年金保险分红险的陷阱

1. 年金险和分红险的区别 买年金险好还是分红险好

年金险是一种以被保险人的生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付期间的间隔不超过1年（含1年）的人寿保险。而分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以增值红利和现金红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

关于分红险与年金险，有几十年从业经验的保险专家这样说→《为什么很多人买了分红险却想退保？分红险里有哪些猫腻？》

两者之间的区别具体如下：

1、年金险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但都是以年金险被保险人的生存为支付条件。在被投保人发生死亡时，保险公司会立即终止支付保险金。

而分红险是一种传统型险种，它的保额，缴费年限，都是规定好的，是不可以变的，必须按时缴费，

2、投保年金保险可以让被投保人的晚年生活获得经济上的保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，在投保人年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

而分红险保险的投保费用是比较高的，具有获取红利的机会和确定的利益保证。分红险中的分红是不固定的，而分红的水平与保险公司的经营状况有着直接的关系，客户与保险公司需要共同承担投资风险、分享经营成果。

3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金有着储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司因各种原因面临停业或破产，其余保险公司仍然会为购买者分担年金给付。

而分红险具有一定的风险性，购买分红保险可以获得红利，其中红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

综上所述，年金险主要是以保障为主，而分红险则是以盈利为主。两者之间是针对不同范围的险种，并没有哪一种好的说法，建议根据自己的需求选择适合的险种。如果不清楚如何购买可以到薄荷保咨询，薄荷保认证的顾问是具备银保监会执业资格的从业者，他们通过薄荷保的严格筛选机制，入驻平台提供服务。旨在为客户找到行业内优质的专业顾问，一对一解决保险问题。

2. 年金分红型保险能买吗

这个要根据你购买的具体产品决定,
第一如果你是在银行购买的银保类产品那么到期后很多产品是一次性把本金加收益部分返还到你名下的账户；
第二如果你在保险公司或者代理人购买的话，一般这样的产品称为年金型保险一般是被保险人每个保单年度按照保障额度的百分比领取生存金和分红的;
提示：年金保险产品不同于银行的存款和理财产品，并不是短期可以恢复流动性的资产，一般用于未来的某种财务目标来做的财务安排所以年金类保险产品很难短期内完全提现；

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 保险理财有什么陷阱，揭秘分红险产品

保险产品本身没有什么陷阱，不过销售保险的代理人可能会只说其中的一面，这样就会误导你。
比如：
1、分红，假设保险公司的分红能达到6%。这个不低了，不过代理人只说分红，不会告诉你的现金价值的分红。因为现金价值开始比本金低，所以即使分红利率高，实际收益也不高；
2、生存金返还，比如每年缴纳1万，返还3000元，让你觉得返还率非常高，但是20年缴纳后，实际每年的返还也就1.5%，同时这种返还型的分红险现金价值都很低。
3、很多代理人不告诉你什么是现金价值。

4. 分红型保险陷阱有哪些 三方面解析

第一点，保障方面偏少，金额不高，重疾不能起太大作用。第二点，资金方面，分红每年领取，不能做一个整用资金分次领取。第三点，传承金太少，因主身价不高，遗留给子女的不多，

5. 分红型保险陷阱主要有哪些

一、分红险是什么

分红险指保险公司在每个会计年度结束以后，将上一个会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红型保险又分为了4种表现形式，即传统型、分红型、万能型与投连型。

保险信息不对称非常严重，容易入坑，买保险前仔细阅读下面的攻略，可以让你少花几万块冤枉钱：七款高性价比「分红险」大盘点

二、分红的方式

根据不同的红利计算方式，分红型保险又分为了美式分红（又称现金分红或保费分红）和英式分红（又称保额分红）。

美式分红又称保费分红，是以所交保费为基础进行分红，包括现金领取、累积生息、抵缴保费、购买缴清增额4种领取红利方式。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。

英式分红”又称保额分红，是以保额为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有保额之上。每年所分的红利，一经确定增加到保额上，就不能调整。

三、分红险到底“坑"在哪？

根据分红保险精算规定，保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。但是，规定终归是规定，和实际操作还是有差距的。

