核保选择避免的是财险公司无条件承保的盲目性，强调财险公司对投保风险的主动性选择，使集中于保险保障之下的风险单位不断地趋于质均划一，有利于承保质量的提高。
2．核保选择的方式
(1)事前选择
事前选择是指财险公司根据投保风险的具体情况决定是否承保。事先选择可使财险公司处于主动地位，若发现投保风险超过平均水平，财险公司可拒保或有条件承保。事先选择包括对“人”的选择和对“物”的选择。
所谓对“人”的选择，是指对投保人的可保资格进行审核。首先，投保人必须是具有完全行为能力并对保险标的具有保险利益的自然人或法人，只有这样，财产保险合同才具有法律上的效力。其次，要调查了解投保人的资信、品格、作风等。在财产保险的整个经营活动中，保险标的始终处在投保人的控制之下。可见，投保人的行为会直接影响到保险事故发生的可能性和损毁程度。
所谓对“物”的选择，是指对投保标的的风险状况进行审核，对那些风险大的标的，财险公司可以拒绝承保或采用较高的保险费率。投保标的是财险公司可能承担风险责任的具体对象，其性质、状态及环境与风险的大小直接相关。财险公司审核投保标的，主要是审核投保标的的风险状况，通过对照投保单和其他资料检查投保标的的使用性质、结构性能、所处环境、防灾设施等情况。例如，在火灾保险中，对保险标的是根据投保标的的坐落地点、建筑结构、周围环境、占用性质等风险因素进行选择；在船舶保险中，对保险标的是根据船舶本身的适航性、船龄、航行区域等风险因素进行选择；在汽车保险中，对保险标的是根据汽车型号、使用年限、使用范围、汽车本身的性能等风险因素进行选择；在货物运输保险中，对保险标的是根据运输方式、货物本身的性质、承运人的管理水平、运输时间的长短等风险因素进行选择；在责任保险中，对保险标的是根据投保人的业务性质及其产生意外损害赔偿责任可能性的大小、法律制度对损害赔偿的规定、承保区域等风险因素进行选择。
(2)事后选择
事后选择是指在财险合同成立后，财险公司对于因风险状况发生变化导致风险水平超出承保标准的保险标的进行淘汰的行为。保险标的的淘汰有三种方式：第一，保险合同期满后不再续保；第二，按照保险合同规定的事项予以注销合同；第三，保险人若发现被保险人有明显误告或欺诈行为，可以中途终止承保，解除保险合同。我国《保险法》的第16条和第27条对上述情况作了明确规定。
(二)核保控制
核保控制是指财险公司对投保风险做出合理的核保选择后，根据承保标的的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以合适的承保条件予以承保。
1．核保控制针对的风险
(1)逆选择风险。对于风险较大但是财险公司还是予以承保的标的，其投保人逆选择的行为倾向经过核保选择并没有消除，财险公司为了避免承担因此而引发的较大风险，必须通过核保控制来抑制此类逆选择风险。
(2)道德风险。道德风险是指保险对被保险人防损动机和减损动机的影响。例如，某企业购买了偷盗险，该企业实施预防措施降低偷盗可能性的动机就会减少。这是因为投保后，企业还是要承担所有额外的预防行为的成本，但是却从这些额外的预防行为中得不到任何收益。对投了保的损失，较低的期望索赔成本只会使保险公司获得收益。可见，道德风险的产生源于两个方面：第一，期望损失必须有赖于被保险人投保后的行为；第二，对于财险公司来说，观测被保险人的预防行为和衡量他们对期望索赔成本的影响的费用是昂贵的。
对于投保人而言，道德风险又分为事前道德风险和事后道德风险。事前道德风险是指被保险人在防损方面行为产生的背离。投了汽车保险的人假如在发生车祸之后能够获得足额赔偿，那么他开车时在保障自己人身安全的前提下，不会再像以前那样小心翼翼，还可能会比投保之前更莽撞一些。由于获得了保险的保障，投保人出车祸的可能性就会增加，损失的期望值也会变大。更为极端的例子是保险欺诈，在财产保险中表现为故意破坏保险财产以获取保险赔偿金。事后道德风险是指被保险人在减损方面行为产生的背离。例如，企业拥有火灾保险，当发生火灾时企业可能不会采取积极措施来抢救财产，以防止损失进一步扩大，因为企业可以获得保险赔偿。而如果没有投保，企业可能会试图抢救出尽可能多的财物。