分红的来源是利润，至于一年下来实际利润是多少，最终还是保险公司说了算。每一个投保人该占多少份额，也是保险公司绝不外传的内部数据。

所以究竟能有多少红利送到投保人手中，消费者终归是无从知悉。

6. 分红型保险陷阱是什么

分红险保险的弊端奶爸和你们讲解一下：
1、分红不确定

分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，因此并不能保证每期都没分红，且分红有多又少，无法确定。

2、业务员夸大预期收益

保险的预期收益可分为低档、中档以及高档来划分，有的时候保险业务员会拿高档预期收益来误导消费者，但其实预期收益病么有这么高。

3、分红型保险能抵抗通货膨胀

很多业务员在推销分红型保险产品时可能会说分红型保险能抵御通货膨胀，可以在获得稳健的保险预期收益的同时，有课享受保障，一举两得。但事实上并非如此，影响分红型保险的因素有很多。

4、分红型保险保障一般

一般情况下，分红新保险并不能提供全面的保障，出险后赔付的金额比较低，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险坑的原因之一。

奶爸保大家买保险钱一定要考虑好自己的需求，以及经济能力。单单投保分红型保险，并不能提供一个全面的保障，因此在这之前最好先给自己配置好重疾险、医疗险意外险等险种。
其实奶爸不建议你买理财型保险，原因看这里：《为什么我不建议你买理财型的保险》
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7. 分红型保险陷阱

分红险的坑有这些：
1、分红保险红利有“保底”
分红保险的红利来源于险企实际经营情况好于预期时所产生的盈余，也就是说分红保险的分红是随着公司经营状况变化的，如果公司经营不善，甚至会出现零分红现象。所以说分红保险的红利根本不存在“保底”一说。

2、以历史业绩暗示分红保障
相关专家指出，分红保险的获利性最主要的关键是每家寿险公司的持续获利能力。而某些公司过分夸大其历史业绩，来显示高分红收益率，无异于误导消费者。

3、购买分红保险能“双重免税”
分红保险中根本没有所谓的“双重免税”。在中国，老百姓拿自己的钱去买保险，这些钱本身就是税后收入，那就不存在再被免税的问题。而且，分红保险的红利所得不征税，和银行存款的利息税也不具可比性。

在当今通货膨胀的社会大环境下，投资分红险是保本增值的最好选择，分红险能抵御通货膨胀，获得良好收益最稳健的保险，既保障又有收益。可是现在的保险合同和条款完全由保险公司自己制定，是典型的格式合同。所以选择险种要慎行，不加分析，盲目投保，最终受损失的还是个人。
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购买分红险可以咨询奶爸保，奶爸保是一个第三方保障咨询平台，会站在一个消费者的角度，为用户选购最合适的年金险，从此买保险再也不怕掉入陷阱。

8. 购买分红型保险要注意啥有什么购买陷阱

1、分红险是什么

分红险指保险公司在每个会计年度结束以后，将上一个会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红型保险又分为了4种表现形式，即传统型、分红型、万能型与投连型。

保险信息不对称非常严重，容易入坑，买保险前仔细阅读下面的攻略，可以让你少花几万块冤枉钱：七款高性价比「分红险」大盘点

2、分红的方式

根据不同的红利计算方式，分红型保险又分为了美式分红（又称现金分红或保费分红）和英式分红（又称保额分红）。

美式分红又称保费分红，是以所交保费为基础进行分红，包括现金领取、累积生息、抵缴保费、购买交清增额4种领取红利方式。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。

英式分红”又称保额分红，是以保额为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有保额之上。每年所分的红利，一经确定增加到保额上，就不能调整。

3、分红险到底“坑"在哪？

根据分红保险精算规定，保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。但是，规定终归是规定，和实际操作还是有差距的。

分红的来源是利润，至于一年下来实际利润是多少，最终还是保险公司说了算。每一个投保人该占多少份额，也是保险公司绝不外传的内部数据。

所以究竟能有多少红利送到投保人手中，消费者终归是无从知悉。

9. 泰康年金分红保险陷阱

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

您好，泰康财富人生E款年金保险(分红型)包含主合同“泰康财富人生E款年金保险（分红型）保险合同”，和附加合同“泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）保险合同”。主合同项下的生存金约定进入其中的生存类保险金每月计息，保单账户价值可申请部分领取，另外保单每年可以享受分红的经营成果，这个险种保障到被保险人105周岁，被保险人60岁之后可以领取的生存金的金额增加，总体来讲，这款产品是一款非常不错的教育、养老类型产品！