2．核保控制的方式
(1)正确制定保险金额和赔偿限额
财产损失保险中按照保险标的的价值确定保险金额分为两种方式：定值保险与不定值保险。除艺术品、古董等价值波动大的特殊财产外，财产保险应采用不定值保险方式。财产保险标的含一个以上项目，除明确总保险金额外，还必须明确分项保险金额。在责任保险中，按照保险标的可能发生的损失范围确定责任限额，而且除明确累计赔偿限额、总赔偿限额外，还应视具体情况确定每次事故赔偿限额、每人赔偿限额。正确制定保险金额和责任限额的目的在于尽可能使被保险人获得足额保险，它既可以保证被保险人在损失后获得足额保障，又可以防止超额保险可能诱发的道德风险，还可以避免不足额保险带来的理赔纠纷。
(2)控制保险责任
保险责任是财险公司承担保险赔偿的责任范围，控制保险责任也就是控制财险公司承担风险的范围。在承保时，为了限制自己的赔偿责任范围，财险公司可将保险责任分为基本责任、特约责任和除外责任。基本责任是财险公司针对某一险种所承担的基本风险。如火灾保险在其发展过程中，火灾、雷击、爆炸、空中运行物体坠落一直是其承保的基本责任。特约责任是由投保人或被保险人提出要求并经财险公司同意而增加的承保责任范围，它们一般不能单独承保，大多数是附加在基本责任之上的。除外责任是财险公司不承担保险赔偿的范围，财险公司通常从地点、风险、财产和损失等方面对除外风险作出明确的界定。
(3)规定免赔额(率)
规定免赔额(率)是指对一些保险风险造成的损失规定一个额度或比率。由被保险人自负这部分损失，保险人对于该额度或比率内的损失不负责赔偿。例如，在机动车辆保险中，对机动车辆每次事故引发的车损险和商业三责险的赔付都有免赔率的规定，而且免赔率的大小和被保险车辆在交通事故中所承担的事故责任比例有关。可见，免赔额(率)的规定能激发被保险人的防损动机，从而也减少了保险人的赔偿责任。
(4)实行比例承保
比例承保是指财险公司按照保险标的实际金额的一定比例确定承保金额，而不是全额承保。例如，在农作物保险中，保险人通常按平均收获量的一定成数确定保险金额，如按正常年景的平均收获量的6～7成承保，其余部分由被保险人自己承担责任。
(5)保费计算和损失挂钩
保费可以以两种形式与损失相联系：一种是根据经验费率计算的保费，另一种是追溯式保费。经验费率保费是根据以前的损失经历计算出来的。如果一个人知道自己未来的保费是经验费率保费，而且预计在将来还要购买保险，那么尽管保险人会赔付所有的损失，但他还是会小心行事。第二种方法是根据每年发生损失的情况确定当年的保费。投保人先预付保费，到保险期末，财险公司根据当年损失的实际情况计算应交保费，并据此多退少补。我国财险公司常用的一种保费和损失相联系的手段是无赔款优待，对于在前一个或几个保险期限内没有发生保险事故的被保险人，在续保时可以享受一定的保费优惠。
(6)规定保证条款
保证条款是指财险公司要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为与不作为以及某种事态的存在或不存在作出的许诺。保证是一项从属于保险合同的承诺，是保险合同成立的基本条件。保证的目的在于控制风险，确保保险标的及其周围环境处于良好的状态之中。保证对被保险人的要求非常严格，无论违反保证的事实是否影响保险标的的风险，一旦违反，财险公司即可宣告保单无效。保证按其形式可分为明示保证和默示保证。明示保证是以文字或书面的形式在保险合同中载明，成为合同条款的保证。默示保证是指并未在保单中明确载明，但订约双方在订约时都清楚的保证。默示保证无须保险合同中文字的表述，一般是国际惯例所通行的准则、习惯上或社会公认的在保险实践中遵守的规则。默示保证与明示保证具有一样的约束力。

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⑶ 保险中所说的核保通过是不是已经交费成功了

不是的，核保通过是指您所购买的这份保险保险公司已经审核通过了，您可以购买了，但并不代表交费已经成功，还需后续按照要求进行交费的。
保险中的核保是指在投保人发起投保申请时，保险公司按规定进行审核，决定是否承保，并确定保险费率的过程。在核保过程中，核保人员会依据不同风险类别与被保险人的个人状况分别给出相应的费率，不同人之间可能会有一定出入。核保与保险公司承担的风险挂钩，是保险公司承保业务的第一步，因此至关重要。当投保人购买的产品保额较大时，保险公司通常会要求被保险人进行体检和财务审核，这个过程中，需要向保险公司提供收入证明、车房资产或者企业经营状况等一系列信息。如果体检结果证明健康状况良好，且收入与投保金额的倍数关系合理，保险公司才会进行承保，否则就基本上会被拒保。

温馨提示：以上解释仅供参考，具体详情可联系保险公司进行咨询。
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⑷ 上保险，出现了转入人工核保，后通过了，又上保险。显示被保险人报案或理赔，非承保记录，还能上保险吗

保险社同心梦力太大，尽量别上保险，等到理赔的时候非常难，他就不按他这你理赔会上都是骗人的

⑸ 保险公司核保怎么核查

核保基本分两块，查身体，查钱。
查身体：买人身类保险（保疾病，生命的）的时候，首先个人基本信息，性别，年龄，职业什么的，职业还挺重要的，他们有职业分类表，有些特殊的职业，是不能买某些保险的，或者需要加费之类的。性别的话大部分是男性比女性贵一点点~年龄的话一般规律是越老越贵啦。
然后是健康告知，他问你答。要如实答，现在不如实，核保过了，理赔的时候查到不如实，属于违背诚信原则，会被拒赔，有可能保费没收，甚至面临诉讼。所以虽然采取的是你主动告知的，他们也不一定知道不知道，但是还是要如实告知。如实告知之后有问题，会跟你索要进一步材料。比如你告知五年内有住院手术过，会进一步像你索要当时的手术资料等。总之这个时候还不会他们通过他们的渠道去主动把你查个底朝天。大部分是依赖于你自己告诉他们的事情。
买这类保险，除非保额买的特别特别高，导致保费特别高，高到需要查你的钱，否则一般是不会查钱的。也就基本信息填写一下年收入就行。保额不是高于年收入特别特别多是不管这个的。
查钱：买保额很高，保费很高的，各种险，就要查了。不是说没有高于年收入特别特别多就完全不查。他们有自己的判断。也是跟查身体差不多，有一个他们的财务调查表（大概就是这个名字）需要你填写，问你是哪里的纳税人（有些人国外也有资产的），问你赚多少钱，在哪里工作的，什么岗位，有时候可能会进一步需要提供其他材料。基本也是你主动告知。
查身体呢防止带病投保之类的，查钱呢，防止你明明交不起非要交，未来会有很多纠纷，还有一个是防止囍前什么的。
大概就是这么个意思。这个就是合同生效前的核保
还有的核查会在合同生效后，他们可能会定期不定期的抽一些合同出来，用他们的手段去查查别的，万一有问题，还会找你的。比如查查你的就诊记录、社保卡记录什么的（现在很多联网的）比如我就见过自己把社保卡给父母长期刷高血压药的。合同签了两三年了吧，查出来，直接解除合同。因为你自己是知道给父母刷的，他看记录，在你的卡里的，那就是你。你有高血压，你没告知。除非他能证明他自己没有高血压，刷的药都是父母的，挺烦的。
另外一个查，就是理赔的时候了。小额的不怎么查，主要是大额理赔的时候。还有高度怀疑骗保的（比如，等待期刚过一天就确诊的，比如同时投保多家保险公司高额保单，不久就出险的这种）

⑹ 保险公司核保的流程和内容是什么

核保流程：
风险询问和分析，根据被保险人体检结果、被保险车辆的验车相片、投保财物的保前查勘相片、投保需求判断风险等级确定是否可承保，厘定收费标准，编写承保方案，审核投保资料，审阅保险合同，签发保险单。有必要办理保险单更改的时候，分析批改申请，确定批改单的内容，签发批单。
核保人对每一个保险合同负责，如果出现违反核保规则的合同而造成公司重大损失的，会承担较严重的责任，必须有经验而且细心，而且有旺盛的好奇心，了解各行各业的相关信息，具备一定的合同法、安全生产法、医疗知识。

核保的主要内容：
核保工作包括事前风险选择和事后风险选择两个方面。
(1)事前风险选择是在展业的风险选择基础上，对可承保的标的进一步分析、审核，确定是否接受承保及其条件。
①投保人资格
对于投保人资格进行审核的核心是认定投保人对保险标的拥有保险利益，汽车保险业务中主要是通过核对行驶证来完成的。
②投保人或被保险人的基本情况
投保人或被保险人的基本情况主要是针对车队业务而言的。保险公司通过了解企业的性质、是否设有安全管理部门、经营方式、主要运行线路等，可以分析投保人或被保险人对车辆管理的技术和经验，及时发现其可能存在的经营风险，便于采取必要的措施降低和控制风险，做到科学经营。
③投保人或被保险人的信誉
近年来，在汽车保险领域中出现了大量的保险欺诈现象，一些不法分子利用虚构保险利益，制造保险事故，伪造事故现场，扩大事故损失等手段，进行诈骗活动。因此，对投保人或被保险人的信誉调查和评估逐步成为汽车保险核保工作的重要内容之一。
评估投保人或被保险人信誉的一个重要手段是对其以往损失和赔付情况进行了解，那些没有合理原因，却经常“跳搜”更换保险公司的被保险人，往往存在道德风险.
④保险标的
对保险车辆应尽可能采用“验车承保”的方式，即对车辆进行实际的检验，包括了解车辆的使用和管理情况，复印行驶证、购置车辆的完税凭证，拓印发动机与车架号码，对于一些高档车辆还应拍照和建立车辆档案。
⑤保险金额
保险金额的确定涉及保险公司及被保险人的利益，往往是保险双方争议的焦点，因此保险金额的确定是汽车保险核保中的一个重要内容。
⑥保险费
核保人员对于保险费的审核主要是费率适用的审核和保险费计算的审核。
⑦附加条款
基本险和标准条款提供的是适用汽车风险共性的保障，但作为风险的个体是有其自身特性的。一个完善的保险方案不仅要解决共性的问题，更重要的是解决个性问题，即附加条款适用于风险的个性问题。由于特殊性往往意味着高风险，因此在对附加条款的适用问题上更应当注意对风险的特别评估和分析，谨慎接受和制定条件。
(2)事后风险选择则是淘汰超出可保风险范围的保险标的，例如，保险合同期满后不再接受续保;注销欠交保险费的保险合同;中途终止有欺诈行为的保险合同等。

⑺ 保险核保的工作内容

制订、完善保险承保、核保政策及流程；
贯彻执行公司风险管理政策和核保规则；
制订和修订承保相关单证；
分析和汇报保险承保、核保数据；
维护和改进业务操作系统，负责新产品的系统需求及上线测试；
处理保险承保、核保业务并开展专业培训工作。

⑻ 求问保险公司核保的流程和内容是什么

如果你问的仅是单纯的核保流程，那就是：风险询问和分析，根据被保险人体检结果、被保险车辆的验车相片、投保财物的保前查勘相片、投保需求判断风险等级确定是否可承保，厘定收费标准，编写承保方案，审核投保资料，审阅保险合同，签发保险单。有必要办理保险单更改的时候，分析批改申请，确定批改单的内容，签发批单。 核保人对每一个保险合同负责，如果出现违反核保规则的合同而造成公司重大损失的，会承担较严重的责任，必须有经验而且细心，而且有旺盛的好奇心，了解各行各业的相关信息，具备一定的合同法、安全生产法、医疗知识。

⑼ 什么是保险核保

核保，简单来说就是保险公司评估客户的风险，决定保不保的过程。还不懂怎么投保的看这里：正确的投保姿势，几分钟教会你如何投保！

今天奶爸就保险核保的那些事，跟大家分享一下：

一、保险公司为何要核保？

保险核保是保险公司对投保标的信息全面掌握、合适的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、并以什么样的条件承保的过程。

二、核保要素

保险公司进行核保时会考虑的要素有：健康、财务、道德风险、投保的保额是否合理、续保率、职业风险的评估等。

而对于健康要素方面又分为：年龄、性别、体格、目前正在患有的疾病和既往病史、家族病史。

从核保对象的不同又分为：针对被保险人的健康核保、针对投保人的财务核保、针对受益人的投保动机的核保。

简单来说，影响核保的因素主要有以下几个方面：

1、职业核保。从事不同职业的人，面临的风险不一样，购买保险时的赔付率影响也不一样。一个经常长途跋涉的货运司机发生风险的概率会比普通公司白领发生风险的概率要高得多；一个经常在工地的技术工人也会比一个餐厅服务人员发生风险的概率要高，因此，职业种类对于保险的购买是起着重要作用的。

2、财务核保。很多保险的设计会将保额与被保险人的工作收入挂钩，用来评估所购买的保额是否合理，投保人是否有能力足以支付所有的保费。比如重疾险保额不得超过年收入的10倍、8倍或5倍等。也就是说，假设你买50万保额，那么你的年收入至少得有5万元。

3、医学核保。医学核保可以说是核保中风控最严格也最有含金量的一部分，因为这个过程通常都需要有一些医学背景的人或专业的医生来完成。它主要针对被保险人的身体健康状况，而影响一个人的身体健康状况因素非常多，包括年龄、性别、体格、个人习惯、既往病史、现有病史、家族遗传等。

奶爸总结：

身体健康越来越重要，它是我们人生的加分项，也关系到种种选择权。买保险不同于买其他的商品，保险产品是很严谨并且傲娇的，而且是真正的“双向选择”，即使是1000元健康险，都需要你填写详细的个人信息，履行如实告知。若健康状况不佳，即使再有资金，保险公司也不会给予承保。所以，我们可以趁着身体健康的时候尽早买保险，这样就可以避免掉因为身体原因导致核保不过的一些尴尬苦恼的的结果。

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